XXXX小貸公司分級(jí)審批授權(quán)管理辦法

1、XXXX 小貸 公司貸款分級(jí)審批授權(quán)管理辦法第一章 總則第一條、為保障XXXX有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）有效實(shí)行 統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制， 增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力， 保護(hù)本公司股東 和債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù) 中華人民共和國(guó)民法通則 、中華人民 共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)合同法 、商業(yè)銀行授權(quán)、授 信管理暫行辦法和云南省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則 （試 行）的通知等有關(guān)法律法規(guī)及本公司章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦 法。第二條、本公司貸款審批授權(quán)實(shí)行分級(jí)授權(quán)、權(quán)責(zé)一致的原則。 被授權(quán)人（以下就“受權(quán)人” ）必須在授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。第三條、 本辦法所稱法定授權(quán)人為本公司董事長(zhǎng)；

2、 業(yè)務(wù)分級(jí)授權(quán) 和被授權(quán)人分別為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)職能部門和關(guān)鍵崗位。第四條、 本公司授權(quán)以授權(quán)書形式辦理。 崗位授權(quán)可以通過(guò)頒發(fā) 規(guī)章制度的方式辦理。 對(duì)一些經(jīng)營(yíng)權(quán)限和授權(quán)額度需要經(jīng)常調(diào)整的業(yè) 務(wù)，在授權(quán)書中只作原則授權(quán)， 具體權(quán)限和額度將以下發(fā)文件等形式 進(jìn)行專項(xiàng)或特別授權(quán)。第二章 授權(quán)的分類、形式和內(nèi)容第五條、本公司授權(quán)分為法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)。 第六條、法人授權(quán)是指授權(quán)人對(duì)受權(quán)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)、行政管理、 人事管理、財(cái)務(wù)管理等經(jīng)營(yíng)監(jiān)督管理及處理經(jīng)濟(jì)糾紛權(quán)限的規(guī)定。第七條、業(yè)務(wù)授權(quán)是指授權(quán)人對(duì)受權(quán)人開展常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)權(quán) 限的規(guī)定，貸款分級(jí)審批授權(quán)資金額度等，主要包括：營(yíng)運(yùn)資金的經(jīng)營(yíng)權(quán)限，

3、 公司全體員工均有權(quán)實(shí)施公司的戰(zhàn)略發(fā) 展規(guī)劃和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃， 積極開展各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)， 充分發(fā)揮各自 的資源優(yōu)勢(shì)， 在不違反公司章程和有關(guān)法律法規(guī)的前提下， 努力開拓 本公司的信貸市場(chǎng)，公司將按照個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)給予獎(jiǎng)勵(lì)。貸款分級(jí)審批授權(quán)資金額度：1、信貸部經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款 2 萬(wàn)元以內(nèi)，抵 押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款 5 萬(wàn)元以內(nèi)；2、總經(jīng)理、副總經(jīng)理貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款 10 萬(wàn)元以 內(nèi)，抵押貸款、擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款 20 萬(wàn)元以內(nèi)；3、董事長(zhǎng)貸款審批授權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸 款、質(zhì)押貸款 50萬(wàn)元以內(nèi)（含 50 萬(wàn)元）。4、審貸委員會(huì)貸款審批授

4、權(quán)額度為：信用貸款、抵押貸款、擔(dān) 保貸款、質(zhì)押貸款 50 萬(wàn)元以上（不含 50 萬(wàn)元）。；現(xiàn)金支付審批權(quán)限，本公司不開展現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)；利率浮動(dòng)權(quán)限， 利率在中國(guó)人民銀行基準(zhǔn)利率 0.94 倍以內(nèi)； 第八條、 如需超越第六條、 第七條授權(quán)內(nèi)容或有其他常規(guī)經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)以外的事項(xiàng)需要授權(quán)的， 受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人提出書面申請(qǐng)， 由授權(quán) 人給予特別授權(quán)。特別授權(quán)由本公司行政部按受權(quán)人的申請(qǐng)制作特別授權(quán)書， 報(bào)本 公司法定代表人批準(zhǔn)和簽發(fā)。第九條、法人授權(quán)書（見附件 2）是授權(quán)人給予受權(quán)人法人授權(quán) 的法律文件，由董事長(zhǎng)簽發(fā)。業(yè)務(wù)授權(quán)書（見附件 3）是授權(quán)人給予受權(quán)人業(yè)務(wù)授權(quán)的法律文件，由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)

