保險(xiǎn)學(xué)考試復(fù)習(xí)大總結(jié)講解

1、第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1. 什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的要素未來結(jié)果(損失)的不確定性，三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失2. 風(fēng)險(xiǎn)的分類方式有哪幾種？ 3. 純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別導(dǎo)致的結(jié)果的可能性、變化規(guī)律、財(cái)富損失或轉(zhuǎn)移4. 風(fēng)險(xiǎn)管理？如何理解其基本內(nèi)容？風(fēng)險(xiǎn)管理：是指為實(shí)現(xiàn)一定的管理目標(biāo)和策略，在全面系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)管理方法進(jìn)行選擇和組合，制定并監(jiān)督實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。5. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與基本原則基本目標(biāo)：總體目標(biāo)：以風(fēng)險(xiǎn)成本最小化實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化風(fēng)管的損失前目標(biāo)：通過加強(qiáng)損失控制實(shí)現(xiàn)安排損失融資方式以及組織內(nèi)部采取措施抑制等方法減少風(fēng)險(xiǎn)損

2、失發(fā)生的頻率與程度。風(fēng)管的損失后目標(biāo)：通過損失融資安排及其他風(fēng)管手段，是企業(yè)及時(shí)得到補(bǔ)償，以維持企業(yè)的正常經(jīng)營?；驹瓌t：全面周詳、量力而行、成本效益比較6. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本職能？如何理解風(fēng)險(xiǎn)管理職能的創(chuàng)新與發(fā)展？幫助經(jīng)濟(jì)組織全面系統(tǒng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)施損失控制和內(nèi)部抑制等方法，安排各類保險(xiǎn)、非保險(xiǎn)損失融資計(jì)劃、設(shè)計(jì)協(xié)調(diào)員工福利、提供風(fēng)險(xiǎn)管理的教育培訓(xùn)計(jì)劃、提供索賠管理和法律訴訟服務(wù)7. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序確定目標(biāo)、識(shí)別、衡量、開發(fā)、制定實(shí)施、監(jiān)督評(píng)估反饋第四步中，主要的風(fēng)險(xiǎn)管理方法有 8. 如何理解整合性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思想？整合性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有哪些？整合性風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)影響企業(yè)價(jià)值的眾多風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)

3、行識(shí)別與衡量，并將企業(yè)面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)都納入到一個(gè)有機(jī)的具有內(nèi)在一致性的管理框架之中，通過整合多種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，實(shí)現(xiàn)以最小的風(fēng)險(xiǎn)成本獲得最大的企業(yè)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)。方法：基于價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)管理方法（維持企業(yè)穩(wěn)定長(zhǎng)久的現(xiàn)金流）、平衡積分卡方法（顧客、內(nèi)部經(jīng)營、學(xué)習(xí)與增長(zhǎng)、財(cái)務(wù)）9. 什么是非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式？列舉集中非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的渠道和產(chǎn)品？ART是指除傳統(tǒng)的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)以外的一切關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)、轉(zhuǎn)移或者融資的產(chǎn)品或機(jī)制。渠道：再保險(xiǎn)公司、自保公司、資本市場(chǎng)、銀行；產(chǎn)品與方法：有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)、多年度/多險(xiǎn)種產(chǎn)品、多觸發(fā)原因產(chǎn)品、或有資本、風(fēng)險(xiǎn)證券化等等10. 何為保險(xiǎn)證券化？保險(xiǎn)證券化的形

4、式有哪些？保險(xiǎn)證券化是指保險(xiǎn)公司通過創(chuàng)立和發(fā)行金融證券，將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)的過程。形式有：產(chǎn)險(xiǎn)包括巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)、巨災(zāi)期貨；人身險(xiǎn)：基于一個(gè)國家范圍內(nèi)的死亡率指數(shù)設(shè)計(jì)的長(zhǎng)期債券（因?yàn)槟杲甬a(chǎn)品通常存在領(lǐng)取人壽命超過預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，即長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)）、基于特定被保群體設(shè)計(jì)的一種債券第二章 保險(xiǎn)概述1. 你對(duì)保險(xiǎn)是怎樣認(rèn)識(shí)的？保險(xiǎn)的法律定義：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。理解：（1）法律定義：合同行為；（2）經(jīng)濟(jì)學(xué)定

