鄭州大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育《保險(xiǎn)學(xué)》課程考核要求

1、鄭州大學(xué)現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育保險(xiǎn)學(xué)課程考核要求一.作業(yè)要求1.名詞解釋要簡明扼要。2.簡述題答案字?jǐn)?shù)不得低于200字,要有一定論述。3.案例分析題結(jié)合保險(xiǎn)法條款分析,有理有據(jù),不少于300字。二.作業(yè)內(nèi)容(一名詞解釋(每題4分,共20分。1.定值保險(xiǎn)合同:指當(dāng)事人雙方締約時(shí),已經(jīng)事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值,并載于保險(xiǎn)合同中,作為保險(xiǎn)標(biāo)的于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同。2.再保險(xiǎn):也稱分保,是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上,通過訂立再保險(xiǎn)合同的形式,將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人承擔(dān),當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),從其他保險(xiǎn)人處取得相應(yīng)部分的賠償補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3.棄權(quán)和禁止反言:棄權(quán)與禁止反

2、言是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利,將來不得再向他方主張這種權(quán)利。4.可保利益:投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。5.保險(xiǎn)公估人:是指依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。(二簡述題(每題10分,共50分。1.試述代位求償與委付的區(qū)別。委付和代位求償權(quán)都是保險(xiǎn)人接受權(quán)利轉(zhuǎn)移后而采取的一種法律行為。代位求償權(quán)是貨物損失是由第三者的過失或疏忽引起時(shí),保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付賠償損失后享有取代被保險(xiǎn)人向第三人進(jìn)行索賠的權(quán)利。委付是推定全損的情況下,被保險(xiǎn)人把殘存貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保

3、險(xiǎn)公司,請(qǐng)求取得全部保險(xiǎn)金額的行為。但是委付和代位求償權(quán)是兩種不同性質(zhì)的法律行為。它們的主要區(qū)別在于:(1二者適用時(shí)間不同。委付適用于推定全損索賠過程中,而代位求償權(quán)適用于全部損失或部分損失的理賠后。(2委付是將保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)及其他有關(guān)的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移于保險(xiǎn)人,而代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人取得向第三者追償?shù)臋?quán)利。(3委付是保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)和其他權(quán)利后,向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款,而代位求償權(quán)是以保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠償為前提。(4代位后不一定取得委付,委付后一定取得代位。2.比較人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保

4、險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。它是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類補(bǔ)償性保險(xiǎn).人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰?、傷殘、死亡或年老退休時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別主要在以下幾方面:(一保險(xiǎn)金額確定方式人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)金額確定方式上有所不同:由于人的身體和生命無法用金錢衡量,所以保險(xiǎn)人在承保時(shí),是以投保人自報(bào)的金額為基礎(chǔ),參照投保人經(jīng)濟(jì)狀況、工作性質(zhì)等因素來確定保險(xiǎn)金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。(

5、二保險(xiǎn)期限除意外傷害保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)外,大多數(shù)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限都在1年以上。這就要求在保費(fèi)計(jì)算中要考慮利率因素,不僅包括利率的絕對(duì)水平,還要考慮利率未來的波動(dòng)走勢。除工程保險(xiǎn)和長期出口信用險(xiǎn)外,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期(1年及1年以內(nèi),計(jì)算保費(fèi)時(shí)一般不考慮利率因素。(三儲(chǔ)蓄性長期人壽保險(xiǎn)所交納的純保費(fèi)中,大部分被用于提存責(zé)任準(zhǔn)備金。這部分資金是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)負(fù)債,保險(xiǎn)單在一定時(shí)間后,具有現(xiàn)金價(jià)值,投保人或被保險(xiǎn)人享有保單抵押貸款等一系列權(quán)利,而這是一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所不具有的。(四超額投保與重復(fù)投保保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則規(guī)定:所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額,即不允許通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而獲利.事實(shí)上,此原則僅限

6、于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有特殊性,保險(xiǎn)利益難以用貨幣衡量,保險(xiǎn)人只能在簽發(fā)保單時(shí),根據(jù)實(shí)際情況,對(duì)保險(xiǎn)金額加以控制。而且投保人可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保,一旦發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的事故,他可同時(shí)在幾家保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金的給付。3.保險(xiǎn)人控制風(fēng)險(xiǎn)的方法有哪些?風(fēng)險(xiǎn)管理是專門研究對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的對(duì)策的科學(xué)。其目標(biāo)是選擇最經(jīng)濟(jì)最有效的方法使風(fēng)險(xiǎn)成本最小。風(fēng)險(xiǎn)管理方式主要有三大類:(1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避:規(guī)避即避免,是指放棄某項(xiàng)活動(dòng)以達(dá)到規(guī)避因從事該項(xiàng)活動(dòng)可能導(dǎo)致?lián)p失的目的。避免通常在兩種情況下進(jìn)行:一是某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高時(shí);二是在處理某種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)其成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。