5、務(wù)部門經(jīng)理按照分管權(quán)限逐級(jí)簽發(fā)。第十條、各級(jí)應(yīng)按本公司章程的規(guī)定和制度簽發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)書。第十一條、法人授權(quán)書和業(yè)務(wù)授權(quán)書自授權(quán)人與受權(quán)人簽字后生 效，至離開所任命的崗位職務(wù)時(shí)自動(dòng)失效。第十二條、行政部負(fù)責(zé)法人授權(quán)書、業(yè)務(wù)授權(quán)書的擬訂與下發(fā)。行政部應(yīng)根據(jù)人事部任命文件擬定法人授權(quán)書， 授權(quán)書為一式兩份，。一份存檔，一份發(fā)送受權(quán)人，由本公司董事長(zhǎng)簽發(fā)。第十三條、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)按規(guī)定的考核指標(biāo)確定對(duì)下屬授權(quán)的原則和類別， 并對(duì)涉及本部門的授權(quán)事項(xiàng)及時(shí) 進(jìn)行調(diào)整，并擬定業(yè)務(wù)授權(quán)書報(bào)本公司法人簽發(fā)。第十四條、 受權(quán)人在公司法人授權(quán)范圍內(nèi)可對(duì)其副職或下屬、 關(guān) 鍵業(yè)務(wù)崗位轉(zhuǎn)授權(quán)。第十五條

6、、 轉(zhuǎn)授權(quán)僅限于直接授權(quán)書許可的范圍： 轉(zhuǎn)授權(quán)不得大 于直接授權(quán)。第十六條、 受權(quán)人應(yīng)于轉(zhuǎn)授權(quán)書簽發(fā)之日起五日內(nèi)， 將轉(zhuǎn)授權(quán)書 送交董事長(zhǎng)審核后，及時(shí)交公司行政部備案。第十七條、本公司規(guī)章制度中對(duì)受權(quán)人的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限另有規(guī)定 的，如該規(guī)定不違背并且不超越授權(quán)書的規(guī)定，視為本公司的授權(quán)。 授權(quán)后至授權(quán)變更或終止前， 上級(jí)主管部門或本公司規(guī)章制度規(guī)定的內(nèi)容與授權(quán)書規(guī)定不一致的，適用新的規(guī)定。第三章 授權(quán)的期限、變更與終止第十八條、 公司法人授權(quán)與受權(quán)人任職期限一致。 業(yè)務(wù)授權(quán)的有 效期限與在崗任職時(shí)間一致。 根據(jù)本辦法， 授權(quán)被撤銷或因其他原因 終止的除外。第十九條、如發(fā)生以下情況，授權(quán)人應(yīng)撤銷受

7、權(quán)人的法人授權(quán)：1、受權(quán)人被提前解職；2、受權(quán)人被宣布停職、調(diào)離原職或主動(dòng)離職；3、受權(quán)人代表的機(jī)構(gòu)被撤銷；4、其他受權(quán)人職務(wù)提前終止的情形；第二十條、 如發(fā)生下列情況， 授權(quán)人應(yīng)變更或撤銷對(duì)被授權(quán)人的 業(yè)務(wù)授權(quán)：1、經(jīng)營(yíng)管理水平降低或經(jīng)營(yíng)狀況惡化；2、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?；蛸|(zhì)量明顯下降；3、主要負(fù)責(zé)人或重要管理人員變動(dòng)；4、風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯著減弱；5、授權(quán)制度執(zhí)行情況較差；6、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)條件或市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化；7、受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為或開展未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)；8、授權(quán)事項(xiàng)改變或不存在；9、受權(quán)人負(fù)責(zé)人失職造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或損失；10、授權(quán)人認(rèn)為需要變更或撤銷的其他情況。第二十一條、法人授權(quán)和業(yè)務(wù)授權(quán)因

