信貸業(yè)務(wù)試題摘選

1、1信貸業(yè)務(wù)試題摘選 （信貸業(yè)務(wù)類）一、填空題1、 信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要堅持 效益性.安全性.流動性的原則。2、 按照人民銀行的規(guī)定 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽在核 定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。3、 目前開展的國家助學貸款工作實行“四定”政策 即定學校、定范圍、定 額度、定銀行。4、按照人民銀行的規(guī)定 農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額 控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。5、從2002年起人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理 即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。6、按照人民銀行的規(guī)定 在貸款

2、質(zhì)量五級分類中 不良貸款指次級、可疑和損 失的貸款。7、 信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營 能力的自然人。8、信用貸款 系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的 貸款。10、信用社的貸款程序為 貸款申請 評估借款人的信用等級 貸款調(diào)查、貸款 風險評估貸款審批簽訂借款合同發(fā)放貸款貸后檢查和貸款收回。11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過 6個月 從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。13、 經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時從展期之日起 貸 款利息按照

3、新的期限檔次利率計收。14、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風險及可 行性。215、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的 原則。16、 抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時以債務(wù)人、擔保人的抵押物、質(zhì) 物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù) 的市場營銷人員。18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準的從 事授權(quán)業(yè)務(wù)的法定資格的自然人。19、貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。20、 一年期以上中長期貸款余額與一

4、年期以上存款余額的比例不得高于120%。21、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余 額不得超過本社資本總額的30%。22、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款利息收回率指標不得 低于90%。23、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款質(zhì)量指標逾期貸款比 例不得超過8%呆滯貸款比例不得超過5%呆帳貸款比例不得超過2%。24、抵押貸款到期前10天 貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出借款到期通知 書并收回回執(zhí)。25、抵押貸款的額度（借款本息）一般不得超過抵押物品價值的70%。26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。27、擔保貸款可分為保

5、證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。29、 準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。30、流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于 25%。31、 流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標。對債權(quán)人來說此項比率越 高越好 因比率越高 債權(quán)越有保障。332、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款 方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。34、 借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)保障貸款人的 債權(quán)不受損害而

6、由貸款與擔保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。35、 法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力依法獨立享有民事權(quán)力和承擔民 事義務(wù)的組織。36、貸款逾期（含延期后逾期）借款人無力償還 信用社可根據(jù)擔保合同的規(guī)定 有權(quán)向擔保人收取貸款本息。37、 商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為 經(jīng)營原則 實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。38、 低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)同時又是抵押 人有權(quán)處分的財產(chǎn)。39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。41、 動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)

7、人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有將該動產(chǎn)作為債權(quán) 的擔保。42、 中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定公民在法律允許的范圍內(nèi) 依法經(jīng)核準登記從事工商業(yè)經(jīng)營的 為個體工商戶。43、國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利 率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準利率?；鶞?利率由中國人民銀行總行確定。45、 農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度現(xiàn)行政策為50 。46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。47、 核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握 對外不宣傳、不公布 不退還原

8、始借據(jù)。48、 拆入資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。449、拆入資金包括：銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。50、拆出資金包括 拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。52、 影響時期頭寸余缺的主要因素有存款增減額 貸款增減額 資金拆出、資 金拆入增減額其他資金增減額。53、 要根據(jù)資金余缺情況合理調(diào)度資金。當頭寸短缺時可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負債也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。54、 當資金頭寸寬松時則視為資金沒有得到充分運用相應(yīng)采取擴展資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴大資金有效運用等辦法加以平衡。55、 流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高

9、說明信用社資產(chǎn)的流動性越強其安全性就越大但經(jīng)營效益相對較低。56、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種一種是定量指標分析一種是比較分析法。57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆 帳貸款四種形態(tài)。58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減其中正常貸款比例應(yīng)在85 以上 逾期貸款比例應(yīng)在8 以下 呆滯貸款比例應(yīng) 在5 以下呆帳貸款比例應(yīng)在2 以下。59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好周轉(zhuǎn)率高周轉(zhuǎn)天數(shù)少說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好不易發(fā)生壞帳損失。60、 貸款利息償付率是指借款企業(yè)

