銀行公共基礎(chǔ)知識題庫練習(xí)

1、一、單項選擇題【1】中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。A 會員大會 B 董事會 C 監(jiān)事會 D 秘書處【2】（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A 中國人民銀行B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C 國務(wù)院 D 中國銀行業(yè)協(xié)會【3】（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A. 2000B.2001C.2002D.2003【4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會，其主管單位是 （）。A 中國人民銀行B 銀監(jiān)會 C 證監(jiān)會D 外匯管理局【5】在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），2008年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是（）。A 中國銀

2、行，中國建設(shè)銀行B 中國建設(shè)銀行，中國工商銀行C 交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D 中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行【6】自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（），開始專門行使中央銀行的職能。A 中國農(nóng)業(yè)銀行B中國銀行C 中國工商銀行 D 國家開發(fā)銀行參考答案與解析一、單項選擇題1 D 2 B 3.D 4 B 5.C 6 C一、單項選擇題【1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的。A. 2004B.2005C.2006D.2007【2】（），銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。A 2006年12月31日 B 1997年7月1日C 1986年12月31日 D 19

3、79年1月1日【3】城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立起來的。A 農(nóng)村信用合作社B 農(nóng)村資金互助社C 人民銀行 D 城市信用合作社【4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A 中國農(nóng)業(yè)銀行 B 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C 中國進(jìn)出口銀行D 國家開發(fā)銀行【5】關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A 中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B 中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D 中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（）改革。A 中國進(jìn)出口銀行 B

4、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C 國家開發(fā)銀行D 中國郵政儲蓄銀行【7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A 境外金融機(jī)構(gòu)B 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D 境內(nèi)外上市公司【8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A 中國證監(jiān)會 B 中國銀監(jiān)會 C 中國保監(jiān)會 D 中國人民銀行【9】以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是 （）A 設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D 1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華

5、融資產(chǎn)管理公司【10】對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是（）。A 中國進(jìn)出口銀行 B 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C 國家開發(fā)銀行D 中國農(nóng)業(yè)銀行參考答案與解析一、單項選擇題1. D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C5 【解析】中國銀行的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定屬于中國 人民銀行的職能。9 【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改 造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項錯誤。第一章全真模擬試題一、單項選擇題1 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

6、A 國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C 中國進(jìn)出口銀行D.中國銀行2. 1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。A 上海國際信托投資公司 B 廣州國際信托投資公司 C 中國國際信托投資公司 D 中華國際信托投資公司3我國的三大政策性銀行成立于（）年。A. 1994B.1995C.2002D.20054 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A 國家重點建設(shè)項目融資B 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C 農(nóng)業(yè)政策性貸款D 工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)5 （）年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。A. 2000B.2003C.1999D.19956 汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A 中國人民銀行 B 銀監(jiān)

7、會 C 保監(jiān)會 D 證監(jiān)會7自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至（）。A.中國銀行 B 工商銀行 C 建設(shè)銀行 D 交通銀行&貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C .境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司9中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。A.會員大會 B .理事會 C .常務(wù)理事會 D .秘書處10. 銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施中

8、的（）。A .現(xiàn)場檢查 B .監(jiān)管談話 C .非現(xiàn)場監(jiān)管 D .信息披露監(jiān)管11. 以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。A .負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測B .負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理C .負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D .開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動12.1979年，（）在北京設(shè)立代表處，是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。A .花旗銀行 B .渣打銀行 C .日本輸出入銀行 D .匯豐銀行13. 中國銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A .市場準(zhǔn)入 B .現(xiàn)場檢查

9、C .監(jiān)管談話 D .信息披露監(jiān)管14. 有關(guān)股份制銀行的下列說法中錯誤的是（）。A .在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大 豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活B .打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀 行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高C .股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D .由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原

10、有的四大國有商業(yè)銀行15. 下列銀行中，最早上市的銀行是（）。A .中國銀行 B .中國建設(shè)銀行 C .中國工商銀行 D .交通銀行16. 我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在（）。A . 2008年8月8日 B . 2000年1月1日C . 2006年12月11日 D . 1994年1月1日17. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A .轉(zhuǎn)租賃 B .經(jīng)營租賃 C .融資租賃D .租賃18. 中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。A .辦理對外承包工程和境外投資類貸款B .辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務(wù)C .從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購D .從事自營外匯資金