8、下列情形而終止：1、授權(quán)期限屆滿；2、授權(quán)被撤銷；3、授權(quán)人認(rèn)為應(yīng)終止授權(quán)的其他情形。 第二十二條、轉(zhuǎn)授權(quán)的變更與終止參照本章規(guī)定執(zhí)行。第四章 行使授權(quán)人的職責(zé)第二十三條、 行使授權(quán)的職責(zé)是指受權(quán)人行使授權(quán)應(yīng)該承擔(dān)的責(zé) 任和義務(wù)。 受權(quán)人或受權(quán)人負(fù)責(zé)人對(duì)行使授權(quán)負(fù)總的責(zé)任， 副職對(duì)分 管范圍的工作負(fù)責(zé)； 主管責(zé)任人對(duì)其主管的授權(quán)項(xiàng)下的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)； 直 接責(zé)任人對(duì)其經(jīng)辦的事項(xiàng)負(fù)責(zé)。行使轉(zhuǎn)授權(quán)的職責(zé)參照?qǐng)?zhí)行。第二十四條、本辦法所稱的受權(quán)人負(fù)責(zé)人是指受權(quán)人的正職領(lǐng)導(dǎo) 或主持工作的副職領(lǐng)導(dǎo)； 受權(quán)人負(fù)責(zé)人代表受權(quán)人接受授權(quán)并行使所 授予的權(quán)力。第二十五條、行使授權(quán)職責(zé)的主要內(nèi)容包括：1、受權(quán)人應(yīng)選派符合

9、任職資格的人員從事授權(quán)范圍內(nèi)的工作；2、必須保存行使授權(quán)工作中各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)所留存的文件或憑證、 單據(jù)等；3、行使授權(quán)必須符合規(guī)定的程序；4、本辦法及本公司其他相關(guān)制度規(guī)定的責(zé)任；5、法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)章制度規(guī)定的其他責(zé)任。第五章 授權(quán)書的使用與保管第二十六條、本公司授權(quán)書是被授權(quán)人對(duì)外證明其行使管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限的法律文件，可對(duì)外出示或提供復(fù)印件。第二十七、條公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、 各業(yè)務(wù)職能部門應(yīng)妥善保管好授權(quán) 書。失效的授權(quán)書應(yīng)按有關(guān)文檔管理辦法歸檔，妥善保存。第二十八條、授權(quán)提前終止，被授權(quán)人及時(shí)將授權(quán)書退回授權(quán)人。 第二十九條、留存的授權(quán)書應(yīng)根據(jù)有關(guān)文檔管理制度妥善保管。第六章 監(jiān)管與檢查第三十

10、條、公司行政部門、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部門等業(yè)務(wù)職 能部門，對(duì)涉及本部門的授權(quán)工作實(shí)施檢查與監(jiān)督。 發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)的、 不能正常行使授權(quán)的、 未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)的以及其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的 應(yīng)及時(shí)向行政部反映，并對(duì)是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。第三十一條、行政部有權(quán)對(duì)全公司授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督與檢 查，發(fā)現(xiàn)超越授權(quán)，不能正常行使授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)以及其他 重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)向董事長(zhǎng)反映， 并對(duì)是否變更、撤銷授權(quán)提出建議。第三十二條、 受權(quán)人應(yīng)嚴(yán)格按照授權(quán)從事經(jīng)營(yíng)管理， 同時(shí)應(yīng)監(jiān)管 授權(quán)及授權(quán)執(zhí)行情況，履行執(zhí)行授權(quán)和監(jiān)管下一級(jí)的雙重職責(zé)。第三十三條、 公司股東、職工對(duì)違反本辦法的行為有舉報(bào)的權(quán)利 和義務(wù)

