中國工商銀行股份有限公司消費(fèi)類個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告(2012版)

1、中國工商銀行股份有限公司消費(fèi)類個(gè)人貸款調(diào)查意見表（2012版）貸款經(jīng)辦行貸款金額貸款期限是否采用循環(huán)方式是、否貸款品種個(gè)人家居消費(fèi)貸款 個(gè)人文化消費(fèi)貸款 其他 主體資格調(diào)查（借款人本人性別：男、女?；橐鰻顩r：未婚、已婚、離異）借款人姓名共同借款人（配偶）姓名其他共同借款人姓名現(xiàn)固定居所情況詳細(xì)地址建筑面積是否租賃居住是 否自有住房購買方式全款、按揭、分期付款個(gè)人身份及信用情況調(diào)查【包括但不限于右側(cè)列示的調(diào)查要點(diǎn)】其是否有曾用名或別名：是/否。曾用名或別名為 。是否已查詢所有姓名的信用報(bào)告：是/否。是否聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份信息系統(tǒng)、確認(rèn)上述借款人身份屬實(shí)：是/否。我行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)對本借款人評定的

2、客戶評分風(fēng)險(xiǎn)等級是否在D級以上，或該筆貸款申請?jiān)u分是否高于申請?jiān)u分風(fēng)險(xiǎn)控制分值（470分）：是/否。逾期情況核實(shí)認(rèn)定意見【注：累計(jì)逾期超過6次（含）、最高逾期超過3次（含）的須進(jìn)行重點(diǎn)分析說明，特別須核實(shí)最近24個(gè)月內(nèi)的還款情況】： 借款人胡德秀為正?？蛻?，征信報(bào)告上顯示有筆住房貸款有2次逾期的情況，因借款人工作較為忙碌，忘記準(zhǔn)時(shí)還款，導(dǎo)致不良記錄的出現(xiàn)，我行查實(shí)客戶信用狀態(tài)為正常，認(rèn)定其為善意違約非惡意。還款能力調(diào)查（單位：元）一、借款人及共同借款人月收入借款人月收入借款人的配偶月收入【其配偶作為共同借款人時(shí)填寫】我行管理辦法允許的其他共同借款人月收入其他共同借款人的配偶月收入【其配偶作為共

3、同借款人時(shí)填寫】17300二、借款人及共同借款人月收入?yún)R總結(jié)構(gòu)月收入?yún)R總結(jié)構(gòu)收入金額已收集的認(rèn)定依據(jù)（注：個(gè)人金融資產(chǎn)應(yīng)折算為月均數(shù)）個(gè)人薪金收入合計(jì)17300個(gè)人納稅證明 個(gè)人薪金收入證明 其它 財(cái)產(chǎn)出租收入合計(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)屬憑證 有效期內(nèi)的租賃合同 其它 個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)我行或他行出具的個(gè)人金融資產(chǎn)證明 個(gè)人金融資產(chǎn)憑證 其它 注其中：存款 元、國債 元、基金 元。個(gè)人投資收益合計(jì)投資于 ；合法有效的投資憑證； 合法、合規(guī)、有效的投資收益入賬憑證。個(gè)人經(jīng)營收入合計(jì)經(jīng)營實(shí)體納稅憑證 能夠反映經(jīng)營實(shí)體經(jīng)營收入的手工明細(xì)賬能夠反映經(jīng)營實(shí)體經(jīng)營收入的銀行賬戶流水 其它 月收入總計(jì)17300月負(fù)債情況存量

4、負(fù)債月供0元，本貸款月供3964.01元，總月供3964.01元。月收入還貸比為22.91%；是/否收集收入佐證，收入佐證匯總數(shù)據(jù)與測算分析見附表收入佐證數(shù)據(jù)匯總表，該附表分別掃描歸類到“其他調(diào)查審查資料”、“經(jīng)濟(jì)收入證明和財(cái)產(chǎn)證明”兩個(gè)欄目。除自有住房外其它個(gè)人資產(chǎn)概況（包括借款人夫妻共有的房產(chǎn)、汽車、股票等動產(chǎn)和不動產(chǎn)）：貸款用途調(diào)查經(jīng)辦行核實(shí)確認(rèn)的貸款用途裝修住房； 裝飾住房； 購置住房裝修材料； 購置耐用消費(fèi)品； 購置其他大額消費(fèi)品； 旅游； 婚慶； 美容； 健身； 個(gè)人教育培訓(xùn)； 俱樂部會員活動； 其它合規(guī)合法用途 。貸款用途調(diào)查的具體情況見附表貸款用途明細(xì)情況調(diào)查認(rèn)定表，該附表分別

