鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融存在的問題及改善

1、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融存在的問題及改善摘要：我國農(nóng)村金融改革已經(jīng)走過了十幾年，本文結合我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀，著重分析了目前我國農(nóng)村金融中存在的問題，并提出了完善農(nóng)村金融的相應措施。1、我國農(nóng)村金融的現(xiàn)狀經(jīng)過多年的改革后，目前我國多元化農(nóng)村金融體制已初步建立，即以合作性金融為根底，商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作、證券市場和外資為補充的多元化農(nóng)村金融體系。同時，農(nóng)村金融組織民營化程度加大，鄉(xiāng)村銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織的試點擴大了各類資本合作的參與途徑，并促進農(nóng)村金融競爭機制初步形成，使得財政資金、工商資本、民間資本、外資和非營利資本角逐農(nóng)村市場的競爭機制初步建立起來，打破了長期以來農(nóng)村金融

2、市場農(nóng)信社壟斷農(nóng)村金融市場的場面。隨著國家財政管理體制和金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村金融主體呈擴大化趨勢，逐步形成了由各級政府、具備國有、集體、外資、港澳臺、私人等各種資本背景的企業(yè)、農(nóng)戶和其他私人投資者構成的多元化金融主體格局。2、我國農(nóng)村金融中存在的問題2.1財政投入缺乏根據(jù)公共財政理論，對于農(nóng)村準公共產(chǎn)品的提供，市場機制可以發(fā)揮一定的作用，但由于農(nóng)村公共產(chǎn)品的根底性、效益的外溢性特征，政府仍然應發(fā)揮主導的作用。但據(jù)統(tǒng)計資料顯示，建國以后至2005年，除個別年份外，我國政府的財政支農(nóng)資金絕對額是增長的，但財政農(nóng)業(yè)支出占財政總支出的比重卻呈下降趨勢，財政投入缺乏10%的程度與我國農(nóng)業(yè)的根底地

3、位極不相稱。2.2農(nóng)村金融效勞渠道單一化雖然經(jīng)過多年改革，但是農(nóng)村金融效勞渠道單一化的現(xiàn)象沒有得到根本性的解決。農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村信譽社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄和農(nóng)業(yè)開展銀行構成，而除了中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信譽社外，其他銀行機構很少在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，大都把資金轉到城市。同時，商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的資金絕大部分流回城市，農(nóng)村信譽社、郵政儲蓄實際上也成為農(nóng)村資金流出的重要渠道?，F(xiàn)實中，實際支持農(nóng)村經(jīng)濟開展的重任只能落在了農(nóng)村信譽社的肩上，然而在實際運作中，農(nóng)村信譽社過分看重業(yè)績增長，以追求贏利為主要目的，偏離了為社員效勞的主要原那么，難以到達支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村開展的目的。2.3農(nóng)村金融產(chǎn)品單調(diào)，業(yè)務單一由

4、于長期以來農(nóng)村金融業(yè)處于無競爭狀態(tài)，我國農(nóng)村金融機構的從業(yè)人員大多缺乏金融效勞意識，經(jīng)營方式粗放，不注意金融產(chǎn)品的需求創(chuàng)新，滿足于坐等顧客上門;農(nóng)村可選擇的金融產(chǎn)品僅有存款、貸款、保險等，且根本上是城市金融產(chǎn)品的簡單移植，金融機構沒有適時根據(jù)農(nóng)民需求開發(fā)新的金融產(chǎn)品，就是在一些傳統(tǒng)業(yè)務上，也缺乏創(chuàng)新。2.4民間金融組織活潑但缺乏有效監(jiān)管正規(guī)金融機構缺乏活力，在客觀上為各種民間金融活動提供了開展空間，很多地方民間借貸甚至成為農(nóng)村資金融通的主要渠道。據(jù)調(diào)查，民間借貸占整個農(nóng)村資金市場總量的30%到70%不等，且越是落后的地區(qū)民間金融組織越為活潑。雖然民間金融活動可以在一定程度上緩解了農(nóng)村資金緊張的

5、壓力，但是，民間金融活動中存在的不標準、風險高、糾紛多、盲目性大等弊端容易造成社會動亂，很可能會加重農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營本錢和風險。3、完善農(nóng)村金融的措施3.1健全農(nóng)村金融組織體系要進一步推動政策性金融機構拓展支農(nóng)金融業(yè)務，針對三農(nóng)的特點，在進展農(nóng)村金融體系設計時，必須加大國家對農(nóng)村的政策性金融投入，應建立以農(nóng)業(yè)政策性金融為主線，符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟和農(nóng)村特點的新型農(nóng)村金融體系。同時，要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用，商業(yè)性金融是金融體系的主要力量，可以圍繞農(nóng)村經(jīng)濟和生活的開展，及時提供相應的效勞供給，滿足農(nóng)村多樣化的金融需求，這也成為政府支農(nóng)手段多元化的重要政策選擇。另外，我國還要繼續(xù)深化農(nóng)

6、村信譽社改革使其充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。農(nóng)村信譽社是農(nóng)村現(xiàn)有正規(guī)金融的主體，所以必須堅持農(nóng)信社社區(qū)性地方金融機構的終極定位，只有農(nóng)村信譽社開展壯大，才有才能支持廣闊農(nóng)戶開展經(jīng)濟，帶來農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮。3.2完善準入、退出制度壟斷不利于進步農(nóng)村金融效勞效率，必需要完善市場準入退出制度，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場。要在綜合評估各地農(nóng)村金融市場容量、條件以及當?shù)仫L俗的根底上，在嚴格監(jiān)管的前提下，適當放寬農(nóng)村金融市場準入。按照投資主體多元化、堅持產(chǎn)權關系明晰、組織形式多樣化原那么的根底上，大力開展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構，構建真正的農(nóng)村金融競爭主體。同時，要抓緊健全市場退出機制，這也是強化外部約束、保障農(nóng)村金融安康可持續(xù)開展、促進不斷改善農(nóng)村金融效勞的重要條件。3.3標準引導民間金融盡管民間金融組織不夠標準而且存在許多弊端，但對于現(xiàn)階段我國正規(guī)金融機構無法滿足農(nóng)村資金需求的情況下，民間金融活動對于我國的農(nóng)業(yè)開展有著不可替代的作用。因此我們要成認和正確對待民間金融，鼓勵其合法開展，使其成為農(nóng)村正規(guī)金融的有益補充，要通過正確的形式對其進展標準和引導，而非簡單、粗暴地取締民間金融組