5、義：經(jīng)濟(jì)關(guān)系、融資方式2. 保險(xiǎn)有哪些學(xué)說？ 3. 保險(xiǎn)的要素有哪些？（1）可保風(fēng)險(xiǎn)：非投機(jī)性、偶然性、意外性、普遍性、嚴(yán)重性（2）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（3）保險(xiǎn)費(fèi)率的制定（4）保險(xiǎn)基金的建立（5）保險(xiǎn)合同的訂立4. 什么是可保風(fēng)險(xiǎn)？可保風(fēng)險(xiǎn)需要具備哪些條件？保險(xiǎn)人愿意并且能夠承保的風(fēng)險(xiǎn)，是符合保險(xiǎn)人承保條件的特定的風(fēng)險(xiǎn)5. 比較：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)與賭博、保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：目的不同（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)vs費(fèi)用支出）、性質(zhì)不同（互助vs自助）、權(quán)益不同（有無杠桿作用）保險(xiǎn)與賭博：目的不同（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)vs圖謀暴利）、結(jié)果不同（利己利人vs損人利己擾亂社會(huì)）、法律地位不同（合法vs非法）保險(xiǎn)與救濟(jì)：權(quán)利

6、義務(wù)不同（雙發(fā)權(quán)利義務(wù)vs單方施舍）、性質(zhì)不同（互助vs他助）、主體不同（保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人或受益人vs救濟(jì)者與受災(zāi)者等）6. 保險(xiǎn)有哪些職能？你怎么看？（1）基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與經(jīng)濟(jì)給付（2）派生職能：融資功能7. 保險(xiǎn)有哪些作用？你怎么看？ 第四章 保險(xiǎn)的種類1. 社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較實(shí)施方式（自愿、強(qiáng)制）；管理方式（管理經(jīng)營主體）；經(jīng)營目的；保障程度；保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)比較3. 原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)比較合同主體；保險(xiǎn)標(biāo)的；合同性質(zhì)4. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)補(bǔ)償性保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)集中、規(guī)律難掌握；短期保險(xiǎn)。5. 保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系首先，二者的定義保險(xiǎn)價(jià)值：保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)，

7、用貨幣估算的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。關(guān)系：足額、不足額、超額6. 定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)的不同（都需約定保險(xiǎn)金額）定值：投保時(shí)確定保險(xiǎn)價(jià)值的投保方式；不定值：簽訂合同是時(shí)不載明保險(xiǎn)價(jià)值，只訂明保險(xiǎn)金額。賠款時(shí)的處理不同，不定值較多見。7. 廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括？人身保險(xiǎn)包括？財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn) 、信用保險(xiǎn)；人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；8. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)廣義：包括農(nóng)村的兩業(yè)保險(xiǎn)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）、農(nóng)村的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)村的人身保險(xiǎn)狹義：兩業(yè)保險(xiǎn)一般需要政府扶持，政策性保險(xiǎn)。9. 火災(zāi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的：存放于固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。保

8、險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)：火災(zāi)、雷擊、爆炸等10. 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)出險(xiǎn)概率較高；業(yè)務(wù)量大，普及率高；擴(kuò)大保險(xiǎn)利益（從車）；自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待11. 責(zé)任保險(xiǎn)定義：保險(xiǎn)人依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（因疏忽、過失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡）特點(diǎn)（5個(gè)）：產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在、民事法律制度的建立與完善；保障對(duì)象：保險(xiǎn)金直接給付與受害人，同時(shí)保障被保險(xiǎn)人與受害人賠償范圍：標(biāo)的無形，合同中需要載明賠償限額處理方式特殊：受害人不追則不賠，受害人不能直接向保險(xiǎn)人索賠。風(fēng)險(xiǎn)大：關(guān)系復(fù)雜性，需要法院裁決，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大。種類（1+4）：一是作為各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成部分或附加

9、部分，二是單獨(dú)承擔(dān)，包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。共同規(guī)定（3個(gè)）：保險(xiǎn)責(zé)任范圍（被保人依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任或違約責(zé)任；因賠償糾紛引起的費(fèi)用）除外責(zé)任賠償限額與免賠額（僅在限額內(nèi)賠償）12. 信用保證保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)人作為保證人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。13. 人壽保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生存和死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)。14. 兩全保險(xiǎn)定義：被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡還是生存，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。又叫混合保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。特點(diǎn)（4個(gè)）（1）壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承擔(dān)責(zé)任最全面的險(xiǎn)種。它不僅可以保障被保險(xiǎn)人由于生存而引起的收

