重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法

1、重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,規(guī)范其組織和行為,保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益,維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知(銀發(fā)2008137號(hào)以及重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知(渝府發(fā)200876號(hào)精神,制定本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù),并經(jīng)工商登記注冊(cè)取

2、得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條重慶市人民政府授權(quán)重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市政府金融辦負(fù)責(zé)重慶市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。第四條小額貸款公司是企業(yè)法人,有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn),享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán),以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第五條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自我約束。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù),不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二章小額貸款公司的設(shè)立第六條小額貸款公司

3、的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種,其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。公司名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、公司類型依次組成。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一符合公司法的公司章程。(二符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由1050名股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有10200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。(三注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資,在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬元,股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。(四符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。

4、高級(jí)管理人員不少于2名,且具有3年以上從事金融或相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。(五健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。(六與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。(七市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第七條自然人作為小額貸款公司出資人,應(yīng)是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,具有完全民事行為能力的中國(guó)公民,且不存在以下情況:因犯罪被判處刑罰,執(zhí)行期滿未逾5年,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,執(zhí)行期滿未逾5年。第八條企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一在工商行政管理部門登記注冊(cè),具有法人資格。(二有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(三有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄。(四經(jīng)營(yíng)

5、管理良好,最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。(五財(cái)務(wù)狀況良好,且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。(六年終分配后,凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑。(七入股資金來源真實(shí)合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。(八除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外,權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑。第九條其它社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。第十條小額貸款公司暫不允許設(shè)立分公司。第十一條小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十二條籌建小額貸款公司,應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向市政府金融辦提交籌建申請(qǐng),由市

6、政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第十三條小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復(fù)同意籌建之日起6個(gè)月內(nèi)。未能按期完成籌建的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過90日,申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng),逾期未提交的,籌建批復(fù)文件失效,由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷,并函告工商行政管理部門。第十四條小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。第十五條小額貸款公司開業(yè),應(yīng)由其

7、籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請(qǐng),由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。開業(yè)批復(fù)文件中應(yīng)當(dāng)載明:公司名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的姓名、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。第十六條申請(qǐng)人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi),憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。逾期未申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)市政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。此外,還應(yīng)在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)

8、監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。第十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過90日。申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請(qǐng)。市政府金融辦自接到書面申請(qǐng)之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)批復(fù)文件失效,由市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷,并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。第三章小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理第十八條小額貸款公司應(yīng)按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu),明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系,制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審

9、制度,提高公司治理的有效性。第十九條小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書,承諾自覺遵守公司章程,參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十條經(jīng)市政府金融辦同意,小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):(一辦理各項(xiàng)貸款;(二辦理票據(jù)貼現(xiàn);(三辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意,小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。第二十一條小額貸款公司應(yīng)將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。第二十二條小額貸款公司發(fā)放貸款,應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則,鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù),擴(kuò)大客戶數(shù)量和

10、服務(wù)覆蓋面。第二十三條小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%,對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。第二十四條小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),貸款利率上限放開,但不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍,下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍,具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金,以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)將融資

11、信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu),并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度,建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系,明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范,切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定,建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度,準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量,充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備,資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照會(huì)計(jì)法、金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度,真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

12、第二十九條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告,按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料,并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求,向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前,小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息,必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第四章小額貸款公司的變更第三十條小額貸款公司變更事項(xiàng)包括:變更名稱,變更法定代表人

13、和高級(jí)管理人員,變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu),變更注冊(cè)資本,變更住所,變更公司類型,修改公司章程,分立或合并,以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。以上變更事項(xiàng),由市政府金融辦負(fù)責(zé)受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的變更批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。第三十一條小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的,擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)要求。第三十二條小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。(二變

14、更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的,應(yīng)同時(shí)符合公司法及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。(三市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十三條小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣行政區(qū)域范圍的遷址,不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一能夠合法使用擬遷入的新住所;(二擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施;(三市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十四條小額貸款公司變更公司類型,應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一符合公司法及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定;(二變更公司類型涉及其他變更事項(xiàng)的,應(yīng)同時(shí)符合本辦法相應(yīng)變更事項(xiàng)的規(guī)定;(三市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條小額貸款公司修改公司章

15、程應(yīng)符合公司法、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。第三十六條小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、公司類型等事項(xiàng)而引起修改公司章程的,可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng),市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。第三十七條小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的,應(yīng)單獨(dú)提交修改公司章程的申請(qǐng)。第三十八條小額貸款公司分立應(yīng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司分立后依然存續(xù)的,在分立公告期限屆滿后,應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。分立后成為新公司的,

16、在分立公告期限屆滿后,應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理。第三十九條小額貸款公司合并應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,并經(jīng)市政府金融辦同意。小額貸款公司吸收合并,由吸收合并方向市政府金融辦提出申請(qǐng),吸收合并公告期限屆滿后,吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序辦理;被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。小額貸款公司新設(shè)合并,由合并各方共同向市政府金融辦提交申請(qǐng),新設(shè)合并公告期限屆滿后,新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理;原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。第四十條獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng),小額貸款公司應(yīng)自批復(fù)同意變更之日起6個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù),并向市政府金融辦

17、、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的,變更批復(fù)文件失效,市政府金融辦負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。第五章小額貸款公司的終止第四十一條小額貸款公司解散,依照公司法進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)解散:(一公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);(二股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;(三因公司合并或者分立需要解散;(四依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;(五人民法院依法宣布公司解散。第四十二條小額貸款公司解散,應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng),市政府金融辦自收到完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同

18、意的書面決定。第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的,依照破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的,向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前,應(yīng)當(dāng)向市政府金融辦申請(qǐng)并獲得同意:(一不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的;(二已解散但未清算或者未清算完畢,依法負(fù)有清算責(zé)任的機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。第四十四條小額貸款公司擬破產(chǎn),應(yīng)向市政府金融辦提交申請(qǐng),由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第四十五條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),沒有不良信用記錄的,可在股東自愿的

19、基礎(chǔ)上,按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第六章董事和高級(jí)管理人員任職資格第四十六條小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等公司法和公司章程規(guī)定的高級(jí)管理人員。第四十七條申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員,擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件:(一具有完全民事行為能力的自然人;(二具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù),熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章,有良好的守法合規(guī)記錄;(三具備履職所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn),確保履職所需的時(shí)間和精力,在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力,有良好的從

20、業(yè)記錄;(四具備履職所需的獨(dú)立性。第四十八條擬任人有以下情形之一的,不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員:(一有故意或重大過失犯罪記錄的;(二擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員,對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的;(三擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的;(四指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的;(五被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的； （六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職

21、資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段 獲得任職的； （七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的； （八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的； （九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人 員的其他情形。 第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理 第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。市政府金融辦負(fù)責(zé)組織 開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀 監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動(dòng)。 第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不 定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。 根據(jù)監(jiān)管需要， 市政府金融辦