內(nèi)蒙古銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營方案

1、銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營方案一、服務(wù)中心組織架構(gòu)保留小企業(yè)信貸部，內(nèi)蒙古銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心（簡稱：中心）隸屬于小企業(yè)信貸部領(lǐng)導(dǎo)，為小企業(yè)信貸部的二級經(jīng)營部室，中心暫設(shè)立營銷中心和結(jié)算中心兩個部門。營銷中心由營銷團(tuán)隊(duì)組成，營銷團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)客戶營銷、合同簽訂、貸款管理等。營銷團(tuán)隊(duì)由客戶經(jīng)理組成，每個團(tuán)隊(duì)設(shè)立營銷負(fù)責(zé)人，初期暫設(shè)立一個營銷團(tuán)隊(duì)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展可增設(shè)多個。結(jié)算中心主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放、內(nèi)部核算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)績效考核、資金拆借等。結(jié)算中心根據(jù)會計(jì)管理要求申請結(jié)算號，設(shè)立結(jié)算柜臺，可以開立貸款賬戶，并可在貸款賬戶放款。二、中心市場定位、目標(biāo)客戶及業(yè)務(wù)范圍中心目標(biāo)客戶是單筆申請金額或單戶累計(jì)申請

2、金額在 500 萬元以內(nèi)（含 500 萬元）的具有法人資格的企業(yè)。待各方面經(jīng)營和管理進(jìn)行順利的情況下，可根據(jù)情況申請擴(kuò)大受理額度和客戶范圍。小企業(yè)金融服務(wù)中心僅辦理貸款業(yè)務(wù)，暫不辦理銀行承兌匯票、保函等。三、中心人員的招聘和管理（一）中心客戶經(jīng)理來源客戶經(jīng)理數(shù)目初始定為十人，其中本行內(nèi)有營銷經(jīng)驗(yàn)的占 50%以上，其他從行內(nèi)新招募的大學(xué)畢業(yè)生中選聘。（二）客戶經(jīng)理的管理客戶經(jīng)理由小企業(yè)信貸部和服務(wù)中心共同進(jìn)行管理，客戶經(jīng)理實(shí)行等級制，一年后按業(yè)績進(jìn)行評定，不同等級的客戶經(jīng)理實(shí)行不同等級的工資制度，服務(wù)中心和小企業(yè)信貸部每年根據(jù)客戶經(jīng)理的綜合考核進(jìn)行資格認(rèn)定。客戶經(jīng)理暫時全部為初級客戶經(jīng)理，工資標(biāo)

3、準(zhǔn)參照我行現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)制定。（三）客戶經(jīng)理的聘期。客戶經(jīng)理由服務(wù)中心和小企業(yè)信貸部共同組織聘任，被聘任的客戶經(jīng)理一般聘期為一年。到期后，根據(jù)考評結(jié)果確定職級、續(xù)聘及解聘。四、客戶經(jīng)理的考核（一）小企業(yè)信貸部和小企業(yè)金融服務(wù)中心每年根據(jù)每位客戶經(jīng)理級別及我行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略確定其考評年度內(nèi)應(yīng)完成的任務(wù)，初始階段暫不確定考核任務(wù)。（二）客戶經(jīng)理的任務(wù)完成情況由小企業(yè)信貸部和服務(wù)中心共同考核，在確定考核任務(wù)后，每季度進(jìn)行一次考核，季度考核不稱職的，根據(jù)考核扣減分?jǐn)?shù)扣除其績效工資相應(yīng)部分，同時每年進(jìn)行年度考核。（三）客戶經(jīng)理年度考核不稱職的，進(jìn)行級別調(diào)整；業(yè)績達(dá)到晉級標(biāo)準(zhǔn)的，每年調(diào)整一次。（四）客戶

4、經(jīng)理的考核內(nèi)容包括定量考核和定性考核。 1、定量考核包括管理業(yè)績和拓展業(yè)績，主要考核對現(xiàn)有存量客戶的維持與管理業(yè)績，對新客戶的拓展及開發(fā)新產(chǎn)品的業(yè)績等。定量考核指標(biāo)：主要是小企業(yè)貸款營銷任務(wù)，包括客戶數(shù)量、貸款余額、不良貸款率、收息率。營銷任務(wù)實(shí)行按季確定，營銷任務(wù)包括完成的客戶數(shù)量和貸款余額，服務(wù)中心開始運(yùn)營后根據(jù)情況確定每個客戶經(jīng)理應(yīng)完成的任務(wù)量。每個季度完不成任務(wù)的，按完成比例確定獎勵發(fā)放比例。不良貸款率考核：不良貸款率達(dá) 3%的，停發(fā)獎勵，不良貸款率低于 3%的，按比例計(jì)發(fā)，比例計(jì)算公式：1-實(shí)際不良率/3%小企業(yè)貸款按利息收入 5%計(jì)提營銷費(fèi)用，該費(fèi)用用于獎勵客戶經(jīng)理，考核周期與對支

