單項(xiàng)選擇題金融法律關(guān)系的客體是指

1、金融法綜合練習(xí)一、單項(xiàng)選擇題（下列每小題的備選答案中，只有一個(gè)符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選、不選均不得分。本題共 30個(gè)小題，每小題 1 分）1. 金融法律關(guān)系的客體是指（）A . 金融業(yè)B . 金融市場C . 金融工具D . 金融體系【答案】 C2. 下列不屬于中國人民銀行的職能是（ ）A . 發(fā)行的銀行B . 銀行的銀行C . 企業(yè)的銀行D . 政府的銀行【答案】 C3. 中國銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（ ）A . 企業(yè)法人B . 社會(huì)團(tuán)體C . 行政監(jiān)管部門D . 行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】 C4. 票面殘缺不超過 1/5 的人民幣（ ）A . 可全額兌換B . 可兌換 4/5C . 可半數(shù)兌換D .

2、不予兌換【答案】 A5. 利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形 或面額的犯罪行為定為（ ）A . 變?cè)炱睋?jù)罪B . 偽造票據(jù)罪C . 變?cè)熵泿抛顳 . 偽造貨幣罪【答案】 C6. 以下不屬于外匯管理?xiàng)l例規(guī)定的外匯形式的是（）A . 外國貨幣B . 外幣有價(jià)證券C . 外國房地產(chǎn)D . 特別提款權(quán)【答案】 C7. 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（ ）A . 固定匯率制B . 多重匯率制C . 自由浮動(dòng)匯率制D . 管理浮動(dòng)匯率制【答案】 D8. 依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額是人民 幣 （ ）A .1 億元B .5 億元C .10 億元D .2

3、0 億元【答案】 C9. " 為儲(chǔ)戶保密 " 原則的含義是（）A. 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢B . 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢C . 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢D . 銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的公檢法等部門以外的任何單位和個(gè)人的查詢 【答案】 D10. 我國的財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象是（）A . 全體社會(huì)成員B . 特定社區(qū)成員C . 企業(yè)集團(tuán)成員D . 企業(yè)工會(huì)成員【答案】 C11. 汽車金融公司資本充足率不得低于 （ ）A .4%B .7%C .8%D .10%【答案】 D12. 以下不屬于存款合同的法律特征的是A . 無名性B

4、. 消費(fèi)寄托性C . 統(tǒng)一性D . 實(shí)踐性【答案】 C13. 根據(jù)貸款通則的規(guī)定，有權(quán)批準(zhǔn)貸款人豁免貸款的機(jī)構(gòu)是（）A . 中國人民銀行B . 財(cái)政部C . 國務(wù)院D . 審計(jì)署【答案】 C14. 依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是 ( )A . 取得票據(jù)無需合法原因B . 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C . 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D . 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行【答案】 C15. 甲公司向乙銀行交付 35萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票 的當(dāng)事人為A . 出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B . 出票人

5、甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C . 出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D . 出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】 A16. 關(guān)于票據(jù)權(quán)利取得的說法，正確的是( )A . 只有按照票據(jù)法規(guī)定的方式取得票據(jù)，才能取得票據(jù)權(quán)利B . 票據(jù)是完全有價(jià)證券，持有票據(jù)者即享有票據(jù)權(quán)利C . 只有支付對(duì)價(jià)者才能取得票據(jù)權(quán)利D . 以偷盜手段取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權(quán)利【答案】 D17. 甲向乙簽發(fā)支票，因合同總價(jià)未確定，故支票金額未填寫。甲與乙商定， 金額由乙根據(jù)實(shí)際發(fā)貨數(shù)量補(bǔ)充填寫。后來實(shí)際發(fā)生的貨款為21萬元，但乙將金額填為 24萬元，并將支票轉(zhuǎn)讓給丙。對(duì)此，正確的說法是( )A

6、 . 乙違反誠信原則填寫票據(jù)，票據(jù)無效B . 乙違反甲之授權(quán)，填寫無效，應(yīng)按實(shí)際發(fā)生的貨款確定票據(jù)金額C . 甲可以以乙濫用填充權(quán)為由對(duì)丙提出抗辯D . 乙補(bǔ)充填寫的支票有效【答案】 D18. 以下不屬于證券法的基本原則的是()A . 合法性原則B . 分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則C . 統(tǒng)一性原則D . 審計(jì)監(jiān)督原則【答案】 C19. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于 ( ) 人民幣A .4000 萬B .5000 萬C .1 億元D .2 億元【答案】 D20. 不屬于我國證券法禁止的欺騙客戶行為有（）A . 違背客戶的想法為其買賣證券B . 不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件C .

