《金融穩(wěn)定理論與實務》復習試題答案

1、 .wd.?金融穩(wěn)定理論與實務?復習題一、判斷題×1、對某一項金融活動來說，并不是只要存在著損失的可能性，就說明它存在金融風險。2、金融穩(wěn)定追求的不是金融機構(gòu)的“零倒閉，而是要建立一個優(yōu)勝劣汰的機制，加強市場約束，防范道德風險。×3、中國參與國際生產(chǎn)、貿(mào)易和資金循環(huán)的廣度和深度不斷擴大，與全球化收益增加相伴而來的是金融風險的程度逐漸降低。×4、系統(tǒng)性金融風險又被稱為可分散風險。5、中央銀行承當最后貸款人的職能，對保持金融體系的流動性和保證支付結(jié)算體系的平穩(wěn)運行發(fā)揮著重要作用。6、社會保障資金缺乏、地方政府債務等形成的隱性財政赤字可能向金融體系轉(zhuǎn)移，影響金融穩(wěn)定。7

2、、金融穩(wěn)定是幣值穩(wěn)定的根底和保證，幣值穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要表達。8、維護金融穩(wěn)定是?中國人民銀行法?賦予中國人民銀行的重要職責，是中國人民銀行的法定職能。9、在金融運行處于不穩(wěn)定狀態(tài)時，中央銀行要采取救助措施，對有系統(tǒng)性影響、財務狀況根本安康、運營正常、出現(xiàn)流動性困境的金融機構(gòu)提供流動性支持。10、政治保障是維護金融穩(wěn)定的根底。×11、在金融風險的苗頭出現(xiàn)時，輿論引導或道義勸告是非常重要的工具。有關部門可以采用秘密的方式與投資者、金融機構(gòu)及相關方面及時溝通，傳達政策意圖。12、各國經(jīng)濟與金融穩(wěn)定的實踐證明，經(jīng)濟開展是金融穩(wěn)定的根底。13、目前，中國企業(yè)融資高度依賴于銀行體系，銀行承當

3、了一些本應由金融市場承當?shù)娘L險，金融風險向銀行業(yè)集中。14、信用風險不僅存在于貸款業(yè)務中，也存在于其他表內(nèi)與表外業(yè)務中。15、隨著越來越多的保險公司成為資本市場的重要機構(gòu)投資者，如果這些保險公司償付能力缺乏，將可能引起資本市場波動，進而影響金融穩(wěn)定。16、金融創(chuàng)新一方面分散了銀行體系的風險，另一方面也使得整個金融體系的風險分配變得復雜。17、由于大量非法金融活動寄生于正規(guī)金融系統(tǒng)，因此加強對正規(guī)金融系統(tǒng)的反洗錢監(jiān)管，將減少非法金融活動利用正規(guī)金融系統(tǒng)的可能性。18、銀行業(yè)危機總是與貨幣危機同時爆發(fā)或緊隨著貨幣危機爆發(fā)。×19、金融構(gòu)造和金融開展評估的量化指標，包括一套表述為GNP一定

4、比例的根本指標。20、大型綜合性金融機構(gòu)的經(jīng)營活動所引發(fā)的跨市場、跨境金融風險傳遞問題，與對金融體系和金融監(jiān)管的綜合評估密切相關。21、在20世紀90年代下半期，英國和瑞典等國中央銀行就提出了金融穩(wěn)定的概念。×22、金融穩(wěn)定追求的是金融機構(gòu)的“零倒閉，是要建立一個優(yōu)勝劣汰的機制，加強市場約束，防范道德風險。23、不穩(wěn)定的銀行體系使貨幣政策工具難以有效運用，會擾亂貨幣政策工具、操作目標、中間目標和最終目標間的關系。×24、非系統(tǒng)性金融風險又被稱為不可分散風險。25、維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的天然職能。×26、貨幣政策目標的實現(xiàn)有助于維護金融穩(wěn)定，但也防礙著金融穩(wěn)定

