擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程( 1)第一章 總那么第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原那么第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(1) 企業(yè)申請(2) 擔(dān)保受理(3) 工程初審(4) 工程評審(5) 簽訂合同(6) 抵押登記(7) 擔(dān)保收費(8) 發(fā)放貸款(9) 保后管理(10) 代償和追償(11) 擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細化列示：企業(yè)申請- ?委托擔(dān)保申報表?- 企業(yè)提供擔(dān)保申請材料擔(dān)保受理- ?擔(dān)保工程受理登記表?工程初審- 確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人-

2、 工程初審根本內(nèi)容-實地調(diào)查- 擔(dān)保調(diào)查報告- ?擔(dān)保工程處理表?工程評審- 資信評估部- 復(fù)議工程評審簽訂合同- ?同意擔(dān)保通知函?- 準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)- 審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫?合同審核表?- 正式簽訂合同，填寫?合同登記表?- 填?擔(dān)保費認繳單?抵押登記- 準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。- 他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機關(guān)簽章)發(fā)放貸款- ?擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?- 復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收費保后管理- 日常檢查、重點檢查- ?擔(dān)保工程檢查表?- 保后檢查報告-?擔(dān)保到期通知函? 擔(dān)保

3、工程展期逾期報告 業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償 -代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié) -還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵質(zhì)押登記-退還抵押、代管原件擔(dān)保收費?免除擔(dān)保責(zé)任確認表?保后管理 -日常檢查、重點檢查-?擔(dān)保工程檢查表?-保后檢查報告-?擔(dān)保到期通知函?-擔(dān)保工程展期逾期報告-業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償- 代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié) -還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵質(zhì)押登記-退還抵押、代管原件-?免除擔(dān)保責(zé)任確認表?三 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，

4、提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)資料。四 考前須知1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保工程和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加；第五條 公司擔(dān)保部顧客值班人員負責(zé)工程受理， 核實顧客提交材料的完整性和真實性， 審理受理條件， 提 出受理意見。對符合擔(dān)保條件的工程正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記?擔(dān)保工程受理登記表?、 ?擔(dān)保申請人材料清單

5、?、?反擔(dān)保人材料清單?及按材料清單提供的材料作為?信用擔(dān)保申報書?的附 件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和工程負責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條 擔(dān)保受理條件1具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；2依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；3根本具有歸還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；4 對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%；5申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；6該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程2第四章 擔(dān)保工程初審和實地調(diào)查第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況， 人，負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 工程初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。

6、第一調(diào)查人為工程負責(zé)獲取擔(dān)保工程、 工程承當(dāng)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、 全面的信息，通過綜合分析、比擬、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即?擔(dān)保調(diào)查報告?。第九條 資料審核是工程初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以 確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和工程有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供給商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明 確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點 第十條 資料審核要點 1按" 清單"要求提供的材料是否齊全、 有效，要求提供的

7、文件是否為原件， 復(fù)印件是否和原件一致， 復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； 2各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人擔(dān)保 申請人和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。 3 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告， 是否有保存意見報告， 初步分析財務(wù)狀況， 記錄疑點， 以便實地調(diào)查核實。 4對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項根本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施 是否符合?擔(dān)保法?和有關(guān)法律法規(guī)如房地產(chǎn)、土地及有關(guān)抵押

8、登記管理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物 的權(quán)屬權(quán)力憑證是否明晰。第十一條 工程初審過程中，部門負責(zé)人、工程負責(zé)人與協(xié)辦人至少雙人下戶應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及 有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行調(diào)查前，要 列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實地調(diào)查要點 1 訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和工程背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供給等 情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營 決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。 2 對需要進一步核實的材料，要求

9、企業(yè)提供原件核對； 3考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載 和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； 4 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容；1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)那么記賬；2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項的方式， 審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、 賬證、 賬證、賬實四相符， 核實資產(chǎn)、 負債、權(quán)益是否有虛假；4、有保存意見的審計報告的保存意見局部；5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。 5 觀察抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要觀察、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原 價和凈值、

10、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要觀察、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和 凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要觀察權(quán)力憑證原件，識別真假， 必要時請有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的根底上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、 比擬和評價，主要有以下幾個方面：1分析、判斷借款人擔(dān)保申請人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；2分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保工程和工程承當(dāng)企業(yè)的影響，主要包括：工程產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng) 濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；3分析借款人的還款能力。通過

