保險代理可行性報告

1、保險代理公司可r行性報告2016年 12 月 7 日0/'可行性報告保險中介分析、可行性報告國內(nèi)保險市場三、可行性報告國內(nèi)保險中介四、可行性報五、可行性報告保險代理市場定位保險代理公司的發(fā)展規(guī)劃一、保險中介分析保險業(yè)越發(fā)達(dá)，保險中介越重要。保險中介要通過資本并購及重 組形成規(guī)模，甚至組建中介集團(tuán)，與保險行業(yè)發(fā)展規(guī)模相匹配，充分 發(fā)揮保險中介在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的作用。保險中介是保險市場不可或缺 的重要組成部分，是保險市場改革的必然結(jié)果。從保險中介市場所處 的外部環(huán)境以及保險中介市場自身條件分析，保險中介市場正處于歷 史上最好的時期。隨著國民經(jīng)濟(jì)特別是保險業(yè)的發(fā)展，我過保險中介 具有廣闊的發(fā)展

2、前景，保險中介的地位與作用越來越重要。保險中介公司在保險市場的運作過程中吳定富，前中國保監(jiān)會主席 ，發(fā)揮了獨特的功能。主要體現(xiàn)在專業(yè)技術(shù)服務(wù)、保險信息溝通、風(fēng)險管理咨詢等方面。簡 單地可以概括為以下五個方面：1、為客戶設(shè)計保險方案，選擇資金雄厚、信譽(yù)良好的保險公司 安排保險；2、根據(jù)客戶的風(fēng)險情況，向客戶提出風(fēng)險管理的建議，將客戶 的潛在風(fēng)險、自留風(fēng)險通過風(fēng)險回避、風(fēng)險控制與風(fēng)險防范、風(fēng)險轉(zhuǎn) 移的方式解決；3、發(fā)生事故后代表客戶進(jìn)行事故查勘、風(fēng)險評估、 損失估算、損失索賠；4、向社會宣傳保險、培訓(xùn)大中型企業(yè)的保險項目經(jīng)理及風(fēng)險管 理人員；5、作為被保險人的投資理財顧問，使客戶公司或個人的資產(chǎn)在

3、 一定范圍內(nèi)保值、增值。這種特殊性的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，使保險中介公 司在保險市場中處于不可替代的地位。如今，保險業(yè)站在新起點，進(jìn)入了新階段，我國正在成為新興的 保險大國。2016年中國保險業(yè)行業(yè)發(fā)展調(diào)研與市場前景分析報告，中 國保險業(yè)全年保費收入 1.55萬億元，同比增長 8% 2013年保險業(yè)共 實現(xiàn)保費收入1.72萬億元，同比增長11.2%。2014年保險業(yè)發(fā)展良好， 保險行業(yè)原保險保費收入 20234.81億元，同比增長17.49%;保險業(yè) 總資產(chǎn)首次突破10萬億元，達(dá)到101591.47億元，較年初增長22.57%。隨著我國保險市場的放開，保險中介行業(yè)的主體的不斷增加。大力培育、扶持、引導(dǎo)

4、、規(guī)范保險中介行業(yè)的發(fā)展，不但有利于我國保險業(yè)的發(fā)展，而且也有利于社會保障體系的完善，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和 社會穩(wěn)定。二、國內(nèi)保險市場（一）中國保險市場的現(xiàn)狀改革開放特別是黨的十六大以來，我國保險業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日 益完善，整體實力明顯增強(qiáng)，在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造 福人民等方面發(fā)揮了重要作用。面向未來，保險業(yè)發(fā)展站在一個新的 歷史起點上，發(fā)展的潛力和空間巨大。 今年5月31日，國務(wù)院召開常 務(wù)會議，聽取了中國保監(jiān)會的報告，并在6月16日頒布了國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見，簡稱“國十條“國十條”對保險業(yè)提出的主要任務(wù)是：拓寬

