金融學(xué)復(fù)習(xí)資料(發(fā)送)(1)

1、1、貨幣是什么？貨幣就是在商品或勞務(wù)的支付中或在債務(wù)的償還中被普遍接受的任何東西。2、貨幣在商品交換過程中發(fā)揮哪些職能？貨幣在商品交換過程中發(fā)揮的職能有：價值尺度職能（貨幣最基本職能之一）、流通手段職能（貨幣最基本職能之一）、 3 4買力，一般是指貨幣對于一切商品與勞務(wù)的購買力。 5、貨幣發(fā)揮流通手段的作用為什么可以用價值符號代替？貨幣作為交換的媒介，是交換的手段，而不是交換的目的。對交易者來說，他們所關(guān)心的是貨幣能否起媒介作用，能否買到商品，而不會去計(jì)較貨幣本身究竟實(shí)際具有多大的價值，貨幣是實(shí)現(xiàn)商品在不同所有者之間以及在供需者之間流通的手段，在貨幣不斷轉(zhuǎn)手的過程中單有貨幣的象征性就可以了。6

2、、貨幣作為流通手段的必要量是多少? 貨幣作為流通手段的必要量是由商品價格總額和貨幣流通次數(shù)這兩個因素共同決定的，他們之間的關(guān)系具體可由以下公式來表示：貨幣作為流通手段的必要量=商品價格總額/同枚貨幣的周轉(zhuǎn)次數(shù)7、現(xiàn)代貨幣貯藏的主要形式（1）充當(dāng)購買手段和支付手段的準(zhǔn)備金（2）貨幣暫時閑置8、現(xiàn)代流通中的貨幣主要包括：現(xiàn)金與活期存款現(xiàn)金。 9、什么是貨幣制度？貨幣制度亦稱幣制，是指一個國家或一個經(jīng)濟(jì)區(qū)域以法律形式規(guī)定的該國或該地區(qū)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。10、貨幣發(fā)揮作用的基礎(chǔ)是什么？貨幣價值的穩(wěn)定。 1、信用的基本特征：償還和付息，即還本付息。 2、高利貸信用的特點(diǎn)（1）價值單方面讓渡

3、2）到期償還（3）收取一定利息（4）利率重，剝削重（5）主要用于非生產(chǎn)性用途。3、直接信用與間接信用的區(qū)別:主要在于在貨幣流通過程中，貨幣資金的所有者與貨幣資金的需求者（使用者）之間是否建立起債權(quán)債務(wù)關(guān)系。在直接信用過程中，貨幣資金需求者在金融市場上以發(fā)行股票或債券的方式從資金所有者那里直接融通貨幣資金，沒有既扮演債務(wù)人又扮演債權(quán)人的中介者。而在間接信用過程中，貨幣資金的所有者與貨幣資金的需求者（使用者）之間以銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為金融信用媒介，二者之間不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。4、什么是國家信用? 國家信用是以國家為主體的借貸活動。5、什么是消費(fèi)信用？消費(fèi)信用是工商企業(yè)或銀行等金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者

4、個人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。 6、信用工具:是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系并用以載明債務(wù)人身份、債務(wù)金額、到期日及利率等事項(xiàng)的合法書面憑證。 7、信用工具的收益主要有：債券利息收入（固定收入）和買賣差價。8、信用工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有來自兩個方面：（1）違約風(fēng)險(xiǎn)：是指債務(wù)人不能按時履行契約，支付利息和償還本金的風(fēng)險(xiǎn)（2）市場風(fēng)險(xiǎn)：是指市場上信用工具（金融工具）價格下降可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。9、分別說出三種短期信用工具與長期信用工具三種短期信用工具：國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單；三種長期信用工具：公債券、股票、金融債券。1、單利和復(fù)利的區(qū)別在于：單利在計(jì)算利息額時不論期限長短，永遠(yuǎn)在初始本金上計(jì)算利息，即單利沒

