xx融資擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告資料

1、XX縣XX融資擔(dān)保有限責(zé)任公司可行性研究報(bào)告目錄第一章 擬成立公司基本情況 第二章 投資人簡(jiǎn)介 第三章 市場(chǎng)分析 第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況 第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施 .第六章 公司組織形式 第七章 效益分析 第八章 綜合結(jié)論 10第一章 擬成立公司基本情況企業(yè)名稱：xx 縣 xx 融資擔(dān)保有限責(zé)任公司法定地址：xx 縣財(cái)政局辦公樓內(nèi)。經(jīng)營范圍：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資 擔(dān)保、信用證擔(dān)保等。注冊(cè)資本：萬元發(fā)起單位：第二章 投資人簡(jiǎn)介企業(yè)名稱： 法定代表人： 職 務(wù)：出資情況：萬元。第三章 市場(chǎng)分析第一節(jié) 擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析1.1 概況我國擔(dān)保行業(yè)起步

2、較晚， 自 1993 年第一家信用擔(dān)保公司成立 以來，再到 1999 年開始中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn) ,經(jīng)過 20 年的發(fā)展， 逐漸形成了一定的規(guī)模。1.2 行業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大截至 2012 年末 ,全國融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8590 家，在保余額 21704 億元,同比增加 2584 億元,增長 13.5% ，呈現(xiàn)出機(jī) 構(gòu)增速理性放緩，業(yè)務(wù)規(guī)模保持較快增長的特點(diǎn)。行業(yè)資本和撥 備持續(xù)增長，截至 2012 年末，實(shí)收資本共計(jì) 8282 億元，同比增 長 12.3% 。行業(yè)擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì) 701 億元，同比增長 25.2% 。1.3 代償率上升損失率仍在低位截至 2012 年末，擔(dān)保代償余額 25

3、0 億元，代償率為 1.3% ， 較上年末增加 0.9 個(gè)百分點(diǎn)。融資性擔(dān)保損失率為 0.1% ，較上年 末增加 0.1 個(gè)百分點(diǎn)。 截至 2012 年末， 融資性擔(dān)保貸款不良率為 1.3% ，較年初增加 0.5 個(gè)百分點(diǎn)，比銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款不 良率總體水平低近 0.3 個(gè)百分點(diǎn)。1.4 行業(yè)逐漸規(guī)范化 隨著貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（ 黔府辦發(fā)2010 96 號(hào)）和省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)融資性擔(dān) 保行業(yè)發(fā)展的意見 （黔府辦發(fā) 2012 46 號(hào)）兩份文件的出臺(tái)， 對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)的管理規(guī)范化提出更高要求，提出了明確的目 標(biāo)和措施，并大力鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展，為行

4、業(yè)可 持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展， 擔(dān)保行業(yè)在促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、 支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、尤其是緩解融資難、擔(dān)保難問題方面發(fā)揮了 積極的作用。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響逐漸擴(kuò)大， 可以預(yù)見對(duì)未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也將產(chǎn)生重要影響，推動(dòng)和規(guī)范 擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選擇。第二節(jié) 關(guān)嶺縣擔(dān)保行業(yè)分析2.1 概況隨著我縣經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步改善，我縣經(jīng)濟(jì)取得了長足的發(fā) 展，但是制約我縣經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步騰飛的主要問題依然是“融資難”的問 題。擔(dān)保業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，無疑在一定程度上能夠緩解政府融資 難、擔(dān)保難的問題，在緩解融資難、提升政府信用能力、培植稅 源、穩(wěn)定

5、社會(huì)、增強(qiáng)信貸安全等方面必將發(fā)揮重要的作用，使我 縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平更上一個(gè)新臺(tái)階。2.2 關(guān)嶺縣擔(dān)保體系及日常運(yùn)營分析企業(yè)是我縣經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。近年來，我縣企業(yè) 快速、健康和持續(xù)發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)越來越大。目前，全 縣_經(jīng)濟(jì)仍保持穩(wěn)步快速的增長勢(shì)態(tài)，全縣中小微企業(yè)從業(yè)人員 約 人，單位個(gè)數(shù)達(dá)到 家（其中：中小企業(yè) 戶，微型企業(yè) 戶）， 其中：非公經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值萬元，同比增長%，占全縣生產(chǎn)總值的 %;營業(yè)收入 萬元，同比增長 %，全縣中小企業(yè)實(shí)繳稅 金 萬元，同比增長%，占全年財(cái)政收入萬元的 % ;固定資產(chǎn)投資達(dá) 億元，同比增長%。每年我縣直接和間接來 企業(yè)方面的財(cái)政收入占財(cái)政總收入的%左

6、右。但近年來，由于種種原因，許多企業(yè)發(fā)展速度較為緩慢，有的陷入停滯不前甚至面臨破產(chǎn)的境地，究其原因主 要表現(xiàn)在：體制不順，機(jī)制不活；人員素質(zhì)不高，經(jīng)營管理粗放； 企業(yè)規(guī)模較小，效益不高；投入不足，歷史包袱沉重；產(chǎn)業(yè)單一 并相對(duì)集中，結(jié)構(gòu)性矛盾突出。特別是金融管理體制改革后，貸 款難、難貸款的問題更是制約企業(yè)發(fā)展的主要問題，資金融通難 已經(jīng)成為制約地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。組建融資擔(dān)保公司，為企業(yè)和金融業(yè)之間搭建橋梁和平臺(tái)，是有效解決企業(yè)貸款難、銀行難貸款問題的最好辦法，是實(shí)現(xiàn)企 業(yè)和金融業(yè)“雙贏”促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。目前，我縣僅 有家融資擔(dān)保公司，成立一家由政府出資設(shè)立，按照“政府主導(dǎo)、

7、 市場(chǎng)化運(yùn)作、自主經(jīng)營、保本微利、自負(fù)盈虧、法人治理”的原則 組建縣級(jí)融資擔(dān)保公司，顯得極為迫切和重要。關(guān)嶺的擔(dān)保市場(chǎng) 發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不相稱， 這也注定其存在較大的潛在市場(chǎng)空間。第四章 擬開展的業(yè)務(wù)情況第一節(jié)業(yè)務(wù)內(nèi)容根據(jù)對(duì)關(guān)嶺縣擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析，確定公司的主營方向?yàn)椋嘿J款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、 信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)公司主要的服務(wù)對(duì)象為地方政府，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：政府融資擔(dān)保業(yè)務(wù) ：包括流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸 款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、 政府發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等

8、）質(zhì) 并購搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保等；經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地 產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對(duì)沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān) 保、訴訟保全擔(dān)保等。第二節(jié)營銷策略公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與投資業(yè)務(wù);企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，特別是政府融資 擔(dān)保必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目 的”原則，主動(dòng)尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企 業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為政 府提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。必要時(shí)尋求其它

9、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保， 尋求省級(jí)擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以 分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。第五章 公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施第一節(jié) 公司內(nèi)部管理制度為了保護(hù)公司資產(chǎn)安全、完整和協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違 規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管 理。綜合管理制度主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。內(nèi)審制度主要以檢查資料為主，對(duì)各職能部門在下列方面進(jìn)行監(jiān)督檢 查：（一）執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況；（二）對(duì)行使審批權(quán)的重點(diǎn)崗位或重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行管理和 控制的情況；（三）工作人員失職、越權(quán)和濫用職權(quán)等情況；（四）其他應(yīng)監(jiān)督檢查

10、事項(xiàng)。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會(huì)計(jì)核算方面的制度。 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，項(xiàng)目 分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺(tái)賬，風(fēng)險(xiǎn)控制，代償及追償?shù)戎贫取Ｈ粘I(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手 冊(cè) , 建立健全完備的業(yè)務(wù)制度 , 如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法 、項(xiàng)目審 核工作細(xì)則 等 , 實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。 公司全員按金融服務(wù) 企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服 務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。風(fēng)險(xiǎn)防范與管理 企業(yè)內(nèi)部管理是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司 將采取多種組織形式 ,對(duì)投資風(fēng)

11、險(xiǎn)進(jìn)行管理。設(shè)置 A、 B 角項(xiàng)目審 查，擔(dān)保部、評(píng)估部、風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)議，評(píng)審委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和 董事會(huì)等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。建立信用評(píng)估機(jī)制 信用擔(dān)保最大的風(fēng)險(xiǎn)是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)對(duì)申 請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進(jìn)行深入、詳細(xì)的調(diào)查。評(píng)定企業(yè)的 透明度和可控度，分析企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計(jì)算和推算企 業(yè)的贏利能力。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)堅(jiān)持全面深入和量力而行的原則，采 用跟蹤管理和及時(shí)控制的方法。同時(shí)，中國正在建立的信用評(píng)估 機(jī)制，也為這一風(fēng)險(xiǎn)的防范提供了有利的保證 。建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個(gè)有三方共 同組成的擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)，開展法律、會(huì)計(jì)、

12、稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)， 形成有效的扶優(yōu)扶強(qiáng)的體系；爭(zhēng)取國家各級(jí)擔(dān)保體系的支持。獲 得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時(shí)，銀行擔(dān)?？梢园匆欢?條件從再擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到一定補(bǔ)償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。另外， 聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。其他措施加大項(xiàng)目的審核力度，以及對(duì)擬擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格科學(xué)的可 行性研究與論證，嚴(yán)格按照公司制定的各項(xiàng)制度規(guī)范運(yùn)作，力求 最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)務(wù)管理上，銀行擔(dān)保將根據(jù)每年的經(jīng)營計(jì)劃按相當(dāng)比例 提留擔(dān)保賠付準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計(jì) 劃正常進(jìn)行。簽約流程:簽約注意事項(xiàng)：(1) 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、 身份證、 婚姻證明等相關(guān)資料

13、。注意：合同需面簽。法定代表人無法面簽的需提供法定代表人證明書及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書及受托人身份證復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均須留存復(fù) 印件、核對(duì)原件，并注意鑒別證件、公章真?zhèn)巍＃?）按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申 請(qǐng)表。（3）準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的 資料清單。（4）董事會(huì)決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相 應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須出具董事會(huì)決議。（5）簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋 章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。（6）抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公 證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場(chǎng)辦

14、理抵押登記的須公證委托給他人辦理。（7）放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn) 備。審核放款資料復(fù)核放款資料終審風(fēng)險(xiǎn)管理部簽發(fā)放款通知書法定代表人放款流程：1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評(píng)審結(jié)論，審查合同、公證書是 否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退稅登 記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員 處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對(duì)完 全一致并留存復(fù)印件。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi)出具審核意見， 呈請(qǐng)放款。在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（1 ）借款合同、保證合同、抵押 合同中編號(hào)完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同 審核章的一份。（2

15、）放款距最新評(píng)審結(jié)論如已過三個(gè)月期限的項(xiàng) 目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報(bào)審批。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。3、法定代表人簽發(fā)放款通知書、蓋章。4、放款通知書及送達(dá)回執(zhí)交銀行。5、放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。6、放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理A角需將所有合同資料向檔案管 理員歸檔。第六章公司組織形式公司設(shè)立董事會(huì)，為公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)由 名董事組成，設(shè)董事長1名，董事 名。公司實(shí)行執(zhí)行董事領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。同時(shí)，特別突出風(fēng)險(xiǎn)控制在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展中的監(jiān)督和防范作用，公司組織機(jī)構(gòu)見圖。各部門管理人員均要求 或相關(guān)專業(yè)， 以上學(xué)歷，歲以下。業(yè)務(wù)人員要求經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專業(yè)，

16、 以上學(xué)歷，_ 歲以下。第七章效益分析未來幾年，我們預(yù)計(jì)關(guān)嶺縣擔(dān)保行業(yè)及我公司有一個(gè)非常迅速的發(fā)展，具體數(shù)據(jù)如下：2014 年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：萬元2015 年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：萬元2016 年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到：萬元2017 年擔(dān)保業(yè)務(wù)達(dá)到： 萬元因此，我公司為了做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，就必須將公司的資本規(guī)模做大， 我公司考慮將通過 方式使資本規(guī)模逐步增加。我們預(yù)計(jì)，未來幾年公司的資本規(guī)模如下：2015 年資本規(guī)模達(dá)到：萬元2016 年資本規(guī)模達(dá)到：萬元2017 年資本規(guī)模達(dá)到：萬元第八章 綜合結(jié)論融資擔(dān)保是具有贏利水平高，能支撐公司可持續(xù)發(fā)展的商業(yè) 模式，大力發(fā)展擔(dān)保及其延伸業(yè)務(wù)是公司的主營方向，融資擔(dān)保 的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為滄源縣擔(dān)保業(yè)領(lǐng)先者 和著名品牌的先決條件。實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保規(guī)劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金 開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于擔(dān)保公司的性質(zhì)，融資擔(dān)保只能靠股本 擴(kuò)張的方式增加公司的營運(yùn)資金，用以滿足公司主營業(yè)務(wù)對(duì)資金 的需求。與所有金融企業(yè)一樣，融資擔(dān)保能否持續(xù)經(jīng)營的根本保證在 于風(fēng)險(xiǎn)控