7、 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金D . 私自買賣客戶賬戶上的證券，或者假借客戶的名義買賣證券【答案】 A21. 下列財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（ ）A . 麻醉品B . 放射物品C . 國家級(jí)文物D . 軟件版權(quán)【答案】 D22. 以下敘述不正確的是（）A . 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障制度B . 保險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)的法律制度C . 是一種雙務(wù)有償?shù)暮贤P(guān)系D . 保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性【答案】 D23. 下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（ ）A . 保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B . 如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償C . 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有

8、約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn) 價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D . 在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定【答案】 D24. 某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 200萬元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中， 實(shí)際遭受損失為 195萬元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用 10萬元，為確認(rèn)保險(xiǎn) 損失交付的評(píng)估費(fèi)用 5萬元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）A .195 萬元B .200 萬元C .205 萬元D .210 萬元【答案】 B25. 我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（A .30 B .25 C .20 D .35 【答案】 B26. 中國進(jìn)出口銀行的注冊(cè)資本為（）A .33.8 億B .50 億

9、C .48 億D .80 億【答案】 A27. 以下不屬于貸款通則所規(guī)定的借款人的是（）A . 企事業(yè)法人B . 其他經(jīng)濟(jì)組織C . 個(gè)體工商戶D . 具有限制行為能力的自然人【答案】 D28. 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司最低注冊(cè)資本金為（）人民幣A .5 億元B .10 億元C .2O 億元D .30 億元【答案】 A29. 依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請(qǐng)其發(fā)行的股票在證券交 易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達(dá)到的數(shù)額是（）A .3000 萬元B .4000 萬元C .5000 萬元D .6000 萬元【答案】 A30. 股票發(fā)行人申請(qǐng)其發(fā)行的股票上市，股票發(fā)行人股本總額不少于人民幣

10、（）A .3000 萬元B .5000 萬元C .1 億元D .1.5 億元【答案】 A二、多項(xiàng)選擇題（下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正 確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。本題共 15 個(gè)小題，每小題 2 分）1. 中國人民銀行作為我國大陸的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括（） A . 存款準(zhǔn)備金B(yǎng) . 中央銀行基準(zhǔn)利率C . 再貼現(xiàn)D . 向商業(yè)銀行提供貸款E . 公開市場業(yè)務(wù)【答案】 A,B,C,D,E2. 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法（）A . 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B . 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C . 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或

11、者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)D . 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 【答案】 A,B,C,D3. 我國人民幣的發(fā)行原則是 （ ）A . 經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則B . 計(jì)劃發(fā)行的原則C . 分散發(fā)行的原則D . 發(fā)行貯備的原則E . 定向發(fā)行的原則 【答案】 A,B4. 下列行為屬于逃匯的有（）A . 擅自將外匯存放在境外的B . 不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行C . 擅自將外匯匯出或攜帶出境D . 擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境 【答案】 A,B,C,D5. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （ ）A . 依法經(jīng)營原則B . 安全性原則C . 流動(dòng)性原則D . 盈利性原則【答案】 B,C,D6.

12、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ ）A . 負(fù)債業(yè)務(wù)B . 資產(chǎn)業(yè)務(wù)C . 中間業(yè)務(wù)D . 貸款業(yè)務(wù)【答案】 A,B,C7. 我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A . 保險(xiǎn)代理人公司B . 中國郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局C . 信用卡公司D . 投資基金管理公司【答案】 A,B,C,D8. 金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍包括（） A . 追償債務(wù) B . 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán) C . 資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的公司的上市推薦及債券、股票承銷 D . 發(fā)行金融債券 【答案】 A,B,C,D）。9. 屬于存款支取規(guī)則的是（ A . 一般支取規(guī)則 B . 掛失規(guī)則 C . 提前支取規(guī)則 D . 大額現(xiàn)金支付規(guī)則 【答案】 A,C,D10. 出票必須具

13、備的三個(gè)要件是（） A . 開票B . 背書 C . 要式 D . 交付 【答案】 A,C,D11. 根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有 （ ） A . 未記載付款人的票據(jù) B . 無法確定付款人的票據(jù)C . 未填明代理付款人的銀行匯票D . 銀行本票 E . 未承兌的商業(yè)匯票 【答案】 A,B,C12. 經(jīng)紀(jì)類證券公司的業(yè)務(wù)范圍包括（） A . 證券的代理買賣B . 代理證券的還本付息、分紅派息C . 證券代保管、鑒證 D . 代理登記開戶 【答案】 A,B,C,D13. 信托業(yè)務(wù)主要有（） A . 信托存款 B . 信托貸款C . 金融租賃 D . 代理業(yè)務(wù) E . 經(jīng)濟(jì)咨詢 【答案

14、】 A,B,C,D,E14. 根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（A . 本人及其配偶B . 子女C . 父母D . 與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員【答案】 A,B,C,D15. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（）A . 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B . 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C . 運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同D . 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同【答案】 A,C三、判斷題（正確的填“/”；錯(cuò)誤的填“X”。本題共 15小題，每小題1分）1. 金融法的調(diào)整對(duì)象是指金融活動(dòng)中各種主體之間產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，即金融關(guān) 系。這里的金融關(guān)系不包括資金的財(cái)政分配關(guān)系【答案】 X2. 各

15、國的金融立法多表現(xiàn)為民法、商法的特別立法。如銀行法、證券法、票據(jù) 法、保險(xiǎn)法等?！敬鸢浮縑3. 中央銀行調(diào)控的對(duì)象主要是貨幣供應(yīng)量，主要運(yùn)用的手段即貨幣政策工具， 包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開市場業(yè)務(wù)制度等?！敬鸢浮?V4. 人民幣的發(fā)行有廣義和狹義之分，其中廣義的貨幣發(fā)行是指中國人民銀行向 流通中投放現(xiàn)金的行為?！敬鸢浮?X5. 所有的外國貨幣都能稱之為外匯【答案】 X6. 外匯管理的作用主要有穩(wěn)定本國貨幣對(duì)外匯率， 保護(hù)國內(nèi)市場， 促進(jìn)經(jīng)發(fā)展， 平衡本國的國際收支?！敬鸢浮?V7. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則的宗旨是保障信貸資產(chǎn)的安全性、盈利性和流動(dòng) 性?！敬鸢浮?V8. 政策性銀行