10、支失衡的需要，而且可以排除由于本人死亡給家庭經(jīng)濟(jì)生活帶來的困難。（2）費(fèi)率最高。給付必然發(fā)生，長(zhǎng)期的兩全保險(xiǎn)費(fèi)率與終身壽險(xiǎn)差不多以外，短期兩全保險(xiǎn)比其他壽險(xiǎn)的費(fèi)率高很多，不適宜經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力差的人投保。（3）保費(fèi)中既有保障因素，又有儲(chǔ)蓄因素，而且儲(chǔ)蓄占主要。（4）保額分為危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額，危險(xiǎn)遞減至消失，儲(chǔ)蓄遞增。15. 年金和年金保險(xiǎn)年金：定期發(fā)生的等額現(xiàn)金流年金保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人生存期間，按合同規(guī)定，每隔一定周期支付一定的保險(xiǎn)金于被保險(xiǎn)人的一種生存保險(xiǎn)。特點(diǎn)（3個(gè)）：給付方式年金形式；保單具有現(xiàn)金價(jià)值，繳費(fèi)期滿時(shí)最高；保險(xiǎn)期間包括繳費(fèi)期和給付期。16. 萬能壽險(xiǎn)定義：保費(fèi)繳納方式靈活，保額也可以

11、調(diào)整。特點(diǎn)（3個(gè)）：死亡給付模式可選擇，均衡、非均衡模式；保費(fèi)繳納方式靈活；現(xiàn)金價(jià)值特殊，為保費(fèi)扣除各種分?jǐn)傤~后的累計(jì)價(jià)值。保單通常都有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)利率。17. 為什么定期壽險(xiǎn)是最廉價(jià)的壽險(xiǎn)形態(tài)？定期壽險(xiǎn)又稱定期死亡保險(xiǎn)。是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。定期壽險(xiǎn)具有"低保費(fèi)、高保障"的優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。費(fèi)率低。18.

12、 什么是寬期限、停效、復(fù)效？申請(qǐng)復(fù)效必備的條件有哪些？寬期限：投保人如果沒有按時(shí)繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人給予一定時(shí)間的寬限。超過寬限期，合同即告中止（即停效，非終止）。寬限期內(nèi)，合同仍有效，若在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人按規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需要扣除應(yīng)交的保費(fèi)以及利息。復(fù)效：投保人在停效以后的一段時(shí)間內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)恢復(fù)保單效力，是對(duì)原合同法律效力的恢復(fù)，不改變?cè)贤黜?xiàng)權(quán)利與義務(wù)。復(fù)效申請(qǐng)條件（4個(gè)）（1）申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)間。我國為中止后兩年。超過后終止，保險(xiǎn)人向受益人支付保單的現(xiàn)金價(jià)值或退還已繳保費(fèi)。（2）申請(qǐng)復(fù)效應(yīng)告知義務(wù)。旅行告知義務(wù)，提供可保性證明，證明被保人在合同中止后未惡化。（3

13、）補(bǔ)繳中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。但保險(xiǎn)人不承擔(dān)合同終止期間的保障責(zé)任。（4）還清保單上的一切借款，或重新辦理借款手續(xù)。19. 年齡誤報(bào)條款的內(nèi)容如果投保時(shí)誤報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)合同仍然有效，但應(yīng)予以更正和調(diào)整。如果真實(shí)年齡已超過合同規(guī)定的年齡限制，合同無效，退還已繳保費(fèi)。20. 意外傷害保險(xiǎn)，構(gòu)成意外傷害事件的三要素及其關(guān)系當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害使其身體殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。意外是指?jìng)Πl(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到，或傷害的發(fā)生非保險(xiǎn)人的主觀愿望。意外事件的發(fā)生必須具備非本意、外來、突然這三要素。這三要素相互統(tǒng)一，相互聯(lián)系，缺一都不能構(gòu)成意外事件。之中以非本意的

14、偶然為核心，外來突然僅僅是對(duì)非本意的限定。非本意：并非被保人的主觀愿望也不是被保人能預(yù)見的。有的能遇見，也可避免，但因職業(yè)道德不能躲避，也算意外事件。如銀行職工為保護(hù)國家財(cái)產(chǎn)與持刀搶劫的歹徒搏斗受傷。外來：意外事件出現(xiàn)的原因是被保險(xiǎn)人身體外部的因素導(dǎo)致的。突然：事件發(fā)生的原因與結(jié)果之間僅具有直接瞬間的關(guān)系。但不絕對(duì)。21. 健康保險(xiǎn)及其與意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別健康保險(xiǎn)是為人類健康提供保障的保險(xiǎn)。以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種人身保險(xiǎn)。區(qū)別（2點(diǎn)）：保險(xiǎn)責(zé)任不同，意險(xiǎn)的責(zé)任限于被保人因意外事故導(dǎo)致的死亡或殘廢，健康險(xiǎn)則承擔(dān)因