5、。27、平安高效的支付體系對于疏通貨幣政策傳導具有重要意義，是金融穩(wěn)定15、由于銀行貸款資產(chǎn)流動性相對較低，銀行體系對外轉(zhuǎn)移和分散風險的交易本錢也隨之降低。28、對銀行監(jiān)管的評估主要是根據(jù)新的資本充足標準巴塞爾II，對銀行破產(chǎn)程序、大且復雜的金融機構(gòu)集團的監(jiān)管、并表監(jiān)管和伊斯蘭銀行業(yè)務的特有風險等進展評估。29、銀行的支付中介功能是金融體系高效、平安運行的保障。×30、大型綜合性金融機構(gòu)的經(jīng)營活動所引發(fā)的跨市場、跨境金融風險傳遞問題，與對金融體系和金融監(jiān)管的綜合評估毫不相關。二、單項選擇題1、我國維護金融穩(wěn)定需要關注的重要問題不包括CA經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變B隱性財政赤字問題C資金價格的

6、管制與放松D資產(chǎn)價格的管制與放松2、中國人民銀行將金融穩(wěn)定定義為：BA金融體系運行良好，在遭到各種沖擊時仍能維持儲蓄向投資有效轉(zhuǎn)化的狀態(tài)B金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關鍵功能的狀態(tài)C是金融體系的系統(tǒng)性穩(wěn)定，而不是個別金融機構(gòu)的穩(wěn)定，也不是金融業(yè)某些部門的穩(wěn)定D金融體系能成功應對經(jīng)濟擾動，有效發(fā)揮融資、支付和風險再分配功能3、金融風險中的非系統(tǒng)性風險是指：CA由于內(nèi)部一些因素的影響，使個別經(jīng)濟主體或金融機構(gòu)遭受損失甚至倒閉的情形B由于外部一些因素的影響，使個別經(jīng)濟主體或金融機構(gòu)遭受損失甚至倒閉的情形C由于內(nèi)部和外部一些因素的影響，使個別經(jīng)濟主體或金融機構(gòu)遭受損失甚至倒閉的情形D由于內(nèi)部或外部一些因

7、素的影響，使個別經(jīng)濟主體或金融機構(gòu)遭受損失甚至倒閉的情形4、在開放的經(jīng)濟環(huán)境中，金融不穩(wěn)定最易引發(fā)：DA金融人才的大量流動B金融機構(gòu)的大量流動C金融資產(chǎn)的大量流動D短期資本的大量流動5、在金融穩(wěn)定評估框架中，資本充足性指標衡量的是：DA銀行部門的風險程度B銀行部門的抗風險能力C銀行部門的損失程度D銀行部門消化損失的能力6、操作風險是指：AA因信息技術系統(tǒng)的重大失效和各種災難事件，金融機構(gòu)未能及時作出反響而遭受損失的風險B因內(nèi)部控制及公司治理的失效，金融機構(gòu)未能及時作出反響而遭受損失的風險C由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸會面臨遭受損失的風險D借款人的信用水平下降或無力履約的風險7、下面

8、不屬于市場風險的是：BA利率風險B信用風險C匯率風險D股票價格風險8、?金融部門評估手冊?中，管理穩(wěn)健指標強調(diào)：DA用利潤、收入、費用等一系列數(shù)據(jù)衡量銀行的盈利能力B監(jiān)測銀行的貸款質(zhì)量C資產(chǎn)組合中風險暴露的集中度D健全的管理對確保銀行安康、穩(wěn)定的重要性9、以下哪項指標不屬于銀行業(yè)核心類穩(wěn)健性指標？CA監(jiān)管資本風險加權資產(chǎn)B監(jiān)管一級資本風險加權資產(chǎn)C資本(凈值)資產(chǎn)D不良貸款總貸款10、以下哪項指標屬于銀行業(yè)鼓勵類穩(wěn)健性指標？DA資本回報率(ROE)B凈股本敞口資本C流動資產(chǎn)總資產(chǎn)D客戶存款總貸款(不含銀行間拆借)11、以下哪項不屬于存款保險機構(gòu)在維護金融穩(wěn)定中所采取的主要措施？BA直接賠付存款

9、人B間接賠付存款人C收購與承接D持續(xù)經(jīng)營援助12、如果保險業(yè)出現(xiàn)風險，下面哪個渠道將不會因此對金融穩(wěn)定產(chǎn)生不利影響？BA被保險人B貨幣市場C資本市場D銀行13、金融業(yè)綜合經(jīng)營的風險傳遞途徑不包括：BA關聯(lián)交易B收益C信息D資源14、最早提出金融穩(wěn)定概念的國家是：AA英國B美國C法國D瑞士15、狹義金融平安網(wǎng)是指：CA金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管B中央銀行的最后貸款人職能C保護存款平安的存款保險制度D定期的信息披露制度16、中央銀行履行最后貸款人職能向其提供流動性支持的條件是：CA風險機構(gòu)可能引發(fā)系統(tǒng)性風險，并具備清償能力B風險機構(gòu)可能引發(fā)系統(tǒng)性風險，不需具備清償能力C風險機構(gòu)已經(jīng)引發(fā)系統(tǒng)性風險，并具