11、，舉報(bào)的受理部門為公司行政部。第七章 罰則第三十四條、本辦法對(duì)公司的紀(jì)律處分，包括通報(bào)批評(píng)、限期糾 正和補(bǔ)救，調(diào)整或撤銷授權(quán)等；對(duì)公司各級(jí)高管人員、部門主要負(fù)責(zé) 人、主管責(zé)任人和直接責(zé)任人的紀(jì)律處分包括通報(bào)批評(píng)、 警告、記過(guò)、 記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開除或者調(diào)離工作單位等。本辦法所稱高級(jí)管理人員是指董事長(zhǎng)、 總經(jīng)理、副總經(jīng)理、監(jiān)事； 主要負(fù)責(zé)人是指本公司各部門經(jīng)理； 主管責(zé)任人是指業(yè)務(wù)部門在派遣 開展某項(xiàng)業(yè)務(wù)工作時(shí)的負(fù)責(zé)人； 主管人員和直接責(zé)任人是指直接經(jīng)辦 人員；在執(zhí)行罰則時(shí)，按照公司績(jī)效考核辦法（試行） 和公司制 度的A、B角自動(dòng)授權(quán)管理模式，承擔(dān)責(zé)任，接受處罰。第三十五條、 對(duì)業(yè)

12、務(wù)職能部門未經(jīng)授權(quán)擅自開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的， 視 其情節(jié)輕重和造成的后果和情況， 對(duì)該部門給予通報(bào)批評(píng)， 調(diào)整或撤 銷授權(quán)；對(duì)該部門的主要負(fù)責(zé)人給予警告直至開除處分； 對(duì)主管人員 和直接責(zé)任人給予記過(guò)直到開除處分，或建議有關(guān)機(jī)關(guān)給予行政處 罰。涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十六條、如授權(quán)不明確，受權(quán)人未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展業(yè)務(wù)活動(dòng)， 造成經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的行政與經(jīng)濟(jì)責(zé)任； 構(gòu)成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十七條、 對(duì)超越財(cái)務(wù)、 貸款、資金拆借和審批等業(yè)務(wù)授權(quán)的， 視其情節(jié)輕重和造成的后果情況， 對(duì)該部門給予通報(bào)批評(píng)， 調(diào)整或撤 銷授權(quán)；對(duì)該部門的主要負(fù)責(zé)人給予撤職

13、直至開除處分， 對(duì)主管責(zé)任 和直接責(zé)任人給予記過(guò)直至開除處分； 并視情節(jié)追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任； 構(gòu) 成犯罪的，承擔(dān)刑事責(zé)任。第三十八條、對(duì)違反規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，對(duì)該部門主要負(fù)責(zé)人、 主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告直至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果 的，給予降級(jí)直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。第三十九條、 對(duì)未按規(guī)定擅自變更授權(quán)或擴(kuò)大授權(quán)權(quán)限的， 對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人給予警告直至開除處分，并承擔(dān)其法律責(zé)任。第四十條、對(duì)上級(jí)主管部門檢查發(fā)現(xiàn)越權(quán)、職工舉報(bào)越權(quán)、未經(jīng) 授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)及其他違反本辦法規(guī)定的行為不及時(shí)制止和糾正 的，對(duì)該部門主要負(fù)責(zé)人及主管責(zé)任人和直接責(zé)任人給予警告或記過(guò) 處分；造成嚴(yán)重后果的， 給予降級(jí)直至開除處分， 并承擔(dān)其法律責(zé)任。第四十一條、 對(duì)未按本辦法履行職責(zé)和違反其他條款規(guī)定的， 視 其情節(jié)輕重和造成后果情況， 對(duì)失職和違規(guī)的有關(guān)領(lǐng)