11、交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易19. 我國的資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A .國家開發(fā)銀行B .交通銀行 C .中國人民銀行 D .中國進(jìn)出口銀行參考答案與解析 一、單項選擇題1. C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17. C 18. B 19. A8.【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)， 服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。11 .【解析】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民

12、銀行的職責(zé)。14 .【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。16. 【解析】2001年12月11日加入WTO 2006年12月11日，五年的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的中華人民共和國外資銀行管理 條例和銀監(jiān)會的中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則正式生效，銀行業(yè)全面開放。18. 【解析】B選項屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范疇。第2章銀行經(jīng)營環(huán)境2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境一、單項選擇題【I】國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A . 3,第一 B . 3，第三 C . 2,第二 D . 2,第一【2】物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A .生產(chǎn)者物價水平

13、 B .消費者物價水平 C .國內(nèi)生產(chǎn)總值 D .物價總水平【3】我國統(tǒng)計部門登記的失業(yè)率為（）。A .城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B .全國登記失業(yè)率 C .農(nóng)村登記失業(yè)率 D .城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【4】考察一國或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)動態(tài)變化的參考指標(biāo)是（）。A . GDP曾長率 B .年度進(jìn)出口總額 C .國民生產(chǎn)總值 D .恩格爾系數(shù)【5】下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（）個。郵政業(yè)；采礦業(yè)；水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；社會福利業(yè)；林業(yè)；建筑業(yè)；交通運輸；燃?xì)夤?yīng)業(yè)；房地產(chǎn) 業(yè)；技術(shù)服務(wù)業(yè)A . 4 B . 5 C . 6 D . 7參考答案與解析一、單項選擇題1 . B 2 . D 3 .

14、 A 4 . A 5 . A5 .【解析】屬于第一產(chǎn)業(yè)，屬于第二產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)。2.2 金融環(huán)境一、單項選擇題【1】金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性 風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A 貨幣資金融通 B 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理 C 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) D 資源配置【2】現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是 （）和（）。A 貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣 B 基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣 C 基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金 D 基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【3】貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制

15、宏 觀經(jīng)濟(jì)的重要手段。A .貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B .特定經(jīng)濟(jì) C .宏觀經(jīng)濟(jì) D .經(jīng)濟(jì)發(fā)展【4】中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ邷p少貨幣供應(yīng)量。A 提高再貼現(xiàn)率 B 降低存款準(zhǔn)備金率C 在公開市場上買進(jìn)證券D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行增加貸款發(fā)放【5】下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（）；A 上海證券交易所B 大連商品交易所C 中國金融期貨交易所D 全國銀行間債券市場一、單項選擇題1 B2. D3. B4. A5. D4 【解析】A選項提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動資金，最終導(dǎo)致貨幣供給量的減少；BCD選項都會增加資金流動性，增加貨幣供給量。5 .【解析】ABC都屬

16、于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場 所，屬于場外交易市場。第2章全真模擬試題一、單項選擇題I. 經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指（）。A 繁榮一衰退一蕭條一崩潰B 繁榮一蕭條一衰退一崩潰C 繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇D 繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇2 金融市場最主要、最基本的功能是（）。A 貨幣資金融通 B 資源配置功能 C 定價功能 D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能3 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A . M B . M C . M D .基礎(chǔ)貨幣4 .從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在 （）之中。A .私人消費 B .投資的存貨增加 C .投資的固定資本形成

17、D .政府消費5 .（）年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。A. 2005B.2003C.1995D.20066 .按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是（）。A .企業(yè)債券 B .回購協(xié)議 C 銀行承兌匯票 D .商業(yè)票據(jù)7 .匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是（）。A .促進(jìn)國際收支平衡B .確定適當(dāng)?shù)膮R率水平C .建立足夠的外匯儲備D .選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度8.下列屬于間接融資工具的是（）。A 銀行貸款 B .商業(yè)票據(jù) C .公司股票 D .企業(yè)債券9 .發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A .交割日期不同 B