15、意外事故所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失的賠償責(zé)任； 保險(xiǎn)性質(zhì)不同，意險(xiǎn)屬于給付性合同，而健康險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性合同。健康險(xiǎn)中存在重復(fù)保險(xiǎn)與代位追償?shù)膯栴}。包括醫(yī)療險(xiǎn)和收入損失保險(xiǎn)兩類。22. 醫(yī)療保險(xiǎn)和收入損失保險(xiǎn)的區(qū)別醫(yī)療保險(xiǎn)又稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指被保人因意外事故或疾病所需的醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。收入損失保險(xiǎn)：又稱工作能力喪失收入保險(xiǎn)或者收入保障保險(xiǎn)。指在合同有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因疾病或醫(yī)療事故喪失工作能力以致不能獲得正常收入或者收入減少時(shí)，由被保險(xiǎn)人分期給付保險(xiǎn)金的一種健康保險(xiǎn)。第五章 保險(xiǎn)合同一. 名詞解釋保險(xiǎn)人：即承保人，指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)

16、金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人：財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人：人身保險(xiǎn)合同（僅限于）中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估人：依法設(shè)立、接受保險(xiǎn)當(dāng)事人（投保人和保險(xiǎn)人）委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（或具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)的個(gè)人）。保險(xiǎn)利益：是保險(xiǎn)合同的客體（不是保險(xiǎn)標(biāo)的），指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)

17、的：保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生的客體。即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或人的壽命與身體。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。二. 簡(jiǎn)答1. 保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。特征（6個(gè)）：最大誠信合同；雙務(wù)合同；有償合同；射幸合同；附和合同；要式合同。2. 投保人及其應(yīng)具有的條件投保人：與保險(xiǎn)人訂立合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。條件（2個(gè)）：具有相應(yīng)的民事行為能力，通常是完全民事行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。3. 保險(xiǎn)合同訂立的程序和主要形式程序（2）：要約與承諾主要形式（4）：投保單：投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立

18、保險(xiǎn)合同的一種書面形式的要約。保險(xiǎn)單：保單，保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式的書面證明。保險(xiǎn)憑證：簡(jiǎn)化了的保單，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的一種書面憑證。與保單沖突時(shí)，以保險(xiǎn)憑證為準(zhǔn)。暫保單：是保單或保險(xiǎn)憑證出立前發(fā)出的臨時(shí)性的保險(xiǎn)單證。4. 保險(xiǎn)合同主體變更有哪幾種情況？保險(xiǎn)合同的變更應(yīng)采取什么形式？財(cái)產(chǎn)合同主體的變更（2種）與人身保險(xiǎn)合同主體的變更（3種）財(cái)產(chǎn)：一般財(cái)保合同主體變更，通知保險(xiǎn)人，經(jīng)其同意；貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同主體的變更，不經(jīng)保險(xiǎn)人同意即可變更，須被保險(xiǎn)人記名背書。人身：投保人變更。若投保人與保險(xiǎn)人同一人，則通知保險(xiǎn)人。若非同一人，須征得被保人同意通知保險(xiǎn)人。總之

19、，須經(jīng)過保險(xiǎn)人的核準(zhǔn)及辦理相關(guān)手續(xù) 被保人變更。通常在團(tuán)體保險(xiǎn)中，成員的變更。須通知保險(xiǎn)人，采取書面形式。 受益人變更：書面通知保險(xiǎn)人，經(jīng)其同意。保險(xiǎn)人須在保單上做批注。5. 保險(xiǎn)合同的終止包含哪幾種情況？保險(xiǎn)合同的終止指的是合同雙方當(dāng)事人確定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的消滅。3種，解除（投保人解除、保險(xiǎn)人解除、雙方解除）、期滿終止、履約終止。6. 保險(xiǎn)合同解除的原因及程序保險(xiǎn)合同的解除：在保險(xiǎn)合同有效期屆滿前，當(dāng)事人依照法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的法律行為。原因包括投保人、保險(xiǎn)人、雙方提出解除合同效力。程序：在法律規(guī)定或者合同約定的條件下，具有解約權(quán)的一方當(dāng)事人，可以單方?jīng)Q定解除保險(xiǎn)合同，但解