7、(2風(fēng)險(xiǎn)控制:風(fēng)險(xiǎn)控制主要包括預(yù)防和抑制即防損和減損兩種方式,其目的是用來降低損失發(fā)生的頻率和嚴(yán)重程度,保護(hù)生命和財(cái)產(chǎn)安全?？煞譃轭A(yù)防和抑制兩種,損失預(yù)防是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前設(shè)法消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的措施。損失抑制是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或發(fā)生后采取的各種減損措施。(3損失融資:損失融資主要包括風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式中,又包括合同安排、套期保值以及其他合約化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段和保險(xiǎn),其中最重要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式是保險(xiǎn)。4.簡述保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。在發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家的保險(xiǎn)法規(guī)和國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織文件中,對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述雖然不盡一致,但基本上包括三方面,即:維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法

8、權(quán)益,維護(hù)公平競爭的市場秩序,維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定。一些新興市場經(jīng)濟(jì)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了履行法定監(jiān)管職責(zé)之外,還承擔(dān)著推動(dòng)本國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的任務(wù)。中國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就擁有這兩方面的職能。中國保監(jiān)會(huì)具有政府行政管理部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重職能。作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),它應(yīng)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益、維護(hù)公平競爭的市場秩序和保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定;作為行業(yè)行政管理部門,它必須作好保險(xiǎn)發(fā)展的中長期規(guī)劃的研究和制定,研究保險(xiǎn)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、基本任務(wù)和產(chǎn)業(yè)政策,要通過規(guī)劃、指導(dǎo)和信息服務(wù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向。一、維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益由于被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知程度是極為有限,現(xiàn)

9、實(shí)與可行的辦法就是通過法律和規(guī)則,對(duì)供給者的行為進(jìn)行必要的制約,還有一些強(qiáng)制的信息披露要求,讓需求者盡量知情。同時(shí)也鼓勵(lì)需求者自覺掌握盡量多的信息和專業(yè)知識(shí),提高判斷力,并且應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的選擇和判斷承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。顯然監(jiān)管本身并不是目的,而是防止被保險(xiǎn)人的利益可能因不知情而受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介公司的惡意侵害。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合法利益應(yīng)當(dāng)由它們自己依法維護(hù)。二、維護(hù)公平競爭的市場秩序維護(hù)公平競爭的市場秩序的目標(biāo)可以理解為第一目標(biāo)的延伸。同時(shí),監(jiān)管者也要明白,自己的使命是維護(hù)公平競爭的秩序,而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。三、維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全

10、與穩(wěn)定是維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益、維護(hù)公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。這里有兩點(diǎn)需要注意:一是維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全穩(wěn)定是前兩個(gè)目標(biāo)的自然延伸,而不是單一的和惟一的目標(biāo)。二是維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全穩(wěn)定,并不排除某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗而自動(dòng)或被強(qiáng)制退出市場。監(jiān)管者不應(yīng)當(dāng)、也不可能為所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供“保險(xiǎn)”。監(jiān)管者所追求的是整體的穩(wěn)定,而不是個(gè)體的“有生無死”。四、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展一是要堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。二是要堅(jiān)持市場取向的發(fā)展。三是要堅(jiān)持有秩序并充滿活力的發(fā)展。四是要堅(jiān)持有廣度和深度的發(fā)展。5.保險(xiǎn)合同終止的方式有哪些。保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事

11、由發(fā)生,法律效力消滅的法律事實(shí)。導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因多種多樣,主要有以下幾個(gè)方面。(一自然終止自然終止是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力不復(fù)存在的情況。這些情況通常包括:1、保險(xiǎn)合同期限屆滿;2、合同生效后承保的風(fēng)險(xiǎn)消失;3、保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故的發(fā)生而完全滅失;4、合同生效后,投保人未按規(guī)定的程序?qū)⒑贤D(zhuǎn)讓,使被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起原有的法律效力不再存在。(二履約終止履約終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi),約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任,保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。但是,船舶保險(xiǎn)有特別規(guī)定,如果在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)船舶發(fā)生全部損

12、失,一次保險(xiǎn)事故的損失達(dá)到保險(xiǎn)金額,則保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償后,保險(xiǎn)合同即告終止;如果在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生數(shù)次部分損失,由于每次損失的賠償款均未超過保險(xiǎn)金額,即使保險(xiǎn)賠款累計(jì)總額已達(dá)到或超過保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)人仍須負(fù)責(zé)到保險(xiǎn)合同期限屆滿才告合同終止。這是因?yàn)?為了保持繼續(xù)航行的能力,船舶在發(fā)生事故后必須進(jìn)行修理,所以在修理費(fèi)用少于保險(xiǎn)金額的情況下,保險(xiǎn)人賠付后,保險(xiǎn)合同中原保險(xiǎn)金額繼續(xù)有效,直到保險(xiǎn)合同期限屆滿。(三合同解除保險(xiǎn)合同的解除是指保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前,合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán),提前終止合同效力的法律行為。解除保險(xiǎn)合同的法律后果集中表現(xiàn)在,保險(xiǎn)合同的法律效力消失,回復(fù)到未

