汽車保險合同與內(nèi)容知識詳解

1、新聞 分類信息 第二章第二章汽車保險合同汽車保險合同學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo) 能夠全面理解汽車保險合同的內(nèi)容，并對 其作出正確解釋 能夠指導(dǎo)投保人正確填寫投保單 能夠恰當(dāng)處理保險合同爭議，并對客戶作 出合理的解釋 理解汽車保險合同的概念及法律特征 掌握汽車保險合同的主要內(nèi)容 熟練掌握汽車保險合同的組成部分及填寫方法 掌握汽車保險合同的簽訂程序 了解汽車保險合同的爭議處理方式能力目標(biāo)知識目標(biāo)新聞 分類信息 引導(dǎo)案例引導(dǎo)案例 保單未送達(dá)，豈能談免賠 保險單是保險合同的重要組成部分，必須及時送達(dá)投保人，并就合同條款有關(guān)內(nèi)容向投保人做出提示說明，這是保險公司必須充分重視的一個問題。 在保險實務(wù)中，一些保險公司

2、不重視保險合同的送達(dá)和簽收。主要表現(xiàn)在：一是有送達(dá)的流程但無送達(dá)的規(guī)范；二是有的代理人私自扣留保險單正本或保險合同條款，或在發(fā)生交通事故后才將保單和保險條款遞交給投保人；三是實行“見費出單”后，只重視“收取保費”后及時“打印保險單”卻忽視了送達(dá)保單后的簽收程序和保留送達(dá)的證據(jù)。一旦發(fā)生保險合同糾紛，保險公司往往無法舉證證明已履行送達(dá)義務(wù)，導(dǎo)致在訴訟中敗訴。例如：張先生在4S店購買豐田牌轎車的當(dāng)天投保了機動車輛保險。次日，在前往機動車輛檢測場辦理驗車上牌的途中發(fā)生了交通事故。公司按照車損險條款中關(guān)于“未辦理臨時號牌或移動證時上路行駛發(fā)生交通事故，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任”的約定拒賠。張先生則提出：在

3、4S店投保時，沒有人對責(zé)任免除條款進(jìn)行明確提示和說明；投保當(dāng)日也沒有收到保險單及保險合同條款，故要求正常理賠。新聞 分類信息 引導(dǎo)案例引導(dǎo)案例 這個案例提醒保險公司：在委托保險兼業(yè)代理人(車商)銷售保險單的時候，需要對兼業(yè)代理人如何代自己履行法定義務(wù)，設(shè)計出一個合理的、易于操作的流程，這個流程應(yīng)能確切監(jiān)督、反映兼業(yè)代理人是否已經(jīng)完成了法定義務(wù)。如果保險公司對兼業(yè)代理人的行為放任不管，那就無法避免代理人的行為失控。比如本案中所遇到的這種情況：只知道賣出保險拿傭金，不向投保人說明保險條款的內(nèi)容；未能及時將保險單等保險合同文件送達(dá)投保人，致使投保人無從了解保險合同的內(nèi)容。同時，本案也提醒廣大投保人：

4、在投保后一定要索要保險單等相關(guān)合同文件，并要求解釋說明保險條款及合同內(nèi)容。 通過本章的學(xué)習(xí)，大家將了解以下內(nèi)容：汽車保險合同的組成，正確填寫汽車保險合同的方法，汽車保險合同訂立的程序，汽車保險合同變更的處理方法以及汽車保險合同發(fā)生爭議時的處理方法。分類信息 新聞 分類信息 第一節(jié)第一節(jié) 新聞 分類信息 一、汽車保險合同的概念 機動車輛保險合同是指機動車輛投保人和機動車輛保險人之間關(guān)于保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。投保人和保險人雙方協(xié)商后在合同中約定，投保人向保險人支付保險費，保險人在保險標(biāo)的遭受約定的保險事故時承擔(dān)經(jīng)濟補償責(zé)任。新聞新聞 分類信息 二、汽車保險合同的特征(一) 機動車輛保險合同的一般法律

5、特征 機動車輛保險合同與其他經(jīng)濟合同一樣，依據(jù)合同建立起來的保險關(guān)系屬于民事法律關(guān)系的范疇。(二) 機動車輛保險合同的特殊屬性機動車輛保險合同是射幸合同機動車輛保險合同是附和合同(格式合同)機動車輛損失保險合同是不定值保險合同三、汽車保險合同的內(nèi)容1. 當(dāng)事人的姓名和住所2. 保險標(biāo)的3. 保險責(zé)任4. 責(zé)任免除5. 保險期間和保險責(zé)任開始的時間6. 保險金額7. 保險費以及支付辦法8. 保險金賠償或給付辦法9. 違約責(zé)任和爭議處理10. 訂立合同的年、月、日四、汽車保險合同的形式(一) 投保單 投保單也稱要保書，是由投保人填寫、用以表明愿意與保險人訂立保險合同的書面申請。(二) 保險單 保險

