擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(詳細(xì))【精選文檔】

1、擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(詳細(xì))【精選文檔】擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī),遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：（1） 企業(yè)申請（2) 擔(dān)保受理（3） 項目初審（4） 項目評審（5） 簽訂合同（6） 抵押登記(7） 擔(dān)保收費（8） 發(fā)放貸款（9） 保后管理(10) 代償和追償（11） 擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程圖1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理企業(yè)擔(dān)保申請 要求：企業(yè)提供擔(dān)保申報表并準(zhǔn)備相關(guān)資料 時間:1個工作日 責(zé)任人:擔(dān)保業(yè)務(wù)部2、擔(dān)保業(yè)

2、務(wù)部對申保企業(yè)進行初審企業(yè)不符合擔(dān)保要求、書面回復(fù)企業(yè) 目的:判斷企業(yè)是否符合擔(dān)保條件 要求：1個工作日內(nèi)完成企業(yè)資料的審查 責(zé)任人：項目經(jīng)理3、擔(dān)保業(yè)務(wù)部進行實地調(diào)查，完成評估報告 目的：完成擔(dān)保評估報告書，提出評估意見 要求:實地調(diào)查，核實評估企業(yè)及項目情況，落實企業(yè)相關(guān)擔(dān)保條件及手續(xù),完善企業(yè)資料.時間： 5個工作日 責(zé)任人：項目經(jīng)理4、法律顧問進行合法合規(guī)性審核 目的:提出法律意見 時間：1個工作日 責(zé)任人：法律顧問5、風(fēng)險管理部進行風(fēng)險審核 目的：出具風(fēng)險評估報告 要求:2個工作日 責(zé)任人：風(fēng)險經(jīng)理6、按審批權(quán)限逐級報相關(guān)人員簽字確認(rèn)反饋信息 經(jīng)辦人：項目經(jīng)理7、出具擔(dān)保意向函 時間

3、:1個工作日 經(jīng)辦人：項目經(jīng)理8、擔(dān)保業(yè)務(wù)部落實反擔(dān)保措施 時間：5個工作日 責(zé)任人：項目經(jīng)理9、提交擔(dān)保評審委員會評審 目的：項目評審 要求：會議2天前書面通知評審委，作好評審會議紀(jì)錄10、貸款申請經(jīng)銀行審批通過后，簽訂相關(guān)合同，財務(wù)部收取保費，通知銀行放貸， 11、擔(dān)保業(yè)務(wù)部與風(fēng)險管理部進行保后監(jiān)管 目的：保后監(jiān)管控制風(fēng)險 要求:按規(guī)定進行保后監(jiān)管，及時填寫擔(dān)保項目檢查表12、擔(dān)保到期 如期還款未如期還款 擔(dān)保責(zé)任自動解除擔(dān)保公司履行代償責(zé)任制定追償計劃，實施追償擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請-委托擔(dān)保申報表- 企業(yè)提供擔(dān)保申請材料擔(dān)保受理擔(dān)保項目受理登記表項目初審- 確定第一調(diào)查人、第二

4、調(diào)查人- 項目初審基本內(nèi)容 實地調(diào)查 - 擔(dān)保調(diào)查報告擔(dān)保項目處理表項目評審 資信評估部 復(fù)議項目評審簽訂合同同意擔(dān)保通知函 準(zhǔn)備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同） 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫合同審核表 正式簽訂合同，填寫合同登記表- 填擔(dān)保費認(rèn)繳單抵押登記 準(zhǔn)備抵(質(zhì)）押登記資料,包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì))押登記表(登記機關(guān)簽章)發(fā)放貸款擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單 復(fù)印借款借據(jù)擔(dān)保收費保后管理- 日常檢查、重點檢查-擔(dān)保項目檢查表 保后檢查報告擔(dān)保到期通知函- 擔(dān)保項目展期（逾期)報告 業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償 代償和追