5、有考慮資金的時間價值，單利適用于短期借款；而復(fù)利是按定期限將所生利息加入本金，逐期滾算利息，即復(fù)利考慮了資金的時間價值，復(fù)利適用于長期借款。2、名義利率和實(shí)際利率的概念1）名義利率：是指直接以貨幣表示的、市場通行使用的票面利率（2）實(shí)際利率：是名義利率扣除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率，亦即物價水平不變時的利率。3、固定利率和浮動利率的概念（1）固定利率：是指在整個借款期間內(nèi)固定不變、不遂借貸資金的供求狀況和市場利率的波動而發(fā)生變化的利息率（2）浮動利率：稱可變利率，是指隨著市場利率的波動而定期調(diào)整變化的利息率。4、市場利率和官方利率的概念（1）市場利率：是指在金融市場上由借貸資金供求關(guān)系直接決定

6、并由借貸雙方自由議定的利息率；（2）官方利率是指政府貨幣管理當(dāng)局或中央銀行確定的各級金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行的各種利息率。5、實(shí)物市場的利率是由什么決定的？實(shí)物市場的利率是由儲蓄和投資共同決定的。6、貨幣市場的利率是由什么決定的？貨幣市場的利率是由借貸資金的供給與需求狀況共同決定7、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)說明的是什么情況？利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)說明的是期限相同的信用工具為什么所具有的風(fēng)險(xiǎn)會不同的問題。利率的期限結(jié)構(gòu)說明的是什么情況？說明的是期限不同的信用工具利率的變化情況及其期限長短在利率決定中的作用。8、什么是利率市場化？利率市場化是指國家只控制基準(zhǔn)利率，其他利率基本放開，由市場的資金供求關(guān)系確定的一種利率管理體制

7、。1、金融市場的概念:金融市場是指直接融資活動的場所。2、什么是一級市場和二級市場？(1一級市場, 亦即發(fā)行市場，是指籌資者將證券以批發(fā)價格出售給經(jīng)（承）銷商，經(jīng)銷商再將證券售給投資者的市場（2）二級市場，亦稱交易市場，是已發(fā)行的證券在公開的市場上以市場價格進(jìn)行交易的市場。3、什么是場內(nèi)市場和場外市場？（1）場內(nèi)市場，是指沒有固定的交易場所，有形（有組織）市場。場外市場，是指沒有固定的交易場所，無形（無組織）市場。 4、什么是現(xiàn)貨市場和期貨市場？現(xiàn)貨市場，是指從事交易后即期交割交易的市場；期貨市場，是指從事交易后在一定時期內(nèi)根據(jù)買賣合同契約進(jìn)行交割交易的場所。5、什么是債權(quán)市場和股權(quán)市場？債權(quán)

8、市場是指債權(quán)憑證（主要是債券）交易的市場；股權(quán)市場，是指股權(quán)憑證（主要是股票）交易的市場。6、什么是證劵交易所？證劵交易所證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和管理的，由進(jìn)場交易證券的成員組成的正式組織。 7、說出3個貨幣市場和3個資本市場貨幣市場：商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、國庫券市場；資本市場：銀行中長期信貸市場、證券市場、公司債券市場1、什么是金融機(jī)構(gòu)? 金融機(jī)構(gòu)是指專門從事各種金融活動的組織。2、金融活動包括：銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、金融輔助業(yè)務(wù)。3、金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成：以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，形成相互聯(lián)系、相互影響的統(tǒng)一體。4、什么是信息不對稱？信息不對稱是指金融市

9、場上交易的一方對交易的另一方不能充分了解，造成雙方信息的不平衡現(xiàn)象。1、什么是商業(yè)銀行？商業(yè)銀行是指以營利為目的，直接面向社會企業(yè)、單位和個人，以經(jīng)營、存放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有有：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)（中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)）。3、原始存款的含義:是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行的貸款所形成的存款。4、派生存款的含義:是指商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)，通過貸款、貼現(xiàn)、投資等資產(chǎn)活動創(chuàng)造的超過原始存款的存款。1、中央銀行的概念:中央銀行是國家組建的并賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策的權(quán)力，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)與金融行政管理機(jī)構(gòu)。 2