6、單是投保人與保險人之間訂立保險合同的正式書面憑證，記載保險合同的主要內(nèi)容，如保險項目、保險責(zé)任、責(zé)任免除、附注條件等。(三) 保險憑證 保險憑證也稱保險卡，是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同已經(jīng)訂立或保險單已經(jīng)簽發(fā)的一種憑證。(四) 批單 在保險合同有效期間，可能發(fā)生需要修改或變更部分內(nèi)容的情況，這時要求對保險單進(jìn)行批改。第二節(jié)第二節(jié) 一、保險合同的訂立(一) 投保人填寫投保單(二) 保險人核保(三) 雙方達(dá)成協(xié)議，保險人繕制簽發(fā)保險單證、 開具保險費收據(jù)(四) 保險人出具保險單以及其他憑證二、保險合同的生效 一般情況下，保險合同自投保人與保險人就合同主要條款達(dá)成一致協(xié)議時成立。機動車輛保險合同

7、采用書面形式，自雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立。 保險合同的生效與成立的時間不一定一致。合同法第四十五條、四十六條規(guī)定，當(dāng)事人可以對合同的效力約定附生效條件或附生效期限。機動車輛保險實踐中，各家保險公司一般均以繳納保險費作為合同生效的條件。 關(guān)于汽車保險合同的生效期限，我國保險公司普遍推行“零時起保制”，把保險合同生效的時間放在合同成立日的次日零時。三、保險合同主體及其權(quán)利義務(wù)(一) 保險合同主體機動車輛保險合同的當(dāng)事人機動車輛保險合同的關(guān)系人(二) 保險合同主體的權(quán)利義務(wù)保險人的權(quán)利義務(wù)投保人及被保險人的權(quán)利義務(wù)第三節(jié)第三節(jié) 一、保險合同的變更 保險的變更是指在保險合同期滿之前，合同當(dāng)事人根

8、據(jù)主客觀情況的變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對保險合同的某些條款進(jìn)行修改或補充。保險合同的變更主要涉及以下幾方面內(nèi)容：(1) 主體內(nèi)容的變更。(2) 保險標(biāo)的內(nèi)容的變更。(3) 保險責(zé)任條款內(nèi)容的變更。包括保險責(zé)任范圍的擴大或縮小。二、保險合同的轉(zhuǎn)讓 保險合同當(dāng)事人一方依法把它的合同權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓第三人的行為，稱為保險合同的轉(zhuǎn)讓。保險合同轉(zhuǎn)讓的主要形式是保險單的轉(zhuǎn)讓，以保險單的轉(zhuǎn)讓表明原當(dāng)事人在保險單中載明的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。 當(dāng)機動車輛所有人以贈送或者出售的形式把機動車輛轉(zhuǎn)讓給第三人時，并不意味著他與保險人簽訂的保險合同同時自動轉(zhuǎn)讓給第三人。根據(jù)保險利益原則，作為保險標(biāo)的

9、的機動車輛的所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓，使投保人(或被保險人)由對該保險標(biāo)的的所有權(quán)的喪失而同時喪失其保險利益，投保人與保險人之間簽訂的保險合同失去存在的依據(jù)。如果要使該合同繼續(xù)有效，投保人或被保險人必須在轉(zhuǎn)讓作為保險標(biāo)的的機動車輛的同時，通知保險人申請保險合同的轉(zhuǎn)讓。保險人有權(quán)對機動車輛轉(zhuǎn)讓后可能發(fā)生的風(fēng)險狀況的變動進(jìn)行審核，保險人審核后同意繼續(xù)承保的，可以對保險單進(jìn)行批改，確認(rèn)保險合同轉(zhuǎn)讓，即該保險合同為機動車輛新所有者與保險人之間的保險合同。轉(zhuǎn)讓后的保險合同有效期不變。三、保險合同的終止 保險合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系絕對消失時，即是保險合同的終止。保險合同可以是自然終止，也可以因解除而終止，或者因義務(wù)已履行

10、而終止。 保險合同有效期屆滿，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任即告終止，這就是保險合同的自然終止。機動車輛保險合同一般是一年期的合同，當(dāng)合同有效期屆滿時投保人提出“續(xù)?！?，這并不是原合同的繼續(xù)，當(dāng)保險人對風(fēng)險狀況進(jìn)行審查后確認(rèn)承保時，標(biāo)志著一個新合同的成立。 解除保險合同也導(dǎo)致保險合同的終止，終止時間為解除合同的書面通知送達(dá)對方當(dāng)事人之時。如果合同雙方當(dāng)事人通過協(xié)商達(dá)成解除合同的協(xié)議，該協(xié)議生效時即是原合同終止之時。第四節(jié)第四節(jié) 一、保險合同條款的解釋原則 保險合同文本以法律語言表述，在表述嚴(yán)密的同時往往不易理解，合同當(dāng)事人在主張各自的權(quán)利和履行義務(wù)時容易因為理解的不同而發(fā)生爭執(zhí)。對保險合同的解釋應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(1) 合法解釋原則。(2) 誠實信用解釋原則。(3) 文義解釋原則。(4) 意圖解釋原則。(5) 整體解釋原則。(6) 不利解釋原則二、保險合同的爭議處理(一) 和解 和解是無第三人參加的情況下，由合同當(dāng)事人雙方在互諒互讓的基礎(chǔ)上，就爭議內(nèi)容進(jìn)一步協(xié)