5、行的考核周期相同。(1)貸款營銷成功，經(jīng)審批同意發(fā)放后，按季給予該筆貸款應(yīng)計(jì)提獎勵的 40%。(2)貸款按期收回的，給予應(yīng)計(jì)提獎勵的 60%；逾期一個月內(nèi)收回，且未跨年度的，給予 50%，超過一個月收回或跨年度收回的，給予獎勵 30%，貸款逾期超過六個月，無論收回與否，均不予獎勵。(3)客戶經(jīng)理中途離開該崗位，無論該筆貸款是否按期收回，均不給予獎勵。(4)考核周期內(nèi)完成營銷任務(wù)的，全部計(jì)發(fā)營銷獎勵。未完成營銷任務(wù)的，按比例計(jì)發(fā)。(5)小企業(yè)不良貸款的容忍度為 3%，不良貸款率超過 3%的，不計(jì)發(fā)獎金。小企業(yè)貸款不良率高于 3%的，不計(jì)發(fā)獎勵，介入 3%以內(nèi)的，按比例計(jì)發(fā)，計(jì)算公式為：1-不良貸

6、款率/3%(6)小企業(yè)客戶經(jīng)理收入等于（營銷獎勵+收回獎勵）計(jì)發(fā)比例。(7)對于小企業(yè)貸款的展期、轉(zhuǎn)貸、不良貸款的收入客戶經(jīng)理不計(jì)提獎勵。2、定性考核主要包括工作態(tài)度和工作能力等。3、對突出貢獻(xiàn)者給予特殊獎勵。五、服務(wù)中心會計(jì)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理上，經(jīng)與相關(guān)部門溝通，可以采用自己設(shè)立業(yè)務(wù)辦理柜臺的模式，服務(wù)中心業(yè)務(wù)處理柜臺僅限于辦理貸款發(fā)放、扣收利息和內(nèi)部核算等，結(jié)算賬戶在支行開立，每發(fā)放一筆貸款，向總行拆借一筆資金，利息支出計(jì)入服務(wù)中心資金成本。服務(wù)中心資金來源為向總行拆借，拆借利率依照我行政策執(zhí)行。六、服務(wù)中心核算方案服務(wù)中心實(shí)行獨(dú)立核算，核算原則根據(jù)我行的財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行。收入方面，主要核算

7、利息收入，支出方面，根據(jù)固定費(fèi)用和變動費(fèi)用確定。主要核算資金成本支出，撥備支出、人工成本和營銷費(fèi)用。變動費(fèi)用方面，服務(wù)中心按利息收入的 10%計(jì)提營銷管理費(fèi)用，既變動費(fèi)用，該費(fèi)用用于獎勵客戶經(jīng)理、服務(wù)中心日常營銷費(fèi)用支出、辦公用品支出等，支出管理按我行財(cái)務(wù)管理政策執(zhí)行?？傂袝翰粚C(jī)構(gòu)設(shè)立營銷任務(wù)，變動費(fèi)用節(jié)余部分由服務(wù)中心分配。七、服務(wù)中心業(yè)務(wù)辦理流程（一）咨詢客戶向中心咨詢業(yè)務(wù)，咨詢?nèi)藛T向客戶介紹業(yè)務(wù)產(chǎn)品和所需提供的基礎(chǔ)資料。（二）申請客戶基礎(chǔ)資料齊備后，向中心提出貸款申請，并填寫貸款申請表和相關(guān)資料，客戶經(jīng)理同客戶約定調(diào)查時間。（三）調(diào)查客戶經(jīng)理同客戶預(yù)約時間，到客戶經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行盡職調(diào)查，

8、細(xì)致了解客戶全面情況，調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查制，調(diào)查結(jié)束后，撰寫調(diào)查報(bào)告和調(diào)查意見，參與調(diào)查的兩位客戶經(jīng)理均需簽署調(diào)查意見，同意的報(bào)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人評審。（四）團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人評審團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)評審本團(tuán)隊(duì)調(diào)查的項(xiàng)目，為突出工作效率和不浪費(fèi)人力資源，評審一般限于資料和要點(diǎn)審核，不鼓勵再進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人簽署評審意見，同意的報(bào)小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)人審批。八、小企業(yè)信貸部職責(zé)隨著中心特別是我行各分行的陸續(xù)成立，小企業(yè)信貸部的職能增多、職責(zé)增強(qiáng)，涉及的管理和經(jīng)營領(lǐng)域更為寬泛。小企業(yè)信貸部將肩負(fù)以下職責(zé)：（一）由于中心是小企業(yè)信貸部二級部門，小企業(yè)信貸部將負(fù)責(zé)中心的管理，包括人員的選聘、績效約束機(jī)制訂立、財(cái)務(wù)和費(fèi)用的管

9、理和監(jiān)督、營銷業(yè)績的考核等相關(guān)工作。（二）小企業(yè)信貸部將負(fù)責(zé)中心以及呼和浩特市市屬范圍內(nèi)各支行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審、報(bào)批工作。該部分職責(zé)流程不變，超負(fù)責(zé)人權(quán)限的，按原有流程上報(bào)。（三）圍繞內(nèi)控制度建設(shè)和六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，制定各分、支行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。（四）培養(yǎng)、培訓(xùn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理培訓(xùn)計(jì)劃，并向各分、支行輸送小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專職客戶經(jīng)理。（五）負(fù)責(zé)對各分、支行的貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)測評，指導(dǎo)其合規(guī)經(jīng)營。（六）負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。小企業(yè)信貸部設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)崗，中心則作為新產(chǎn)品的試驗(yàn)田，部門研發(fā)的產(chǎn)品中心試營成功的，可向各分支機(jī)構(gòu)推廣。（七）小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)內(nèi)蒙古銀行全轄小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作任務(wù)也很繁重，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的審計(jì)管理和上級監(jiān)管，都需要有準(zhǔn)確、詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為依據(jù)。（八）小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)內(nèi)蒙古銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)金融品牌的塑造、維護(hù)和推廣工作。