5、保險服務(wù)領(lǐng)域，積 極發(fā)展財產(chǎn)保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場 體系；繼續(xù)深化體制機(jī)制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升對外開放的 質(zhì)量和水平，增強(qiáng)國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進(jìn)自主創(chuàng)新，調(diào) 整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變增長方式，不斷提高服務(wù)水平；加強(qiáng)保險資金運用 管理，提高資金運用水平，為國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；加強(qiáng)和改 善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險，切實保護(hù)被保險人合法權(quán)益；完善法規(guī)政策，宣傳普及保險知識，加快建立保險信用體系，推動誠信建設(shè)，營造良 好發(fā)展環(huán)境。盡管改革開放以來我國保險市場一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是，無論是與世界其他國家和地區(qū)保險業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國經(jīng) 濟(jì)發(fā)展和人民生活提

6、高的內(nèi)在需要相比，我國保險市場的發(fā)展仍顯滯 后。中國保險業(yè)進(jìn)入新發(fā)展階段為進(jìn)一步推進(jìn)保險中介市場深化改革，促進(jìn)保險中介市場有序健 康發(fā)展，中國保監(jiān)會發(fā)布中國保監(jiān)會關(guān)于深化保險中介市場改革的 意見有利于促進(jìn)中介自身變革發(fā)展，提升保險中介機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社 會能力。改革意見通過深化改革加強(qiáng)市場體系建設(shè)，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，放開放活前端，激發(fā)市場活力，鼓勵中介機(jī) 構(gòu)積極服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提供風(fēng)險管理與保險安排，引導(dǎo)推動 保險中介走上良性健康的可持續(xù)發(fā)展軌道。有利于促進(jìn)保險市場的轉(zhuǎn) 型升級。保險中介市場改革是保監(jiān)會全面深化改革的重要組成部分， 不僅有利于保險中介行業(yè)的健康發(fā)展，也必將有利

7、于促進(jìn)保險業(yè)其他 相關(guān)領(lǐng)域的改革，極大釋放行業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)整個保險行業(yè)有序健 康發(fā)展。三、國內(nèi)保險中介（一）發(fā)展現(xiàn)狀自1999年以來，我國逐步開始建立和發(fā)展保險專業(yè)中介市場。 2002年之前，我國對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入制定了較高要求。 自2002年開始，保監(jiān)會逐漸以市場化需求為導(dǎo)向，積極發(fā)展保險專業(yè)中介市場，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)大批涌現(xiàn)與保險中介的審批大開綠燈相比，中國政府長時間內(nèi)就- 直對保險公司的審批嚴(yán)格把關(guān)，對于兩類保險機(jī)構(gòu)審批的截然不同的 態(tài)度，除了對不同類型機(jī)構(gòu)本身的要求不同外，可從看出，保監(jiān)會期 望擴(kuò)大現(xiàn)有保險公司規(guī)模的良苦用心。這一舉措可以說是充分考慮了 我國保險市場的現(xiàn)狀，

8、為充分利用過渡期發(fā)展壯大中國保險業(yè)創(chuàng)造了有利的市場環(huán)境。相對于保險公司的嚴(yán)加審批，短期內(nèi)大量保險中介 機(jī)構(gòu)的設(shè)立，就是希望利用中介的觸角迅速擴(kuò)大現(xiàn)有公司的規(guī)模，使 之做大做強(qiáng)。因為如果市場上保險公司也相應(yīng)的增多，必將會把由于 中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)生帶來的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張效應(yīng)稀釋。從發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗 看，許多頂級保險公司都是在集中精力做好自己的主業(yè)，即抓好承保、精算、險種開發(fā)、成本控制和資金運用等核心工作，而從理賠等與主 業(yè)聯(lián)系不緊密的領(lǐng)域逐步退出，從而有利于形成一個精簡、高效的機(jī) 構(gòu)。保險中介正是架設(shè)在保險公司與客戶之間交易的橋梁，從事與保 險公司主業(yè)聯(lián)系不緊密的工作。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，保險公司是生產(chǎn) 產(chǎn)

