公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、XX銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（征求意見(jiàn)稿）（適用于上海地區(qū)）第一章貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查第一條受理申請(qǐng)客戶經(jīng)理受理客戶向支行提出的授信申請(qǐng)，對(duì)照本行政策制度，檢查是否符 合受理?xiàng)l件。對(duì)于不符合受理?xiàng)l件的，終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)，資料退回客戶；對(duì)于符合 受理?xiàng)l件的，收集授信業(yè)務(wù)資料并開展貸前調(diào)查。第二條資料收集和信息輸入（一）客戶經(jīng)理根據(jù)本行相關(guān)制度要求收集、整理授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)的基礎(chǔ)資料, 待資料齊全后，交支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤。（二）營(yíng)銷內(nèi)勤在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（CRMS）內(nèi)進(jìn)行信息錄入和各類系 統(tǒng)測(cè)評(píng)工作。信息錄入包括客戶基本信息、關(guān)聯(lián)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表和評(píng)級(jí)信息等； 測(cè)評(píng)工作包括現(xiàn)金流量測(cè)算、財(cái)務(wù)

2、指標(biāo)測(cè)算等。信息錄入與測(cè)評(píng)完成后，查詢和 打印客戶貸款卡、征信等信息。第三條貸前調(diào)查客戶經(jīng)理進(jìn)行盡職調(diào)查，按規(guī)定撰寫調(diào)查報(bào)告，根據(jù)行內(nèi)相關(guān)制度要求收集、 整理授信申請(qǐng)資料，并在XX銀行 支行授信業(yè)務(wù)審查表（附件1-1）上 簽署調(diào)查意見(jiàn)。支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)參與所在營(yíng)俏部門全部公司授信客戶 （不含低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查；分管營(yíng)銷行長(zhǎng)至少應(yīng)參與上報(bào)區(qū)域管理總部貸 審會(huì)和總行審批的客戶的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查；行長(zhǎng)至少應(yīng)參與授信風(fēng)險(xiǎn)敞口超過(guò)人民幣 5000萬(wàn)元（含）的客戶的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部/小企業(yè)金融部/外匯業(yè)務(wù)部等營(yíng)銷管 理部門可根據(jù)需要，參與授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。上

3、述管理人員參與貸前調(diào)查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但不替代客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的 責(zé)任。第四條業(yè)務(wù)審查支行公司業(yè)務(wù)部/零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審閱客戶經(jīng)理送審資料，并在XX銀 行 支行授信業(yè)務(wù)審查表上簽署審查意見(jiàn)。對(duì)于屬于區(qū)域管理總部貸審會(huì)權(quán)限或總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，山支行行長(zhǎng)在授 信業(yè)務(wù)審查表上就是否同意該筆業(yè)務(wù)進(jìn)入審批程序簽署意見(jiàn)，低風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)敞口 5000萬(wàn)元以下的授信業(yè)務(wù)，支行行長(zhǎng)可授權(quán)分管營(yíng)銷行長(zhǎng)簽署意見(jiàn)。第五條信用評(píng)級(jí)（一）客戶經(jīng)理在進(jìn)行貸前調(diào)查、撰寫調(diào)查報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)對(duì)首貸客戶進(jìn)行 客戶信用評(píng)級(jí)初評(píng)（存量客戶每年定期、批量開展評(píng)級(jí)工作）。（二）客戶經(jīng)理將初評(píng)結(jié)果和相關(guān)材料提交所在部門負(fù)責(zé)人并經(jīng)其審核通過(guò)

4、后，將信用等級(jí)測(cè)評(píng)表、財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶信用調(diào)查報(bào)告等材料報(bào)送區(qū)域管理總部 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。（三）區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗對(duì)評(píng)級(jí)信息的真實(shí)準(zhǔn)確性進(jìn)行校驗(yàn)， 對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行復(fù)評(píng)。（四）信用評(píng)級(jí)的認(rèn)定小企業(yè)評(píng)級(jí)為C級(jí)或D級(jí)、大中型企業(yè)評(píng)級(jí)為AA級(jí)以下（不含）的，以區(qū) 域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人的審核意見(jiàn)作為最終評(píng)級(jí)認(rèn)定結(jié)果。AA級(jí)（含）以上大中企業(yè)客戶、B級(jí)（含）以上小企業(yè)客戶，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 部牽頭成立的評(píng)級(jí)認(rèn)定小組集體審議，經(jīng)小組成員簽字確認(rèn)后提交區(qū)域管理總部 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審核確認(rèn)。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果在AA級(jí)（含）以上的大中企業(yè)客戶，應(yīng)報(bào) 總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部進(jìn)行最終認(rèn)定。（五）信用評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)及時(shí)錄入CRMS系統(tǒng)

5、。第六條業(yè)務(wù)報(bào)批支行行長(zhǎng)或分管營(yíng)銷副行長(zhