分紅知識(shí)大全

1、保額分紅類(lèi)分紅保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定的比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)的客戶不但能獲得保障利益，而且能共同分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。新華貼士6：分紅保險(xiǎn)的起源1762年，公平人壽成立，它是英國(guó)乃至全球最古老、歷史最悠久的相互人壽保險(xiǎn)公司。在1776年成立15周年之際，公司進(jìn)行年度結(jié)算時(shí)，發(fā)現(xiàn)實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金比將來(lái)給付保險(xiǎn)金所必需的責(zé)任準(zhǔn)備金多出許多，于是按已收保費(fèi)的10%返還給投保者，1881年變?yōu)槊磕臧幢ｎ~的1.5%增加保額。這是最早的分紅保險(xiǎn)的雛形。相互保險(xiǎn)公司 相互保險(xiǎn)公司是基于成員之間相互保障的原則設(shè)立的保險(xiǎn)企業(yè)。相互保險(xiǎn)公司的

2、出資人就是被保險(xiǎn)人，即保單持有人。出資人與其它出資人一起形成互相保險(xiǎn)的關(guān)系。這類(lèi)公司只為自己組織的成員提供保險(xiǎn)服務(wù)，保單持有人的地位與股東地位相似。新華保險(xiǎn)的保額分紅模式在一定程度上參照了相互保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)模式。分紅 分紅是指企業(yè)將部分盈余以一定形式分配給客戶或股東的過(guò)程，是客戶和股東與企業(yè)共享經(jīng)營(yíng)成果的過(guò)程。壽險(xiǎn)分紅方式 目前國(guó)際上常用的壽險(xiǎn)分紅方式主要有兩種：一是以現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅，以美國(guó)、日本、臺(tái)灣地區(qū)為代表；二是以增加保額的方式進(jìn)行分紅，以英國(guó)、澳大利亞為代表?，F(xiàn)金分紅 現(xiàn)金分紅是將紅利以現(xiàn)金形式分配給客戶（包括現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息、購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)）的紅利分配方式。保額分紅 保額

3、分紅是將紅利以增加保額的方式進(jìn)行分配，即將客戶當(dāng)年分得的年度紅利自動(dòng)加入到保額當(dāng)中，再以此為基礎(chǔ)進(jìn)行下一年度的分配，直到發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任等情況時(shí)，將多年累積的保額給付客戶，同時(shí)在保單終止或減保時(shí)還可能有終了紅利分配。新華貼士7：以“養(yǎng)雞場(chǎng)”比喻保額分紅的優(yōu)勢(shì)如果把保險(xiǎn)分紅制度比作開(kāi)辦養(yǎng)雞場(chǎng)，那現(xiàn)金分紅相當(dāng)于把雞下的蛋立刻分掉，雞場(chǎng)里還是那些雞。而保額分紅方式相當(dāng)于把雞下的蛋留在養(yǎng)雞場(chǎng)，蛋生雞，雞又生蛋，養(yǎng)雞場(chǎng)的規(guī)模能夠隨時(shí)間推移越來(lái)越大，通過(guò)制度和時(shí)間最終回饋客戶更大的利益。新華貼士8：分保額比分現(xiàn)金更能體現(xiàn)保險(xiǎn)意義分現(xiàn)金好比散財(cái)，因?yàn)樾″X(qián)拿到手派不上大用場(chǎng)，很容易就流失掉了；分保額則是聚財(cái)，將小

4、錢(qián)累積起來(lái)，聚沙成塔，成為一生的財(cái)富。某人有兩個(gè)朋友，一個(gè)朋友會(huì)每年花百八十塊請(qǐng)他吃上一頓，關(guān)鍵時(shí)候卻不幫忙；另一個(gè)朋友平時(shí)沉默寡言，危難的時(shí)候卻給他送來(lái)幾萬(wàn)塊。哪個(gè)朋友更好？第一個(gè)朋友就是分現(xiàn)金，第二個(gè)朋友就是分保額。新華貼士9：保額分紅能抵御通貨膨脹物價(jià)上漲是經(jīng)濟(jì)規(guī)律，等到將來(lái)客戶用錢(qián)時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)交的保費(fèi)相對(duì)很少，好像紙一樣；而最終還給他的保額能夠保持實(shí)際的購(gòu)買(mǎi)力，像金子一樣。紅利來(lái)源 現(xiàn)金分紅的紅利主要來(lái)源于一差（利差）、二差（利差、死差）或三差（利差、死差、費(fèi)差）。保額分紅的紅利來(lái)源于分紅產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)中可能獲取的全部盈余，即“全差”，包括“三差”及其他可能存在的各種盈余。死差 死差是因?qū)?/p>

5、際死亡人數(shù)與預(yù)定死亡人數(shù)之間的差異而產(chǎn)生的損益，包括死差益和死差損。當(dāng)保險(xiǎn)公司為人身保險(xiǎn)進(jìn)行精算定價(jià)時(shí)，會(huì)根據(jù)生命表制定相應(yīng)的預(yù)定死亡率，當(dāng)這個(gè)預(yù)定死亡率與實(shí)際投保群體死亡率出現(xiàn)差異時(shí)，死差就出現(xiàn)了。死差益 對(duì)于除養(yǎng)老年金外的大多數(shù)產(chǎn)品，死差益是指實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)產(chǎn)生的盈余。死差損 對(duì)于除養(yǎng)老年金外的大多數(shù)產(chǎn)品，死差損是指實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)多時(shí)產(chǎn)生的損失。利差 利差是指因公司的實(shí)際投資收益率與保單的預(yù)定利率之間的差異而產(chǎn)生的損益，包括利差益和利差損。利差益 公司的實(shí)際投資收益率高于保單的預(yù)定利率時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利差益。利差損 公司的實(shí)際投資收益率低于保單的預(yù)定利率時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生

6、利差損。費(fèi)差 費(fèi)差是指因公司實(shí)際的費(fèi)用率與預(yù)計(jì)的費(fèi)用率之間的差異而產(chǎn)生的損益，包括費(fèi)差益和費(fèi)差損。費(fèi)差益 公司實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用率低于預(yù)計(jì)的費(fèi)用率時(shí)產(chǎn)生費(fèi)差益。費(fèi)差損 公司實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用率高于預(yù)計(jì)的費(fèi)用率時(shí)產(chǎn)生費(fèi)差損。全差分紅 新華保險(xiǎn)保額分紅的紅利來(lái)源于分紅產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)中可能獲取的全部盈余，包括“三差”及其他各種可能存在的盈余。例如，保單狀態(tài)的各項(xiàng)變動(dòng)產(chǎn)生的損益（包括退保、減保、保單貸款、領(lǐng)取變更等），精算評(píng)估方法與基礎(chǔ)變動(dòng)、稅收政策及財(cái)務(wù)核算方法的變動(dòng)產(chǎn)生的損益等。新華貼士10：以“啤酒生意”比喻全差分紅新華保險(xiǎn)保額分紅的紅利來(lái)源于分紅產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所有可能出現(xiàn)的利源，通俗的講就是“一個(gè)都不能少”

7、！張三和李四合伙賣(mài)啤酒，除了賺批發(fā)零售的差價(jià)，那是大錢(qián)，其實(shí)還有酒瓶回收的小錢(qián)可以賺，甚至連瓶蓋都可以賣(mài)錢(qián)。后來(lái)，張三把生意交給李四掌管，李四只和張三分批發(fā)零售賺的錢(qián)，卻不分酒瓶和瓶蓋回收的錢(qián)。如果你是張三，你覺(jué)得公平嗎？新華貼士11：新華保險(xiǎn)實(shí)行全差分紅的意義全差分紅是公司將分紅產(chǎn)品長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中所得的全部盈余由股東與客戶共享，使客戶利益最大化，從而樹(shù)立新華保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品品牌，最終達(dá)到客戶和公司雙贏的目的。分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總盈余 分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總盈余是保險(xiǎn)公司在分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中所取得的利潤(rùn)，可用于分配和再投資，包括可分配盈余與未分配盈余?？煞峙溆?每年的分紅業(yè)務(wù)核算后，核算出的總盈余會(huì)分出一部分分給

8、資金的提供者客戶和股東，這一部分稱(chēng)為可分配盈余。未分配盈余 總盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。未分配盈余“平滑功能” 根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能對(duì)外承諾保證年年分紅。但我公司的未分配盈余可以起到平滑年度紅利的作用，盡量使年度紅利保持平穩(wěn)。未分配盈余的“平滑功能”通俗來(lái)講就是經(jīng)營(yíng)狀況好的時(shí)候多留下一些，經(jīng)營(yíng)狀況差的時(shí)候從以前預(yù)留的部分中提取一些補(bǔ)充年度紅利，使各年度的分紅水平保持相對(duì)穩(wěn)定，防止出現(xiàn)大起大落。新華貼士12：以“大壩”比喻保額分紅的平滑機(jī)制好比修建一座大壩，大壩上游的水庫(kù)具有蓄水功能，下游需要灌溉就開(kāi)閘放水。新華貼士13：可分配盈余和未分配盈余之間的比例的確定可分配盈余與未分配

9、盈余的比例是考慮年度投資收益、市場(chǎng)狀況等諸多因素后確定的，并且要經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，并非保險(xiǎn)公司可以任意確定，這一比例會(huì)控制在合理的范圍內(nèi)。監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管的目的在于：保護(hù)客戶的合理預(yù)期并防止發(fā)生不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。分紅產(chǎn)品保險(xiǎn)金額 新華保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額由基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額兩部分構(gòu)成?；颈ｋU(xiǎn)金額在投保時(shí)約定，并在保險(xiǎn)單上載明，累積紅利保險(xiǎn)金額是指因年度分紅累積增加的保險(xiǎn)金額。年度紅利 保額分紅方式的年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配，形成年度紅利。公司在每一會(huì)計(jì)年度末對(duì)該年度的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行核算，若確定有紅利分配，則按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行年度紅利

10、分配。年度分紅率 保額分紅的年度分紅率是通過(guò)分配年度紅利而增加紅利保險(xiǎn)金額的比率，以保單生效對(duì)應(yīng)日前一日的保險(xiǎn)金額為計(jì)算基數(shù)。新華貼士14：年度分紅率的確定方式年度分紅率的確定主要考慮以下兩個(gè)因素：1）根據(jù)以往各年度公布的分紅業(yè)績(jī)，維持保單持有人的合理預(yù)期，并保持年度紅利的平穩(wěn)分配；2）有利于未來(lái)獲得更好的投資回報(bào)。年度紅利來(lái)源 保額分紅的年度紅利來(lái)源于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)一個(gè)會(huì)計(jì)年度的經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的可分配盈余中不低于70%的部分。年度紅利分配時(shí)間 年度紅利分配時(shí)間是指每年為客戶進(jìn)行年度紅利分配的時(shí)間。年度紅利在保單生效對(duì)應(yīng)日分配（保單生效對(duì)應(yīng)日在紅利公布等待期間，需等到紅利公布日分配紅利）。年度紅

11、利領(lǐng)取時(shí)間 年度紅利領(lǐng)取時(shí)間是指客戶能夠?qū)嶋H領(lǐng)取到年度紅利的時(shí)間。公司采用增加保額的分紅方式，將所分配的紅利增加到保險(xiǎn)金額中?？蛻舨皇敲磕陠为?dú)領(lǐng)取，而是當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故、保單期滿時(shí)，能夠領(lǐng)取累積紅利保額；當(dāng)發(fā)生退保、責(zé)任免除事項(xiàng)等情況使保單終止時(shí)，可以領(lǐng)取累積紅利保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值；減保時(shí)，客戶可以拿到減少的累積紅利保險(xiǎn)金額部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。累積紅利保險(xiǎn)金額 保額分紅的累積紅利保險(xiǎn)金額是指所有已宣布分配的紅利保險(xiǎn)金額的累積。例如：某客戶購(gòu)買(mǎi)保額10萬(wàn)元的分紅保險(xiǎn)，若第一年分紅率1%，即年度紅利為100000X1%=1000元，保險(xiǎn)金額變成100000+1000=101000元，其中累積

12、紅利保額是1000元；若第二年分紅同樣為1%，則當(dāng)年年度紅利為1010元，保險(xiǎn)金額變成102010元，其中累積紅利保額是2010元。保單保證利益 保額分紅的基本保額及年度紅利分配后獲得的累積紅利保額共同構(gòu)成的保額即是分紅保單的保證利益。終了紅利 保額分紅的終了紅利是客戶參與公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果中未分配盈余分配的一種形式。終了紅利=（保單終止時(shí)的基本保額+累積紅利保額)×保單終止時(shí)適用的終了分紅率。終了紅利率 終了分紅率是分配終了紅利的比率。終了分紅率每年公布，但只適用于對(duì)當(dāng)期終止的保單進(jìn)行實(shí)際分配。新華貼士15：終了分紅率的確定方式終了分紅率的確定主要考慮以下因素：1) 險(xiǎn)種

13、自身的特性。由于不同產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)、管理費(fèi)用、死亡率等因素不同，其終了分紅率也是不同的；) 未來(lái)投資收益的預(yù)期；) 保單持有人的合理預(yù)期；) 分紅產(chǎn)品的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。終了紅利來(lái)源 保額分紅的終了紅利來(lái)源于保單終止時(shí)對(duì)應(yīng)的未分配盈余中不低于70%的部分。終了紅利分配時(shí)間 終了分紅率在年度分紅工作中進(jìn)行公布，但在保單終止或減保時(shí)進(jìn)行實(shí)際分配。因?yàn)榻K了紅利來(lái)自于未分配盈余，需要進(jìn)行長(zhǎng)期的累積投資才能為客戶爭(zhēng)取更大的利益，并起到平滑年度分紅水平的作用。終了紅利領(lǐng)取時(shí)間 終了紅利領(lǐng)取時(shí)間是指客戶能夠?qū)嶋H領(lǐng)取到終了紅利給付的時(shí)間。因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故、保單滿期、退保、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)而使保單終止時(shí)，客

14、戶可能拿到終了紅利，減保時(shí)也可能拿到相應(yīng)部分的終了紅利。終了紅利給付形式 終了紅利一般會(huì)根據(jù)不同情況，以體恤金、特別紅利和滿期生存紅利之一的形式給付，三種形式下終了紅利數(shù)額的計(jì)算方法是一致的，只是所用的名稱(chēng)不同。新華貼士16：保額分紅產(chǎn)品的終了紅利是真實(shí)的您的鄰居把房子賣(mài)了，當(dāng)初花50萬(wàn)買(mǎi)的，現(xiàn)在賣(mài)了100萬(wàn)，賺錢(qián)了。您的房子也漲到了100萬(wàn)，不能因?yàn)闆](méi)賣(mài)掉就認(rèn)為沒(méi)有增值。房子增值的部分就相當(dāng)于終了紅利，雖然您現(xiàn)在拿不到，但它就是屬于您的，而且通常是時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)值越高。新華貼士17：終了紅利不進(jìn)行累積計(jì)算終了紅利不同于年度紅利，它是保單終止時(shí)保單累積未分配盈余的分配，當(dāng)期已公布的終了紅利率不適

15、用于當(dāng)期未終止的保單、不進(jìn)行累積計(jì)算，而是在保單終止時(shí)根據(jù)當(dāng)時(shí)的未分配盈余進(jìn)行重新核算。隨著客戶購(gòu)買(mǎi)的分紅險(xiǎn)的保單年度的增加，未分配盈余經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，一般來(lái)說(shuō)會(huì)使終了紅利越來(lái)越多。新華貼士18：終了紅利使分紅更公平、更徹底終了紅利是公司分紅產(chǎn)品在紅利分配方面優(yōu)于同業(yè)分紅產(chǎn)品的一大特色和優(yōu)勢(shì)之處，也是分紅產(chǎn)品公平性的集中體現(xiàn)。當(dāng)中途退保、減保甚至責(zé)任免除事項(xiàng)等非正常保單終止情況發(fā)生時(shí)，客戶都不會(huì)損失應(yīng)得的利益。新華貼士19：分紅產(chǎn)品交費(fèi)期與終了紅利收益的關(guān)系終了紅利可能因保單特性（包括保險(xiǎn)期限、基本保額、保單經(jīng)過(guò)年度、性別、年齡等）的差異有所不同。其來(lái)源于未分配盈余的70%部分，不同性質(zhì)的保

