金融法理論與實務(wù)第1章金融法基本理論

1、配套教材金融法理論與實務(wù)配套教材金融法理論與實務(wù)人民郵電出版社人民郵電出版社第一章第一章 金融法基本理論金融法基本理論第二章第二章 中央銀行法律規(guī)范中央銀行法律規(guī)范第三章第三章 商業(yè)銀行法律規(guī)范商業(yè)銀行法律規(guī)范第四章第四章 商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律規(guī)范商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)法律規(guī)范第五章第五章 商業(yè)銀行擔(dān)保法律規(guī)范商業(yè)銀行擔(dān)保法律規(guī)范第六章第六章 證券業(yè)法律規(guī)范證券業(yè)法律規(guī)范第七章第七章 保險業(yè)法律規(guī)范保險業(yè)法律規(guī)范第八章第八章 金融信托和金融租賃法律規(guī)范金融信托和金融租賃法律規(guī)范第一章第一章 金融法基本理論金融法基本理論理論課：4課時實踐課：2課時第一章 金融法基本理論 “金融法”學(xué)習(xí)的前提是

2、對一些與金融活動相關(guān)的基礎(chǔ)法律知識的了解和掌握。 本章主要介紹的是本章主要介紹的是: :與金融活動相關(guān)的法與職業(yè)道德、法律關(guān)系、委托代理、金融法的淵源與體系以及金融糾紛解決途徑等內(nèi)容，旨在為后續(xù)的學(xué)習(xí)以及課程實踐打下一個堅實的基礎(chǔ)。第一章 金融法基本理論第一章 金融法基本理論第一節(jié) 法律基礎(chǔ)知識法的概述法的概述法律關(guān)系法律關(guān)系法律行為法律行為委托代理委托代理第一章 第一節(jié)一、法的概述一、法的概述（一）法的特征（一）法的特征 規(guī)范性、國家意志性、強(qiáng)制性、普遍性、權(quán)利義務(wù)性 （小問題）（二）法的本質(zhì)（二）法的本質(zhì) 法的本質(zhì)-體現(xiàn)的是統(tǒng)治階級的意志。（議一議） 統(tǒng)治階級的意志-由這一階級的社會物質(zhì)生

3、活條件所決定的。 我國社會主義法的本質(zhì)-中國工人階級領(lǐng)導(dǎo)下的全體人民意志的體現(xiàn)。 （三）法與職業(yè)道德的關(guān)系（三）法與職業(yè)道德的關(guān)系（注：金融行業(yè)的職業(yè)道德） 聯(lián)系：聯(lián)系： 職業(yè)道德規(guī)范與以法律為核心的規(guī)范執(zhí)業(yè)行為的有關(guān)法律法規(guī)一起，共同構(gòu)成了執(zhí)業(yè)行為的重要行為準(zhǔn)則。 區(qū)別：區(qū)別： 1.引導(dǎo)還是強(qiáng)制推行 2重事前預(yù)防還是重事后處罰 3重自律還是重他律小問題小問題 金融機(jī)構(gòu)有很多的內(nèi)部管理制度，那么這些制度是否具有強(qiáng)制性？對誰有強(qiáng)制性？ 參考意見參考意見： 金融機(jī)構(gòu)有很多的內(nèi)部管理制度，這些內(nèi)部管理制度是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行治理的重要控制和監(jiān)督環(huán)節(jié)，但他并不是法律，它只是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的工作人員進(jìn)行日常業(yè)務(wù)

4、工作的直接依據(jù)，但對金融機(jī)構(gòu)的工作人員具有很強(qiáng)的制約性，從這個意義上來說也具有強(qiáng)制性，但是不同于法律的強(qiáng)制性，法律的強(qiáng)制性體現(xiàn)了國家的意志性。議一議議一議統(tǒng)治階級的意志是否是全體統(tǒng)治階級個人意志的總和？ 參考意見參考意見： 法所體現(xiàn)的統(tǒng)治階級意志是統(tǒng)治階級的共同意志，具有整體性。它不是個別統(tǒng)治者的任性，也不是統(tǒng)治者個人意志的簡單相加。這是基于統(tǒng)治階級內(nèi)部各階層、各集團(tuán)、各個成員有著共同的物質(zhì)生活條件。這就從根本上決定了共同意志和根本利益的存在。 通過制裁被統(tǒng)治階級（包括統(tǒng)治階級內(nèi)部個別成員）違法犯罪，來維護(hù)統(tǒng)治階級的整體意志和根本利益。第一章 第一節(jié)二、法律關(guān)系二、法律關(guān)系（一）法律關(guān)系的構(gòu)成

