商業(yè)銀行名詞

1、單一銀行制：又稱“獨家銀行制” ，即法律規(guī)定銀行業(yè)務由各自完全獨立的商業(yè)銀行經營， 禁止或嚴格限制商業(yè)銀行設立分支機構?？偡中兄疲河址Q“分支行制” ，及法律允許商業(yè)銀行在國內外設立分支機構，所有分支機構 由總行領導和管理，從而形成以總行為中心、龐大的銀行網絡。銀行分業(yè)制： 主要是管理當局對銀行可以經營的業(yè)務范圍進行限制， 將傳統(tǒng)上屬于非銀行業(yè) 務的證券業(yè)務、 保險業(yè)務與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務分離， 不允許銀行從事非銀行業(yè)務， 實行銀行的專業(yè)化。綜合銀行制： 在這種體制下， 管理當局對銀行業(yè)務范圍限制較少， 允許商業(yè)銀行開展多種業(yè) 務，既可以經營存貸業(yè)務， 又可以經營證券、 投資、 保險和其他多種金融業(yè)

2、務， 實行銀行業(yè)與證券業(yè)、 保險業(yè)等的相互滲透與一體化經營。私人銀行：（ 1）獨資銀行： 由一個人單獨出資或雇人經營， 出資人對銀行的財產和盈利有全 部的支配權，對債務負有無線清償責任。（ 2）合伙銀行：由倆人或倆人以上訂立合伙契約、共同出租、合伙經營的銀行， 合伙銀行的財產為合伙人共同所有， 盈利按出資多少或契約規(guī)定 進行分配，合伙人對債務負有連帶無限清償責任。股份銀行制： 按照國家有關公司法律條文規(guī)定， 向主管部門登記注冊， 取得法人資格而建立 起來的銀行。國有銀行制： 指資本歸國家所有的商業(yè)銀行， 其出資者和所有者為國家。 國家作為國有銀行 出資者是一個非人格化的產權主體，表現(xiàn)為國有銀行

3、的所有者“人格虛置” ， 這種銀行的規(guī)模一般比較大。安全性原則： 要求銀行在經營活動中必須保持足夠的清償能力， 經得起重大風險和損失， 能 隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。流動性原則： 指商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經常流動狀態(tài)， 銀行隨時可以以適當?shù)膬r 格取得可用的資金， 以便隨時應付客戶提存及滿足銀行支付的需要。商業(yè)銀行的資本金：（1）商業(yè)銀行在開業(yè)時注冊登記的用來載明和界定銀行經營規(guī)模的資金； （2）商業(yè)銀行在以后的經營過程中通過各種方式補充的資本金。永久非累積優(yōu)先股：指銀行沒有法律義務支付累計未分配股息的那部分優(yōu)先股。留存盈余： 指尚未動用的銀行稅后利潤部分， 及銀行稅

4、后利潤減去普通股股息和紅利后的金 額，是稅后利潤中應分給股東而未分的部分， 它也是銀行所有者權益的一個項目。資本盈余：也叫“股本盈余” ，主要是指商業(yè)銀行在發(fā)行股票時采用了溢價發(fā)行方式，導致 投資者繳付的出資額超過按面值所確定的應繳納的股本金額， 即溢價收入。 另外， 資本盈余還包括銀行資本的其他增值業(yè)務， 例如接受捐贈等所增加的資本。普通準備金：用于防備面前尚未確定的損失， 或者當損失一旦出現(xiàn)時， 隨時用于彌補， 但不 能用于已經確認的損失或某項特別資產價值明顯下降的部分?；旌腺Y本工具： 即帶有一定的股本性質， 又帶有一定的債務性質的資本工具。 它們能夠在不 必清償?shù)那闆r下承擔損失， 維持經

5、營， 屬于附屬資本。長期次級債務：也稱“后期償付債券” ，即資本性的票據和債券，是商業(yè)銀行為了籌集資本 金而發(fā)行的，它構成銀行的債務性資本。商業(yè)銀行資本充足性： 指商業(yè)銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營 業(yè)，并足以維持充分信譽的最低限度，是保證銀行等金融機構正常運 營和發(fā)展所必需的資本比率。資本成本： 指商業(yè)銀行為了籌集一定量的資本所要花費的各種開支、 費用， 如股票和債券的 股利、利息、管理費用等， 也包括資本量變化所帶來的其他成本。存款：指企業(yè)、事業(yè)單位或個人存放在商業(yè)銀行或其他金融機構的貨幣資金?；钇诖婵睿?是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務， 它是不規(guī)定存取期限，存戶可隨時提