16、不具有商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)所必須具備的職能和性質(zhì)?！敬鸢浮?X9. 商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要比信貸業(yè)務(wù)低【答案】 X10. 票據(jù)的被追索人在清償后可對(duì)另外的相對(duì)人行使追索權(quán)，這稱為追索權(quán)?！敬鸢浮?X11. 對(duì)于股票的發(fā)行，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法具備發(fā)行股票的資格，即股票發(fā)行人必 須是已設(shè)立的股份有限公司和經(jīng)批準(zhǔn)擬成立的股份有限公司?！敬鸢浮縑12. 從性質(zhì)上說，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度【答案】 V13. 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人 授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人 和個(gè)人代理人?！敬鸢浮?V14. 金融租賃作為一種新型金融工具，兼

17、有融資和融物的雙重職能，在促進(jìn)企 業(yè)技術(shù)改造、降低企業(yè)負(fù)債率、盆盤活企業(yè)資產(chǎn)存量、促進(jìn)消費(fèi)、提高企業(yè)產(chǎn) 品競爭力方面有其獨(dú)特的優(yōu)勢?！敬鸢浮?V15. 按證券法、期貨交易管理暫行條例等法律、法規(guī)的規(guī)定，我國依 法對(duì)證券業(yè)（含證券、期貨市場）實(shí)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)（即監(jiān)管主體）是國務(wù) 院國家期貨管理公司。（）【答案】X四、簡答題（本題共 15 小題，每小題 5 分）1. 簡述中央銀行的調(diào)控職能【答案】中央銀行的調(diào)控職能是指中央銀行作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控體系的重要 組成部分，制定和執(zhí)行貨幣政策，通過金融手段，對(duì)國家的貨幣、信用活動(dòng)進(jìn) 行有目的的、有目標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 中央銀行調(diào)

18、控的對(duì)象主要是貨幣供應(yīng)量，主要運(yùn)用的手段即貨幣政策工具，包 括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)制度、公開市場業(yè)務(wù)制度等。2. 簡述金融監(jiān)管的目的和原則【答案】金融監(jiān)管的目的金融監(jiān)管產(chǎn)生于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。各國立法中均明確規(guī)定了金融監(jiān) 管的目的，歸納起來，主要有以下幾點(diǎn)：保護(hù)投資者和存款人的利益維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定促進(jìn)金融業(yè)公平競爭 金融監(jiān)管的原則遵循金融監(jiān)管的宗旨，金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：依法監(jiān)管原則公開、公正原則效率原則3. 偽造貨幣罪的主要內(nèi)容【答案】偽造貨幣罪的犯罪構(gòu)成：是指犯罪嫌疑人出于故意的心理狀態(tài)，借助 于一定的工工具，以印制、復(fù)印、拼接剪貼等手段制造貨幣的行為。其主觀動(dòng) 機(jī)

19、是出于非法牟利，偽造方法不同對(duì)犯罪的構(gòu)成及罪行的程度有重要的關(guān)系。 例如，以手工描畫、復(fù)印、拼接和剪貼偽造貨幣金額較小，可不構(gòu)成犯罪；如 果采用機(jī)械印刷方法，即使數(shù)量和金額很小，只要制作及擁有偽造貨幣的印制 底版，就構(gòu)成偽造貨幣罪。4. 簡述匯率的作用 【答案】匯率在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有重要的作用。匯率的高低和波動(dòng)直接影響 一國的對(duì)外貿(mào)易，進(jìn)而影響其整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。因而各國都把匯率作為一項(xiàng)重要 的貨幣政策工具，通過匯率的制定和波動(dòng)達(dá)到國際收支平衡的貨幣政策目標(biāo)。5. 商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件 【答案】商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件主要有三個(gè)：第一，不能支付到期債務(wù)；第二， 銀行經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，虧損加重；第三，債權(quán)

20、人或銀行自己申請(qǐng)，并經(jīng)銀監(jiān) 會(huì)同意。此三個(gè)條件缺一不可。除了按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行破產(chǎn)程序 外，主要還應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)法和民事訴訟法的規(guī)定辦理。6. 對(duì)商業(yè)銀行的一般業(yè)務(wù)進(jìn)行簡述 【答案】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)可以概括為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。（1）負(fù)債業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌措資金以形成其經(jīng)營資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。它主要包括籌集自有 資本金、吸收存款、承兌票據(jù)、發(fā)行債券、向中央銀行、政府以及金融市場借 款、對(duì)外擔(dān)保等。其中，存款是銀行的最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。一般占其負(fù)債業(yè)務(wù) 總量的 75 到80左右。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用自已的資產(chǎn)獲得利潤的業(yè)務(wù)。它主要包括放款、票據(jù) 貼現(xiàn)、投資等。