11、財務(wù)分析和現(xiàn)金使用分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù) 測借款人的未來開展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力財務(wù)杠桿比率2、盈利能力盈利比率3、營運能力效率比率4、資產(chǎn)質(zhì)量5、資金結(jié)構(gòu)6、預(yù)測近三年的開展趨勢。 現(xiàn)金使用分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量 歸還銀行借款。 4分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。 重點分析擔(dān)保方式的可操作性， 抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)， 與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易本錢和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；5根本風(fēng)險度分析第十四條 工程初審結(jié)束，工程負責(zé)人須向評審會提交?擔(dān)保調(diào)查報告?，?擔(dān)保調(diào)查報告?主要內(nèi)容為：1借款人背景情

12、況2工程根本情況3市場預(yù)測及銷售分析4財務(wù)狀況及償債能力5借款有途及還款資金來源6反擔(dān)保情況7與銀行往來及或有負債情況8綜合分析該工程風(fēng)險程度9其他需要說明的情況10調(diào)查結(jié)論第十五條 工程初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、 違法違規(guī)等問題， 或企業(yè)主動要求撤 回擔(dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，工程負責(zé)人應(yīng)在?擔(dān)保調(diào)查報告?中說明原因并提出處理意 見，填報?擔(dān)保工程處理表?，經(jīng)部門負責(zé)人簽署意見后呈報公司負責(zé)人審批，工程負責(zé)人將處理結(jié)果告 知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響工程初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 工程初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5個工

13、作日完成， 如超過 5個工作日， 工程負責(zé)人應(yīng)向 部門負責(zé)人說明原因，部門負責(zé)人向總經(jīng)理報告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程3第五章 擔(dān)保工程評審與決策第十七條 擔(dān)保工程的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。第十八條 工程初審工作結(jié)束后，工程負責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和?擔(dān)保調(diào)查報告?提交擔(dān)保部，部門 負責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是工程資料和?擔(dān)保調(diào)查報告?。部門審核的主要內(nèi)容有：1工程資料的真實性、完整性、正確性；2對反擔(dān)保措施提出意見；3對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；4對工程的風(fēng)險度進行評價；5對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。評審意見和結(jié)論填寫?擔(dān)保工程評審書?，部門評審一般應(yīng)在

14、 3 個工作日完成。 第十九條 部門評審?fù)戤吅螅瑢?擔(dān)保工程評審書?連同其他資料一并提交會議評審。 第二十條 會議評審的組織機構(gòu)是公司工程評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、 各部門負責(zé)人組成， 主任委員 由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負責(zé)；評審會議參加人員：1評委會全體成員；2工程負責(zé)人和協(xié)辦人；3評委會認為須參加的人員。第二十一條 會議評審工作程序：1評委會至少在會議召開前 2 天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；2會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須 事先向評委會主任請假。假設(shè)參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，那么會議必期直行；3工

15、程責(zé)任人報告工程調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；4部門負責(zé)人報告部門審核意見；5評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。6參加會議人員從合法性、平安性、效益性等方面對工程進行綜合分析并提出具體意見；7評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；8會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在?擔(dān)保工程評審書?上明確填寫" 同意"或" 不同意 "并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為工程評審?fù)ㄟ^。9按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu) 決策人 審批，審批意見填列?擔(dān)保工程評審書? 第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限包括擔(dān)保

16、額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批；1擔(dān)保額在 元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；2擔(dān)保額在 元以上由董事會審批；第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的工程，決策機構(gòu)決策人只能做" 不同意擔(dān)任 "或" 進行復(fù)議" 的決定，而不能做 "同意擔(dān)保 "的決定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對工程的 意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的工程需要進行復(fù)議1公司評審委員會否決三分之一以上評審人員不同意，但決策機構(gòu)決策人決定復(fù)議的工程；2多數(shù)評

17、審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的工程；3自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個月后才辦理手續(xù)的工程。 復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的工程，自工程初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程4 第六章 擔(dān)保合同的簽訂 第二十六條 工程正式批準(zhǔn)后， 由擔(dān)保部發(fā)函通知工程承當(dāng)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)， 通知包括以下內(nèi)容： 公司同 意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前 工程責(zé)任人要確認貸款銀行的承貸情況。第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)， 一般情況下工程負責(zé)人為合同經(jīng)辦人 , 簽約程序如下：1準(zhǔn)備或擬定空白法律合同文本，包括借

18、款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；2由擔(dān)保部、綜合部、法律參謀審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng) 事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在?合同審核表?中，報總經(jīng)理審定；3公司經(jīng)辦人登記 ?合同登記表? ，確定本公司出具合同的編號， 填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字； 須注意的事項：a 與貸款人簽訂的保證合同中的 "其他約定 "要注明 "俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手 續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；b 與抵質(zhì)押人簽訂的反擔(dān)保抵質(zhì)押合同一般情況下，抵質(zhì)押期限要長于借款期限 6 個月