5、償方案 提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié) 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵（質(zhì))押登記- 退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表擔(dān)保收費保后管理 日常檢查、重點檢查-擔(dān)保項目檢查表 保后檢查報告擔(dān)保到期通知函 擔(dān)保項目展期（逾期）報告- 業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償 代償和追償方案 提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)- 還貸收據(jù)復(fù)印件 注銷抵（質(zhì)）押登記 退還抵押、代管原件免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表（三） 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：1、抵押物、質(zhì)物清單;2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明;7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管

6、的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9、其他有關(guān)資料。（四）注意事項1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加;第五條公司擔(dān)保部顧客值班人員負(fù)責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性,審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號,登記擔(dān)保項目受理登記表、擔(dān)保申請人材料清單、反擔(dān)保人材料清單及按材料清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報書的附件，經(jīng)公

7、司擔(dān)保受理人和項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理條件（1）具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；（2)依法經(jīng)營,經(jīng)營范圍符合國家政策；（3）基本具有償還借款的能力,并能提供反擔(dān)保措施;（4）對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10;(5）申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50；(6）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70.擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(）第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息

8、，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即擔(dān)保調(diào)查報告.第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性.信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條 資料審核要點（1)按”清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致,復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)

9、;（2）各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確,通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核,了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格,是否合法。（3)財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告,初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點,以便實地調(diào)查核實.（4)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項目初審過程中,部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦

10、人(至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查,實地調(diào)查至少要進行一次,公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查.進行調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo),以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實地調(diào)查要點(1)訪問企業(yè),會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。（2)對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；(3）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況,印證有關(guān)資料記載和有

11、關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；(4）對財務(wù)報表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況,主要調(diào)查核實以下內(nèi)容;1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準(zhǔn)則記賬;2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（5）察看抵押物、質(zhì)物.以房地產(chǎn)抵押的,要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉

12、單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定. 第十三條綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：（1）分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款；（2)分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項目承擔(dān)企業(yè)的影響,主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等;(3）分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力（財

13、務(wù)杠桿比率）2、盈利能力（盈利比率)3、營運能力（效率比率）4、資產(chǎn)質(zhì)量5、資金結(jié)構(gòu)6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款.（4)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性;(5)基本風(fēng)險度分析第十四條項目初審結(jié)束，項目負(fù)責(zé)人須向評審會提交擔(dān)保調(diào)查報告,擔(dān)保調(diào)查報告主要內(nèi)容為:（1)借款人背景情況（2)項目基本情況（3）市場預(yù)測及銷售分析(4）財務(wù)狀況及償債能力(5）借款有途及還款資金來源（6)反擔(dān)保情況（7）

14、與銀行往來及或有負(fù)債情況（8）綜合分析該項目風(fēng)險程度（9）其他需要說明的情況（10）調(diào)查結(jié)論第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回?fù)?dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報告中說明原因并提出處理意見,填報擔(dān)保項目處理表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后呈報公司負(fù)責(zé)人審批，項目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè).如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的,亦按上述程序辦理。 第十六條項目初審工作自正式受理開始,一般應(yīng)在5個工作日完成,如超過5個工作日，項目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報告。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（

15、)第五章 擔(dān)保項目評審與決策第十七條 擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。第十八條 項目初審工作結(jié)束后,項目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和擔(dān)保調(diào)查報告提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和擔(dān)保調(diào)查報告。部門審核的主要內(nèi)容有：（1）項目資料的真實性、完整性、正確性；（2）對反擔(dān)保措施提出意見;（3)對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；（4）對項目的風(fēng)險度進行評價;（5）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價.評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項目評審書，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第十九條 部門評審?fù)戤吅?將擔(dān)保項目評審書連同其他資料一并提交會議評審。第二十條 會議評

16、審的組織機構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負(fù)責(zé)；評審會議參加人員：（1）評委會全體成員;（2）項目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（3）評委會認(rèn)為須參加的人員.第二十一條 會議評審工作程序：(1）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員;(2）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時,必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；（3）項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；（4)部門負(fù)責(zé)人報告部門審核意見；(5）評審委員會和參