21、（3）中間業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不動(dòng)用自已的資產(chǎn)，而是憑借自已的業(yè)務(wù)條件經(jīng)營金融服 務(wù)、收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、基 金托管、咨詢顧問等。近年來，多數(shù)國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)己超過資產(chǎn)業(yè)務(wù) 收入而成為銀行利潤的主要來源和增長點(diǎn)。7. 簡述儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)則【答案】個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)則 所謂個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶及在該賬戶 存取資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法使用其真實(shí)姓名和身份號(hào)碼的一種信用制度。實(shí)行個(gè)人 存款實(shí)名制有利于保護(hù)存款人的合法權(quán)益，并推進(jìn)個(gè)人金融信用體系建設(shè)；同 時(shí)，有利于完善國家稅收體系；有利于金融機(jī)構(gòu)反洗錢的監(jiān)測控制，促進(jìn)杜會(huì)

22、 經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 儲(chǔ)蓄存款利率、計(jì)息、結(jié)息規(guī)則 我國實(shí)行法定儲(chǔ)蓄存款及利率制度。儲(chǔ)蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國 務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須 掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率。 儲(chǔ)蓄存款利息稅收規(guī)則 1999年11月1日起，國務(wù)院對(duì)于儲(chǔ)蓄存款利息征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法施 行。對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息按 20的比例稅率征收個(gè)人所得稅。但教育儲(chǔ)蓄和財(cái)政部 確定的其他專項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款的利息免征個(gè)人所得稅。 存款支取規(guī)則。有一般支取規(guī)則、提前支取規(guī)則和大額現(xiàn)金支付規(guī)則。 掛失規(guī)則 所謂掛失，是指存款人喪失存款憑證后請(qǐng)求存款機(jī)構(gòu)暫停支付，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)審 查屬實(shí)并符合條件時(shí)予以辦理的

23、業(yè)務(wù)活動(dòng)。就其法律性質(zhì)而言，掛失是存款機(jī) 構(gòu)的存款合同的附隨義務(wù)。 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款規(guī)則8. 簡述票據(jù)貼現(xiàn)的特點(diǎn)【答案】貼現(xiàn)是一種票據(jù)買賣的交易行為。普通貸款則是銀行與借款人之間 的借貸行為。 票據(jù)貼現(xiàn)的流動(dòng)性和安全性大于一般貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限一般 較短，通常是 3個(gè)月，最長不得超過半年。到期后，承兌人必須無條件支付，如 果付款人不能支付，銀行可行使追索權(quán)，向背書人、貼現(xiàn)人、發(fā)票人及其他票 據(jù)債務(wù)人追索。同時(shí)，如果銀行在經(jīng)營過程中資金緊張，頭寸不足，可隨時(shí)轉(zhuǎn) 讓票據(jù)，或向中央銀行辦理再貼現(xiàn)。而一般貸款的期限較長，且流動(dòng)性較差。 利息收取時(shí)間不同。一般貸款的利息是按期收取，而貼現(xiàn)

24、貸款利息在貼現(xiàn)時(shí) 就預(yù)先扣除。9. 票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造的區(qū)別【答案】變?cè)焓亲兏炚乱酝獾钠睋?jù)上記載的內(nèi)容，并且在變?cè)烨昂缶云睋?jù) 在形式上有效為前提，變?cè)斓慕Y(jié)果使票據(jù)上的權(quán)利和義務(wù)發(fā)生了變更，被變?cè)?人仍然要承擔(dān)票據(jù)變?cè)烨暗呢?zé)任。而票據(jù)的偽造是假冒他人的名義而為的行為， 即假冒他人的簽章，偽造的票據(jù)對(duì)偽造人和被偽造人來說都是無效的。因此， 偽造是偽造人與特定的被偽造人之間的關(guān)系，而變?cè)煲驅(qū)陀^的票據(jù)內(nèi)容加以 變更，以至于發(fā)生所有在票據(jù)上簽章的人的責(zé)任問題。10. 商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件【答案】商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件主要有三個(gè)：第一，不能支付到期債務(wù)；第二， 銀行經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，虧損加重；第三，債

25、權(quán)人或銀行自己申請(qǐng)，并經(jīng)銀監(jiān) 會(huì)同意。此三個(gè)條件缺一不可。除了按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行破產(chǎn)程序 外，主要還應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)法和民事訴訟法的規(guī)定辦理。11. 簡述信托的功能【答案】信托制度具有多樣化的社會(huì)功能。諸如在民事活動(dòng)方面的運(yùn)用，有財(cái) 產(chǎn)托管、遺囑執(zhí)行、遺屬照顧等；在商務(wù)活動(dòng)方面的運(yùn)用，有代辦證券投資、 財(cái)務(wù)咨詢、中長期融資服務(wù)等；在社會(huì)公益活動(dòng)方面的運(yùn)用，有慈善、科技、 學(xué)術(shù)、宗教、環(huán)保等。從信托理論和國外信托業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，現(xiàn)代信托制度的職能主要有財(cái)產(chǎn)管理、 融通資金、社會(huì)投資和為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)等。其中原始功能 - 財(cái)產(chǎn)管理功能 是其基本功能，其他諸種功能，都是在這一功能的基礎(chǔ)上衍生而來

