銀行貸款助力鄉(xiāng)村振興典型經(jīng)驗做法

1、銀行貸款助力鄉(xiāng)村振興典型經(jīng)驗做法作為長期深耕鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村金融主力軍，*農(nóng)商銀行認真貫徹落實中央全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，在省聯(lián)社“陽光信貸”工程的基礎(chǔ)上，按照“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我活”的轉(zhuǎn)型思路，著眼農(nóng)村地區(qū)抵押難、融資貴問題，推進“陽光信用”工程，加大“涉農(nóng)、小額、信用、線上”信貸投放，全面提升縣域客戶服務(wù)質(zhì)效，著力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力銀行。強化機制保障。為信用支農(nóng)“減負松綁”。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的不確定性，決定了涉農(nóng)貸款的相對高風險性。*年，中國人民銀行和銀保監(jiān)會相繼下發(fā)金融支持疫情防控工作的相關(guān)文件，打出了助力“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”、落實“六穩(wěn)”“六?！钡恼摺敖M合拳”。省聯(lián)社也第一時間調(diào)整了信貸

2、指導意見，提出“逐步提高信用貸款和中長期貸款比重”的工作要求，*農(nóng)商銀行應(yīng)勢而動、順勢而為，全力培育并增強信用服務(wù)能力。強化科技平臺支撐，做到能貸會貸。*農(nóng)商銀行依托省聯(lián)社大數(shù)據(jù)信息，廣泛引入本地稅務(wù)、征信等數(shù)據(jù)源，自主研發(fā)上線了“智慧微貸”系統(tǒng)，進一步加大信貸投放能力建設(shè)，打造了“在線獲客+線下維護”的信貸作業(yè)新模式。系統(tǒng)根據(jù)客戶畫像結(jié)果精準匹配產(chǎn)品和服務(wù)，主動將營銷線索推送給客戶經(jīng)理。截至*年年末，*農(nóng)商銀行通過“智慧微貸”系統(tǒng)線上受理“陽光e貸”*萬戶客戶申請，累計放款*億元。完善盡職免責機制，做到敢貸愿貸。*農(nóng)商銀行認真開展基層調(diào)研，組織修訂了普惠信貸業(yè)務(wù)盡職免責管理辦法，堅持“保持客

3、觀公正、依照環(huán)節(jié)認定、結(jié)果過程并重、體現(xiàn)容錯糾錯”的原則，進一步完善評價標準、評價重點和認定流程等，有效解決客戶經(jīng)理對信用貸款“不敢貸”“不愿貸”的心理。同時，開展“制度解讀日”活動，組織信貸業(yè)務(wù)條線部門、營銷人員學習制度內(nèi)容，切實轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)過渡依賴抵押的信貸文化。突出考核激勵管理，做到多貸快貸。*農(nóng)商銀行制定了關(guān)于深化中長期貸款、信用貸款服務(wù)的指導意見，要求*萬元以下的“陽光e貸”“整村授信”采用純信用、無擔保方式發(fā)放，切實引導支行在風險可控的基礎(chǔ)上，加大信用貸款、中長期貸款投放力度。同時，單獨配置普惠條線專項考核績效，增加并適當提高信用貸款投放考核比重，并將此項工作納入全行作風建設(shè)督查內(nèi)容，

4、對工作推進不力的支行開展專題學習班約談督辦。*年，先后召開兩期學習班，*家后進支行全部按期達標，順利結(jié)業(yè)。強化產(chǎn)品創(chuàng)新。為信用惠農(nóng)“送炭送傘”。*農(nóng)商銀行積極轉(zhuǎn)型營銷思路的同時，緊盯市場變化和客戶需求，先后推出“知信貸”“惠農(nóng)快貸”等特色產(chǎn)品，同時加大省聯(lián)社“陽光e貸”拳頭產(chǎn)品推廣?！瓣柟鈋貸”為農(nóng)戶送來陽光。*年，*地區(qū)梅雨季“超長待機”，為不少農(nóng)戶帶來嚴重影響。*農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理通過*市*區(qū)*鎮(zhèn)*農(nóng)資服務(wù)中心的網(wǎng)格員，了解到*鎮(zhèn)*村草莓種植戶*夫婦的大棚和棚內(nèi)的草莓幼苗因強降雨受損的情況后，及時上門拍照建檔，經(jīng)評議后集中授信，通過手機銀行及時受理*萬元貸款申請，解決了燃眉之急?！盎蒉r(nóng)快貸”

