第三方與電子商務(wù)安全

1、第三方與電子商務(wù)安全淺談第三方支付對(duì)電子商務(wù)交易安全的作用 【摘要】隨著電子商務(wù)交易的普及， 人們?cè)絹?lái)越傾向于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物， 足不出戶就可以買 到自己想要買的物品， 而且價(jià)格也較市場(chǎng)上優(yōu)惠。 與此同時(shí)， 電子商務(wù)交易的安 全問(wèn)題也隨著其壯大而日益嚴(yán)重。 第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)無(wú)疑增加了電子商務(wù)交 易的安全性，保障了商家與顧客的相關(guān)權(quán)益?！菊摹侩娮由虅?wù)是指政府、 企業(yè)和個(gè)人利用現(xiàn)代電子計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)交 換和行政管理的全過(guò)程； 是一種基于互聯(lián)網(wǎng)， 以交易雙方為主體， 以銀行電子支 付結(jié)算為手段， 以客戶數(shù)據(jù)為依托的全新商務(wù)模式。 它的一個(gè)重要技術(shù)特征是利 用 IT 技術(shù)來(lái)傳輸和處理商業(yè)信息，

2、因此，電子商務(wù)安全從整體上可以分為兩大 部分：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全和商務(wù)交易安全。其中，商務(wù)交易安全則是緊緊圍繞傳統(tǒng)商務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)用時(shí)產(chǎn)生的各種 安全問(wèn)題， 在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)上， 保障以電子交易和電子支付為核心的電 子商務(wù)的順利進(jìn)行，即實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和 不可抵賴性等。 為了保障電子商務(wù)交易的安全性， 作為重要媒介的第三方支付成 為了在電子商務(wù)交易過(guò)程中不可缺少的一方。在電子商務(wù)中， 網(wǎng)上交易的支付問(wèn)題的安全性問(wèn)題越來(lái)越突出， 為確保顧客 在購(gòu)買東西的時(shí)候不會(huì)錢財(cái)兩空， 一種新的支付方式第三方支付出現(xiàn)了。 那 什么是“第三方支付”？所謂第三方支付，是指為了保

3、障電子商務(wù)的支付安全， 支付通過(guò)買賣雙方之間完全中立的一家企業(yè)來(lái)完成。 用 E-mail 來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上支付； 打個(gè)電話報(bào)上信用卡號(hào)就能預(yù)訂機(jī)票；用手機(jī)上網(wǎng)交水費(fèi)電費(fèi)游戲費(fèi)在中國(guó) 人還沒(méi)有完全適應(yīng)從紙制貨幣進(jìn)化到“塑膠貨幣”的今天，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)錢包 等第三方支付工具已經(jīng)迫不及待地登場(chǎng)了。第三方支付在電子商務(wù)交易中的 “三流”運(yùn)作時(shí)起到了重要的媒介作用， 提 升了電子商務(wù)交易安全性。 商流，是物資在由供應(yīng)者向需求者轉(zhuǎn)移時(shí)物資社會(huì)實(shí) 體的流動(dòng)， 主要表現(xiàn)為物資與其等價(jià)物的交換運(yùn)動(dòng)和物資所有權(quán)的轉(zhuǎn)移運(yùn)動(dòng)。 具 體的商流活動(dòng)包括買賣交易活動(dòng)及商情信息活動(dòng)。 商流活動(dòng)可以創(chuàng)造物資的所有 權(quán)效用。物流則是指

4、為了滿足客戶的需求，以最低的成本，通過(guò)運(yùn)輸、保管、配 送等方式，實(shí)現(xiàn)原材料、半成品、成品或相關(guān)信息進(jìn)行由商品的產(chǎn)地到商品的消 費(fèi)地的計(jì)劃、實(shí)施和管理的全過(guò)程。資金流就是指在營(yíng)銷渠道成員間隨著商品實(shí) 物及其所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而發(fā)生的資金往來(lái)流程。由上述相關(guān)定義可知，要想順利地 開(kāi)展這三流，需將它們交由第三方進(jìn)行運(yùn)作，其中第三方支付起到了不可磨滅的 作用。不僅如此，高信譽(yù)的第三方支付需要制定合理的規(guī)則并且具備一定的高效 執(zhí)行力，進(jìn)而需要合理的分工以及相對(duì)應(yīng)的專業(yè)性，才能使電子商務(wù)交易安全性 得到保障。就資金流而言，在電子商務(wù)中，顧客通過(guò)瀏覽網(wǎng)頁(yè)的方式選購(gòu)商品或服務(wù)， 在選購(gòu)?fù)瓿珊髣t可借由支付寶提供的第三