17、加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。 (6）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見;（7)評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見;（8)會議評審采用簽字表決制,參加會議評審人員須在擔(dān)保項目評審書上明確填寫”同意”或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。(9）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu)(決策人）審批,審批意見填列擔(dān)保項目評審書第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）；（1)擔(dān)保額在 元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批； （2)擔(dān)保額在 元以上由董事會

18、審批；第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目,決策機構(gòu)（決策人）只能做”不同意擔(dān)任”或"進行復(fù)議"的決定，而不能做"同意擔(dān)保"的決定.第二十四條會議由評委會指定專人記錄,內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進行復(fù)議（1）公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進一步調(diào)查的項目;(3）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目.復(fù)議權(quán)限一次.對復(fù)議的項

19、目,自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（）第六章 擔(dān)保合同的簽訂第二十六條 項目正式批準(zhǔn)后,由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容:公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承貸情況.第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù),一般情況下項目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：（1）準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；（2）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對

20、方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報總經(jīng)理審定;（3）公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字;須注意的事項：(a）與貸款人簽訂的保證合同中的”其他約定”要注明”俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；（b)與抵(質(zhì))押人簽訂的<反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同>一般情況下,抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?保單正本須存放我公司；（4）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進

21、行一次審核,方法與本市第（二）項相同;（5）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；(6)企業(yè)簽署擔(dān)保費認(rèn)繳單，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；（7）法人代表、公司簽章.第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件:包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須單獨管理。第七章 反擔(dān)保措施第二十九條對獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施,包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況,采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反

22、擔(dān)保。第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行,并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì))押登記手續(xù)。第三十一條 項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵(質(zhì)）押登記手續(xù).抵(質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì)）押合同、抵(質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵(質(zhì)）押登記表等證明文件第三十二條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70；動產(chǎn)抵押率(按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算）不高于70

23、。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件:(1） 必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。（2） 資產(chǎn)負(fù)債率不超過70。（3） 連續(xù)2年盈利.（4） 企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。（5） 企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條 辦妥抵(質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔(dān)保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明”已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù),請承貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行,銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單(銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(） 第八章 擔(dān)保收費第三十五條 擔(dān)保收

24、費執(zhí)行國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條 公司擔(dān)保費率(年率)按擔(dān)保額度劃分3檔。公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率，具體標(biāo)準(zhǔn)見收費表。第三十七條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過 元，并且擔(dān)保時間超過 年的可以分年度收費。若逾期支付,按 加收滯納金.第三十八條 企業(yè)在簽署擔(dān)保費認(rèn)繳單時,要讓企業(yè)確認(rèn)擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負(fù)責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在擔(dān)保費認(rèn)繳單上簽字后，將擔(dān)保費認(rèn)繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門

25、有關(guān)人員須填制擔(dān)保費收繳確認(rèn)表，將繳費情況確認(rèn)后報總經(jīng)理核準(zhǔn)。 第九章?lián)ｍ椖抗芾淼谌艞l擔(dān)保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。第四十條 擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé).檢查前要制定檢查計劃,報總經(jīng)理審批.保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況,如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認(rèn)為風(fēng)險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項目檢查表并附檢查報

26、告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：（1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。（2） 債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況.(3） 反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素.（4） 風(fēng)險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）（5) 其他須說明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報告,部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理,總經(jīng)理認(rèn)為有必要時,可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制擔(dān)保到期通知

27、函，通知項目承擔(dān)企業(yè)。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表和擔(dān)保項目檢查表第四十五條 需要展期的擔(dān)保項目,企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表,報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔(dān)保項目,由擔(dān)保部寫出檢查報告,提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期（逾期）報告表，報總經(jīng)理審批.對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：（1) 采用更為可靠的反擔(dān)保措施。（2） 建議撤保對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理.第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保： (1）