18、 .融資方式不同 C .交易階段不同 D .交易工具類型不同10. 以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A .國內(nèi)物價平減指數(shù)B .GDP C .消費者物價指數(shù) D .生產(chǎn)者物價指數(shù)II. 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A .金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B .為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶C .金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D .金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競爭力12. 中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A .限制存款增減額 B .限制貸款增減額C .限制存貸款增加額 D .限制

19、貸款增加額13. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行應(yīng)當(dāng)采?。ǎ .降低存款準(zhǔn)備金率B .央行賣出證券 C .央行買人證券 D .降低再貼現(xiàn)率14. 為加強(qiáng)銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應(yīng)是（）。A .商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B .商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C .商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D .商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少15. 我國的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)

20、量，根據(jù)流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M的是（）。A .農(nóng)村存款 B .機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款 C .企業(yè)單位活期存款D .城鄉(xiāng)居民儲蓄存款，16. 下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法中，不正確的是（）。A .是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一B .再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C .是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓D 再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類17. 匯率貼水的含義是指（）。A 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜B 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴C .官方匯率比市場匯率貴D .官方匯率18. 某國的非政府的民間金融組織確定的利率是（）。A 官定利率 B 公

21、定利率 C 市場利率 D 法定利率19. 下列有關(guān)利率的說法中，錯誤的是（）。A 遠(yuǎn)期利率是長期利率，是長期信用活動中相應(yīng)的利率B .固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率C 短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活動相應(yīng)的利率D 官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率20. 由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)相比（） 基年：1978年按當(dāng)年不變價格計算的CDP萬億兀）按基年不變價格計算的GDP萬億兀）200110. 973.00200212. 033. 27200313.583. 6020041

22、5. 993. 96200518. 314.37A .上升了約2% B .上升了約7% C .下降了約2% D .下降了約7%一、單項選擇題1. C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17. A 18 . B 19. A 20 . B3 .【解析】M被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指 M; M - M被稱為準(zhǔn)貨幣， 是潛在購買力。6 .【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時

23、，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項都會增加貨幣供應(yīng)量，會促進(jìn)社會投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過熱。16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。19. 【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預(yù)期。20. 【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP實際GDP根據(jù)這個公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96 - 4. 04，2003年的 GDPF減指數(shù)為 13. 58/3. 603.77，4.04/3. 77 "1.07，因此上升了約 7%第3章銀行主要業(yè)務(wù)3

24、.1負(fù)債業(yè)務(wù)一、單項選擇題【1】存款是屬于銀行對存款人的（）。A .負(fù)債 B .資產(chǎn) c .信用 D .管理【2】下列哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅？（）A .定活兩便儲蓄存款B .定期存款C .教育儲蓄存款 D .個人通知存款【3】關(guān)于一般存款賬戶，下列選項正確的是（）。A .可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B .可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取c .不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D .不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取【4】目前，我國各家銀行多采取逐筆計息計算（）的利息。A .整存整取存款B .活期存款 C.定活兩便儲蓄存款D .個人通知存款【5】下列不屬于單位活期存款的是（）。A 基本存款賬戶 B

25、 單位協(xié)定存款C 專用存款賬戶 D 臨時存款賬戶【6】銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。A .同業(yè)存放 B .同業(yè)存貸 C .同業(yè)拆借 D .同業(yè)回購 參考答案與解析 一、單項選擇題1. A 2.C 3.B 4.A 5.B 6.C4 .【解析】目前，我國商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。5 .【解析】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、單項選擇題【l】下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。A .公司債 B .企業(yè)債 C .國債 D .金融債【2】（）又叫做辛迪加貸款。