5、掃描歸類到“其他調(diào)查審查資料”、“貸款用途證明、使用計(jì)劃或聲明” 兩個(gè)欄目。經(jīng)辦行已核實(shí)并收集的貸款用途佐證資料住房裝修合同； 住房裝飾合同； 住房裝修材料采購合同； 商品購銷合同；消費(fèi)定金收據(jù)； 其他用途證明 。培訓(xùn)教育、旅游、婚慶、美容、健身、俱樂部會員活動、其它合規(guī)合法用途涉及的：相關(guān)合同、協(xié)議、通知、定金收據(jù)； 其他用途證明 。經(jīng)辦行對貸款用途的確認(rèn)1、貸款用途是否真實(shí)、合法、合規(guī)：是、否； 2、貸款金額是否與用途匹配：是、否3、借款人與商品或服務(wù)提供方是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系：是、否。貸款支付管理方式及其依據(jù)委托支付特別提示1、單筆提款金額在30萬元以上的，須經(jīng)監(jiān)督執(zhí)行部門進(jìn)行逐筆提款審核，

6、確保貸款資金支付方式合規(guī)；2、對用于支付住房裝修工程款，或已簽訂商品購銷合同、已支付消費(fèi)定金的貸款，原則上須采取受托支付方式。貸款擔(dān)保情況調(diào)查一、基本情況及基本擔(dān)保方式（抵押）核保情況采用的擔(dān)保方式抵押擔(dān)保； 質(zhì)押擔(dān)保； 保證擔(dān)保； 信用；是/否復(fù)合擔(dān)保，復(fù)合擔(dān)保的具體方式為：抵押、質(zhì)押、保證【注意：至少2種以上】；是/否部分擔(dān)保，部分擔(dān)保的具體方式為：信用與抵押、質(zhì)押、保證之一或多個(gè)組合。抵質(zhì)押物核實(shí)情況是/否雙人上門核實(shí)抵押物；是/否核實(shí)抵（質(zhì)）押物權(quán)證原件； 是/否確認(rèn)抵（質(zhì)）押物權(quán)屬清晰無爭議。抵押11、本抵押物地址 ；2、抵押物所有權(quán)是否屬于借款人及其配偶：是、否；3、個(gè)人名下抵押物

7、類型：住房、商用房、商住兩用房、 4、經(jīng)核實(shí)，抵押物情況與評估報(bào)告是否一致：是、否；5、是否有其他情況：是、否。有其他情況的（例如已出租的，出租的用途等），進(jìn)行說明：抵押21、本抵押物地址 ；2、抵押物所有權(quán)是否屬于借款人及其配偶：是、否；3、個(gè)人名下抵押物類型：住房、商用房、商住兩用房、 4、經(jīng)核實(shí)，抵押物情況與評估報(bào)告是否一致：是、否；5、是否有其他情況：是、否。有其他情況的（例如已出租的，出租的用途等），進(jìn)行說明：抵押31、本抵押物地址 ；2、抵押物所有權(quán)是否屬于借款人及其配偶：是、否；3、個(gè)人名下抵押物類型：住房、商用房、商住兩用房、 4、經(jīng)核實(shí)，抵押物情況與評估報(bào)告是否一致：是、否；

8、5、是否有其他情況：是、否。有其他情況的（例如已出租的，出租的用途等），進(jìn)行說明：抵押41、本抵押物地址為 ；2、抵押物所有權(quán)是否屬于借款人及其配偶：是、否；3、個(gè)人名下抵押物類型：住房、商用房、商住兩用房、 4、經(jīng)核實(shí)，抵押物情況與評估報(bào)告是否一致：是、否；5、是否有其他情況：是、否。有其他情況的（例如已出租的，出租的用途等），進(jìn)行說明：是否有承租人聲明是 否 是否落實(shí) 第二居所是 否第二居所是否屬于抵押人家庭自有是、否二、自然人保證核保情況：基本情況（單位：萬元）保證人姓名已收集并掃描的擔(dān)保代償能力證明材料現(xiàn)有負(fù)債余額（含信用報(bào)告中未反映的）已對外提供擔(dān)保余額個(gè)人收入證明或個(gè)人納稅證明；房