10、備清償能力D風險機構(gòu)已經(jīng)引發(fā)系統(tǒng)性風險，不需具備清償能力17、穩(wěn)步推進中國金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的可行性不包括：DA金融監(jiān)管專業(yè)化水平總體上適應金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的監(jiān)管要求B金融企業(yè)改革奠定了金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的微觀主體根底C金融市場體系提供了金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的市場運行保障D金融資產(chǎn)構(gòu)造促成了金融業(yè)綜合經(jīng)營試點的風險管理環(huán)境18、投資者保護制度中最重要的是：CA證券投資者保護制度B證券投資者管理制度C存款保險制度D保險保障制度19、存款保險制度的核心是：CA建立市場化的風險預警機制B建立市場化的風險處置機制C建立市場化的風險補償機制D建立市場化的機構(gòu)退出機制20、除歐洲大陸外，其他地區(qū)絕大局部的

11、存款保險機構(gòu)的性質(zhì)為：AA政府性質(zhì)存款保險機構(gòu)B民間性質(zhì)存款保險機構(gòu)C混合性質(zhì)存款保險機構(gòu)D聯(lián)合性質(zhì)存款保險機構(gòu)21、存款保險機構(gòu)的開展趨勢為：CA銀行業(yè)協(xié)會主辦B商業(yè)銀行主辦C政府主辦D民間主辦22、支付系統(tǒng)作為經(jīng)濟金融體系的重要根底設施，是維系金融機構(gòu)、金融市場之間的紐帶。支付系統(tǒng)中的單個或多個參與者支付能力缺乏，有可能引發(fā)：AA流動性風險、信用風險甚至系統(tǒng)性風險B流動性風險、政策性風險甚至系統(tǒng)性風險C操作風險、政策性風險甚至系統(tǒng)性風險D操作風險、信用風險甚至系統(tǒng)性風險23、以下哪項屬于防范系統(tǒng)性金融風險的法律制度？CA?金融機構(gòu)撤銷條例?確立的金融機構(gòu)撤銷(行政關閉)法律制度B金融機構(gòu)破

12、產(chǎn)法律制度C?非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締方法?確立的取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動的法律制度D?銀行業(yè)監(jiān)視管理法?確立的金融機構(gòu)接收、整頓和重組法律制度24、在金融穩(wěn)定評估框架中，對金融部門評估不包括：DA銀行業(yè)B準銀行C證券市場D準證券市場25、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀行業(yè)監(jiān)視管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進展檢查監(jiān)視。銀行業(yè)監(jiān)視管理機構(gòu)應當自收到建議之日起多長時間予以回復？CA15日內(nèi)B20日內(nèi)C30日內(nèi)D60日內(nèi)26、良好的反洗錢內(nèi)控機制有助于金融機構(gòu)完善公司治理，能使金融機構(gòu)在日常經(jīng)營中防止出現(xiàn)：BA道德風險和操作風險所引發(fā)的政策風險B道德風險

13、和操作風險所引發(fā)的法律風險C信用風險和操作風險所引發(fā)的法律風險D信用風險和操作風險所引發(fā)的政策風險27、反洗錢工作的開展有助于金融穩(wěn)定，而反洗錢工作的根底是：CA可疑交易監(jiān)測B大額交易監(jiān)測C以可疑交易監(jiān)測為核心、以大額交易監(jiān)測為輔助D以大額交易監(jiān)測為核心、以可疑交易監(jiān)測為輔助28、大量的實踐說明金融部門存在的問題可能導致嚴重的或長期的產(chǎn)出下降。在理論研究和國別案例分析的根底上，人們似乎達成共識，從中長期范圍來看，金融穩(wěn)健與經(jīng)濟增長呈：BA正比例B正相關C反比例D負相關29、金融穩(wěn)健指標的核心指標涵蓋的是：AA銀行業(yè)B證券業(yè)C保險業(yè)D金融集團30、金融部門評估規(guī)劃標準與準那么評估未涉及的領域是：