26、A.項目貸款B .流動資金循環(huán)貸款 C .銀團(tuán)貸款 D .貿(mào)易融資貸款【3】我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A .個人住房貸款B .個人汽車貸款 C .銀團(tuán)貸款 D .個人助學(xué)貸款【4】（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會 造成一定損失的貸款。A .關(guān)注類貸款 B .可疑類貸款 C .損失類貸款 D .次級類貸款【5】個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A. 50% ,70% ,80% B. 80% ,70% ,80% C. 50% ,80% ,70%D.80% ,70% ,

27、50%【6】（）是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承擔(dān)份額向借款人提供貸款的銀行。A .牽頭行 B .代理行 C .參加行 D .安排行【7】短期融資券的發(fā)行對象不包括（）。A 個人 B 銀行 c 保險公司 D 財務(wù)公司【8】非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A . 91天 B .半年 C . 365天 D .一個月【9】目前我國銀行最安全和最具有流動性的中長期投資品種是（）。A 中央銀行票據(jù)B 國債 C 企業(yè)債 D 金融債【10】發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A 中國人民銀行B 財政部 C 國家發(fā)改委 D 國務(wù)院【11】短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。

28、A 債券市場B .，股票市場 C 資本市場 D 貨幣市場參考答案與解析一、單項選擇題1.C 2.C 3.C 4.D 5.D 6.C 7.A 8.C 9.B 10.B 11.D5 【解析】自用車貸款金額比例不超過 80%商用車不超過70%商用載貨車不超過60%二手車不超過50%7 【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者，不包括個人。9 【解析】AB選項的安全性都比較好，但 A選項“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進(jìn)行長期投資。3.3 中間業(yè)務(wù)一、單項選擇題【1】下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A理財顧問服務(wù)B 信用證C .綜合理財服務(wù) D 理財計劃【2】銀行本票提示付款期限

29、為（）。A三個月B 兩個月C .一個月D .六個月【3】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A短期 B 中央銀行 C .中期周轉(zhuǎn)性D 中長期擴(kuò)張性【4】按（）劃分，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。A還款期限 B 還款方式C 信用額度 D 是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒稹?】信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A 銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B .開證行是首要付款人C 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D 信用證是一種無條件的支付承諾【6】從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A 保付代理 B 銀行保函 C 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D 質(zhì)押貸款【7】（）廣泛使用

30、于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A .光票托收 B .跟單托收 C .出口托收 D .進(jìn)口托收【8】看漲期權(quán)買方的最大損失是（）。A 零 B 期權(quán)費 C 無窮大 D 以上都不對【9】準(zhǔn)貸記卡透支（）。A 不享受免息還款期B 享受最低還款額待遇C.透支按月計收復(fù)利 D 享受免息還款期【10】下列選項中是非融資類保函的是（）。A 借款保函 B 授信額度保函 C 履約保函 D 延期付款保函【11】銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付 或賠償責(zé)任的是（）。A 銀行匯票 B 銀行保函 C 信用證 D 銀行本票參考答案與解析一、單項

31、選擇題1.B 2.B 3.C 4.D 5.D 6.C 7.A 8.B 9.A 10.C 11.B5 【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。6 【解析】包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做 包買票據(jù)，音譯為福費廷，其實質(zhì)是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。9 【解析】準(zhǔn)貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。第3章全真模擬試題一、單項選擇題1 借款包括短期借款和長期借款兩大類，下列不屬于短期借款的是（）。A.證券回購協(xié)議B 混合資本債券 C 向中央銀行借款 D 同業(yè)拆借2單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A. 般存款賬戶B 基本存款賬戶 C 專

32、用存款賬戶D 臨時存款賬戶3以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有（）。A 發(fā)行貸款 B 向中央銀行借款 C 國際金融市場融資D 活期存款4 單位結(jié)算賬戶中，（）是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。A. 般存款賬戶B 基本存款賬戶 C 專用存款賬戶 D 臨時存款賬戶5 教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.整存整取 B .整存零取 C .零存整取 D .存本取息6目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法 B .由儲戶自主選擇計息方式C.積數(shù)計息法 D 按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率7. （）是指在采取所有可能的措施或一切必