10、償還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高反映借款企業(yè)的信用程度越好經(jīng)營效益也越高。61、 當事人訂立合同 應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。62、 合同的內(nèi)容由當事人約定一般包括以下條款 當事人的名稱或者姓名和住 所標的數(shù)量質(zhì)量價款或者報酬履行期限、地點和方式 違約責任解 決爭議的方法。63、 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密無論合同是否成信貸資金管理的 基本原則是立 不得泄露或者不正當?shù)厥褂?。泄露或者不正當?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密5給對方造成損失的 應(yīng)當承擔損害賠償責任。64、 合同中的下列免責條款無效造成對方人身傷害的 因故意或者重大過失造 成對方財產(chǎn)損失的。65、 債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或

11、者部分轉(zhuǎn)移給第三人的應(yīng)當經(jīng)債權(quán)人同意。66、除國務(wù)院決定外 任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。67、 貸款人受理借款人申請后應(yīng)當對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況測定貸款的風險度。68、 貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。70、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、 未經(jīng)國務(wù)院批準 任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準外任何單位和個人 不得強令貸款人豁免貸款。72、 貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前

12、應(yīng)當向 借款人發(fā)送還本付息通知單。73、 信貸部門負責不良貸款的催收稽核部門負責對摧收情況的檢查。74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會 和其他基金會不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。76、 中國人民銀行對金融機構(gòu)再貸款按合同利率計息遇利率調(diào)整不分段計息。77、金融機構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機構(gòu)違規(guī)而少付的貸款利息不受法律保護。78、信貸資金管理的基本原則是總量控制比例管理分類指導(dǎo)市場融通79、 比例管理是指規(guī)定金融機構(gòu)的資產(chǎn)與負債之間必須保持一定的比例以保證 信貸資金的安全

13、性和流動性。80、資產(chǎn)負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、 資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和6貸款質(zhì)量比例。81、 持票人申請貼現(xiàn)時須提交貼現(xiàn)申請書經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。82、 金融機構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況不得向第三方 透露。83、 金融機構(gòu)遺失借款人貸款卡查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日由中國人民銀行責令改正 并處以五千元以上一萬元以下罰款。84、 經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的90。85、貸款人對質(zhì)

14、押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管 因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的由貸款人承擔責任。86、 貸款到期后借款人有權(quán)處理質(zhì)押物無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼實現(xiàn)的費用由借款人承擔。87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián) 保小組信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。88、 借款人因客觀原因暫時無力歸還借款本息需要延長還款時間經(jīng)貸款人審查批準可辦理借款展期。89、 借款不能按期歸還經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后只能展期一次。90、 短期貸款的展期不得超過原貸款期限中期貸款展期不得超過的一原貸款期 限半長期貸款展期不得超過三年。91、 抵押擔保是

15、以財產(chǎn)設(shè)定擔保抵押擔保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人 設(shè)立抵押擔保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。92、 質(zhì)押擔保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔保。貸款擔保的方式有保證、抵押、 質(zhì)押。93、 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民可以作保證人。94、 貸款審查人員負責貸款風險的審查承擔審查失誤的責任。95、 按中國人民銀行貸款分類指導(dǎo)原則第三條、第四條的規(guī)定貸款風險分 類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。796、簽訂借款合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款 方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。將該權(quán)利作為債97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占

16、有權(quán)的擔保。借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后交會98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證 計部門審查 處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。其風險由貸100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款 款人承擔 并由貸款人收回本金和利息。二、簡答題 1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么答 農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行 發(fā)布的行政規(guī)章 應(yīng)當遵循安全性、流動性、效益性的原則。2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些答貸款通則第九條規(guī)定有信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。3、貸款展期的規(guī)定有哪些答（一）