9、品的工廠，代理公司則是銷售保險產(chǎn)品的商家，保監(jiān)會大力批設(shè)中 介機(jī)構(gòu)，就是希望以此為契機(jī)，促進(jìn)保險公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營思想，集中 力生產(chǎn)好產(chǎn)品，努力增強(qiáng)公司的競爭力。(二) 中介的優(yōu)勢中介首先能夠降低市場中保險合同雙方的信息不對稱。保險產(chǎn)品的專 業(yè)性較強(qiáng)，一般客戶難以充分了解產(chǎn)品的特性和價格的合理性 的存在可以充當(dāng)保險公司與客戶之間的橋梁。一方面中介公司直接接 觸市場，可以充分了解客戶的要求；另一方面，中介公司專業(yè)的保險 知識，能夠從專業(yè)的角度分析各個保險公司的產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，中 介公司可以有效地彌合客戶與保險公司之間的信息缺口。隨著保險公 司和產(chǎn)品數(shù)量的增加，這種信息不對稱產(chǎn)生的影響也越來越大，對于

10、 中介公司的需求也就越強(qiáng)。中介公司的存在可以使保險合同的交易成本降低。假設(shè)市 場上有三家壽險公司，分別提供年金、健康險和壽險，如果有三個客 戶需要購買這三種產(chǎn)品，要與壽險公司進(jìn)行9 ( 3X 3)次交易。而通過中介公司購買則只需要 6 (3+3)次即可，交易次數(shù)減少了1/3。如果市場中客戶和壽險公司的數(shù)量分別增加到4個，則交易次數(shù)將減少50%隨著市場中客戶和壽險公司的增加，中介公司的存在對于交易成本節(jié)約的作用會隨之放大。對于交易成本的降低甚至可以擴(kuò)大到壽險 產(chǎn)品之外的其他金融工具及服務(wù)，例如：財產(chǎn)保險、理財產(chǎn)品、風(fēng)險 控制等?？蛻粼谫徺I壽險產(chǎn)品的同時，可以獲得其它與壽險需求互補(bǔ) 的產(chǎn)品，從而降

11、低在市場中的搜尋和交易成本。因此這種省時、省力又提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的營銷方式，將為保險 公司節(jié)省大量的人力、物力。從中國保險中介業(yè)的發(fā)展來講，大量中介機(jī)構(gòu)成立，將有利于民 族保險中介機(jī)構(gòu)迎接入世。隨著中國加入世貿(mào)，大量外資公司涌入中 國市場，帶來了新的習(xí)慣做法和經(jīng)驗，這其中除了管理服務(wù)上的新觀 念外，也包括業(yè)務(wù)方式，如采用直銷還是利用中介。尤其是對于一些 來自發(fā)達(dá)中介市場國家的保險公司來說，他們可能更習(xí)慣于利用中介 機(jī)構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。在國外，企業(yè)和個人投保時不直接找保險公司，而是通過保險經(jīng) 紀(jì)公司，例如，在英國市場，保險經(jīng)紀(jì)公司也是與保險公司、勞合社 并稱的三駕馬車之一，英國保險有保險公司 800

12、多家，而保險經(jīng)紀(jì)公司 就超過3200家，其中財產(chǎn)險業(yè)務(wù)份額的60%是由保險經(jīng)紀(jì)來做的；德國保險經(jīng)紀(jì)業(yè)在個人保險業(yè)務(wù)方面，80%是由經(jīng)紀(jì)人做的，高于銀行代銷的5%、保險公司直銷的7%,而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務(wù)的銷售上， 保險經(jīng)紀(jì)人的作用更大，在美國市場上，有60%的保險業(yè)務(wù)都通過經(jīng)紀(jì)人來完成，但目前我國的保險業(yè)務(wù)大部分由保險公司自身完成。（三）發(fā)展前景目前保險中介行業(yè)中保險代理機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、頭緒混亂，保險代理市場“小、散、舌L、差”的問題比較突出。2011年，保監(jiān)會有針對性地開展了保險代理市場清理整頓工作，有效清理和處罰了一大進(jìn)大出、批違法違規(guī)經(jīng)營的代理機(jī)構(gòu)，取得了一定的效果。今年，保監(jiān)會還將 進(jìn)一