5、要素（一）法律關(guān)系的構(gòu)成要素 主體主體-法律關(guān)系中享有權(quán)利或承擔(dān)義務(wù)的人。法律上所稱的“人”主要包括自然人和法人及其他社會組織。 客體客體-權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。 物（財產(chǎn)）物（財產(chǎn)） 這里所說的物是具有法律意義上的物。 貨幣和有價證券貨幣和有價證券 智力成果智力成果 (注意:智力成果與其物質(zhì)載體的關(guān)系) 行為行為 經(jīng)濟(jì)信息經(jīng)濟(jì)信息 內(nèi)容內(nèi)容-指-法律關(guān)系主體間在一定條件下依照法律或約定所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，是人們之間利益的獲取的或付出的狀態(tài)。（二）法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、消（二）法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、消滅滅 符合兩方面的條件符合兩方面的條件：(想一想:社會關(guān)系上升為法律關(guān)系需要具備什么條

6、件？) 抽象的條件抽象的條件：即法律規(guī)范的存在。 具體的條件：具體的條件：即法律事實的存在。（三）法律事實（三）法律事實 法律事件法律事件 法律行為法律行為智力成果與其物質(zhì)載體的關(guān)系智力成果與其物質(zhì)載體的關(guān)系 智力勞動是智力成果產(chǎn)生的源泉，智力成果是智力的結(jié)晶。 各種各樣的智力成果一般要用物質(zhì)性的載體表現(xiàn)或顯示出來，才能使人們了解、掌握、應(yīng)用。例如，例如，技術(shù)方面的智力成果，新產(chǎn)品的制造方法，工藝流程等等必須用圖紙固定下來。文學(xué)，藝術(shù)科學(xué)作品等必須刊登在書籍報刊之上，或者制作成錄音錄像制品。 但載體本身不是智力成果，而是固定或表現(xiàn)智力成果的物體。智力成果的無形性和它載體的有形性，是智力成果與其

7、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等有形物的最大區(qū)別。有形物是實物形態(tài)的產(chǎn)品，智力成果是不具有實物形態(tài)的知識產(chǎn)品。想一想想一想社會關(guān)系上升為法律關(guān)系需要具備什么條件？ 參考意見參考意見： 法律關(guān)系是根據(jù)法律規(guī)范建立的一種社會關(guān)系，社會關(guān)系上升為法律關(guān)系需要具備的條件： 一是抽象的條件，即法律規(guī)范的存在，這是法律關(guān)系形成、變更與消滅的前提和依據(jù)。 二是具體的條件，即法律事實的存在，它是法律規(guī)范中假定部分所規(guī)定的各種情況，一旦這種情況出現(xiàn)，法律規(guī)范中有關(guān)權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定以及有關(guān)行為法律后果的規(guī)定就發(fā)揮作用，從而使一定的法律關(guān)系產(chǎn)生、變更或消滅。第一章 第一節(jié)三、法律行為三、法律行為 法律行為-產(chǎn)生、變更和終止民事法律關(guān)

8、系的最重要的法律事實。（一）法律行為的特征（一）法律行為的特征（二）法律行為的分類（二）法律行為的分類（三）法律行為的成立要件（三）法律行為的成立要件 1行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 2行為人意思表示真實 3行為內(nèi)容合法 4行為形式合法（四）無效的法律行為（四）無效的法律行為 無效的法律行為-從行為開始起就沒有法律約束力。（五）可撤銷、可變更的法律行為（五）可撤銷、可變更的法律行為 因重大誤解訂立的； 在訂立合同時顯失公平的； 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。 （補(bǔ)充案例）（補(bǔ)充案例）表現(xiàn)為表現(xiàn)為5