17、不能按期歸還貸款的 借款人應(yīng)當在貸款到期日之前向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的還應(yīng)當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的按照約定執(zhí)行。（二）短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 中期貸款展期期限累計 不得超過原貸款期限的一半 長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī) 定的除外。4、流動資金貸款分哪幾類答 中國人民銀行下發(fā)的關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知規(guī)定流動資金貸款分為（一）臨時貸款期限在三個月以內(nèi) 主要用于企業(yè)一次性近貨的 臨時性資金需要和彌補其他支付性資金的不足。（二）短期貸款期限在三個月以 上至一年以內(nèi)主要用

18、于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。（三）中期貸款期 限在一年至三年主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。85、次級類貸款的特征有哪些答（一）借款人支付出現(xiàn)困難 并且難以獲得新的資金。（二）借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)。（三）借款人內(nèi)部管理問題未能解決 妨礙債務(wù)及時足額清償。（四）借款人米用隱瞞事實等不正當手段套取貸款。（五） 借款人經(jīng)營虧損凈現(xiàn)金流量為負值。（六）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履 行擔保等還款來源。6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些答（一）調(diào)查借款人的信用等級（二）調(diào)查借款人的合法性（三）調(diào)查借款人的安全性 即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。（四）調(diào)查借款人的營利性 即

19、借款企業(yè)的營利能力。（五）核查借款擔保狀況包括保證人的保證能力和抵（質(zhì)） 押物的合法性、真實性。（六）測定貸款風險度。7、借款合同的必須條款有哪些答 借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款 方式、借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理答（一）貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人 責成借款人限期改進。（二）貸款人對 其部分或全部貸款加收利息。（三）貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。（四） 貸款人提前收回部分或全部貸款。9、貸款展期怎樣處理答（一）借款人提交借款展期書面申請說明貸款展期的理由、金額和期限。（二）若是擔

20、保貸款 還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。（三）貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進行審查。（四）借貸雙方簽訂借款展期協(xié)約 書 并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么答 商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則 實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素答商業(yè)銀行法第三十七條規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違 9約責任和雙方認為需要約定的其他事項。12、貸款擔保的方式有哪些答:貸款擔保的方式有保證、抵押、

21、質(zhì)押等。13、哪些人可以作為保證人答 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民可以作保證人。14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押答（一）土地所有權(quán) （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使 用權(quán)擔（擔保法）第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和 其他社會公益設(shè)施 （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) （六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。15、抵押擔保的范圍是什么答 抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。 抵押合同另有約定的 按照約定。16、哪

22、些權(quán)利可以質(zhì)押答（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單（二）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票（三）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)（四）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。17、什么是個體工商戶？答 中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定公民在法律允許的范圍內(nèi)依法經(jīng)核準登記 從事工商業(yè)經(jīng)營的 為個體工商戶。工商戶可以起字號。18、什么是法定利率答 國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利 率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。19、客戶經(jīng)理的主要職責是什么答；（一）為客戶提供各項金融服務(wù)反映客戶的需求。（二）開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務(wù)包括存款的動員貸款的發(fā)

23、放與收回 利息的清收中間業(yè)務(wù) 的經(jīng)營 結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務(wù)。（三）開展市場10調(diào)研 搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系（四）開展市場宣傳搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。（五）建立基本客戶群擴大農(nóng)村信用社的市 場份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時 銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容答（一）審查票據(jù)合法性 即票據(jù)是否有效 是否有真實的商品交易關(guān)系（二）審查貼現(xiàn)資金的具體用途（三）審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定答農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動各項貸款利率的最高上浮幅度現(xiàn)行政策為50農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機構(gòu)相同為10

24、不變。22、抵押擔保有哪幾個法律特征答（一）抵押擔保是以財產(chǎn)設(shè)定擔保（二）抵押擔保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人（三）設(shè)立抵押擔保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。23、借款合同擔保的概念是什么答 借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)保障貸款人的債權(quán)不受損害而由貸款人與擔保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的答:借款不能按期歸還經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后只能展期一次短期貸款的展期不得超過原貸款期限中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半長期貸款展期不得超過三年。25、向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年答中華人民共和國通則第一百三十五條規(guī)定向人