6、取， 銀行有義 務隨時兌付的存款。定期存款： 指存款人與銀行預先約定存款數(shù)量、 利率和期限， 存款到期才能向銀行提取存款 本金或在提取前若干天通知銀行提取的固定期限存款。儲蓄存款： 指居民個人和家庭為積累貨幣和取得利息收益而存入銀行的款項。財政存款： 指各級財政金庫存款和由財政撥款的機關、部隊、 團體、 學校等事業(yè)單位預算資 金存款。同業(yè)存款：指其他銀行或其他中央銀行許可的金融機構存入本行的具有周轉性質和結算保證 金性質的存款。原始存款： 指存款人以現(xiàn)金方式存入銀行而形成的存款， 也就是商業(yè)銀行吸收到的能夠增加 其準備金的存款。派生存款：又稱“衍生存款” ，由商業(yè)銀行通過轉賬方式而發(fā)放貸款、進

7、行貼現(xiàn)等業(yè)務活動 時引發(fā)而來的存款。本幣存款：指商業(yè)銀行吸收的以本國貨幣為標的物的存款契約。外幣存款：指商業(yè)銀行經營的所有非本幣存款業(yè)務?？赊D讓定期存單 （CD ）：是指資金按某一固定期限和一定利率存入銀行并可在市場上買賣的票證，是商業(yè)銀行執(zhí)行負債管理政策的主要金融工具?？赊D讓支付命令賬戶（ NOW 賬戶）：是一種對個人和非盈利機構開設的、計算利息的支票 業(yè)務。實際上是一種付息的活期存款賬戶。超級可轉讓支付命令賬戶（ Super NOW 賬戶）：是 NOW 賬戶的延伸，但不存在利率上限， 并且超級 NOW 賬戶對存款最低額有所限制。通知存款： 指存款人在存款時不約定存期， 支付時提前通知經辦銀

8、行， 約定支取日期和金額 方能支取的存款。營業(yè)成本：也稱“服務成本” ，指除存款利息成本以外的其他成本開支。銀行管理費用分攤： 指銀行管理部門費用、 計算機及后勤保障部門費用分攤到存款成本中的 那部分成本。風險成本：指因存款增加引起銀行風險增加而必須付出的代價。核心存款： 指對利率變化不敏感，同時也不隨經濟環(huán)境和季節(jié)、周期變化而變化， 相對比較 穩(wěn)定的存款。非核心存款：也稱“易變性存款”或“波動性存款” ，包括季節(jié)性存款和脆弱性存款。季節(jié) 性存款的存取有明顯的季節(jié)性規(guī)律。 脆弱性存款是對利率等外部因素非常敏感 的游資，一旦經濟環(huán)境發(fā)生對銀行不利的變化就會大量流失。存款保險制度： 指商業(yè)銀行以客

9、戶存放于銀行的儲蓄存款為標的， 向專門的存款保險機構投 保，以保障在其經營失敗或破產倒閉、 不能支付存款人存款本息時， 存款人 可以從保險機構獲取一定經濟補償?shù)闹贫?。同業(yè)借款：（ 1）同業(yè)拆借： 指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行與其他金融機構之間相互借貸短期資 金的行為。（ 2）轉抵押： 是商業(yè)銀行把自己對客戶的抵押貸款再轉讓給其他銀行以融通資金 的行為。（ 3）轉貼現(xiàn)： 是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)收進的未到期票據再向其他商業(yè)銀行或金融機 構進行貼現(xiàn)的資金融通行為。貼現(xiàn)： 指票據持票人將未到期的票據交給銀行， 銀行按票據面額扣除貼現(xiàn)利息后， 將票面余 額付給持票人的一種買入票據的行為。再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行將未

