2019年風(fēng)控部工作總結(jié)范文

1、2019 年風(fēng)控部工作總結(jié)范文風(fēng)控部工作總結(jié)的開(kāi)展是為了促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈 活性相結(jié)合的風(fēng)控原則， 突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)， 促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就 20xx 年本部所做的主 要工作匯報(bào)如下：、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下， 從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出 發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了金融類業(yè)務(wù)操作 及風(fēng)控規(guī)程、 平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程及

2、操作流程圖；二是制 定了平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn) 行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽(tīng)取法 律顧問(wèn)及公司領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善； 四是對(duì)各類合同文 本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時(shí)，配合相關(guān)部門起草并出臺(tái)了過(guò)失責(zé)任追究辦法，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循， 有據(jù)可依，有效地杜絕操 作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一 是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對(duì)業(yè)務(wù)部門申報(bào)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看 相關(guān)資料、

3、認(rèn)真聽(tīng)取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面 臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控 性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對(duì)經(jīng)雙方 溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)； 二是 嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列 出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開(kāi)展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查 中始終堅(jiān)持“聽(tīng)、看、查、問(wèn)、測(cè)”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度 獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)盡職 調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的 真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主

4、體資格不合 法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對(duì)資料不齊不全的，告知 相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、 資金用途、保證措施、還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來(lái)源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給 予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合 公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目， 風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體 情況出發(fā)，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬 定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程， 以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行

5、風(fēng)控決策意 見(jiàn)。全年共開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查 129 個(gè)， 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審查 78 個(gè)。三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員 充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對(duì)落實(shí)過(guò)程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè) 步驟進(jìn)行全方位、全過(guò)程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對(duì)各類法律文書(shū)的簽署 堅(jiān)

6、持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過(guò)法律顧問(wèn)審 查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)落實(shí)過(guò)程中遇到的新情況、新問(wèn)題及 時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操 作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。四、抓監(jiān)控，適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)俗話說(shuō)：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收,風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期 或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人， 采取電話催收與上門催收、向借 款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。 對(duì)生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控，但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清 費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。

7、另一方面，風(fēng)險(xiǎn) 管理部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，對(duì)欠息、逾 期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通， 對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，主動(dòng)配 合業(yè)務(wù)部門通過(guò)約見(jiàn)借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資 風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施； 對(duì)通過(guò)正 常手段均無(wú)法收回的投資，在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問(wèn)進(jìn)行交流溝通的 基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 管控的有效性。五、抓評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)控水平投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來(lái)，風(fēng)控人員在開(kāi)展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目 討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

8、總結(jié)的同時(shí), 還定期不定期地開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià)， 對(duì)過(guò)去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是 對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn) 跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過(guò)程進(jìn)行回顧剖析， 認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn) 而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程， 為進(jìn)一步做好項(xiàng) 目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。過(guò)去的一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，輕系 統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，重自身素 質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。來(lái)年工作打算新的一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司展戰(zhàn)略和目標(biāo)

9、，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理，著力推進(jìn)五繼續(xù)和五加強(qiáng)” ，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)、 快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)， 全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同 時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)， 不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí) 別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 分析、 控制的同時(shí)， 進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置； 三是在繼續(xù)堅(jiān) 持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)， 切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、 客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)、 調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)， 防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生； 四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管 理制度的基礎(chǔ)上， 切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控

10、制度執(zhí)行的監(jiān)督， 減少甚至杜 絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅(jiān) 持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上， 切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新 理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營(yíng)方 式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。20xx 年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問(wèn)題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確 立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等 一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度。風(fēng)控部在公司業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則及風(fēng)控部工作細(xì)則的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)

11、則、 項(xiàng)目評(píng)審決策工作 細(xì)則、項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則 及項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則 等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等 方面做到有章可依、有據(jù)可查。二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求， 風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng) 營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人 員撰寫(xiě)完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核， 做到風(fēng) 險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次，出具擔(dān)保意向書(shū)份。三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。20xx 年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合

12、規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)次，審核新 增續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過(guò)新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司 業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)，目前在保額達(dá)到億。四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作。風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶 自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份, 放款通知書(shū)份。五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作。根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成事

13、中監(jiān)管報(bào)告，全 年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下 一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書(shū)面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部 門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開(kāi)展事中監(jiān)管做 好服務(wù)。六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件審核與簽署工作。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中與外聘律師合作，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新, 設(shè)定出（動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過(guò)戶協(xié)議）等法律文件, 使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)在保業(yè)務(wù) 合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理，定

14、期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未 完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況， 督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理 缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。總結(jié)過(guò)去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾 個(gè)方面:、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時(shí)，工作中出現(xiàn)兩個(gè)部門 交叉進(jìn)行，個(gè)別項(xiàng)目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，并認(rèn)為所有 的風(fēng)險(xiǎn)都抵不過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險(xiǎn)的基石。 我們每 個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、

15、顛倒順序，要站在公司的立 場(chǎng)上，以公司的利益為最高利益?；仡櫼酝墓ぷ鳎蛭覀儾块T與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題礙于怕影響工作效率而未及時(shí)提出，特別是在業(yè)務(wù)評(píng)審，反擔(dān)保措 施與費(fèi)率等問(wèn)題上，溝通交流出現(xiàn)意見(jiàn)偏差，也未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào),造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時(shí)還存在，評(píng)審項(xiàng)目集中時(shí)，因工 作疏忽未及時(shí)將續(xù)作項(xiàng)目反擔(dān)保措施變動(dòng)情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成了業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度的增加。二、公司各項(xiàng)制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。風(fēng)控部根據(jù)公司實(shí)際情況相繼制定了各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則,但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一 方面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照

16、工作流程、細(xì)化 工作意識(shí)，甚至對(duì)公司的各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一 方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)臵與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié)，需要在以 后的業(yè)務(wù)開(kāi)展中不斷修訂完善。同時(shí)，風(fēng)控部還未通過(guò)有效的方式, 將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。三、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開(kāi)展保后檢查事中監(jiān)管。今年以來(lái)，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項(xiàng)目集中到期的影響，個(gè)別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行，業(yè)務(wù)部也 因過(guò)于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪, 而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作 不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。2

17、0xx 年已成為過(guò)去，通過(guò)總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題， 解決問(wèn)題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。 20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，從以下幾點(diǎn)入手， 做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)點(diǎn)下功夫。一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：偏聽(tīng)偏信，行政干預(yù)、獨(dú)斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險(xiǎn)就是建立和堅(jiān)持三個(gè)機(jī)制監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無(wú)序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的三招： 建立相對(duì)獨(dú)立，相對(duì)制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅(jiān)持按程序辦事，實(shí)行責(zé)任追究制。道德因素風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對(duì)公司有怨氣。防范的三招：加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動(dòng)理論（實(shí)現(xiàn)公司 滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動(dòng)）、實(shí) 行責(zé)任追究制。（二）外部風(fēng)險(xiǎn)從企業(yè)財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。防范財(cái)務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實(shí)情況，從經(jīng)營(yíng)中的“三個(gè)三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng) 營(yíng)成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表: 水表、電表、工資表。非財(cái)務(wù)因素比財(cái)務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無(wú)法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控和業(yè)務(wù)