25、民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年 法律另有規(guī)定的除外。三、論述題1、經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁答 經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛時當時人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達成 的書面仲裁協(xié)議 向仲裁機構(gòu)申請仲裁。當事人沒有在經(jīng)濟合同中訂立仲裁條款 事后又沒有達成書面仲裁協(xié)議的可以向人民法院起訴。11仲裁作出裁決 由仲裁機構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機構(gòu)的仲裁裁決。當事人應(yīng)當 履行。當事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機構(gòu)的仲裁裁決的另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。2、 企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理答 中華人民共

26、和國民法通則第四十七規(guī)定企業(yè)法人解散 應(yīng)當成立清算組織 進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的應(yīng)當由主管機關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進行清算。最咼人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見規(guī)定企業(yè)法人解散或者被撤銷的 應(yīng)當由其主管機關(guān)組織清算小組進行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的應(yīng)當由人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算 企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn) 進行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民 事訴訟 清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責任為目的而成立

27、的 清算組織 其實施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效答 最高人民法院1993年2月22日法復(fù)19931號關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀 行貸款逾期兩年未還應(yīng)當用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復(fù)指出國家各專業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)系實行獨立核算的經(jīng)濟實體。它們與借款的企業(yè)或公民 之間的借貸關(guān)系是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其他金融 機構(gòu)向人民法院請求保護其追償貸款權(quán)利的應(yīng)當適用民法通則關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的 人民法院應(yīng)當判決駁回其訴訟請求。4、述稽核人員對信用貸款的稽核

28、程序答(一)查閱貸款檔案看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全借款合同是否合法查借款人檔案 看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容 和資料 包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情 況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用 貸款的重要環(huán)節(jié)任何一級出現(xiàn)差錯就會造成不良后果?；藭r應(yīng)注意檢查。(1) 是否建立了貸款審批制度 制度所規(guī)定的職責、權(quán)限、程序是否明確合理。(2) 是否進行了貸前檢查對借款人的信用狀況、貸款用途等情況 是否有充分 的了解信貸員有無編制詳細的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查 (1)近一步查閱貸 款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)

29、容 看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項的劃轉(zhuǎn) 看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶 有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。四、單項選擇題11仲裁作出裁決 由仲裁機構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機構(gòu)的仲裁裁決。當事人應(yīng)當 履行。當事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機構(gòu)的仲裁裁決的另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。2、 企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理答 中華人民共和國民法通則第四十七規(guī)定企業(yè)法人解散 應(yīng)當成立清算組織 進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的應(yīng)當由主管機關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進

30、行清算。最咼人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見規(guī)定 企業(yè)法人解散或者被撤 銷的 應(yīng)當由其主管機關(guān)組織清算小組進行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的應(yīng)當由人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算 企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn) 進行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民 事訴訟 清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責任為目的而成立的 清算組織 其實施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效答 最高人民法院1993年2月22日法復(fù)199

31、31號關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀 行貸款逾期兩年未還應(yīng)當用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復(fù)指出國家各專業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)系實行獨立核算的經(jīng)濟實體。它們與借款的企業(yè)或公民 之間的借貸關(guān)系是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其他金融 機構(gòu)向人民法院請求保護其追償貸款權(quán)利的應(yīng)當適用民法通則關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的 人民法院應(yīng)當判決駁回其訴訟請求。4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序答（一）查閱貸款檔案看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全借款合同是否合法查借款人檔案 看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容 和資料 包括

32、借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情 況、原貸款的歸還情況等是否齊全。（二）貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用 貸款的重要環(huán)節(jié)任何一級出現(xiàn)差錯就會造成不良后果。稽核時 應(yīng)注意檢查。 是否建立了貸款審批制度制度所規(guī)定的職責、權(quán)限、程序是否明確合理。（2）是否進行了貸前檢查對借款人的信用狀況、貸款用途等情況 是否有充分 的了解信貸員有無編制詳細的調(diào)查記錄。貸款發(fā)放的檢查 （1）近一步查閱貸 款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)容 看借款的金額、期限、利率是否正確相符。（2）檢查款項的劃轉(zhuǎn) 看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存 款帳戶 有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額

