中行風險評估制度

1、中國銀行股份有限公司個人理財產品 客戶投資風險承受能力評估實施細則 第一節(jié)總則 第一條 為了規(guī)范我行個人理財產品銷售， 控制理財產品銷售風險， 促進理財業(yè)務良性發(fā)展， 根據(jù)中國銀行股份有限公司個人理財產品銷售管理辦法 和監(jiān)管部門的要求，客戶購買中 國銀行股份有限公司個人理財產品銷售管理辦法 （以下簡稱辦法）中所規(guī)范的理財產 品之前，必須進行中國銀行股份有限公司個人理財產品客戶投資風險承受能力測試 （以 下簡稱測試），并根據(jù)測試結果確定客戶適合購買的產品類別。 第二條 測試以客戶為單位進行， 客戶的風險承受能力評級有效期為 12 個月，客戶的財 務狀況發(fā)生較大變化或評級超出有效期后，銷售人員應當

2、對客戶重新進行風險承受能力測 試。銷售網(wǎng)點應建立客戶的產品購買檔案，定期跟蹤和了解客戶風險評估狀況的變化情況， 妥善保存客戶測試結果。 第三條客戶進行測試的評估結果作為客戶購買理財產品的依據(jù)，銷售人員不得向客戶 推薦和銷售測試結果顯示客戶不適宜投資的產品。如客戶堅持要求購買測試結果顯 示客戶不適宜投資的產品， 客戶必須填寫并簽署 中國銀行股份有限公司個人理財產品客戶 投資意愿確認書（以下簡稱意愿確認書），并由銷售人員及所在網(wǎng)點填寫簽署并蓋章。 客戶每次要求購買測試結果顯示客戶不適宜投資的產品均需填寫并簽署 意愿確認書。 意愿確認書的網(wǎng)點留存聯(lián)與測試的網(wǎng)點留存聯(lián)復印件一同作為產品協(xié)議附件。 第四

3、條 測試和意愿確認書應由分行統(tǒng)一進行印制并下發(fā)各網(wǎng)點和理財中心使用， 一式兩聯(lián)（一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)網(wǎng)點留存）?？蛻粼谫徺I辦法中規(guī)范的理財產品時，客 戶測試的網(wǎng)點留存聯(lián)復印件和（或） 意愿確認書的網(wǎng)點留存聯(lián)應作為產品協(xié)議的附 件，各行后督部門在進行業(yè)務檢查時應注意檢查。 第五條 銷售人員要引導客戶如實填寫測試問卷，不得為了銷售而幫助或協(xié)助客戶弄虛 作假。 第二節(jié)評估程序 第六條 測試分為第一部分 客戶風險承受能力測試（以下簡稱測試第一部分） 和第二部分 客戶證券投資經驗測試（以下簡稱測試第二部分）。測試第一部分 測試針對所有辦法管轄的理財產品，得出客戶風險承受能力的評級結果； 測試第二部 分在第

4、一部分評級結果的基礎上， 針對境外代客理財產品和人民幣委托理財產品的新股申 購系列產品（針對產品范圍如有變化，今后將以產品通知內容為準）。 第七條在客戶購買產品前，銷售人員引導客戶進行測試，并由客戶簽字確認；銷售人 員根據(jù)填寫情況對客戶進行客戶風險承受能力測試， 并根據(jù)評估標準判斷客戶風險承受能力 測試結果，并填寫測試中銀行填寫部分。 第八條 如客戶已做過風險承受能力測試結果，并且結果仍然有效，銷售人員應以網(wǎng)點留存 聯(lián)的復印件作為產品協(xié)議的附件，無需再次進行測試。在該客戶無有效測試結果、 銷售人員認為有必要或者客戶要求的情況下，客戶購買產品前必須進行測試。 第九條 如客戶堅持要求購買測試結果顯

5、示客戶不適宜投資的產品，客戶必須填寫并簽 署意愿確認書，并由銷售人員及所在網(wǎng)點填寫簽署并蓋章。 第十條 擬購買境外代客理財產品和人民幣委托理財產品的新股申購系列產品（針對產品范 圍如有變化，今后將以產品通知內容為準） 的客戶，在測試第一部分和測試第二部分 的評估結果均必須滿足產品風險偏好要求。否則，客戶必須填寫并簽署意愿確認書，并 由銷售人員及所在網(wǎng)點填寫簽署并蓋章。 第十一條 客戶測試的網(wǎng)點留存聯(lián)應由網(wǎng)點放入檔案留存；客戶測試的網(wǎng)點留存聯(lián) 復印件和（或）意愿確認書的網(wǎng)點留存聯(lián)應作為產品協(xié)議的附件。 第三節(jié)測試結果評估標準： 第十二條測試第一部分評分標準如下: 題目 選項 C 分值 選項 選項

6、 E 施 第 1 題 5 4 3 2 1 第 2 題 4 3 2 1 第 3 題 1 2 3 4 5 第 4 題 1 2 3 4 第 5 題 1 2 3 4 - 第 6 題 5 4 3 2 1 第 7 題 1 3 5 第十三條測試一部分的客戶風險承受能力評（古標7蝕口下圖所示: 的 類型 可認購的產品風險舷 2832 積極成長型 Av Eh C D 2327 溫和成長型 Av B、C 1322 中庸型 A. B C 717 穩(wěn)健保守型 A, E 第十四條測試第二部分評分標準如下: 題目 選項 A分值 選項 R 分值 第 1 題 0 ) 1 第 2 題 0 1 第孑題 0 1 第 4 題 0 ) 1 1 根據(jù)測試第二部分的評分結果，判斷客戶是否達到購買境外代客理財產品和人民幣委 托理財產品的新股申購系列產品 （針對產品范圍如有變化， 今后將以產品通知內容為準） 的 風險評 w 第十五條級要求的標準如下： 類型 0 達到要求 大于0 未達到要求 第十六條 理財產品風險評級含義; 理財產品風險評級 理財產品評級含義 A 本產品本金安全，投資收益水平的波動 小