電子渠道銀保產(chǎn)品分析

1、精品資料保險營銷新渠道介紹隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，以及整個保險環(huán)境的變化，保險營銷方式越來越呈多 元化趨勢。一、保險營銷的新渠道保險銷售的新渠道包括電話 營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷和引導(dǎo)業(yè)務(wù)三種。電話營銷，是指保險公司通過自建或使用合作機構(gòu)的電話呼叫中心，通過專用電話營銷號碼，以保險公司名義或合作機構(gòu)名義致電客戶，融合電話語音、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用、傳真、短信、 信函和物流管理等多種技術(shù)手段、多種接觸方式完成保險產(chǎn)品推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業(yè)務(wù)。電話營銷的經(jīng)營模式主要包括在電話中完成整個銷售流程和在 電話中確認客戶投保意向等模式。網(wǎng)絡(luò)營銷，是以網(wǎng)絡(luò)平臺為主要溝通手段，借助電話、傳真、短信、郵寄、

2、遞送等輔助 方式，運用公司自動化信息管理技術(shù)和專業(yè)化運行平臺，完成保險產(chǎn)品的推介、 咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業(yè)務(wù)。引導(dǎo)業(yè)務(wù)是以通過地面營銷、客戶推薦等方式引導(dǎo)客戶以電話及網(wǎng)銷直通的方式完成投 保流程的業(yè)務(wù)模式。目前，大部分的保險公司都開始朝“宣傳、業(yè)務(wù)、服務(wù)”三位一體的電網(wǎng)結(jié)合的銷售平 臺轉(zhuǎn)型，通過內(nèi)部的整合，達到電銷、網(wǎng)銷的整合。二、保險營銷新渠道的業(yè)務(wù)流程1、電話保險業(yè)務(wù)。流程:撥打1010&3M坐席報價霽戶確認拴保配送保單客戶立觀2、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。 窗體頂端可編輯修改保險朗上電子交易流程莎意圖了解保險產(chǎn)麗和服務(wù)項目選擇保險種奨費率埴寫個人譴料、線上在統(tǒng)支忖保蹬費

3、wf生尿電子保單1保單主履卜下3、移動互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。將航空意外險及其它一系列短期意外險放在手機界面上進行出售, 也可以進行續(xù)費、支付等操作。三、保險營銷新渠道的產(chǎn)品選擇保險產(chǎn)品可以分為兩類：一類像機動車保險、 意外險、家居財產(chǎn)險等短期險產(chǎn)品，條款標準化，消費者也比較熟悉，完全可以自行購買，非常適合在線直接銷售；另一類如健康險、分 紅險、萬能險、投資連結(jié)險等長期繳費產(chǎn)品，要根據(jù)客戶實際情況進行合理規(guī)劃，客戶需要在保險顧問的協(xié)助下購買。一個好的保險電子商務(wù)平臺應(yīng)該兼顧到這兩類產(chǎn)品的銷售，前一類可在線直接銷售； 后一類應(yīng)該提供一個網(wǎng)上平臺支持保險顧問的銷售及服務(wù)。保險產(chǎn)品在線交易平臺可提供前一類保

4、險產(chǎn)品的在線詢價、簽單、支付、交易等服務(wù)，客戶可直接在線完成購買保險的全過程， 由于網(wǎng)上交易的成本相對低廉， 還可以讓保險客戶得到 更多實惠。電話銷售的產(chǎn)品主要是條款內(nèi)容簡單、便于向客戶介紹和客戶易于理解的，另外還要求審核流程簡單，不需要配合諸如體檢等輔助手段才能參保，比如意外險、養(yǎng)老險、車險、返利型 產(chǎn)品等。網(wǎng)絡(luò)銷售的產(chǎn)品，也主要集中在責(zé)任簡單、保費不高、投保方便、理賠容易的產(chǎn)品上，主要 以車險為主，涵蓋意外險、旅游保險、簽證保險、家庭財產(chǎn)保險、自助保險卡等近百款保險 產(chǎn)品，也推出了一些組合產(chǎn)品（如車加意）、新渠道專屬新產(chǎn)品（淘寶運費險、網(wǎng)游虛擬財產(chǎn)險）等。四、保險營銷的新渠道的提供的服務(wù)功

5、能投保服務(wù)。附加服務(wù)。（1）享受產(chǎn)品優(yōu)惠折扣 ；（2 ）便利地進行網(wǎng)上投保，個人信息將自動顯示，無須反復(fù)填寫；（3）免費保險服務(wù) ：（4 ）隨時查詢并且修改您的投保記錄，享受續(xù)保到期提醒等多項服務(wù);（5 ）免費訂閱電子期刊，您能夠訂閱保險、證券、生活資訊等多種電子期刊；（6）進行個人財富管理 ，您可使用個性化理財工具，獲得理財報告，規(guī)劃您的財富人生。二、銀保產(chǎn)品新渠道銷售的可行性分析1、電話保險業(yè)務(wù)。保險公司將電話行銷的成功經(jīng)驗轉(zhuǎn)移銀行，給銀行提供電銷系統(tǒng)、場地 及銷售人員等支持，銀行提供客戶名單。2、 網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)。個人網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)24小時全天候、完全不受時空限制等特性，有助于克服小險種投保