9、5種情形種情形 無效法律行為的無效法律行為的5 5種情形種情形（1）無民事行為能力人不能單獨實施的民事法律行為。（2）一方以欺詐、脅迫手段所為的損害國家利益的民事法律行為。（3）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的民事法律行為。（4）合法形式掩蓋非法目的的行為。（5）損害社會公共利益的行為。（6）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的行為。 例如，例如，格式合同中不當(dāng)?shù)拿庳?zé)條款。提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。 （同步案例分析：企業(yè)之間違法借貸屬無效合同，參見教材P10）補(bǔ)充案例補(bǔ)充案例 投資者吳某接到深圳某投資管理公司的電話，稱公司是專門從事股票研究的機(jī)

10、構(gòu)，現(xiàn)在推出一種新的理財產(chǎn)品，無須繳納會員費(fèi)，只需將自己的證券賬戶號碼及交易密碼告訴業(yè)務(wù)員，由公司組織專家團(tuán)隊為其操作，公司保證客戶資金安全，且保證客戶至少不會“賠本”。隨后該公司主動給吳某發(fā)來合同樣本。 吳某想，反正我也沒交服務(wù)費(fèi)，銀行密碼又在自己手中，資金也很安全，“天上掉下了個餡餅”，于是他決定試一下。經(jīng)過反復(fù)權(quán)衡，吳某隨后與該公司簽訂了合同，將證券賬戶號碼和交易密碼告知對方。但隨后吳某的股票賬戶并沒有像公司先前宣稱的那樣迅速升值，而是在短短數(shù)日內(nèi)大幅縮水，虧損嚴(yán)重。參考意見：參考意見： 這是一個典型的因欺詐而為的可撤銷的法律行為。 不法機(jī)構(gòu)以“無須繳納會員費(fèi)”為投資者的心理突破口，以賬

11、戶、資金均在投資者自己手中打消投資者顧慮，拋出對客戶承諾投資收益或無投資損失的誘餌，誘使客戶交出賬戶操作權(quán)，同意其直接代替客戶操作。實質(zhì)上，騙子很可能對多個上當(dāng)投資者的賬戶與自己的賬戶進(jìn)行反向操作，使自己獲利，投資者虧損。四、委托代理四、委托代理（一）委托代理授權(quán)和法律后果（一）委托代理授權(quán)和法律后果 委托代理授權(quán)委托代理授權(quán) 1.授權(quán)形式。（注：法律規(guī)定用書面形式的，應(yīng)當(dāng)用書面形式） 2.書面形式內(nèi)容。 3.授權(quán)范圍的規(guī)定。 委托代理的法律后果委托代理的法律后果（二）無權(quán)代理（二）無權(quán)代理（三）表見代理（三）表見代理 表見代理表見代理- -行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán) 或者代理權(quán)終止后簽訂了

12、合同，如果善意相對人 有理由相信行為人具有代理權(quán)，那么善意相對人 就可以向被代理人主張該合同的效力，被代理人需對此承擔(dān)責(zé)任的代理。第一章 金融法基本理論第二節(jié) 金融法基礎(chǔ)知識金融法的產(chǎn)生金融法的產(chǎn)生和調(diào)整對象和調(diào)整對象 金融法律關(guān)系金融法律關(guān)系我國金融法的我國金融法的淵源和體系淵源和體系金融糾紛解決金融糾紛解決的途徑的途徑第一章 第二節(jié)一、金融法的產(chǎn)生和調(diào)整對象一、金融法的產(chǎn)生和調(diào)整對象（一）金融法的產(chǎn)生（一）金融法的產(chǎn)生 金融法的產(chǎn)生是規(guī)范金融活動的必然要求。 1837年，美國密執(zhí)安州通過自由銀行特許條例，規(guī)定符合法定條件即可申請開辦銀行，被認(rèn)為是對普通銀行的規(guī)范，故為世界各國銀行立法所普遍

13、借鑒。 1844年，英國國會通過英格蘭銀行特許條例，這是世界上第一部中央銀行法，也是第一部專門性的金融規(guī)范。（二）金融法的調(diào)整對象（二）金融法的調(diào)整對象 金融宏觀調(diào)控關(guān)系-中央銀行在金融宏觀調(diào)控過程中與金融機(jī)構(gòu)、其他政府部門、企業(yè)和個人之間發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 金融業(yè)務(wù)關(guān)系-銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)在法律、法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事相應(yīng)業(yè)務(wù)活動而與其他金融主體之間發(fā)生的平等主體間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 金融監(jiān)督管理關(guān)系-國家金融監(jiān)管部門在組織和管理全國的金融事業(yè)和對金融市場的監(jiān)督管理過程中形成的經(jīng)濟(jì)監(jiān)督管理關(guān)系。第一章 第二節(jié)二、金融法律關(guān)系二、金融法律關(guān)系 金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融調(diào)控活動、