33、的有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。四、單項選擇題121、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā) 布的行政規(guī)章 應(yīng)當遵循的原則有（D）A 安全性、計劃性、效益性B 計劃性、擇優(yōu)性、償還性D 安全性、流動性、效益性2、按貸款期C 安全性、計劃性、擇優(yōu)性 限劃分短期貸款是指（C）A 六個月以內(nèi)（含六個月）B、六個月以內(nèi) 以內(nèi)C一年以內(nèi)（含一年）D、一年3、 按貸款方式劃分貸款分哪些種類A 保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款C信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼4、貸款五級分類的標準是（A）A:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C:正常、次級、關(guān)注、可疑、損

34、失、（B）B信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)D擔保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款D:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營貸款的期限一般最長不超過（C）A 五年B 八年C 十年D:十五年6、 根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標各項貸款與各項存款之比（A）A:不超過75%B:不超過120% C:不超過100%D:不超過70%7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于（C）A:70%B:75%C:80%D:65%8、 一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于（B）A 100%B 120%C;70%D80%139、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中資產(chǎn)利潤率為（D）A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于 10%

35、B 利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于 5%C 利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于 0.1%D 利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于 0.5%10、短期貸款展期期限累計不得超過（C）A 一年 B 半年 C 原借款期限D(zhuǎn):原借款期限的一半11、貸款人收到借款人書面申請后短期貸款答復(fù)時間不得超過（A）A 一個月B 半個月C 十天 D：二十天(D)12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于A 100%B 50%C資產(chǎn)負債率D 200%13、 在下列哪種情況下合同債務(wù)人可不承擔違約責任（A）A 不可抗力B:意外事故C:標的物滅失D:逾期履行14、下列那個擔保形式不屬于物權(quán)擔保（D）A 抵押B

36、 質(zhì)押C 留置D 保證15、對擔保合同說法正確的是（A）A 被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關(guān)系B 擔保合同為主合同C被擔保合同為主合同D擔保合同本身能夠獨立存在16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指（C）A 信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B 信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構(gòu)請求貼現(xiàn)14C信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)17、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是（C）A:留置質(zhì)物的權(quán)利B:救濟質(zhì)物的權(quán)利C:優(yōu)先受償權(quán)D:代位權(quán)18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為（B）A 商業(yè)貸款B 自營貸款 C 委托貸款 D 農(nóng)業(yè)貸款19、農(nóng)村信用社核銷呆

37、帳貸款的程序是（D）A 先金額小后金額大B:呆帳形成三年以后核銷C: 上級要求核銷D:先認定后核銷20、對最大一家客戶貸款余額不得超過（B）A 本社資本總額的10%B本社資本總額的30%C 本社資本總額的20%D 本社資本總額的40%21、貸款利息收回率指標敘述正確的是（D）A 貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B 貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%22、 抵押人不履行合同時抵押權(quán)人有權(quán)（A）A 變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B占有并使用抵押物C 沒收抵押物D退還抵押物23、 有關(guān)保證的下列說法

38、中錯誤的時是A）A 主合同被確認失效后保證人不再承擔任何責任15B 保證方式有一般保證和連帶責任保證之分C不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任保證人都可能承擔賠償責任。D債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔保物權(quán)時在該擔保物權(quán)的期限內(nèi)保證人的保證責任免除24、 抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅因滅失所得賠償金應(yīng)當作為（C）A 抵押人所有不帶任何條件B 抵押人所有C抵押財產(chǎn)D 抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)25、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為（B）A 一年B 兩年C 三年D:五年五、多項選擇題1、 下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點表述正確的有（Be）A 信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱B 信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)C信貸種

39、類以短期為主D 信貸服務(wù)不夠靈活2、按貸款方式劃分貸款種類包括（ABE）A:信用貸款B:擔保貸款C:委托貸款D:長期貸款E:票據(jù)貼現(xiàn)3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是（AD）A 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C：票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D：票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)4、借款人申請貸款應(yīng)具備以下條件正確的是六、案例分析161、 某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款 其中 300萬元耿有效質(zhì)押 30 萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔保 70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設(shè) 我們在 不考慮借款人還款能力的情況下 對其第二還款來源進行分析答