20、約方應(yīng)將解除保險(xiǎn)合同作成書面文件并及時(shí)通知對(duì)方當(dāng)事人。任何一方不符合法律的規(guī)定或者合同的約定，擅自解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及其他法律責(zé)任。7. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方式3種，協(xié)商、仲裁和訴訟。協(xié)商：當(dāng)事人在自愿互諒的基礎(chǔ)上，按照法律規(guī)定和合同約定，就共同關(guān)心的事項(xiàng)和利益進(jìn)行協(xié)調(diào)和商議的方式。雙方應(yīng)首先考慮協(xié)商解決，簡(jiǎn)便易行。仲裁：雙方自愿的情況下，由第三者居中調(diào)節(jié)，做出裁決的做法。需要自愿達(dá)成仲裁協(xié)議。訴訟：法院、檢察機(jī)關(guān)以及民事、刑事案件的當(dāng)事人，依照法定程序處理案件的活動(dòng)。8. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的條款解釋原則，說明為什么保險(xiǎn)合同的解釋要有利于被保險(xiǎn)人和受益人？保險(xiǎn)合同訂立以后，

21、雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議不能協(xié)商解決時(shí)，通過仲裁機(jī)關(guān)或法院做出裁決或者判決。為保證裁決或判決的客觀公正，需要依照法律或行業(yè)習(xí)慣制定一定的條款解釋原則?？梢愿爬橐韵氯c(diǎn)（1）文義解釋：保險(xiǎn)合同中，對(duì)于一般條文的解釋需要結(jié)合文字的通常含義和合同的整體內(nèi)容來解釋，對(duì)于專業(yè)術(shù)語，需要結(jié)合相關(guān)法律、法規(guī)以及行業(yè)慣例進(jìn)行解釋。（2）意圖解釋：解釋應(yīng)遵循雙方當(dāng)事人簽約時(shí)的真實(shí)意圖，以當(dāng)時(shí)的客觀情況為出發(fā)點(diǎn)進(jìn)行解釋。（3）解釋應(yīng)有利于保險(xiǎn)人和受益人A. 保險(xiǎn)合同是附和合同。由保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)擬定，保險(xiǎn)人在條文擬定上處于主動(dòng)地位，而被保險(xiǎn)人則處于被動(dòng)地位。B、保險(xiǎn)條款的專業(yè)性較強(qiáng)，有些保險(xiǎn)術(shù)語一般人難以理解。條款的解釋應(yīng)該有利

22、于處于不利地位的一方。第六章 保險(xiǎn)的基本原則1. 簡(jiǎn)述最大誠信原則的含義、主要內(nèi)容以及法律規(guī)定最大誠信原則：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大的誠意，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾，全面履行自己應(yīng)盡的義務(wù)。否則，導(dǎo)致將保險(xiǎn)合同無效，或承擔(dān)其他法律后果。主要內(nèi)容：告知、保證、說明、棄權(quán)與禁止反言。告知是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的簽訂（狹義的）和履行（即通知義務(wù)）的過程中對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其相關(guān)重要事項(xiàng)向保險(xiǎn)人所做的陳述。包括事實(shí)告知（=無限告知）、詢問告知（=有限告知或主觀告知）。違反告知義務(wù)的法律后果：無論是故意還是過失，保險(xiǎn)人都有權(quán)解除合同，保險(xiǎn)人對(duì)解除合同之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠

23、付保險(xiǎn)金的責(zé)任；但故意和過失的情況下，是否退還保費(fèi)不同。保證：保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或者不作為，某種事態(tài)的存在或者不存在作出承諾。從形式上看，分為明示保證和默示保證，從內(nèi)容看，分承諾保證（對(duì)將來）和確認(rèn)保證（對(duì)過去的事項(xiàng)）。一旦出現(xiàn)違反，合同即告失效。說明：保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，特別是免責(zé)條款內(nèi)容的義務(wù)。包括明確列明（以文字形式在合同中載明）和明確說明（文字載明+提示）棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同中的某項(xiàng)權(quán)利。禁止反言又稱禁止抗辯，是指合同一方既放棄這種權(quán)利，將來就不得反悔。主要用于約束保險(xiǎn)人。2. 什么是保險(xiǎn)利益？堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原

24、則有何意義？保險(xiǎn)利益：投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。這里的利益一般指保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到被保人的切身經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益原則：人身保險(xiǎn)在訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。意義：（1）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的誘致；（2）避免賭博行為的發(fā)生（射幸性；以小博大，影響社會(huì)安定）；（3）限制損失賠償金額（保險(xiǎn)利益是衡量投保人的損失以及給付賠償?shù)挠?jì)算依據(jù)）。3. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益有何差異？（1）保險(xiǎn)利益的認(rèn)定一般而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源于投保人或被保人對(duì)于保險(xiǎn)利益的各項(xiàng)權(quán)利與義務(wù)；包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益；