13、訂立合同以前的原有狀態(tài)。因此,保險(xiǎn)合同的解除具有溯及既往的效力,保險(xiǎn)人一般要退還全部或部分保險(xiǎn)費(fèi),并不承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)合同終止的情形中,解除權(quán)是基礎(chǔ)。解除權(quán)是法律賦予保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人在合同成立之后,基于法定或約定事由解除合同的權(quán)利。解除權(quán)可以由保險(xiǎn)人行使,也可由投保人行使(即退保。解除權(quán)依合同一方當(dāng)事人的意思表示即可行使,但是,當(dāng)事人行使解除權(quán),應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的條件。這些條件是:必須在可以解除的范圍內(nèi)行使解除權(quán);必須存在解除的事由;必須以法律規(guī)定的方式解除;必須在時(shí)效期間內(nèi)行使解除權(quán)。(三案例分析(每題15分,共30分。1.某保險(xiǎn)公司某年6月25日承保了工人何某的意外傷害險(xiǎn)附加醫(yī)療

14、險(xiǎn),保額為5000元。何某在同年10月 16日被一汽車撞傷致殘,經(jīng)交通監(jiān)理部門裁定,汽車方負(fù)全部責(zé)任,在經(jīng)濟(jì)處理方面,汽車方負(fù)責(zé)醫(yī)療費(fèi)1174元,并定為部分殘廢發(fā)給殘廢補(bǔ)助金2000元。不久,何某又持保險(xiǎn)單、交通監(jiān)理部門的證明書和醫(yī)院的診斷書,向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為不應(yīng)重復(fù)支付,但何堅(jiān)持索要。最后,該保險(xiǎn)公司按部分殘廢標(biāo)準(zhǔn)給付2000元?dú)垙U補(bǔ)助金(5000×40%=2000,并另付給醫(yī)療費(fèi)1169元( 1174-4元免賠額=1170元。請(qǐng)分析此案賠付是否合理?答:如果損失確是保險(xiǎn)事故所致,但事故是第三者的責(zé)任引起,根據(jù)法律應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)損失賠償。保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同規(guī)定,先賠償保

15、險(xiǎn)人損失,然后從保險(xiǎn)人那里獲得對(duì)第三者的追償權(quán)。保險(xiǎn)法第45條規(guī)定:“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”本案中,何某由于被第三方汽車撞傷致殘,由此獲得向汽車方請(qǐng)求侵權(quán)損害賠償?shù)臋?quán)利。同時(shí),何某已向保險(xiǎn)公司投保意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn),他因被撞傷致殘,有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)殘廢補(bǔ)助金的權(quán)利。這就產(chǎn)生了一個(gè)問題:何某在獲得汽車方的賠償后還可以從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償嗎?根據(jù)損失賠償原則,被保險(xiǎn)人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失,被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而取得額外的利益。但一般來說,損失賠償原則只用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),因?yàn)樨?cái)產(chǎn)

16、保險(xiǎn)的標(biāo)的可用價(jià)值衡量,能客觀地確定保險(xiǎn)金額和損失金額,要確保被保險(xiǎn)人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價(jià)值來衡量的,因此,損失賠償原則不適用于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保,也允許得到多份保險(xiǎn)金。并且如果被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失,在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后,并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利。因此,即使何某已獲得汽車方的賠償,除非保險(xiǎn)合同中有相反的規(guī)定,不影響他向保險(xiǎn)公司行使賠償請(qǐng)示權(quán)。2.某年7月5日,居民劉某家失盜,盜竊分子盜走電視機(jī)一臺(tái),價(jià)值1800元。案發(fā)后三個(gè)月,劉某得到了保險(xiǎn)公司的全額賠款。到第二年4月8日,在市公安局舉辦的被盜財(cái)物認(rèn)領(lǐng)會(huì)上,劉某意外發(fā)現(xiàn)了自己失盜的電視機(jī),經(jīng)所在區(qū)派出所出具證明,他又領(lǐng)回了電視機(jī),但發(fā)現(xiàn)損壞了一個(gè)機(jī)件,經(jīng)修理后恢復(fù)正常,花去修理費(fèi)85元。電視機(jī)失而復(fù)得,劉某并未通知保險(xiǎn)公司,當(dāng)?shù)厝罕娤虮ｋU(xiǎn)公司反映了這一情況。請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司得悉后應(yīng)如何處理該案。答:保險(xiǎn)公司可以取走電視機(jī),但應(yīng)付修理費(fèi),根據(jù)損失補(bǔ)償原則根據(jù)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則,此案例中保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)電視機(jī)進(jìn)行了全額賠償,那么就是獲取了物上代位權(quán),即電視機(jī)的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司手中,處理電視機(jī)所得均歸保險(xiǎn)公司所有。后來找回電視機(jī),電視機(jī)的所有權(quán)已經(jīng)在保險(xiǎn)公司手中,所以修理費(fèi)85元應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付給劉某,電視機(jī)歸保險(xiǎn)公司。代位原則中的物上