26、。 財(cái)產(chǎn)管理功能 財(cái)產(chǎn)管理功能是指信托具有受委托人之托，為之經(jīng)營管理或處理財(cái)產(chǎn)的功能， 即" 受人之托、為人管業(yè)、代人理財(cái) "，這是信托業(yè)的基本功能。現(xiàn)代信托業(yè)所 從事的無論是金錢信托還是實(shí)物信托，都屬于財(cái)產(chǎn)管理功能的運(yùn)用，其理論支 持是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論。在該功能下，受托人必須按委托人的要求或其指定的具體 項(xiàng)目，發(fā)放貸款或進(jìn)行投資，為委托人或受益人謀利。而且，信托財(cái)產(chǎn)所獲收 益，全部歸受益人享有，信托機(jī)構(gòu)只能按契約規(guī)定收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)。 融通資金功能 融通資金功能是指信托業(yè)作為金融業(yè)的一個(gè)重要組成部分，本身就賦有調(diào)劑資 金余缺之功能，并作為信用中介為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，調(diào)劑供求。由

27、于在商品 貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，財(cái)產(chǎn)有相當(dāng)一部分以貨幣資金形態(tài)存在，因此對(duì)這些信托財(cái) 產(chǎn)的管理和運(yùn)用就必然伴隨著貨幣資金的融通。表面上看信托業(yè)的這一功能與信貸相似，但實(shí)則有質(zhì)的區(qū)別：在融資對(duì)象上信 托既融資又融物；在信用關(guān)系上信托體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人多邊關(guān)系； 在融資形式上實(shí)現(xiàn)了直接融資與間接融資相結(jié)合；而在信用形式上信托成為銀 行信用與商業(yè)信用的結(jié)合點(diǎn)。因此，信托融資比信貸融資有顯著優(yōu)勢。 社會(huì)投資功能 社會(huì)投資功能是指信托業(yè)運(yùn)用信托業(yè)務(wù)手段參與社會(huì)投資活動(dòng)的功能。信托業(yè) 務(wù)的開拓和延伸，必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)，也只有在信托機(jī)構(gòu)享有投資權(quán) 和具有適當(dāng)?shù)耐顿Y方式的條件下，其財(cái)產(chǎn)管理功能的發(fā)

28、揮才具有了可靠的基礎(chǔ)， 因此，信托機(jī)構(gòu)開辦投資業(yè)務(wù)是世界上許多國家信托機(jī)構(gòu)的普遍做法。信托業(yè) 的社會(huì)投資功能，可以通過信托投資業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)得到體現(xiàn)。 社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)功能 社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)功能是指信托業(yè)可以為欲捐款或資助社會(huì)公益事業(yè)的委托人 服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)其特定目的的功能。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)文明程度的提高，越 來越多的人熱心于學(xué)術(shù)、科研、教育、慈善、宗教等公益事業(yè)，這些亦為促進(jìn) 公益事業(yè)的發(fā)展捐款或者設(shè)立基金會(huì)，但他們一般對(duì)捐助或募集的資金缺乏管 理經(jīng)驗(yàn)，并且又希望所熱心支持的公益事業(yè)能持續(xù)下去，于是就有了與信托機(jī) 構(gòu)合作辦理公益事業(yè)的愿望。信托業(yè)對(duì)公益事業(yè)的資金進(jìn)行運(yùn)用時(shí)，一般采取 穩(wěn)

29、妥而且風(fēng)險(xiǎn)較小的投資方法，如選取政府債券作為投資對(duì)象。信托機(jī)構(gòu)開展 與公益事業(yè)有關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)，一般收費(fèi)較低，有的甚至可不收費(fèi)，提供無償服務(wù)。12. 簡述人民幣匯率管理規(guī)則【答案】 1994年我國外匯體制改革以來，取消雙重匯率制度，實(shí)現(xiàn)了單一的匯 率制度。主要內(nèi)容有：（1）人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（2）中國人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價(jià)格，每日公布人民 幣對(duì)美元及其他幾種主要貨幣的匯率。（3）各外匯指定銀行在中國人民銀行規(guī)定的幅度內(nèi)自行掛牌，確定對(duì)客戶的柜 臺(tái)買賣外匯價(jià)格。（4）中國人民銀行通過對(duì)外匯交易市場吞吐外匯的調(diào)控，保持各銀行掛牌匯率

30、的基本一致和相對(duì)穩(wěn)定。在市場出現(xiàn)不公正交易時(shí)，由中國人民銀行通過限制 匯率浮動(dòng)幅度或其他措施進(jìn)行干預(yù)。13. 簡述人民幣的法律地位【答案】（ 1）人民幣是法償性貨幣。 這就是說，凡在中華人民共和國內(nèi)一切公私債務(wù)，均以人民幣進(jìn)行支付，任何 債權(quán)人在任何時(shí)候均不得以任何理由拒絕接受。（2）人民幣發(fā)行權(quán)屬于國家。中國人民銀行法授權(quán)中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行，任何單位和個(gè)人無權(quán)發(fā)行貨 幣或發(fā)行變相貨幣。（3）人民幣是我國惟一的法定貨幣。 國家禁止發(fā)行除人民幣以外的其他貨幣或變相貨幣，禁止金銀計(jì)價(jià)流通和私自 買賣。同時(shí)，國家禁止外國貨幣在境內(nèi)私自流通。未經(jīng)允許，人民幣不準(zhǔn)出境。（4）人民幣是信用貨幣。國家發(fā)行