5、方電子商務(wù)交易平臺(tái)進(jìn)行交易。顧客支付的款項(xiàng)能否安全、及時(shí)、方便地到達(dá)商家，關(guān)系到交易的最后成敗。支付寶作 為第三方支付是一種新的支付模式，利用第三方的加入使交易具有可行性、穩(wěn)定 性，并為后續(xù)可能出現(xiàn)的問(wèn)題提供相應(yīng)的其他服務(wù)?，F(xiàn)如今，它已被廣泛使用， 推動(dòng)了電子商務(wù)交易的穩(wěn)固發(fā)展，相對(duì)應(yīng)地提升了電子商務(wù)交易中的安全性。第三方支付平臺(tái)的清算模式可最大限度地避免了拒付和欺詐行為的發(fā)生，創(chuàng)造出良好的、公平的，使買賣雙方彼此信任的交易環(huán)境。 使用第三方支付平臺(tái)進(jìn) 行網(wǎng)上跨行支付時(shí)同樣需要進(jìn)行銀行間的資金清算。如果第三方平臺(tái)只具有接 收、處理和傳遞支付指令的功能，資金清算的工作將完全交給人民銀行的支付系

6、統(tǒng)去做。但是，也有一些第三方支付平臺(tái)出于客戶的需求和經(jīng)濟(jì)收益的考慮，將資金清算的功能留給自己完成。大部分第三方支付平臺(tái)的清算模式與上文所述的 中央對(duì)手模式原理基本相同，只是參與平臺(tái)的各家銀行都以第三方平臺(tái)為對(duì)手進(jìn) 行清算。例如：中國(guó)銀聯(lián)跨行的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)采用中央對(duì)手模式清算，各行把銀聯(lián)作為清算對(duì)手。但它把“清”（即清算資金的移動(dòng)）和“算”（即借貸軋差的數(shù)值計(jì) 算）的功能分開(kāi)，“算”由銀聯(lián)系統(tǒng)負(fù)責(zé)，“清”由人民銀行負(fù)責(zé)。每天日終時(shí)銀 聯(lián)向人民銀行提交一份清算列表，上面列有各家參與行應(yīng)借記或貸記清算賬戶的 金額?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)則根據(jù)這列表對(duì)各行的清算賬戶實(shí)施相應(yīng)的借記或貸記操 作，完成清算資金的移動(dòng)。

7、這樣做的一個(gè)原因是，在銀聯(lián)的清算中各行可仍使用 已有的清算賬戶，不必為銀行卡跨行業(yè)務(wù)清算后再另設(shè)清算賬戶， 再另存入清算 備付金。不僅如此，第三方支付平臺(tái)如 “支付寶”、“貝寶”、“易支付”等也具有跨行支付的功能，但它采用“二次結(jié)算”的方式，回避了跨行支付時(shí)引起付款行和 收款行債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化而需要清算的問(wèn)題。便捷的第三方支付平臺(tái)作為獨(dú)立的一方，與各大電子商務(wù)網(wǎng)站以及銀行建立了合作關(guān)系，起到互相監(jiān)督的作用，從而增加電子商務(wù)交易的安全性。不僅如此, 第三方支付可以為商家提供更多的增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和 交易系統(tǒng)分析，提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)， 起到仲裁作用，維護(hù)客戶和商 家的權(quán)益。第三方支付平臺(tái)還提供一系列的應(yīng)用接口程序，可以幫助商家降低運(yùn) 營(yíng)成本，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用。隨著電子商務(wù)交易的普及，這種新型的購(gòu)物模式被群眾廣泛接受， 但是其安全問(wèn) 題也日益突出。第三方支付的出現(xiàn)無(wú)疑為電子商務(wù)交易發(fā)展提供了重要的推動(dòng) 了。通過(guò)對(duì)支付模式的開(kāi)展以及信用評(píng)級(jí)的出現(xiàn)， 從而從各個(gè)方面增加了電子商 務(wù)交易的安全性，致使越來(lái)越多的人愿意選擇相信購(gòu)物網(wǎng)