14、金融業(yè)務(wù)活動和金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融調(diào)控活動、金融業(yè)務(wù)活動和金融監(jiān)管活動過程中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。金融監(jiān)管活動過程中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。（一）金融法律關(guān)系的特征（一）金融法律關(guān)系的特征（1）一方當(dāng)事人金融機(jī)構(gòu) （2）橫向金融業(yè)務(wù)和縱向金融監(jiān)管的雙重性 （3）廣泛性、多樣性和變化性。 （4）較為嚴(yán)格的準(zhǔn)則性要求多采用書面形式，而且其格式往往標(biāo)準(zhǔn)化（二）金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素（二）金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素（1）主體參加金融法律關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。（2）客體參加金融法律關(guān)系的主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對象。（3）內(nèi)容金融法律關(guān)系的主體依法

15、所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)之間橫向的業(yè)務(wù)活動金融監(jiān)管部門的縱向監(jiān)管關(guān)系金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素主體主體自然人自然人國家金融管理監(jiān)督部門國家金融管理監(jiān)督部門非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)國家國家各類銀行各類銀行各經(jīng)濟(jì)組織、事業(yè)單位、社會團(tuán)體各經(jīng)濟(jì)組織、事業(yè)單位、社會團(tuán)體金融法律關(guān)系主體金融法律關(guān)系主體國家在特殊情況下也國家在特殊情況下也成為金融法律關(guān)系的主體成為金融法律關(guān)系的主體金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素客體客體貨幣貨幣有價證券有價證券金銀金銀金融行為金融行為金融法律關(guān)系客體金融法律關(guān)系客體標(biāo)有票面金額，用于證明持有標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券

16、指定的特定主體對人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權(quán)或債券的憑證。特定財產(chǎn)擁有所有權(quán)或債券的憑證。 包括：包括：票據(jù)、股票、債券、倉單、提單票據(jù)、股票、債券、倉單、提單金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素內(nèi)容內(nèi)容 包括貨幣發(fā)行中的權(quán)責(zé)關(guān)系； 現(xiàn)金和金銀管理中的權(quán)責(zé)關(guān)系； 信貸中的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系； 票據(jù)活動中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系； 證券發(fā)行與交易中的權(quán)利和業(yè)務(wù)關(guān)系； 保險、租賃中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系等。第一章 第二節(jié)（三）金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更（三）金融法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更和終止和終止產(chǎn)生由于一定的法律事實的存在或變化，使金融法律關(guān)系主體之間形成一定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。法律事實的存在或變化法律

17、事實的存在或變化是金融法律關(guān)系產(chǎn)生的前提。是金融法律關(guān)系產(chǎn)生的前提。變更由于一定的法律事實的出現(xiàn)或變化使業(yè)已存在的金融法律關(guān)系的某些要素發(fā)生了改變，從而引起金融法律關(guān)系的變更。終止指由于一定的法律事實的出現(xiàn)，使金融法律關(guān)系主體間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系歸于消滅。（四）金融法律關(guān)系的保護(hù)（四）金融法律關(guān)系的保護(hù) 追究行政責(zé)任 追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任 追究刑事責(zé)任第一章 第二節(jié)三、我國金融法的淵源和體系三、我國金融法的淵源和體系（一）金融法的淵源（一）金融法的淵源 1國內(nèi)法淵源：憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融行政規(guī)章、地方性法規(guī)、自律性規(guī)章 2國際法淵源國際條約、國際慣例（二）金融法的體系（二）金融法的體系 1金