40、可以運用擔保分析貸款風險分類正確1.300萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還此可分為正常類。2、通過處理押物后可能歸還的60萬元可分為次級類 對10萬元可能發(fā)生損失可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后也無法收回來 可分為損失類。2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準備金的計提要及時提取。答 資本充足率指標=資本凈額/風險資產(chǎn)總額* 100%按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出不及時計提貸款呆帳專項準備金時該聯(lián)社一在98年和99年度都 有良好的資本基礎(chǔ)和資本充足率為 10% 但在2000年 由于計提 100萬元的貸款呆帳準備金致使當年虧損50萬元

41、且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3% 這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標的要求且使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利而聯(lián)社二及時計提貸款呆帳準備金把100萬元的貸款損失分配到三個年度中資本基礎(chǔ)和資本充足率指標則保持相對穩(wěn)定分別為8.5%9.1%、9.2%.3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票（出票日期為 2000年5月8日）向信用社申請貼現(xiàn)（利率為4.2%）問信用社貼現(xiàn)票據(jù)時 應(yīng)審查 哪些內(nèi)容 實際貼現(xiàn)金額是多少答審查票據(jù)合法性審查貼現(xiàn)資金的具體用途審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。票據(jù)實際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息100 萬元-100 萬元 *58*4.2/3

42、0=991880 元4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元 期限4個月 利率為6.3%問信用社向該企業(yè)貸款時應(yīng)按怎樣的程序辦理并計算出到期時的本息和答到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8向該企業(yè)辦理貸款時一般按貸款審請對借款人的信用等級評估貸款調(diào)查貸款審批 簽訂貸款合同 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸款歸還。5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款 500萬元 利率為7.3125% 期限為1年該抵押人為第三人抵押金額為800萬元但該單位貸款到期無償 還能力經(jīng)借款人貸款人 擔保人三方協(xié)商以擔保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息 并于2月10日償還 問信用社抵貸資

43、產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方 17式計算出到期本息和答一般有三種：由借款人、貸款人、擔保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié) 議書 由仲裁機構(gòu)裁決人民法院判決。利息分兩段正常利息為 500 萬元 * 7.3125%。*12=438750逾期利息為500萬元*3%*23=34500 元本息和=500 萬元 +438750+34500 =54732506、假設(shè)某項目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年末從銀行借款 100萬元 借款年利率為10% 則該項目竣工時應(yīng)付本息的總額為多少答 100*(1+10%)5 -1/10%=610.517、 某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工94年4月從信用社獲得100萬元的 抵押貸款 期

44、限3年 用于購買工業(yè)廠房 貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押 至 檢查日98年1月 公司的貸款余額為35萬元 貸款逾期9個月 財務(wù)指標如下對該筆貸款進行分類并簡要說明分類理由。答該筆貸款的風險分類為次級。雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加可是由于生產(chǎn)成本也日益增加公司仍連年虧損 現(xiàn)金流量為負債流動性比率下降說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款只得依靠抵押品的清償來償還貸款。金融法律法規(guī)類共道題一、填空題 本項共20小題 每小題1分 共20分1、 商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則實行自主經(jīng)營 自擔風險 自負盈虧自我約束。2、 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)不受任何

45、單位和個人的干涉。3、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。4、 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。185、商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。6、設(shè)立商業(yè)銀行 應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行審查批準。7、 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為 存款人保密的原則。8、 商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定向中國人民銀行交存存款準備金 留足備付金。9、商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批的制度。10、商業(yè)銀行貸款 應(yīng)當與借款人訂立書面合同。11、商業(yè)銀行貸款 應(yīng)當遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。12、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款向關(guān)系人發(fā)放擔

46、保貸款的條件不得優(yōu) 于其他借款人同類貸款的條件。13、 同業(yè)拆借 應(yīng)當遵循中國人民銀行規(guī)定的期限拆借的期限最長不得超過四 個月。禁止利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。14、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。15、 商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時 間。16、 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)提供服務(wù) 按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費。17、商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。18、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。19、 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后 應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。20、 持票人行使權(quán)利 應(yīng)當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出