25、其成立條件有三：可用金錢計(jì)算、合法利益、確定的利益。人身保險(xiǎn)：投保人對(duì)自己的身體和壽命具有保險(xiǎn)利益，為他人投保則有不同的認(rèn)定方法，如利益主義（有經(jīng)濟(jì)或其他利害關(guān)系）、同意主義（被保人同意即可）、折中主義（前兩者結(jié)合）。我國基本是前兩者結(jié)合。（2）保險(xiǎn)利益的量財(cái)保的保險(xiǎn)標(biāo)的具有可估價(jià)性，在量上表現(xiàn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，其損失補(bǔ)償，一被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不可股價(jià)，保險(xiǎn)利益一般沒有客觀的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。（3）保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間和歸屬主體財(cái)保：保險(xiǎn)合同成立時(shí)不一定嚴(yán)格要求投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有。人身保險(xiǎn)：著重強(qiáng)調(diào)簽約時(shí)投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的

26、具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在并不影響保單的效力和保險(xiǎn)金的給付。4. 什么是近因和近因原則？在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中應(yīng)如何判定近因？保險(xiǎn)上的近因是指引起保險(xiǎn)損害最有效的、起主導(dǎo)作用或支配作用的原因，而不一定是時(shí)間上或空間上與保險(xiǎn)損害最接近的原因。近因原則：保險(xiǎn)賠付以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為損害發(fā)生的近因?yàn)橐脑瓌t（近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，則負(fù)賠償責(zé)任；不屬于則不）如何判定：（1）單一原因，是賠，不是不賠。（2）同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損害。均是，則全賠；有的是，有的不是，看如何劃分，賠是的那一部分。（3）連續(xù)發(fā)生的多種原因造成的損害。都是則全賠；既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)的，看前因是不是。（4）間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的

27、損害。新的獨(dú)立原因介入，看其是否是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。5. 簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則質(zhì)與量的規(guī)定損失補(bǔ)償原則：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，當(dāng)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人要對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償，且補(bǔ)償?shù)臄?shù)額恰好以彌補(bǔ)保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失為限，被保人不能獲得額外利益。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是獲得補(bǔ)償?shù)那疤帷Ａ康囊?guī)定：以實(shí)際損失金額為限、以保險(xiǎn)金額為限、以保險(xiǎn)利益為限。6. 簡(jiǎn)述權(quán)利代位的有關(guān)事項(xiàng)代位原則：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成的經(jīng)濟(jì)損失賠償后，依法或按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)財(cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)益或取得對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。（1）產(chǎn)生

28、：一是由于第三者的行為使得保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損害，二是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人賠償了保險(xiǎn)金。（2）范圍：以其賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金為限。（3）第三者的范圍：一般除了被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員外，既可以是自然人也可以是法人。（4）被保險(xiǎn)人的義務(wù)：向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況，有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人。（5）被保人不得妨礙保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)。7. 權(quán)利代位與委托有何關(guān)系？權(quán)利代位是求償權(quán)的代位，委付是所有權(quán)代位。委付指放棄物權(quán)的一種法律行為。財(cái)保合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的受損按推定全損處理時(shí)，被保人用口頭或書面形式向保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)，明確表示愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。一旦接受，雙方不得撤銷。8. 什么是重復(fù)保險(xiǎn)

29、？保險(xiǎn)人應(yīng)如何分?jǐn)傎r款？分?jǐn)傇瓌t：重復(fù)保險(xiǎn)額情況下，各保險(xiǎn)人按照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定共同承擔(dān)賠償責(zé)任。各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額總和不能超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失金額。重復(fù)保險(xiǎn)：投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別于兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)額分?jǐn)偨痤~有三種：（1）保險(xiǎn)金額比例責(zé)任制（我國現(xiàn)行方法）（2）賠償限額比例責(zé)任制（3）順序責(zé)任制第七章 保險(xiǎn)經(jīng)營及其過程1. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則（1）、風(fēng)險(xiǎn)大量原則：可保范圍內(nèi)。爭(zhēng)取盡可能多的保險(xiǎn)標(biāo)的，經(jīng)濟(jì)效益、大數(shù)法則、保險(xiǎn)基金（2）、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：對(duì)投保的保險(xiǎn)標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)選擇?？杀?、防止逆向