14、DA貨幣與金融政策透明度良好行為準那么B有效銀行監(jiān)管核心原那么C金融機構(gòu)信息披露原那么D反洗錢“40項建議和反恐融資“9項特別建議31、世界上最早構(gòu)建金融平安網(wǎng)的國家是：BA英國B美國C法國D瑞典32、歐洲中央銀行認為，金融穩(wěn)定是指：AA金融機構(gòu)、金融市場和金融根底設施運行良好，在遭到各種沖擊時仍能維持儲蓄向投資有效轉(zhuǎn)化的狀態(tài)B一個穩(wěn)健的金融體系能夠有效地配置資源，吸收沖擊并阻止沖擊對實體經(jīng)濟造成破壞性影響，而且這個系統(tǒng)本身不應該成為沖擊的發(fā)源地C是金融體系的系統(tǒng)性穩(wěn)定，而不是個別金融機構(gòu)的穩(wěn)定，也不是金融業(yè)某些部門的穩(wěn)定D金融市場的負面狀況不會通過影響金融體系而危害經(jīng)濟運行的狀態(tài)33、金融風

15、險中的系統(tǒng)性風險是指：AA發(fā)生涉及地區(qū)性和系統(tǒng)性金融動亂或嚴重損失的金融風險B發(fā)生涉及地區(qū)性或全球性金融動亂或嚴重損失的金融風險C發(fā)生涉及全國性和系統(tǒng)性金融危機或損失的金融風險D發(fā)生涉及全國性或全球性金融危機或損失的金融風險34、銀行業(yè)的信用中介功能對金融穩(wěn)定最直接的影響是：DA有利于商品銷售，為金融穩(wěn)定奠定根底B有利于貨幣供給，為金融穩(wěn)定奠定根底C有利于貨幣政策的有效實施，為金融穩(wěn)定奠定根底D有利于社會資源的有效配置，為金融穩(wěn)定奠定根底35、根據(jù)?中國人民銀行法?的規(guī)定，中國人民銀行的流動性支持是指：BA對曾經(jīng)引發(fā)系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)所提供的資金支持B對可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)所提供的資

16、金支持C對不會引發(fā)系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)所提供的資金支持D對正在引發(fā)系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)所提供的資金支持36、協(xié)調(diào)的金融構(gòu)造是經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行的內(nèi)在要求，并直接關系到金融穩(wěn)定。目前，中國直接融資與間接融資開展不協(xié)調(diào)，主要表現(xiàn)為：BA直接融資規(guī)模過大B間接融資規(guī)模過大C直接融資與間接融資規(guī)模都較大D直接融資與間接融資規(guī)模都較小37、全球過多流動性增加了潛在的金融風險。其主要原因是：DA全球過多流動性助長了國內(nèi)商品供給壓力B全球過多流動性助長了國內(nèi)商品需求壓力C全球過多流動性助長了國內(nèi)貨幣需求壓力D全球過多流動性助長了資產(chǎn)價格上漲壓力38、市場風險是指：A因信息技術系統(tǒng)的重大失效和各種災難事件，金融

17、機構(gòu)未能及時作出反響而遭受損失的風險CB因內(nèi)部控制及公司治理的失效，金融機構(gòu)未能及時作出反響而遭受損失的風險C由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸會面臨遭受損失的風險D借款人的信用水平下降或無力履約的風險39、?金融部門評估手冊?提出了銀行業(yè)穩(wěn)健性指標體系，其指標類型不包括：CA資本充足性B資產(chǎn)質(zhì)量C平安性D收益和盈利能力40、?金融部門評估手冊?中，市場風險敏感性指標通過對一些數(shù)據(jù)的分析來衡量市場價格變動對銀行體系的影響。這些數(shù)據(jù)中不包括：DA凈頭寸B期限C壓力測試結(jié)果D資產(chǎn)41、開展綜合經(jīng)營的金融機構(gòu)，能夠通過哪條渠道分散風險？CA金融控股B信息C多元化投資組合D資本組合42、穩(wěn)步推進

18、中國金融業(yè)綜合經(jīng)營試點采取的措施不包括：DA控制關聯(lián)交易B嚴格信息披露C完善公司治理D健全財務制度43、金融部門評估規(guī)劃的評估框架的核心是：BA金融市場監(jiān)測B宏觀審慎監(jiān)測C宏觀經(jīng)濟狀況監(jiān)測D宏觀金融聯(lián)系分析44、金融穩(wěn)健指標衡量的是：CA一國金融機構(gòu)及財政和居民財務安康和健全程度B一國金融機構(gòu)及財政和公司財務安康和健全程度C一國金融機構(gòu)及與之對應的公司和居民財務安康和健全程度D一國金融機構(gòu)及與之對應的公司和居民財務科學和穩(wěn)定程度45、金融穩(wěn)定評估工具和方法中不包括：BA金融穩(wěn)健指標分析B金融開展指標分析C壓力測試D標準與準那么執(zhí)行情況評估三、多項選擇題1、貨幣政策與金融穩(wěn)定的關系是：ACA穩(wěn)健