10、、現(xiàn)代中央銀行的特點(diǎn)有：（1）專門行使中央銀行職能（2）中央銀行國有化（3）干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能加強(qiáng)（4）各國中央銀行加強(qiáng)國際合作。3、中央銀行的性質(zhì)：中央銀行具有雙重性質(zhì)，它既是國家的金融行政管理機(jī)構(gòu), 又是經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。4、中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：（1）中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、發(fā)行票據(jù)；（2）中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括：儲備資產(chǎn)、放款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)；（3）中央銀行的其他業(yè)務(wù)，包括：資金清算業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)。5、中央銀行的業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的關(guān)系:資產(chǎn)項(xiàng)目的增加會增大貨幣基數(shù)。資產(chǎn)項(xiàng)目的減少會減少貨幣基數(shù)。負(fù)債項(xiàng)目的增加會減少貨幣基數(shù)；負(fù)債項(xiàng)目的減少會增大貨幣基數(shù)。

11、財(cái)政赤字，政府發(fā)行貨幣彌補(bǔ)，或向中央銀行透支，或發(fā)行債券彌補(bǔ)但又被中央銀行買進(jìn)，就會增加基礎(chǔ)貨幣，反之則反。1、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念:是指各經(jīng)濟(jì)主體在參與金融活動過程中因各種原因造成其資產(chǎn)、信譽(yù)等遭受損失的可能性。2、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的概念:貨幣風(fēng)險(xiǎn)，亦稱貨幣通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)或貨幣購買力風(fēng)險(xiǎn)，是指由于物價大幅度上漲引發(fā)嚴(yán)重通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。3、信用風(fēng)險(xiǎn)的概念:亦稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指由于債務(wù)人不履行約定的償還債務(wù)的承諾而使債權(quán)人遭受損失的可能性。4、流動風(fēng)險(xiǎn):是指金融機(jī)構(gòu)因支付能力不足而引發(fā)的的風(fēng)險(xiǎn)。5、利率風(fēng)險(xiǎn):利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動可能給經(jīng)濟(jì)主體帶來的風(fēng)險(xiǎn)。6、資本風(fēng)險(xiǎn):是指銀行資本過小而不能抵補(bǔ)虧損以保證金融機(jī)

12、構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。7、實(shí)施金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是什么？一國金融主管當(dāng)局或簡稱金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，一般是中央銀行。8、金融監(jiān)管實(shí)施的對象是金融機(jī)構(gòu)和金融活動。 9、實(shí)施金融監(jiān)管的基本方法有：針對金融機(jī)構(gòu)具體行為制定相應(yīng)的法規(guī)條例，并據(jù)此對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施常規(guī)的非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。11、實(shí)施金融監(jiān)管的目的是什么？實(shí)施金融監(jiān)管的目的是控制金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)，限制金融業(yè)的過度競爭，維護(hù)公平，保護(hù)存款人、投資者和社會公眾的利益，保證金融業(yè)合法、穩(wěn)健、高效地運(yùn)行。 1、貨幣需求的概念:貨幣需求是指一定時期內(nèi)，社會各部門在既定的社會經(jīng)濟(jì)條件下，對貨幣需求的量的總和。2、貨幣供應(yīng)的概念:貨幣供應(yīng)就是社會上現(xiàn)存的貨幣量。3、貨

13、幣基礎(chǔ)的概念:貨幣基礎(chǔ)是指流通中的貨幣（C ）與銀行體系的儲備總額（R ），即：C+R4、貨幣乘數(shù)的概念:貨幣乘數(shù)，亦稱貨幣創(chuàng)造乘數(shù)，是指增加一元存款所創(chuàng)造出的貨幣的倍數(shù)。5、狹義的貨幣供應(yīng)量包括哪些？狹義的貨幣供應(yīng)量包括流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的活期存款。1、通貨膨脹的概念:通貨膨脹是指在紙幣流通的條件下，一般物價持續(xù)上漲的的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。2、通貨膨脹的衡量:在市場經(jīng)濟(jì)條件下，通貨膨脹主要以物價上漲為標(biāo)志，物價指數(shù)是測量通貨膨脹的重要尺度。主要有消費(fèi)物價指數(shù)、批發(fā)物價指數(shù)、國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。3需求拉上的通貨膨脹是指貨幣供應(yīng)量的增加、消費(fèi)支出的增加、投資支出的增加、政府支出的增加導(dǎo)致總需求的