30、選擇（3）、風(fēng)險(xiǎn)分散原則：承保時(shí)可以控制保險(xiǎn)金額、實(shí)行比例承保、規(guī)定免賠額；承保后再保險(xiǎn)。2. 股份制保險(xiǎn)公司與相互保險(xiǎn)公司各有什么特點(diǎn)？股份（5個(gè)特點(diǎn)）：資合公司、易于積聚資金、靈活的經(jīng)營機(jī)制、固定保費(fèi)制相互：非營利；公司由具有相同保險(xiǎn)需求的人員組成，每個(gè)成員既是投保人和被保險(xiǎn)人，又是保險(xiǎn)人；沒有股東沒有資本金；最高權(quán)力機(jī)關(guān)是會(huì)員（代表）大會(huì)，會(huì)員直接管理公司，自治形式。保險(xiǎn)合作社：非營利；社員是股東也是被保人，合作社是保險(xiǎn)人；只有成為社員才有可能成為被保險(xiǎn)人，但社員可以不與合作社建立保險(xiǎn)關(guān)系。個(gè)人保險(xiǎn)組織：個(gè)人充當(dāng)保險(xiǎn)人，如勞合社。成立承保小組，以組為單位對(duì)外承保，成員以其全部資金承擔(dān)責(zé)任

31、。3. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)核保的內(nèi)容核保又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇，指保險(xiǎn)人評(píng)估和劃分準(zhǔn)客戶及其投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況的過程。根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)人決定是否承保。主要內(nèi)容：（1）審核投保申請(qǐng)。包括審核投保人（是否具有保險(xiǎn)利益、是否具有民事行為能力、資信狀況等等，以防范道德風(fēng)險(xiǎn)）、保險(xiǎn)標(biāo)的以及核定保險(xiǎn)費(fèi)率。（2）承?？刂啤？刂颇嫦蜻x擇與保險(xiǎn)責(zé)任（3）控制人為風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)（不誠實(shí)、欺詐）與心理風(fēng)險(xiǎn)（漠不關(guān)心與粗心大意）4. 再保險(xiǎn)有何特征又稱分保。指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)關(guān)系。特征：（1）保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)（2）是一種獨(dú)立合同5. 自留額、分保額與危險(xiǎn)單位有何關(guān)系？再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，

32、分保雙方責(zé)任的分配與分擔(dān)是通過確定自留額與分保額來體現(xiàn)的。自留額：分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額分保額：進(jìn)過分保由分保公司承擔(dān)的責(zé)任限額。自留額與分保額的計(jì)算基礎(chǔ)不同，其種類也不同。以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)的，稱為比例再保險(xiǎn)；以賠款金額為基礎(chǔ)的稱為非比例再保險(xiǎn)。自留額與分保額都是按危險(xiǎn)單位來確定。危險(xiǎn)單位指的是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。6. 簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類（1）比例再保險(xiǎn)（分擔(dān)責(zé)任以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)計(jì)算）：（1.1）成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比例，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照約定的比例在之間進(jìn)行分割的保險(xiǎn)方式。（按比率）（1.2）溢額再

33、保險(xiǎn)：雙方在合同中約定自留額和最高分入額，將每一危險(xiǎn)單位超過自留額的部分分給分入公司。（2）非比例再保險(xiǎn)（以賠款為基礎(chǔ)計(jì)算；兩個(gè)限額：免賠額、最高限額）（2.1）超額賠款再保險(xiǎn)：對(duì)每一危險(xiǎn)單位損失或者一次巨災(zāi)事故中累計(jì)責(zé)任損失規(guī)定一個(gè)自負(fù)額，自負(fù)額以上（至一定限度）由再保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的方式。前者稱為險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，后者稱為事故超賠再保險(xiǎn)。（2.2）超額賠付率再保險(xiǎn)：又稱為損失中止再保險(xiǎn)，按照年度賠款與保費(fèi)的比率來確定自負(fù)責(zé)任與再保險(xiǎn)責(zé)任的方式。（P192例題）7. 再保險(xiǎn)有哪些安排方式？臨時(shí)再保險(xiǎn)：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分入與分出，雙方均無義務(wù)約束的再保險(xiǎn)安排方式。合同再保險(xiǎn)：固定再保險(xiǎn)，是指分出公司與分入