33、要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A 關(guān)注類貸款B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款8 福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A 保付代理 B 遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) G 信用證 D 銀行保函9 某銀行在2008年5月22日以100元的價格買入債券，5個月后該銀行以110元的價格賣出債券，期間債券沒有付息，貝U該 銀行從2008年5月22日到2008年10月22日的持有期收益率為（）。代發(fā)工資 B 同業(yè)拆借具有（）期限短、金額小、期限長、金額大、代銷開放式基金D 代理財政投資10. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。代理財政性存款的特點。風(fēng)

34、險低、手續(xù)簡便風(fēng)險高、手續(xù)簡便AB 期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便 D 期限長、金額小、風(fēng)險低、手續(xù)簡便11.A1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為C11. 小尤在2009年2月0.72%，扣除5%勺利息稅后，他能取回的全部金額是（）。12. 在形勢有利于買方時，買方將買入（）期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價格購買一定數(shù)量某種外匯 的權(quán)利。A .歐式 B .美式 C .看漲 D .看跌13. 下列金融工具和發(fā)行機(jī)構(gòu)對應(yīng)錯誤的是（）。B 國債：財政部D .金融債：政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)A .短期融資券：商業(yè)銀行C 央行票據(jù)：

35、中國人民銀行14. 基金托管業(yè)務(wù)范疇不包括（）。A 信托基金 B 社會保險基金 C 封閉基金 D 證券投資基金15. （）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A 信用證 B 備用信用證 C 銀行保函 D 托收16. （）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A 項目貸款承諾 B 開立信貸證明 C 備用信用證 D 信用證17. 下列不可以用來支取現(xiàn)金的支票是（）。A 現(xiàn)金支票 B 普通支票 C 旅行支票 D 劃線支票19 下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A 理

36、財顧問服務(wù)B 綜合理財服務(wù) C 對公理財服務(wù) D 私人銀行服務(wù)20. 下列不屬于信用卡消費特點的是（）。A 具有無抵押無擔(dān)保性質(zhì)B 循環(huán)信用額度C 通常是短期、小額、無指定用途的信用.D 不能辦理通存通兌、代收代付、額度提現(xiàn)業(yè)務(wù)21. 銀行最主要的資金來源是（）。A .存款 B .從中央銀行的借款 C .存放同業(yè)款項D .貸款22. 逾期支取的定期存款計息方式為（）。A B C D超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息超過原定存期后，超過原定存期的部分，除約定轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活

37、期存款利率計付利息，并全部計入本金23. 關(guān)于一般存款賬戶，下列選項正確的是（）。A 不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B 可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存C 可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取D 可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取24. 整存整取的起存金額是（）。A . 1 元 B . 5 元 C . 50 元 D . 100 元25. （） 是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款26. 以下不屬于流動資金貸款的是（）。A .科技開發(fā)貸款B .臨時流動資金貸款C .短期流動資金貸款D .中期流動資金貸款27.

38、 下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A 法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B 主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C 申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量D 一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款28. 信用卡透支利率的日利率是（）。A 萬分之一 B 萬分之三 C 萬分之五 D 萬分之十八29. 下列不屬于借記卡的是（）。D 轉(zhuǎn)賬卡）。C 代理貸款項目管理 D 代理專項資金管理（）。A .準(zhǔn)貸記卡 B .儲值卡 C .專用卡30. 下列不屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)的包括（A .代理資金結(jié)算B .代理財政性撥款31

39、. 下列關(guān)于個人汽車貸款的說法中錯誤的是A .個人汽車貸款方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過汽車價格的80%B .自用車貸款期限不超過5年；商用車或二手車不超過3年C .所購車輛為商用車的，貸款金額不超過汽車價格的70%D 商用載貨汽車不超過50%二手車不超過60%32. （） 是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A .匯票 B .本票 C .支票 D .匯款33. 持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為（）。A .利率互換B .貨幣互換 C .總收益互換 D .即期外匯交易34. 下列關(guān)于銀行