18、融主體法 2金融調(diào)控與監(jiān)管法 3金融業(yè)務(wù)管理法 4涉外金融法第一章 第二節(jié)四、金融糾紛解決的途徑四、金融糾紛解決的途徑行政復(fù)議行政復(fù)議行政訴訟行政訴訟仲裁仲裁民事訴訟民事訴訟金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑行政復(fù)議行政復(fù)議 1行政復(fù)議的特點 處理對象具體行政行為； 審查對象具體行政行為； 審查標(biāo)準(zhǔn)合法性和合理性； 主要方式書面審理； 行政復(fù)議雙方當(dāng)事人申請人和被申請人； 受理機(jī)關(guān)行政機(jī)關(guān)。 2有權(quán)做出行政處罰的行政機(jī)關(guān)的主體資格 金融違法行為中的行政處罰機(jī)關(guān) 金融違法行為所進(jìn)行的行政處罰機(jī)關(guān)的主體資格的特征 3行政復(fù)議的受理機(jī)關(guān)金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑行政訴訟行政訴訟 行政訴訟

19、是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和法律法規(guī)授權(quán)的組織作出的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法定程序向人民法院起訴，人民法院在當(dāng)事人及其他訴訟參與人的參加下，對具體行政行為的合法性進(jìn)行審查并作出裁決的制度。 我國行政訴訟的受案范圍 我國的行政訴訟的特征金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑仲裁仲裁 仲裁是經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系的各方當(dāng)事人依照事先約定或事后達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，共同選定仲裁機(jī)構(gòu)并由其對爭議依法作出具有約束力裁決的一種活動。仲裁委員會獨立于行政機(jī)關(guān)，與行政機(jī)關(guān)沒有隸屬關(guān)系，仲裁委員會之間也沒有隸屬關(guān)系。中國仲裁協(xié)會是社會團(tuán)體法人。 1仲裁范圍 仲裁范圍包括合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛。 2仲裁

20、的基本制度 協(xié)議仲裁制度 或裁或?qū)徶贫?一裁終局制度金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑民事訴訟民事訴訟 1民事訴訟的特征 民事訴訟與調(diào)解 民事訴訟與仲裁 民事訴訟活動的法律依據(jù)民事訴訟法 我國訴訟制度兩審終審制。金融糾紛的解決途徑金融糾紛的解決途徑民事訴訟民事訴訟2訴訟時效 訴訟時效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時效期間屆滿時，人民法院對權(quán)利人的權(quán)利不再進(jìn)行保護(hù)的制度。訴訟時效消滅的是一種請求權(quán)，而不消滅實體權(quán)利。 普通訴訟時效 特殊訴訟時效 訴訟時效的開始、中止、中斷與延長& & 從當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起已超過20年的情況，人民

21、法院不予保護(hù)。訴訟時效的開始訴訟時效從當(dāng)事人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日開始計算。如何理解當(dāng)事人知道？如何理解當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)知道？ 如果一個公司的按照所謂的“規(guī)矩”（不合理），無端扣罰某員工半個月的工資，某員工在領(lǐng)工資時發(fā)現(xiàn)工資少了，這時法律就認(rèn)定該員工知道自己的權(quán)益被侵害了，那么訴訟時效就從領(lǐng)工資的這一天開始計算，這時那半個月的工資單證就是證據(jù)。 如果因此而忍氣吞聲，又過了很長時間，公司又再一次無端、不合理的隨意扣發(fā)該員工的工資，這時想就上次扣發(fā)的工資一并主張權(quán)利就已經(jīng)晚了，因為上一次所發(fā)的半個月的工資單證就是證據(jù)，它證明當(dāng)時是知道或應(yīng)當(dāng)知道的。訴訟時效的中止案例 甲于2008年11月10日與某

22、信用社簽訂了5萬元的短期借款合同，還款期為1個月。到期后甲沒有還款，而信用社也因忙于其他事務(wù)無暇顧及。2010年7月10日甲因車禍?zhǔn)軅闪酥参锶?，因?qū)τ烧l擔(dān)任監(jiān)護(hù)人發(fā)生爭議，遲至2011年8月10日才確定了由乙擔(dān)任甲之監(jiān)護(hù)人。2012年1月4日信用社向甲主張權(quán)利。 問題：問題：信用社的訴訟請求受法律保護(hù)嗎？分析：分析： 適用適用2 2年的普通訴訟時效：年的普通訴訟時效：20082008年年1212月月1010日日20102010年年1212月月1010日日 事由：事由：20102010年年7 7月月1010日甲因車禍?zhǔn)軅闪酥参锶?，符合時效期間的最日甲因車禍?zhǔn)軅闪酥参锶耍蠒r效期間的最后后6 6個月個月 中止事由消除：中止事由消除：20112011年年8 8月月