9、屋權(quán)屬憑證；有效期內(nèi)的房屋租賃合同；個(gè)人金融資產(chǎn)的銀行證明或個(gè)人金融資產(chǎn)憑證；經(jīng)營實(shí)體納稅憑證；營業(yè)證照及支行的專題調(diào)查報(bào)告萬元萬元萬元萬元萬元萬元保證人身份及信用情況調(diào)查【包括但不限于以下列示的調(diào)查要點(diǎn)】經(jīng)調(diào)查核實(shí)，對提供連帶責(zé)任保證的自然人有以下判斷其是否有曾用名或別名：是/否。曾用名或別名為 ；是否已查詢其所有姓名的信用報(bào)告：是/否。其是否聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份信息系統(tǒng)、確認(rèn)上述保證人身份屬實(shí)且合法有效：是/否。其是/否擁有中華人民共和國國籍；是/否在我行轄內(nèi)有固定住所；是/否具有完全民事行為能力。在其擔(dān)任單位或組織的法定代表人、董事或高級管理人員期間，該單位或組織是/否有破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等

10、行為。其是/否有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的【過失行為除外】。其是/否有貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄，是/否有良好的信用記錄和還款意愿。其年齡是/否在18（含）到60（含）周歲之間。其年在我行零售內(nèi)部評級的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級是/否在B級（含）以上。保證人為我行存量貸款客戶的，其客戶貢獻(xiàn)星級是/否在4星級（含）以上。其是/否在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。保證人的配偶是/否簽署同意提供擔(dān)保的書面文件。保證人滿足的特定準(zhǔn)入條件為 。保證人總體擔(dān)保代償能力分析判斷意見注：根據(jù)保證人職務(wù)、崗位、職稱、年齡、資歷、收入、經(jīng)營范圍、持續(xù)從業(yè)時(shí)間、資產(chǎn)、存量負(fù)債（包括或有負(fù)債）、信用記錄等要素，結(jié)合上

11、述情況，綜合分析判斷全部保證人總體擔(dān)保代償能力【包括但不限于以下內(nèi)容：工作職業(yè)、收入、存量負(fù)債、資產(chǎn)情況（包括對房屋資產(chǎn)的價(jià)值估算）；經(jīng)調(diào)查核實(shí)，其目前對外擔(dān)?？傆囝~為 萬元、拖欠稅款 萬元、拖欠職工工資 萬元、等等重要情況】：三、質(zhì)押擔(dān)保、信用、復(fù)合擔(dān)保及部分擔(dān)保其他擔(dān)保方式的調(diào)查情況。調(diào)查人1意見根據(jù)借款人申請資料（包括佐證資料）并與其當(dāng)面核驗(yàn)、面談，本人確認(rèn)借款人主體資格合規(guī)，其借款行為、貸款用途和貸款擔(dān)保真實(shí)合規(guī)，具備按時(shí)履約足額償還貸款本息的能力，符合貸款條件。借款人提供的申請資料真實(shí)、齊備、合規(guī)有效，并均與原件核對無誤后如實(shí)一致掃描上報(bào)審批。現(xiàn)提出如下意見：認(rèn)定借款人（含共同借款人

12、）信用狀況：良好、較好、一般、差；認(rèn)定借款人（含共同借款人）還款能力：強(qiáng)、較強(qiáng)、一般、差；認(rèn)定本貸款擔(dān)保能力：強(qiáng)、較強(qiáng)、一般、差；認(rèn)定借款人（含共同借款人）對我行綜合回報(bào)：高、較高、一般、差；建議貸款金額 萬元，貸款成數(shù) 成，貸款期限 月，執(zhí)行利率為 （即按基準(zhǔn)利率 上下浮 ），還款方式為等額本息。其他意見： 同意貸款。聯(lián)系電話（手機(jī)）： 調(diào)查人1（簽字）： 年 月 日調(diào)查人2意見根據(jù)借款人申請資料，經(jīng)與其當(dāng)面核驗(yàn)、面談，并同第一調(diào)查人對借款人擬提供的貸款擔(dān)保及其他重要問題進(jìn)行了雙人上門核實(shí)，本人同意（同意/不同意）第一調(diào)查人意見，本人意見如下：建議貸款金額 萬元，貸款成數(shù) 成，貸款期限 月，執(zhí)行利率為 （即按基準(zhǔn)利率 上下浮 ），還款方式為等額本息。其他意見：同意貸款聯(lián)系電話（手機(jī)）： 調(diào)查人2（簽字）： 年 月 日審核人（經(jīng)辦行分管行長或經(jīng)分管行長授權(quán)的進(jìn)行審核的人員）意見1、經(jīng)審閱調(diào)查崗報(bào)送的貸款資料（包括佐證資料）與調(diào)查意見及其附表所反映的信息匹配一致（匹配一致/不匹配一致），并已將佐證資料歸入紙質(zhì)檔案，同意（同意/不同意）貸款調(diào)查人意見。2、認(rèn)定借款人及共同借款人征信報(bào)告違約記錄屬于 非惡意 （惡意/非惡意）違約， 同意 （同意/不同