16、單會(huì)有不同的終了紅利，正常情況下，交費(fèi)期限越短，保費(fèi)貢獻(xiàn)得越早，終了紅利可能來(lái)得越快，但是，二者之間并不存在必然關(guān)系。新華貼士20：采取年交保費(fèi)方式的保單，有可能前幾年沒(méi)有終了紅利年交保費(fèi)方式的保單由于保費(fèi)較低，用于投資的資金較少，對(duì)整體盈余的貢獻(xiàn)不大；同時(shí)相比躉交保費(fèi)產(chǎn)品，年交產(chǎn)品在相同保費(fèi)情況下，保險(xiǎn)金額更高，保險(xiǎn)保障成本相應(yīng)也更高，因此，在前幾年，紅利分配主要體現(xiàn)在年度紅利上，終了紅利較少，甚至為零。隨著年交保單經(jīng)過(guò)年度數(shù)的不斷增加，年交保費(fèi)收入將不斷增加，可投資資金也將不斷增長(zhǎng)，總體盈余隨之不斷提升。在保持年度紅利平穩(wěn)的情況下，未分配盈余將有所增加，終了紅利可能將隨之增加。新華貼士21

17、：以“投資房產(chǎn)”比喻年度紅利和終了紅利好比一個(gè)人買(mǎi)了第二套房子，并將它出租作投資。在交完首付之后，用房租來(lái)付月供，如果房租收入超過(guò)月供，就是每個(gè)月或每年都有收益，這就相當(dāng)于年度分紅。假如說(shuō)當(dāng)初花50萬(wàn)買(mǎi)的房子現(xiàn)在價(jià)值100萬(wàn)，就是資產(chǎn)增值了，這增值的部分就相當(dāng)于終了分紅。收益一：租金月供 年度紅利收益二：現(xiàn)價(jià)原價(jià) 終了紅利特殊紅利 特殊紅利是公司在經(jīng)營(yíng)績(jī)效有較大增長(zhǎng)的情況下，按照公平合理的原則，將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的超額投資盈余回饋客戶的一種紅利分配方式。特殊紅利分配僅在公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生超額投資盈余等特殊情形下實(shí)施，不表明公司對(duì)未來(lái)持續(xù)分配特殊紅利的承諾。紅利公布等待期間 紅利公布等待期間是

18、某一會(huì)計(jì)年度末（分紅率核算日）至該分紅率公布日的期間（不包括該公布日）。舉例來(lái)說(shuō)：2008年會(huì)計(jì)年度分紅業(yè)務(wù)的紅利公布日為2009年5月16日，則年度紅利公布等待期間就是2009年1月1日至2009年5月15日。新華貼士22：紅利分配的確定紅利分配不是保險(xiǎn)公司隨意確定的。首先紅利分配是基于股東利益與客戶利益一致的原則進(jìn)行的，是以兩者利益最大化為出發(fā)點(diǎn)。紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定，它必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。新華貼士23：不同產(chǎn)品的分紅率不同不同的分紅產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)金額等都有很大差異，而構(gòu)成紅利分配的主要來(lái)源有利差、死差、費(fèi)差