14、增加引起的通貨膨脹。4 成本推動的通貨膨脹是指生產(chǎn)要素價格的上升致使生產(chǎn)成本上升引起的通貨膨脹。 5 通貨膨脹不利于固定收入者。 6、如何通過貨幣政策和財(cái)政政策來治理通貨膨脹？財(cái)政政策和貨幣政策，是最基本的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，是治理通貨膨脹的重要手段，主要是從需求方面來抑制通貨膨脹。其中，緊縮財(cái)政政策是通過調(diào)節(jié)財(cái)政收入和支出水平來抑制通貨膨脹的；而緊縮貨幣政策是通過降低貨幣供應(yīng)增長率和提高利率來抑制通貨膨脹的。1、貨幣政策的概念:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供給量及信用條件的方針、措施的總和。2、貨幣政策的最終目標(biāo)及其含義:（1）穩(wěn)定物價：是指保持一般物價水平的

15、基本穩(wěn)定，保持物價水平增長率略低于經(jīng)濟(jì)增長率（2）充分就業(yè)：是指凡是需要或者是有能力并愿意參加工作者，都能在比較合理的條件下隨時找到合適的工作（3）經(jīng)濟(jì)增長：是指國內(nèi)生產(chǎn)總值或常量的增加(4國際收支平衡：是指是指一國對其他國家的全部貨幣收入和貨幣支出相抵基本平衡，略有順差或逆差的現(xiàn)象。4、貨幣政策的中介目標(biāo)（近、遠(yuǎn)期）:貨幣政策的中介目標(biāo)是指介于貨幣政策工具與貨幣政策最終目標(biāo)之間的貨幣政策目標(biāo)。中介目標(biāo)可分為（短）近期指標(biāo)和（長）遠(yuǎn)期指標(biāo)。其中近期指標(biāo)為基礎(chǔ)貨幣和超額準(zhǔn)備等；遠(yuǎn)期指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量和利率指標(biāo)等。5、影響貨幣政策實(shí)施效果的因素包括：貨幣政策時滯（包括內(nèi)在時滯、中間時滯、外在時滯）和

16、金融創(chuàng)新兩資產(chǎn)業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行將其形成的貨幣資金加以 銀行以（信用中介 ）身份對全社會的貨幣資金余缺進(jìn)行合理地調(diào)劑。人們持有貨幣是為其（流動性）緊縮銀根時，中央銀行應(yīng)在公開市場上（賣出）。 3流通手段）職能可服了直接交換的局 中央銀行作為（1）發(fā)行的銀行 ），對調(diào)節(jié)貨幣流通量具有重要作用。 124 ）同方向變動。 （2）國際利率水平 （3）借貸資金的供給（4）物價水平 （ 13 ）為貨幣的基本職能。（1）價值尺度 （3）流通手段 （2）儲藏手段 （4）延期支付手段1）大宗交易是貨幣支付手段起作用的主要場所；（2）在國家財(cái)政和銀行信用領(lǐng)域里，貨幣的；支付手段發(fā)揮著重要作用；（3）在工資和各種勞務(wù)

17、報(bào)酬的支付中，貨幣也發(fā)揮著支付手段的職能。2信用工具的特征(1償還性，是指信用工具的債務(wù)人要按期還本付息。這也是信用的本特征。(2 流動性，是指信用工具變現(xiàn)的能力。一般地說，信用工具的期限越短流動性越強(qiáng)。（3） 收益性，是指信用工具可能會給持有者帶來額外收入。信用工具的收益主要來自兩個方面，票面收益與資本收益。期限越長收益越高；(4 風(fēng)險(xiǎn)性，是指信用工具持有者因?yàn)閭鶆?wù)人不能按期償還本息，而遭受損失的可能性。收益越高的信用工具風(fēng)險(xiǎn)越大。銀行信用的特點(diǎn)與作用（一）銀行信用的特點(diǎn)：（1）銀行信用是間接融資信用；（2）銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用；（3）銀行信用的主體包括銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)