10、到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據 （如國庫券等） 向中央銀行轉讓，從而獲 得資金融通的行為。再貸款：又叫“直接貸款” ，是指商業(yè)銀行開出本票或借據，或以自己持有的合格票據、銀 行承兌匯票、 政府公債等有價債券作為抵押品向中央銀行取得抵押貸款?；刭弲f(xié)議： 指商業(yè)銀行通過賣出資產組合中的債券來獲得資金， 并在賣出證券的同時， 要同買入證券者簽訂一定時期后重新購回證券的協(xié)議。歐洲貨幣市場借款：指借入歐洲美元或其他外國貨幣。歐洲美元：即以美元表示的、存在美國境外銀行的美元存款。擔保債券： 包括由第三方擔保的債券和以發(fā)行者本身的財產做抵押的抵押擔保債券。1） 抵押貸款：指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三者的財產作為抵

11、押發(fā)放的貸款（指債務人或者第三人不轉移抵押財產的占有， 將該財產作為債權的擔保）（2） 質押貸款：指按規(guī)定的質押方式以借款人或第三者的財產或權力作為質物發(fā)放的貸 款（受質押人在債務全部清償以前，擁有債務人用做抵押財產的權利，而且在某些 情況下，受質押人還有出賣該財產的權利）（3） 保證貸款：指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承 擔保證責任而發(fā)放的貸款信用債券：又稱“無擔保債券” ，是完全以發(fā)行者本身的信用為保證發(fā)行的債券。國際金融債券：指在國際市場上發(fā)行的面額以外幣表示的金融債券。（1） 外國金融債券：指債券發(fā)行銀行 通過外國金融市場所在國的銀行或金融機構 發(fā)行 的以

12、該國貨幣為面值的金融證券。（2） 歐洲金融債券： 指債券發(fā)行銀行 通過其他銀行和金融機構， 在債券面值貨幣以外的 國家發(fā)行并推銷債券。（3） 平行金融債券：指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個國家同時發(fā)行債券，債券分別 以各投資國的貨幣標價， 各債券的籌資條件和利息基本相同。庫存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。存款資本金：指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金。（ 1） 法定準備金： 是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。（ 2） 超額準備金： 指在存款準備金賬戶中超過了法定存款準備金的那部分存款。存放同業(yè)存款：指商業(yè)銀行存放在代理行和相關銀行的存款。 托手中的現(xiàn)金：指在銀行間確認及轉賬過程

13、中的票據金額。正常貸款： 指借款人經營狀況和財務狀況完全正常， 能夠履行借款合同， 不存在任何影響本 息及時、全額償還的不利因素。關注貸款：指貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能會影響貸款償還的不利因素。 如果這些因素繼續(xù)存在下去，則有可能影響貸款的償還。次級貸款： 指借款人依靠其正常的經營收入償還貸款本息已經出現(xiàn)了明顯問題， 不得不通過 重新融資或者拆東墻補西墻的辦法來歸還貸款?？梢少J款： 指借款人無法足額償還貸款本息， 即使執(zhí)行抵押或擔保， 也肯定要造成一部分損 失。損失貸款： 指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后， 本息仍然無法收回， 或 只能收回極少部分。自營貸款：指

14、銀行用以合法方式籌集的資金自助發(fā)放的貸款。 委托貸款：指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（委托人）根據委 托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收 回的貸款。特定貸款： 指經國務院批準， 并對可能造成的損失采取相應的補救措施之后， 責成國有獨資 商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。貸款授權： 指貸款授權主體就貸款業(yè)務經營和管理中的有關權利事項， 對貸款授權對象所作 出的一種限制性規(guī)定， 主要表現(xiàn)為對貸款授權對象資格的認定、 對貸款授權對象 行駛權利范圍的界定、 對貸款授權對象權利大小的界定及授權主體管理貸款授權 事項的某些原則等。授信：指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息） ，或對客戶 在有關經濟活動中的信用 （客戶履行債務、 責任的能力和誠信等） 向第三方作出 保證的行為。系統(tǒng)性風險： 指由于某種外部共同因素引起的投資收益的可能性變動， 這種因素以同樣的方 式對所有證券的收益產生影響。非系統(tǒng)性風險： 指對某個行業(yè)或個別公司的證券