34、公司對(duì)于規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)有義務(wù)約束，雙方均無選選擇權(quán)的一種再保險(xiǎn)安排方式。訂約雙方均有終止的權(quán)利，但必須在終止前三個(gè)月向?qū)Ψ桨l(fā)出終止通知。預(yù)約再保險(xiǎn)：分出公司對(duì)于合同規(guī)定的業(yè)務(wù)是否分出，可自由安排而無義務(wù)約束，但分入公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)必須接受的安排方式。8. 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)理賠的原則和程序保險(xiǎn)理賠：是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p害后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行賠償處理的過程。原則：（1）重合同、守信用。首要原則、依照條款、證據(jù)（2）遵循近因原則。（3）主動(dòng)迅速、準(zhǔn)確、合理。程序：（1）接受損失通知。規(guī)定時(shí)間內(nèi)，可以口頭也可以函電等，但之后必須不發(fā)書面通知；（2）審核保險(xiǎn)責(zé)任。是否有效期內(nèi)

35、、是否標(biāo)的、是否是承保風(fēng)險(xiǎn)引起、請(qǐng)求人是否有權(quán)等等；（3）進(jìn)行損失調(diào)查。分析原因、程度（4）賠付或給付保險(xiǎn)金第八章 保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)投資1. 什么是廣義的保險(xiǎn)基金和狹義的保險(xiǎn)基金？?jī)烧咧g的區(qū)別與聯(lián)系何在？廣：又稱社會(huì)后備基金，是指國民收入中用于防止社會(huì)再生產(chǎn)過程中斷和保持國民經(jīng)濟(jì)平衡，以及應(yīng)付意外事件、自然災(zāi)害等而儲(chǔ)存的資金。包括使用價(jià)值形態(tài)的物資后備和價(jià)值形態(tài)的貨幣后備。狹：專指商業(yè)保險(xiǎn)基金。指通過商業(yè)保險(xiǎn)合同形式，通過收取投保人的保費(fèi)而建立起來的，在合同規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，用于補(bǔ)償或給付由于自然災(zāi)害、意外事故和人生自然規(guī)律而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和人身損失的專項(xiàng)貨幣基金。同：商業(yè)保險(xiǎn)基金和國家后

36、備基金、社會(huì)保障基金、互助型或自保型保險(xiǎn)基金具有同一性。用途：都是為了應(yīng)付自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失；目的：都是為了保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定；其性質(zhì)不同于用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的積累基金和補(bǔ)償以消耗的生產(chǎn)資料的補(bǔ)償基金。異：商業(yè)保險(xiǎn)基金以貨幣經(jīng)濟(jì)為條件，并且反映著商品交換關(guān)系。國家后備基金是借國家政權(quán)為主體強(qiáng)制參與國民收入的分配和再分配，是無償?shù)?，體現(xiàn)以國家為主題的分配關(guān)系；社會(huì)保險(xiǎn)基金也有國家法定性、強(qiáng)制性；互助型保險(xiǎn)基金是一種合伙出資的形式，雖然在合伙人之間存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，但不存在商品交換關(guān)系。自保基金則是一種自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理手段。保險(xiǎn)基金體現(xiàn)等價(jià)交換為原則的商品

37、交換關(guān)系?？梢?，他們?cè)谛再|(zhì)上是互異的。保險(xiǎn)基金的本質(zhì)是一種以商品交換的等價(jià)有償原則建立的一種后備基金。2. 保險(xiǎn)基金有何特性？（1）契約性。訂立合同的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、權(quán)利義務(wù)關(guān)系、受合同制約（2）籌集的分散性和廣泛性。投保人包括法人和自然人，各行各業(yè)，各個(gè)地區(qū)。（3）互助性。大數(shù)法則，互助共濟(jì)的思想。（4）科學(xué)性。保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的合理性：大數(shù)法則與概率論。（5）保值增值性。保險(xiǎn)公司集中管理、運(yùn)營、投資。3. 保險(xiǎn)基金的來源和運(yùn)動(dòng)環(huán)節(jié)是什么？來源：保費(fèi)（主要）+保險(xiǎn)基金的投資收益運(yùn)動(dòng)環(huán)節(jié)：收取保費(fèi)（起點(diǎn)）、支付保險(xiǎn)金（終點(diǎn)）、保險(xiǎn)基金的積累和運(yùn)用（增值壯大）4. 保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)資金有何不同之處？保險(xiǎn)資金：轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營要素的貨幣表現(xiàn)。（1）來源不同。保險(xiǎn)資金來源更廣。保險(xiǎn)基金來院做主要是投保人的保費(fèi)收入，保險(xiǎn)資金除了繳納的保費(fèi)之外，還有來自投資人的資本金和一般債權(quán)人的負(fù)債。可以說保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)資金的主要組成部分。（2）運(yùn)動(dòng)過程不同。