40、遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，不正確的是 （）。A .遠(yuǎn)期外匯交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B .遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C. 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點D. 遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的比重、金額和匯率35. 以下哪項不屬于金融衍生品服務(wù)（）。A .利率互換 B .貨幣互換 C .銀行卡業(yè)務(wù) D .期貨36. （） 是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A .項目貸款承諾 B .開立信貸證明C .客戶授信額度D .票據(jù)發(fā)行便利37. （） 是指商業(yè)銀行在

41、傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī) 構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。A .對公理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C .理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)38. （） 是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A .理財顧問服務(wù)B.私人銀行服務(wù)C .理財計劃服務(wù)D.綜合理財服務(wù)39. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。A .臨時性資金周轉(zhuǎn)B .固定資產(chǎn)貸款 C .票據(jù)清算資金D .聯(lián)行匯差頭寸不足40. 直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元

42、與英鎊的匯率為（）41. 在我國，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A .中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C .國家發(fā)展和改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會參考答案與解析一、單項選擇題1.B 2.B 3.D 4.C 5.C 6.A 7.D 8.B 9.B 10.D 11.B 12.A 13.C 14.A 15.C 16.C17.A 18.D 19.C 20.D 21.A 22.D 23.C 24.C25. C 26.A 27.D 28.C 29.A 30.B 31.D 32.B 33.B 34.B 35.C 36.C 37.A 38.A 39.B 40.A 41.C1.【解析】短期借款是指期限

43、在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款；長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。6 .【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。9 【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X 100%12. 【解析】按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為 28天，2000 +2000 X 0.72%X （1 5%）X 28/360=2001.0618.【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。24.【解析】起存金額標(biāo)準(zhǔn)如下

44、：整存整?。?0）、零存整?。?）、整存零?。?000）、存本取息（5000）。27 .【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險高于普通流動資金貸款，因此對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普 通流動資金貸款。29 .【解析】借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲蓄卡）、專用卡、儲值卡；準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。30. 【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。39. 【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動性問題，不能進(jìn)行中長期投資或貸款。41.【解析】在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會；企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展

45、和改革委員會。另外，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會承擔(dān)了對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。 第4章銀行管理4.1 風(fēng)險管理一、單項選擇題【1】銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（C ）。A .市場風(fēng)險 B .操作風(fēng)險 C .信用風(fēng)險 D .價格風(fēng)險【2】20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（C ）階段。A .負(fù)債風(fēng)險管理 B .資產(chǎn)風(fēng)險管理C .全面風(fēng)險管理D .資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理【3】下列各事件中，（B）引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過投資組合多元化來分散。A .某公司高級管理層集體跳槽B .全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來C .某上市公司被惡意收購D .某航空公

46、司下屬的飛機(jī)失事【4】銀行風(fēng)險管理的流程順序是（A ）。A.風(fēng)險識別風(fēng)險計量風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別風(fēng)險控制風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險計量C.風(fēng)險控制風(fēng)險識別風(fēng)臉計量風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制風(fēng)險計量風(fēng)險監(jiān)測風(fēng)險識別【5】商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（C ）。A .操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險B .操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C .人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位D .操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單參考答案與解析一、單項選擇題1. C2. C3. B4. A5. C3 .【解析】全球經(jīng)濟(jì)低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險。5.【解析】銀行最主要的

47、風(fēng)險是信用風(fēng)險而不是操作風(fēng)險；操作風(fēng)險發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量； 操作風(fēng)險往往與其他風(fēng)險交織并發(fā)，比較復(fù)雜；故 ABD均是錯誤的。4.2 公司治理一、單項選擇題【1】在銀行風(fēng)險管理中，銀行（A）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水 平及其管理狀況。A 高級管理層 B 董事會 C 監(jiān)事會 D 股東大會【2】注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事的人數(shù)不得少于 （B ）人。A . 2 B . 3 C . 4 D . 6【3】（D ）對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。A .監(jiān)事會 B .股東 C .股東大會 D .高級

48、管理層【4】下列關(guān)于公司治理的說法中，錯誤的是（D ）。A .銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B .為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定D .監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于 3人 參考答案與解析一、單項選擇題1 . A2. B3. D4. D4 .【解析】D錯誤，在監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于 2人。4.3 內(nèi)部控制一、單項選擇題【1】（C ）是指商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事 后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。A .信息披露 B .