5、為特色小鎮(zhèn)帶來生機。*區(qū)*鎮(zhèn)素有“魚米之鄉(xiāng)”的美譽，出產(chǎn)*乳腐、*窨糕、*大米、千畝果園等特色農(nóng)副產(chǎn)品。*農(nóng)商銀行石港支行試點開展“陽光信貸+網(wǎng)格營銷”創(chuàng)新工作，根據(jù)村組分布、產(chǎn)業(yè)格局、營銷人員能力等維度，逐步建立健全“人在網(wǎng)中走，標在格中建，格格有服務(wù)”的網(wǎng)格化服務(wù)架構(gòu)。通過全覆蓋地進村入戶、進街入鋪、進園入企，完成整村授信*戶、*億元。針對農(nóng)戶融資需求，與省農(nóng)擔公司合作推出“惠農(nóng)快貸”產(chǎn)品，授信額度最高*萬元，授信期限最長*年，放款最快僅*個工作日。截至*年年末，全行已累計發(fā)放“惠農(nóng)快貸”*筆、*萬元，*農(nóng)商銀行省農(nóng)擔貸款在保余額達*億元。在*年中國縣域金融年會上，*農(nóng)商銀行“惠農(nóng)快貸”獲

6、評“*年中國服務(wù)鄉(xiāng)村振興十佳信貸產(chǎn)品”?！爸刨J”為龍頭企業(yè)迎來發(fā)展。*農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司是一家集農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、銷于一體的*省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。在發(fā)展過程中，企業(yè)因缺少不動產(chǎn)抵押和擔保人，面臨融資難題。*農(nóng)商銀行挖掘釋放“*”這一馳名商標的價值，以企業(yè)的商標專用權(quán)作為質(zhì)押擔保，發(fā)放*萬元貸款幫助企業(yè)生產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品開拓市場。截至*年年末，全行“知信貸”余額達*萬元。強化流程精簡，為信用興農(nóng)“加速賦能”。涉農(nóng)融資需求普遍具有“小頻快”的特點，*農(nóng)商銀行按照“把握核心風險”“低風險、短流程、線上化”的轉(zhuǎn)型思路，加快推進信貸審批模式轉(zhuǎn)型，著力打造農(nóng)村金融服務(wù)“快銀行”。線上決策“提速”。*農(nóng)商銀

7、行啟動“策略中臺”建設(shè)項目，以“陽光e貸”為核心產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)分析和機器學習，提升數(shù)據(jù)挖掘和預(yù)判能力，專項開發(fā)決策模型，推動人工審批向標準化、自動化審批轉(zhuǎn)型，提高辦貸效率。目前，*農(nóng)商銀行*萬元以下個人貸款，已初步實現(xiàn)了線上集中預(yù)審，為審批人員決策提供了有效參考。駐點審批“提速”。*農(nóng)商銀行著力構(gòu)建高效敏捷的信貸作業(yè)體系，實行普惠貸款派駐審批，前移信貸服務(wù)關(guān)口，實現(xiàn)普惠增量業(yè)務(wù)不跨周、存量周轉(zhuǎn)當天放款。同時，在營業(yè)部建立不動產(chǎn)抵押登記便民服務(wù)點，推出*區(qū)不動產(chǎn)權(quán)證明自助打證服務(wù)；在新城支行啟動rpa軟件機器人項目，智能處理紙質(zhì)文件錄入、證件票據(jù)驗證、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移等大量重復(fù)工作，樹立信貸服務(wù)口碑。貸后管理“提速”。*農(nóng)商銀行對全行信貸業(yè)務(wù)