18、及個人等，它在信用活動中交替地以債權(quán)人和債務(wù)人的身份出現(xiàn)。（二）銀行信用的作用：（1）銀行信用在信用領(lǐng)域中居于主導(dǎo)地位；（2）銀行信用是資金融通的基本形式；（3）銀行信用的能力和作用范圍巨大，對商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的推動作用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的信用形式；（4）銀行信用的規(guī)模巨大，期限長短均可，靈活性強(qiáng)，在規(guī)模和數(shù)量以及靈活性上克服了商業(yè)信用的局限性。 3利率對儲蓄和投資的作用（1）利率對儲蓄的作用表現(xiàn)為：一般情況下，利率越高，儲蓄增加，消費(fèi)減少；利率越低，儲蓄減少，消費(fèi)增加。（2）利率對投資的作用表現(xiàn)為，利率的高低直接影響投資的成本。通常的情況下，降低利率會增加投資，從而有利于經(jīng)濟(jì)的增

19、長；提高利率會減少投資，從而不利于經(jīng)濟(jì)的增長。利率對物價水平的作用表現(xiàn)為，一國可通過利率杠桿達(dá)到穩(wěn)定物價的作用。當(dāng)物價上升時，提高利率就會收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量，促使物價穩(wěn)定；同時，利率的提高也會使存款增加，減少部分貨幣購買力，也起到了抑制物價水平的目的。4金融市場的構(gòu)成要素包括：交易主體、交易工具（客體）、交易對象、交易價格。金融市場的作用包括（1）融通社會資金（2）優(yōu)化資源配置（3）反映經(jīng)濟(jì)信息（4）調(diào)控金融經(jīng)濟(jì)5金融機(jī)構(gòu)存在的必要性金融機(jī)構(gòu)存在的必要性：（1）可降低金融活動的各項(xiàng)費(fèi)用；（2）可降低金融活動自身的風(fēng)險(xiǎn)；（3）可提高投資資金的流動性。6、商業(yè)銀行經(jīng)營的原則是什么？安全性

20、原則（是基礎(chǔ)，是管理經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全的要求）；流動性原則（是條件，是銀行隨時滿足客戶提存等方面的要求）；贏利性原則（是目地、是商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求）；安全性、流動性、贏利性三原則的協(xié)調(diào)（是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容）。商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論。A 資產(chǎn)管理理論的主要內(nèi)容：在資產(chǎn)管理中，資產(chǎn)流動性管理占有重要地位，按照資產(chǎn)的流動性恰當(dāng)?shù)匕才刨Y產(chǎn)結(jié)構(gòu)，致力于在資產(chǎn)上協(xié)調(diào)安全、流動和盈利的問題。B 負(fù)債管理理論主要內(nèi)容:銀行的流動性不僅可通過資產(chǎn)管理獲得，向外借款也可提供流動性。只要借款領(lǐng)域?qū)拸V，流動性就有保證。C 資產(chǎn)負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容無論是資產(chǎn)

21、管理還是負(fù)債管理，都只是側(cè)重一個方面來對待三性的要求，因此有效的管理應(yīng)是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面加以對照并作對應(yīng)分析，同時調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方達(dá)到合理搭配。 7、中央銀行的職能有：（1）中央銀行是發(fā)行的銀行（2）中央銀行是銀行的銀行3）中央銀行是政府的銀行（4）中央銀行是管理的銀行。8、金融監(jiān)管的概念：金融監(jiān)管指一國或地區(qū)中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局對金融體系的監(jiān)管。A 、實(shí)施金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是一國金融主管當(dāng)局或簡稱金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，它是一國政府體制的重要組成部分。B 金融監(jiān)管實(shí)施的對象是金融機(jī)構(gòu)和金融活動。C 實(shí)施金融監(jiān)管的基本方法有：針對金融機(jī)構(gòu)具體行為制定相應(yīng)的法規(guī)條例，并據(jù)此對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施常規(guī)的非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查。D 、實(shí)施金融監(jiān)管的目的是控制金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)，限制金融業(yè)的過度競爭，維護(hù)公平，保護(hù)存款人、投資者和社會公眾的