6、不便的難題，可以明顯促進小險種投保的增長。目前基本的服務(wù)方式有如下四類：一是B2C模式，即利用銀行成熟的 B2C平臺，將保險公司網(wǎng)站嵌入到銀行統(tǒng)一設(shè)置的保 險頁面中，從而實現(xiàn)客戶在銀行網(wǎng)站上實現(xiàn)在線瀏覽和網(wǎng)上支付的合作；二是通用繳費模式，即借助銀行網(wǎng)上通用繳費平臺的繳費功能，與未實現(xiàn)網(wǎng)站銷售功能的保險公司進行合作，使其產(chǎn)品在銀行網(wǎng)站上實現(xiàn)在線瀏覽和網(wǎng)上支付合作；三是集中式銀保通模式，即與保險公司共同開發(fā)銀保通系統(tǒng)時，增加系統(tǒng)的網(wǎng)上保險功能， 從而實現(xiàn)通過網(wǎng)上投保、保單查詢等功能。四是通過個人網(wǎng)銀代銷保險產(chǎn)品為個人網(wǎng)銀客戶提供保險產(chǎn)品展示、推介與在線投保等功能，客戶通過個人網(wǎng)銀可辦理意外險、健康

7、險、家財險和交強險等險種。其中功能大致包括:（1 ）電子保險產(chǎn)品的查詢、在線試算和在線購買；（2 ）保單查詢，查詢客戶在本行個人網(wǎng)上銀行購買過的電子保單信息；（3 ）當(dāng)日撤單，通過該功能客戶可以撤銷當(dāng)日購買的電子保險產(chǎn)品，保費資金將于當(dāng)日退回到客戶的交費帳戶。3、手機銀行。將航空意外險及其它一系列短期意外險放在手機界面上進行出售，也可以進 行續(xù)費、支付等操作。F表是銀行電子渠道可為保險產(chǎn)品提供的服務(wù)渠道保險服務(wù)個人網(wǎng)銀保險產(chǎn)品投保、承保結(jié)果查詢、電子保單查詢、設(shè)置、變更保費扣款帳戶、 續(xù)費提醒、車險保單明細查詢、理陪報案、理陪進度查詢。手機銀行保險產(chǎn)品投保、承保結(jié)果查詢、電子保單查詢、設(shè)置、變

8、更保費扣款帳戶、 續(xù)費提醒、車險保單明細查詢、理陪報案、理陪進度查詢。電話銀行保險產(chǎn)品投保、承保結(jié)果查詢、設(shè)置、變更保費扣款帳戶、續(xù)費提醒、車 險保單明細查詢、理陪報案、理陪進度查詢。短信平臺承保結(jié)果查詢、續(xù)費提醒、車險保單明細查詢、理陪進度查詢、理賠款項 到帳通知三、保險產(chǎn)品銀行新渠道銷售的要求1、業(yè)務(wù)配合（1）產(chǎn)品準入：精選市場需求最旺盛、開發(fā)成本適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品；（2 ）參與到保險產(chǎn)品的設(shè)計過程中，銷售針對銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品（小額貸款申請人保險） 本行專屬產(chǎn)品特色產(chǎn)品（如特價、特別服務(wù)）等。其中，針對銀行產(chǎn)品所設(shè)計的產(chǎn)品，需要評估其贏利風(fēng)險；（3 ）提供良好的購買體驗：產(chǎn)品搜索、訂單管理、推薦產(chǎn)品

9、、口碑傳播（分享）；（4 ）提供售后的延伸服務(wù)：設(shè)置、變更保費扣款帳戶、續(xù)費提醒、電子保單查詢、車險保 單明細查詢、理陪報案（以銀行產(chǎn)品為保險標的的保險產(chǎn)品） 、理陪進度查詢。銀行對保單 持有人的服務(wù)，其成本會直接沖抵部分傭金收入，需要計算和判斷服務(wù)成本和凈收益率。 2、系統(tǒng)配合多渠道系統(tǒng)整合， 其中對保險產(chǎn)品可以采用統(tǒng)一的產(chǎn)品管理后臺： 結(jié)合參數(shù)化設(shè)計與開發(fā)的 方式，將所有接入的保險產(chǎn)品按照產(chǎn)品和產(chǎn)品線進行分類管理，將產(chǎn)品的各項屬性參數(shù)化， 通過將產(chǎn)品參數(shù)模板， 就可以將產(chǎn)品發(fā)布到相關(guān)的系統(tǒng)， 這樣可以縮短對接的開發(fā)周期， 降 低未來大規(guī)模接入產(chǎn)品的開發(fā)成本和系統(tǒng)風(fēng)險，也順應(yīng)了業(yè)務(wù)需求將隨客

10、戶需求而變的潮 流。一是 B2C 模式，即利用成熟的 B2C 平臺，將保險公司網(wǎng)站嵌入到銀行統(tǒng)一設(shè)置的保險頁 面中，從而實現(xiàn)客戶在銀行網(wǎng)站上實現(xiàn)在線瀏覽和網(wǎng)上支付的合作； 二是通用繳費模式， 即借助銀行網(wǎng)上通用繳費平臺的繳費功能， 與未實現(xiàn)網(wǎng)站銷售功能的保 險公司進行合作，使其產(chǎn)品在銀行網(wǎng)站上實現(xiàn)在線瀏覽和網(wǎng)上支付合作； 三是集中式銀保通模式，即與保險公司共同開發(fā)銀保通系統(tǒng)時，增加系統(tǒng)的網(wǎng)上保險功能， 從而實現(xiàn)通過網(wǎng)上投保、保單查詢等功能。 四是通過個人網(wǎng)銀代銷保險產(chǎn)品為個人網(wǎng)銀客戶提供保險產(chǎn)品展示、推介與在線投保等功 能，客戶通過個人網(wǎng)銀可辦理意外險、 健康險、 家財險和交強險等險種。 其中功能大致包括： （1 ）電子保險產(chǎn)品的查