個(gè)人征信詳解

1、 不管是申卡還是申請(qǐng)網(wǎng)貸，會(huì)看征信，會(huì)查征信，都是大家必須要掌握的東西，因?yàn)檫@個(gè)東西雖不常用，但很關(guān)鍵，而且大家至少間隔半年時(shí)間要查一次自己的征信，有時(shí)候可能出現(xiàn)一些誤報(bào)，而你全然不知。之前文章我們就已經(jīng)講過，現(xiàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，征信不止簡單講的人行征信了，還包括網(wǎng)貸征信系統(tǒng)，也就是我們常講的大數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸征信查詢的方法，之前文章就講過，今天重點(diǎn)給大家分享的是人行征信?？炊环菰敿?xì)的征信報(bào)告對(duì)規(guī)劃辦什么卡，做什么網(wǎng)貸有重要的指導(dǎo)作用，下面詳細(xì)匯總下征信上面的細(xì)節(jié)及關(guān)鍵，讓大家對(duì)征信報(bào)告了解的更多一些。一、個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容？1、個(gè)人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息）2、信

2、息概要 （信用提示、信用及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要）3、信貸交易信息明細(xì) （資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）4、公共信息明細(xì) （住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳存記錄）5、查詢記錄 （查詢記錄匯總、非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄明細(xì)）二、征信報(bào)告能看出什么？1、查詢請(qǐng)求時(shí)間是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請(qǐng)的時(shí)間。2、報(bào)告時(shí)間是指在系統(tǒng)收到查詢申請(qǐng)后，生成被查詢?nèi)说男庞脠?bào)告的時(shí)間。3、報(bào)告編號(hào)報(bào)告編號(hào)的開頭和查詢請(qǐng)求時(shí)間是相同的。如果不同，這份征信報(bào)告就有問題啦！報(bào)告時(shí)間和查詢請(qǐng)求時(shí)間的間隔通常相隔0-1個(gè)工作日。4、配偶信息一般就算已婚也不會(huì)顯示信息，只有一種情況才會(huì)，即夫妻共同貸款。

3、 已婚 但看到配偶信息空白，千萬不要以為報(bào)告出錯(cuò)啦！5、工作單位一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實(shí)的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請(qǐng)信息或社保公積金的繳納信息，以社保優(yōu)先。6、貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的銀行卡，一般可透支取現(xiàn)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。補(bǔ)充1：一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計(jì)算，則信用報(bào)告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。補(bǔ)充2：所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。(來

4、源:南方財(cái)富網(wǎng))7、未結(jié)清賬戶數(shù)是指被查詢?nèi)嗣挛唇Y(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。未銷戶賬戶數(shù)是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數(shù)量。同一個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以計(jì)算負(fù)債程度，大于60%的負(fù)債被拒的幾率高達(dá)99%8、具體機(jī)構(gòu)名稱具體機(jī)構(gòu)名稱是不會(huì)顯示的，都會(huì)以代碼形式呈現(xiàn)。以下為常見代碼的意義：/ 表示未開立賬戶；* 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個(gè)月的數(shù)據(jù)用此符號(hào)標(biāo)注，還款頻率為不定期，當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為的用*表示；開戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號(hào)表示。N 正常（表示借款人已

5、按時(shí)足額歸還當(dāng)月款項(xiàng)）；1 表示逾期130天；2 表示逾期3160天；3 表示逾期6190天；4 表示逾期91120天；5 表示逾期121150天；6 表示逾期151180天；7 表示逾期180天以上；D 擔(dān)保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還，包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款）；Z 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款，僅指以資抵債部分）；C 結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況）；G 結(jié)束（除結(jié)清外的，其他任何形態(tài)的終止賬戶）一般出現(xiàn)4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經(jīng)非常困難了。

6、9、透支余額和已用額度透支余額和已用額度都是反映欠銀行錢的數(shù)量（包含本金和利息），只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達(dá)方式。準(zhǔn)貸記卡展示為 透支余額 ，貸記卡展示為 已用額度 。補(bǔ)充1：信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。補(bǔ)充2：貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機(jī)構(gòu)是可以忽略的。補(bǔ)充3：當(dāng)月有逾期需要提供還款證明。(來源:南方財(cái)富網(wǎng))10、查詢記錄查詢記錄反映個(gè)人的信用報(bào)告被查詢的歷史記錄，顯示何機(jī)構(gòu)或何人在何時(shí)以何種理由查詢過您的信用報(bào)告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢?cè)?。個(gè)人信用查詢次數(shù)過多也會(huì)是被拒絕貸款的哦！但本人查詢往往可忽略不計(jì)。三、出現(xiàn)征信黑名單如何應(yīng)對(duì)？那么，當(dāng)申卡遇上

7、黑名單，到底該怎么辦呢？針對(duì)那些想要申請(qǐng)信用卡和貸款的申請(qǐng)人，銀行對(duì)信用記錄會(huì)有一定的指標(biāo)要求：1、最近一年內(nèi)不能有4次逾期記錄，最近半年不能有3次逾期記錄，最近三個(gè)月不能有2次逾期記錄，最近一個(gè)月不能有1次逾期記錄?？纯慈思疫@指標(biāo)設(shè)定的，所以不管申卡是網(wǎng)貸，對(duì)客戶都是有要求的，征信不能太花，也不能太黑。2、征信 黑名單 一般會(huì)留存五年，五年后自動(dòng)消除。但你若一直欠錢不還，甚至成為呆賬用戶的話，那么以后就別想著跟金融打交道了，人已黑，世態(tài)炎涼、3、在央行的個(gè)人征信系統(tǒng)中，黑名單數(shù)據(jù)會(huì)保留至少7年。如果你有破產(chǎn)和明顯惡意的負(fù)面信息則會(huì)保留十年。時(shí)間一到，你 自由 的好日子就來啦！但不要太過得意哦

8、，倘若當(dāng)初你行為太過惡劣，銀行還是有這個(gè)權(quán)利在關(guān)你7年 禁閉 的，甚至還有可能是永久 禁閉 ！這才是真正的 無緣再小資 了。4、13種情況會(huì)有信用 污點(diǎn)1）信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款。2）房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。3）車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款。4）貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付 月供 ，產(chǎn)生欠息逾期。5）水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款。6）個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為。（這個(gè)無傷大礙，全民都在干的事情，只要不是銀行認(rèn)為的惡意套現(xiàn)就行）7）助學(xué)貸款拖欠不還款。8） 睡眠信用卡 不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄。9）信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款。10）為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款。11）個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。12）手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)造成不良記錄；13）被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)