19、等。每個(gè)分紅產(chǎn)品的保障責(zé)任、管理費(fèi)用、死亡率（發(fā)病率）都不盡相同。因此，雖然分紅產(chǎn)品的投資是在一個(gè)賬戶上進(jìn)行，但每個(gè)產(chǎn)品的盈余貢獻(xiàn)能力是不同的，因此分紅率會(huì)有所不同。三才理論 三才理論是新華保險(xiǎn)與客戶之間的利益分配規(guī)則，即“不輸才能贏、你有我才有、你多我才多”。不輸才能贏。面對(duì)動(dòng)蕩起伏的投資市場(chǎng)，安全應(yīng)該作為理財(cái)?shù)氖滓疤??！氨ｎ~分紅”產(chǎn)品以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分配，確?？蛻舻母纠?，符合理財(cái)基本原則，為客戶的投資需求創(chuàng)造安全環(huán)境。你有我才有。公司在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度末，將可分配盈余的70形成年度紅利，并以增加保額的形式分配給客戶。股東與客戶對(duì)于可分配盈余的分享比例是三七開(kāi)，即只有客戶分到紅利，股東才

20、能分到紅利。你多我才多。客戶在獲得基本保額和累積紅利保額作為保證利益的基礎(chǔ)上，還可以通過(guò)終了紅利獲得更多收益機(jī)會(huì)，即增值。在保單合同終止時(shí)，新華保險(xiǎn)按照未分配盈余的70與30分別分配給客戶與股東，只有客戶賺錢(qián)，股東才能賺到錢(qián)。新華貼士24：新華保險(xiǎn)的分紅險(xiǎn)客戶“不是股東，勝似股東”利益分配機(jī)制是公平性的保證。保額分紅方式從紅利分配制度上保證了股東與客戶是共生共贏的關(guān)系，與客戶達(dá)成了“不輸才會(huì)贏，你有我才有，你多我才多”的利益分配規(guī)則。保額分紅方式其實(shí)是一種牢固的信任機(jī)制，只要參與，就能分享公司經(jīng)營(yíng)成果，這種分配機(jī)制最大限度地保護(hù)客戶的利益。1）給客戶的分配金額多于股東，客戶分70%，股東分30

21、%。2）分紅不分損?？蛻糁环峙浼t利，且一經(jīng)分配即為保證利益，不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)損失。股東是替客戶保底的，為保證長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，某些時(shí)間即使放棄自身利益也要保證客戶分紅。3）自主靈活度。股東要想退出，只能與其它機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。而客戶保單是可以退的，具有更多自主性和靈活度。4）不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)責(zé)任。客戶不承擔(dān)公司經(jīng)營(yíng)決策責(zé)任，股東需要為企業(yè)發(fā)展出錢(qián)出力。5）分紅險(xiǎn)客戶只要參與，就有分享。比如，新契約首年是虧損的，但客戶也同樣享受公司年度紅利分配。新華貼士25：保額分紅產(chǎn)品公平對(duì)待不同階段的保單（客戶）公司對(duì)新老保單的態(tài)度是“尊老愛(ài)幼”。新保單前期需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用比較多，但由于以保額的方式享受分紅，所以也會(huì)擁有比較

22、高的年度紅利；而老保單則能夠隨著時(shí)間的推移，享受到越來(lái)越高的終了紅利。新華貼士26：保額分紅產(chǎn)品公平對(duì)待正常到期的保單與中途退出的保單一個(gè)人在一家公司工作多年，在退休的時(shí)候，能夠拿到一筆豐厚的退休金，退休金就相當(dāng)于終了紅利。另一個(gè)人在這家公司工作了15年，因?yàn)樯眢w原因他不得不提前病退，公司也會(huì)額外給一筆補(bǔ)貼金，作為他多年服務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)。這份補(bǔ)貼也是終了紅利，雖然沒(méi)有退休金那么豐厚，但同樣與他服務(wù)的時(shí)間相匹配。新華保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資策略 本著穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，公司制定了科學(xué)的投資組合。1. 用于保證基本保額和年度紅利分配的資金實(shí)行“穩(wěn)健”的投資策略，以協(xié)議存款和國(guó)債為主，在保證資金整體安全性的基礎(chǔ)上獲得相對(duì)穩(wěn)定的收益。2. 用于積累終了紅利的資金實(shí)行“積極”的投資策略，嘗試企業(yè)債券、證券基金和股票等投資，力求通過(guò)合理組合配比獲得相對(duì)較高的收益，但總額度嚴(yán)格限制在了監(jiān)管部門(mén)所規(guī)定的可投資額度之內(nèi)，避免金融