19、，保險期限要長于借款期限 3 個月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險 賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第二項相同；5涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人自然人等簽字蓋章的情況，當(dāng) 事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；6企業(yè)簽署?擔(dān)保費認繳單?，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；7法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的工程資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。 重要合同和證件： 包括借款合同、 保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。第七章 反擔(dān)保措施第二十九條 對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，

20、必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企 業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和工程的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原那么上不接受保證反擔(dān)保。第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按?擔(dān)保法?的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記 手續(xù)。第三十一條 工程負責(zé)人負責(zé)準(zhǔn)備抵質(zhì)押登記資料和辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。- 抵質(zhì)押登記資料包括：主合同、保證合同、抵質(zhì)押合同、抵質(zhì)押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵質(zhì) 押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵質(zhì)押登記部門發(fā)放的?他項權(quán)力證書?或經(jīng)抵質(zhì)押登記部門簽章的?抵 質(zhì)押登記表?等證明文件第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率按凈值計算不高于70%；動產(chǎn)抵

21、押率按凈值計算不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率按凈值計算不高于 50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率分別按投資額、債券面值計算 不高于 70%。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：1必須具備?擔(dān)保法?規(guī)定的擔(dān)保資格。2資產(chǎn)負債率不超過 70%。3連續(xù) 2 年盈利。 4 企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。5 企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條 辦妥抵質(zhì)登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份?擔(dān)保貸款聯(lián)系單?，聯(lián)系單上注明 " 已經(jīng)與 借款人辦妥抵 質(zhì)押登記手續(xù)， 請承貸銀行見此通知后為借款人放款 " 字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行， 銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，催促

22、企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份?擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?銀行經(jīng) 辦人簽章和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程5 第八章 擔(dān)保收費第三十五條 擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條 公司擔(dān)保費率年率按擔(dān)保額度劃分 3 檔。公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率 , 具體標(biāo)準(zhǔn)見收費表。第三十七條 擔(dān)保費原那么上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。 擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時間超過 年的 可以分年度收費。假設(shè)逾期支付，按 加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署?擔(dān)保費認繳單?時，要讓企業(yè)確認擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由

23、擔(dān)保部負責(zé) 計算和催繳，公司財務(wù)部門負責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在?擔(dān)保費認繳單?上簽字后，將 ?擔(dān)保費認繳單?退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制?擔(dān)保費收 繳確認表?，將繳費情況確認后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。第九章 擔(dān)保工程管理第三十九條 擔(dān)保工程后期管理保后管理，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括 擔(dān)保工程檢查、展期工程和逾期工程及撤保工程的處理等。第四十條 擔(dān)保工程的檢查由擔(dān)保部負責(zé)。檢查前要制定檢查方案， 報總經(jīng)理審批。 保后檢查分日常檢查和 重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查

24、頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的工程、認為風(fēng)險較大的工程及其 他需要特別關(guān)注的工程進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫?擔(dān)保工程檢查表?并 附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：1企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。2債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。3反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。4風(fēng)險計量和總結(jié)貸款的五級分類5其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題， 須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告， 部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將 存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，

25、部門負責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有 必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保工程，在擔(dān)保到期日前 30 日，由擔(dān)保部填制?擔(dān)保到期通知函?，通知工程承當(dāng) 企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月?逾期工程統(tǒng)計表?和?擔(dān)保工程檢查表?第四十五條 需要展期的擔(dān)保工程，企業(yè)須在該擔(dān)保工程到期前20 日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫?擔(dān)保工程展期逾期報告表?，報總經(jīng)理審批。 對展期工程的擔(dān)保須按照新工程的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔(dān)保工程，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫?擔(dān)保

26、工程展期逾期報 告表?，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保工程的處理意見包括：1 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。2 建議撤保 對逾期的擔(dān)保工程按會議評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有以下情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：1 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報時的用途使用。2 工程承當(dāng)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。3公司認為工程承當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險。第四十八條 工程撤保由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫?擔(dān)保工程撤保處理表?，報總經(jīng) 理審批。對工程撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保工程， 應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。 擔(dān)保貸款到期后， 擔(dān)保部負責(zé)核實貸款本息確已 歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫?免除擔(dān)保責(zé)任確認表?，報公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。擔(dān)?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。第五十條 工程責(zé)任人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔(dān)保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔(dān)保工程檢查一覽表等。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程6第十章債的追償?shù)谖迨粭l 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償后，應(yīng)依法進行追償及提起訴訟。第五十二條 代償和追償方案由擔(dān)?？傌撠?zé)制訂并報總經(jīng)理審定，工程責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。的價值沖抵債務(wù)。對設(shè)定反擔(dān)保