49、風(fēng)險管理C .內(nèi)部控制 D .資源配置【2】下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是（B）。A .人力資源 B .客戶資源 C .高級管理層責(zé)任 D .企業(yè)文化【3】下列不屬于內(nèi)部控制具體措施中的實物控制的是 （D ）。A .雙重保管 B .實物限制 C .定期盤存D .職責(zé)分工 一、單項選擇題1. C 2 . B 3 . D2. 【解析】內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會和監(jiān)事會及高級管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、 人力資源等內(nèi)容。3. 【解析】實物控制，即主要的控制措施包括實物限制、雙重保管和定期盤存等。4.4 資本管理一、單項選擇題【l】根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括（

50、C ）。A .少數(shù)股權(quán) B .盈余公積 C .次級債務(wù) D .資本公積【2】銀行最關(guān)心的財務(wù)指標(biāo)是（B ）。A .資產(chǎn)利潤率 B .資本利潤率 C .資產(chǎn)利用率 D .收入利潤率【3】（C）是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。A .會計資本 B .監(jiān)管資本 C .經(jīng)濟(jì)資本 D .核心資本【4】市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機(jī)制主要是依靠（B）。A .監(jiān)管機(jī)構(gòu) B .利益相關(guān)者 C .高級管理層 D .風(fēng)險管理部門【5】正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)（D ）經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量。A .大于 B .等于 C .不大于 D .不小于【6】以下對銀行監(jiān)管資本描述正

51、確的是（C ）。A .它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B .它是銀行需要保有的最低資本量C .它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D .它用于防御銀行的非預(yù)期損失參考答案與解析一、單項選擇題1.C 2.B 3. C 4.B 5.D 6.C1.【解析】核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。4 .【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。5 .【解析】會計資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行 所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會計資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量，才

52、能保證銀行能夠承擔(dān)其經(jīng)營 的風(fēng)險。4.5 合規(guī)管理 精選一、單項選擇題【1】（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位。A.合規(guī) B .合規(guī)風(fēng)險c .合規(guī)管理部門D .中國銀監(jiān)會一、單項選擇題1 . C一、單項選擇題【1】金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A 合法合規(guī)原則B 成本可算原則 C 無風(fēng)險原則D 維護(hù)客戶利益原則【2】“買者自負(fù)”的含義是（）。A 金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B 金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露c 金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)全部風(fēng)險D 金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的【3】下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的主要內(nèi)容？（）A 為客戶提供相關(guān)信息 B 為客戶提供培訓(xùn)

53、C 為客戶提供風(fēng)險測試 D 使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則【4】（）是指充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客 戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。A 審慎盡責(zé) B 充分信息披露 c 引導(dǎo)理性消費 D 客戶資產(chǎn)隔離【5】（）是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。A 成本可算原則 B 風(fēng)險可控原則 c 公平競爭原則 D 合法合規(guī)原則參考答案與解析一、單項選擇題I C2. B3. C4. C5. A3 【解析】為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識，使客戶接受

54、和遵循“買者自負(fù)”這一 市場經(jīng)濟(jì)基本原則。第4章全真模擬試題一、單項選擇題1 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其 （）蒙受損失的可能性。A 存款 B 資產(chǎn)和預(yù)期收益 c 聲譽(yù) D 自有資本金2 .（）是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A 風(fēng)險計量 B 風(fēng)險識別 C 風(fēng)險監(jiān)測 D 風(fēng)險控制3 .商業(yè)銀行法規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的 （）。A . 50% B. 80% C. 75% D . 40%4. 銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A .不完善的內(nèi)部程序 B .無法滿足客戶流動性 C .人員及系統(tǒng) D .外部事件5 .銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的（）。A 信用風(fēng)險 B .市場風(fēng)險 c .操作風(fēng)險 D .合規(guī)風(fēng)險6 .（）指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的 可能性。A .操作風(fēng)險 B .國家風(fēng)險 C .合規(guī)風(fēng)險 D .法律風(fēng)險7 .（）指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生