13、步加大清理整頓力度，并按照“堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉”的原則， 在清理整頓的同時積極推動保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)模化發(fā)展。具 體來說，堵和退，就是要嚴(yán)格限制區(qū)域性保險代理公司的市場準(zhǔn)入， 限制增量；通過治理整頓，對現(xiàn)有“散、舌L、差”代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行“關(guān)、 停、并、轉(zhuǎn)”，減少存量。疏和進(jìn)，就是要推動代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整， 通過鼓勵、引導(dǎo)保險中介集團(tuán)化發(fā)展，實現(xiàn)保險代理市場的專業(yè)化和 規(guī)?；?。而現(xiàn)行保險營銷員管理模式中的管理粗放、 素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題也同樣越來越突出。關(guān)于改革完善保險 營銷員管理體制的意見發(fā)布一年多來，在監(jiān)管導(dǎo)向和市場環(huán)境變化 的共同作用下，陸續(xù)有保險公司基于自身發(fā)展的內(nèi)在需要，開始探索

14、 新的營銷模式和渠道。鼓勵保險中介集團(tuán)化發(fā)展，將大大提升保險中介的資本實力和技 術(shù)水平，進(jìn)而提高營銷隊伍的穩(wěn)定性和整體素質(zhì)，建立和積累保險營 銷的“健康增量”，推動保險業(yè)產(chǎn)銷分離和轉(zhuǎn)型升級，為保險業(yè)又好 又快發(fā)展作出貢獻(xiàn)。堅持市場化，專業(yè)化保險專業(yè)中介公司要更好得發(fā)展下去，通過社會關(guān)系爭取業(yè)務(wù)，注重專業(yè)化，市場化，才能達(dá)到可持續(xù)發(fā)展。專業(yè)化是保險中介的核心競爭力所在，專業(yè)保險中介都應(yīng)當(dāng)成為 各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專家。目前我國保險經(jīng)紀(jì)和保險公估在整個保險市場 分工體系中發(fā)揮的作用十分有限，在國外成熟的保險市場上，保險經(jīng) 濟(jì)協(xié)會或者公估學(xué)會都建立有相關(guān)的專業(yè)資質(zhì)管理體系，乘務(wù)提升保 險經(jīng)紀(jì)和保險公估業(yè)專

15、業(yè)水平的重要機(jī)制和載體。這是我國保險經(jīng)紀(jì) 業(yè)和保險公估業(yè)走專業(yè)化發(fā)展道路的必經(jīng)之路保險中介專業(yè)化的前提是市場化。在一個成熟的保險市場，保險中介的專業(yè)性是市場競爭 的自然結(jié)果。因為無論是企業(yè)還是大客戶，他們選擇代理人或者將繼任的原則就是以最低的綜合成本，最大程度地維護(hù)客戶的利益， 所以，保險專業(yè)中介要真正做到專業(yè)化，前提必須是有一個競爭性的市場環(huán) 境。只有市場化的保險中介才有不短改善服務(wù)的動力和能力，才能真 正做到專業(yè)化。隨著保險中介的環(huán)境越來越出色，保險中介逐步走向 市場化，集團(tuán)化，市場資源越來越豐富，保險中介行業(yè)的未來顯然一 片光明。四、保險代理市場定位中國保監(jiān)會規(guī)定的其它業(yè)務(wù)。公司的經(jīng)營范圍是：代理銷售保險產(chǎn)品；代理收取保險費；代理 相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘察和理賠；（一）、公司組織架構(gòu)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“以壽險為重點，以財險綜拓為輔，永續(xù)經(jīng)營 為原則”的指導(dǎo)思想，該規(guī)劃主要分三個步驟：1、建立起完善有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度，建立和完善公司較成熟的運作模式，參照國內(nèi)保險代理公司成功的管理經(jīng)驗，形成自己公司獨特的企業(yè)運作模式和企業(yè)文化。公司在內(nèi)部營造既分工 又合作的文化氛圍，力爭整個公司效率最高，效能最大。正常工作中，公司內(nèi)部各司其職，高效完成各自的本職工作，同時加強(qiáng)對分工業(yè)務(wù) 知識的學(xué)習(xí)，持續(xù)跟蹤、鉆研、吸收業(yè)界先進(jìn)的經(jīng)驗和政府的行業(yè)政 策信息；針對具體業(yè)務(wù)，公