31、人民幣是通過國家信貸程序發(fā)行的。同時(shí)，人民幣的發(fā)行是以國家信 用和相應(yīng)的商品物資作保證的。14. 簡述證券的特征 【答案】證券是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是資金商品化、信用證券化、權(quán)利證券化的 結(jié)果。從法律角度去考察，證券具有不同于其他民事客體的顯著特征： 證券是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上的權(quán)利）的書面憑證。 證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面憑證。證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國證券法 都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。15. 簡述我國對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋所依據(jù)的基本原則：【答案】誠實(shí)信用解釋原則。 文義解釋原則 。 專業(yè)解釋原則 。 有利于被保險(xiǎn)人

32、的解釋原則。五、論述題（本題共 6小題，每小題 10分）1. 試對(duì)金融法的體系進(jìn)行論述 【答案】綜合各國金融立法體例，金融法主要由銀行法，貨幣法，證券法，票 據(jù)法，信托法，保險(xiǎn)法幾個(gè)法律部門組成。（1）銀行法 銀行法是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的主體組織和業(yè)務(wù)行為的法律規(guī)范的總 稱。由于有關(guān)貨幣流通和信用活動(dòng)主要是通過銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè) 務(wù)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)的，所以銀行法是金融法的基本法。（2）貨幣法 貨幣法是關(guān)于貨幣的種類、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱。（3）證券法 證券法是調(diào)整證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。證券 法意義上的證券僅指有價(jià)證券中的資本證券，即狹義

33、的證券。（4）票據(jù)法 票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容以及調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（5）信托法 信托法是調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融信托是金融機(jī)構(gòu)作為受托人，按照委托人的要求或指明的特定目的，收受、經(jīng)理或運(yùn)用資金或其他財(cái)產(chǎn)的金融活動(dòng)。 信托法的主要內(nèi)容應(yīng)包括信托業(yè)務(wù)的種類、范圍、信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終 止及其監(jiān)管等方面的規(guī)定。（6）保險(xiǎn)法 保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，它不僅具有補(bǔ)償損失、防災(zāi)防損的職能，還具有積 累資金和投資職能。因此，國際上通常把保險(xiǎn)業(yè)視為金融業(yè)，是金融體系的一個(gè)組成部分。2. 試論述中央銀行的業(yè)務(wù)及其基本原則中央銀行的業(yè)

34、務(wù)范圍中央銀行亦有其業(yè)務(wù)范圍。一般而言，中國銀行的業(yè)務(wù)主要有【答案】（ 1） 作為金融機(jī)構(gòu)， 三個(gè)方面：即通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購金銀、外匯等方式，把 形成流通中的貨幣；吸收存款即吸收政府公共機(jī)構(gòu)存款、商業(yè) 負(fù)債業(yè)務(wù) 包括發(fā)行貨幣， 貨幣投入市場， 銀行等金融機(jī)構(gòu)存款；以及其他負(fù)債和資本項(xiàng)目。 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 包括再貼現(xiàn)及放款；買賣政府債券和金融債券；買賣黃金、外匯，以及其他資 產(chǎn)業(yè)務(wù)。 清算業(yè)務(wù) 清算業(yè)務(wù)，即為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供跨行支付服務(wù)。（2）中央銀行開展業(yè)務(wù)的基本原則 中央銀行開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，有著特別的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和獨(dú)特的優(yōu)勢地位。因此，更應(yīng) 規(guī)范其業(yè)務(wù)行為。一般而言，中央銀行開展業(yè)務(wù)

35、活動(dòng)，應(yīng)遵循以下原則： 守法原則 市場原則3. 我國證券法將公開、公正和公平作為核心原則，即 "三公原則 "。分析"三公 原則"的涵義，及在證券發(fā)行與交易中，貫徹 "三公原則 "的意義?！敬鸢浮浚?1） "公開原則 " 是證券法的核心，其要求在股票發(fā)行與交易中，股份 公司必須依法披露一切有關(guān)的信息資料，供投資者作投資決策時(shí)參考，不得含 有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏。（ 2分）公平原則要求在股票發(fā)行與交易中， 各方當(dāng)事人的法律地位平等，其合法權(quán)益受到同等保護(hù)。（2分）公開原則要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在公開、公平

36、原則的基礎(chǔ)上，依照法律授予的權(quán) 限按法定程序進(jìn)行，對(duì)一切監(jiān)管對(duì)象給予公正待遇，公正合理地處理糾紛和爭 議（ 2分）。（2）三公原則的證券發(fā)行與交易中的作用即有利于證券市場實(shí)現(xiàn)公平與效率。 要答出公平作用意思（ 1分）和答出效率意思（ 1分）。（ 3）結(jié)合我國的證券發(fā)行和股市交易來論述（ 2分）。4. 試述資金信托分別與傳統(tǒng)的銀行存貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別，與企業(yè)債券的區(qū)別 【答案】其一，資金來源和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)者不同。銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：客戶在 銀行存款，銀行給客戶固定的存款利息，銀行發(fā)放貸款所取得的收入歸銀行所 有，造成的損失由銀行承擔(dān)。資金信托業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是：委托人基于對(duì)信托投資 公司的信任，將資金委托信