19、的貨幣政策有利于維護金融穩(wěn)定B均衡的貨幣政策不利于維護金融穩(wěn)定C金融穩(wěn)定有利于貨幣政策目標的實現(xiàn)D貨幣政策目標與金融穩(wěn)定目標存在著矛盾E貨幣政策措施與金融穩(wěn)定措施存在著矛盾2、中國人民銀行維護金融穩(wěn)定框架的主要內(nèi)容包括：ABCDEA監(jiān)測金融風險B分析金融風險C評估金融穩(wěn)定D判斷金融穩(wěn)定E采取預防、救助和處置措施3、20世紀90年代以來，頻繁發(fā)生的國際金融危機說明，短期資本大量、快速的流入與流出可能會對金融穩(wěn)定產(chǎn)生一些負面影響。主要表現(xiàn)在：ACDEA潛在的金融風險極易被隱藏B潛在的金融風險極易被轉(zhuǎn)移C造成外匯儲藏的大增大減D增加了各國的貨幣政策調(diào)控難度E影響了各國的貨幣政策的獨立性4、按照風險的

20、形態(tài)劃分，銀行業(yè)風險主要包括：ABCDA信用風險B市場風險C操作風險D流動性風險E法律風險5、?金融部門評估手冊?提出了銀行業(yè)穩(wěn)健性指標體系，其指標類型主要有：ABCDEA資本充足性B資產(chǎn)質(zhì)量C管理穩(wěn)健D收益和盈利能力E流動性6、從微觀上看，證券價格異常波動從以下哪些方面產(chǎn)生影響，進而影響金融穩(wěn)定？BCDA財政B企業(yè)C金融機構(gòu)D居民E外資7、金融業(yè)綜合經(jīng)營對維護金融穩(wěn)定將產(chǎn)生一定的負面影響，主要因為綜合經(jīng)營特有的：ABCA內(nèi)部利益沖突B資本重復計算C復雜的組織管理構(gòu)造D協(xié)同效應E范圍經(jīng)濟8、金融業(yè)綜合經(jīng)營的風險主要通過下面哪些途徑進展傳遞？ACDEA關聯(lián)交易B收益C信息D資源E品牌共用9、道德

21、風險的存在會損害中央銀行履行最后貸款人職能的有效性，需要采取多種措施從源頭加以防范。常用的措施包括：ABCDEA提高流動性支持的貸款利率B以“建立性模糊的方式履行最后貸款人職能C鼓勵民間資本重組風險金融機構(gòu)D建立和完善金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)控機制E完善金融機構(gòu)市場準入機制10、有效銀行監(jiān)管的前提條件包括：ABCDEA穩(wěn)健和可持續(xù)的宏觀政策B開展良好的公共根底設施C基于透明度和信息披露的有效市場紀律D問題銀行的有效處置程序E提供適當?shù)南到y(tǒng)性保護或公共平安網(wǎng)機制11、金融風險的形態(tài)多樣，包括：ABEA信用風險B流動性風險C利率風險D匯率風險E操作風險12、維護金融穩(wěn)定的框架一般包括：ABA對金融體系的潛在風險進展全面和持續(xù)的分析B對金融體系的潛在脆弱性進展全面和持續(xù)的分析C對金融體系的潛在資本來源進展全面和持續(xù)的分析D對金融體系的潛在盈利性進展全面和持續(xù)的分析E對金融體系的潛在投資規(guī)模進展全面和持續(xù)的分析13、中央銀行金融穩(wěn)定職能的法治支持包括：ACDEA建立健全投資者保護B建立健全籌資者保護C防范金融風險D化解金融風險E打擊金融犯罪14、目前，我國加強股票市場風險管理、促進股票市場長期安康穩(wěn)定開展的主要措施是：ABCDEA推進多層次資本市場建立B推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新C處理好加強監(jiān)管與市場開展的關系D防范市場出現(xiàn)非理性的大幅波動E開