37、托投資公司管理，由信托投資公司以自己的名義， 按照信托合同的約定，為受益人的利益管理運(yùn)用、處分信托資金。如果項(xiàng)目成 功，收益歸委托人指定的受益人所有；項(xiàng)目失敗，其損失（包括本金也受到的 損失）由委托人指定的受益人承擔(dān)，信托投資公司收取的是手續(xù)費(fèi)和傭金。信 托投資公司不能保證信托本金不受損失，也不能保證最低收益。如沒有按照信 托合同的約定管理、運(yùn)用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部 分由信托投資公司負(fù)責(zé)賠償。其二，財(cái)產(chǎn)后果處理不同。銀行存款是銀行的負(fù)債，銀行貸款是銀行的資產(chǎn)。 銀行破產(chǎn)時(shí)，銀行貸款作為破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一參與清算。信托投資公司辦理資 金信托業(yè)務(wù)取得的資金不屬于信托投資公司

38、的負(fù)債，因管理、運(yùn)用和處分信托 資金而形成的資產(chǎn)不屬于信托投資公司的資產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性和連續(xù)性。 信托投資公司終止時(shí)，信托資產(chǎn)不屬于清算財(cái)產(chǎn)。也就是說，信托投資公司終 止了，信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用不終止，而由新的受托人承接繼續(xù)管理，以保護(hù)信 托財(cái)產(chǎn)免受損失。資金信托與企業(yè)債券亦有很大的不同。企業(yè)債券是企業(yè)為滿足其經(jīng)營過程中的 長期資金需要，以發(fā)行債券的方式向機(jī)構(gòu)或個(gè)人籌集資金，是企業(yè)的長期負(fù)債， 期限一般在1年期以上，債券票面一般有固定的利息，債券到期后由發(fā)債企業(yè) 還本付息。如果企業(yè)經(jīng)營不善不能償還債券本息，其風(fēng)險(xiǎn)由債券購買人承擔(dān)。 企業(yè)債券是一種直接融資行為，是否購買某個(gè)企業(yè)的債券，主要是

39、看該企業(yè)的 信譽(yù)、經(jīng)營狀況以及為該債券提供擔(dān)保的企業(yè)的經(jīng)營狀況。企業(yè)債券有固定回 報(bào)，資金信托收益率不確定。5. 試對(duì)政策性銀行的特征進(jìn)行論述【答案】政策性銀行與商業(yè)銀行相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審 查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等，但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其獨(dú)特的特 征：（1）由政府創(chuàng)立。大多數(shù)國家的政策性銀行由政府全部出資創(chuàng)立（如美國的進(jìn)出口銀行）或由政 府提供部分資金，但無論由政府全資創(chuàng)立、參股，都以政府為設(shè)立后盾，與政 府保持著密切關(guān)系（2）不以盈利為目的。這是政策性金融機(jī)構(gòu)與非政策性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別。政策性銀行在經(jīng)營時(shí)主 要考慮國家的整體利益、社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo)，

40、力爭保本微利。（3）特定的融資途徑。財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的資金來源，不面向公眾吸收存款。（4）特定的服務(wù)領(lǐng)域。政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。這些領(lǐng)域集中在國民 經(jīng)濟(jì)比較薄弱的環(huán)節(jié)或亟侍發(fā)展的部門，共同特點(diǎn)是不易得到商業(yè)銀行的資金 支持，需要政府設(shè)立專門的金融機(jī)構(gòu)予以特殊的資金支持。其名稱往往與其特 定的服務(wù)的領(lǐng)域相適應(yīng)，如進(jìn)出口銀行，一般是服務(wù)于進(jìn)出口領(lǐng)域的。（5）不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行不以盈利為目的，保本微利的經(jīng)營目標(biāo)決定了必須減少成本，同時(shí)， 它不面向公眾吸收存款，因而一般不像商業(yè)銀行那樣普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè) 務(wù)一般由商業(yè)銀行代理6. 試闡述商

41、業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)禁止規(guī)則 【答案】根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的三性原則及我國的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平，商業(yè)銀 行法規(guī)定了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則，具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行法第43條關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)禁止性的規(guī)定。 商業(yè)銀行不得在中華人民共和國境內(nèi)從事信托投資業(yè)務(wù) 信托投資是指信托人基于信任將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人代為投資營運(yùn)，受托人 享有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，但有義務(wù)將信托收益交付給受益人的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè) 銀行作為從事存款貸款等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，從事信托投資業(yè)務(wù)容易混淆貸款和 投資資金界限，加重商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)信托投資業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。 因此，禁止商業(yè)銀行經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)也是分業(yè)經(jīng)營原則的體現(xiàn)。 商業(yè)銀行不得在中

42、華人民共和國境內(nèi)從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。 根據(jù)我國證券法的規(guī)定，證券包括股票、公司債券、投資基金券等。證券是一 種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具。證券經(jīng)營業(yè)務(wù)包括自營業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。自營 買賣風(fēng)險(xiǎn)極大，而經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是經(jīng)紀(jì)人以自已的名義為他人利益計(jì)算從事交易活 動(dòng)、收取傭金的業(yè)務(wù)。但經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中交易的法律后果并不直接及于委托人，而 是由經(jīng)紀(jì)人與相對(duì)人完成交易后轉(zhuǎn)移給委托人的。因此，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)同樣是 很大的。且銀行從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)容易引發(fā)占用存款資金。投資證券，甚至利 用其信息優(yōu)勢進(jìn)行內(nèi)幕交易和不正常的承銷、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競爭，損害投資者利益， 擾亂證券市場 因此，商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行在中華人民共

43、和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 這是分業(yè)經(jīng)營原則的要求。商業(yè)銀行不得直接投資或參股經(jīng)營證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)信托機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、信用合作社等非銀行金融機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向其他企業(yè)投資 這里的企業(yè)是指除銀行以外所有企業(yè)，包括工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等 企業(yè)。向企業(yè)直接投資，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)極大，商業(yè)銀行參股其中，必然 分散商業(yè)銀行經(jīng)營精力，加大關(guān)系人貸款，導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)增大，危及存款 人的利益。因此，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。 不動(dòng)產(chǎn)投資收益較高，但市場風(fēng)險(xiǎn)極大。商業(yè)銀行的可運(yùn)用資金生要來自存款， 存款可能隨時(shí)支取

44、，因此，商業(yè)銀行不得投資于長期收益的不動(dòng)產(chǎn)。當(dāng)然，商 業(yè)銀行為了經(jīng)營、辦公和福利需要投資建設(shè)的辦公、營業(yè)大樓和職工住宅等明 不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)在允許之列。因?yàn)槿羯虡I(yè)銀行長期租用不動(dòng)產(chǎn)，勢必加大經(jīng)營成本， 不利于提高其盈利 六、案例分析題（本題共 6 小題）1. 1994年5月，A公司向銀行提出擔(dān)保申請(qǐng)，請(qǐng)求銀行為其與 B公司簽訂的貨物 買賣合同（由A公司從B公司處購買一批原材料）提供履約保函。雙方簽訂了履約擔(dān)保協(xié)議書，約定受托銀行出具有條件不可撤銷的履約保函。受益人為B公司，擔(dān)保金額為 580萬元人民幣。隨后，銀行出具了履約保函，保函中寫明，"應(yīng)買方的申請(qǐng)，我行在此幵立以你方 （即B公司）為

45、受益人的不可撤銷的保函，擔(dān) 保金額為 580萬元人民幣。在你方充分履行了合同義務(wù)的前提下，如果買方未能 按合同規(guī)定支付貸款，我行保證代為支付。"其后，B公司以A公司未能按時(shí)支付貨款為由，向銀行提出索賠。問題：該銀行應(yīng)承擔(dān)何種保證責(zé)任 ?為什么 ?【答案】該銀行應(yīng)承擔(dān)連帶保證。因?yàn)楦鶕?jù)擔(dān)保法，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)] 有約定或者約定不明的，按照連帶責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任。2. 甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公 司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是 更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做 出決議，且已經(jīng)監(jiān)

46、事會(huì)和上級(jí)主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。（1）你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？ （2）該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？ 【答案】甲公司行為違法。根據(jù)證券法第 20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股 票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書 所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而 改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的， 不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民 法院起訴要

47、求停止該違法行為。3. 1998 年4月，某鄉(xiāng)政府為該鄉(xiāng)農(nóng)戶向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保 險(xiǎn)費(fèi)為每戶 7.5 元，保額為每戶 2500元，并且保險(xiǎn)雙方特別約定：保費(fèi)分兩次交 付， 11月份交清。保險(xiǎn)公司遂向鄉(xiāng)政府簽發(fā)了保單并加蓋了公章。后來，保險(xiǎn) 公司曾多次向鄉(xiāng)政府催討保費(fèi)未果。當(dāng)年 7月，一場歷史罕見的特大洪災(zāi)沖垮了 該鄉(xiāng)的防洪大堤，淹沒了全鄉(xiāng)的農(nóng)田和房屋，農(nóng)戶損失慘重。災(zāi)情發(fā)生后，鄉(xiāng) 政府迅速向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司則以該鄉(xiāng)未交保費(fèi)為由予以拒賠。由于 事關(guān)重大，鄉(xiāng)政府上訴到法院，法院最終該如何判決？ 【答案】本案爭論的焦點(diǎn)在于，投保人按約定交納保費(fèi)是否為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn) 責(zé)任的前提條件。財(cái)險(xiǎn)合同屬于承諾性合同，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)一 致并達(dá)成書面協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立，保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但如果法 律有明確規(guī)定或者合同有特別約定的，則必須依照法律規(guī)定或合同的特別約定 執(zhí)行。在通常情況下，保險(xiǎn)合同一經(jīng)訂立，合同雙方就產(chǎn)生了特定的權(quán)利和義 務(wù)關(guān)系，其中最主要的是投保人負(fù)有支付保費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人負(fù)有承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo) 的遭受損害補(bǔ)償?shù)牧x務(wù)。保險(xiǎn)法第 13條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按 照約定交納保費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。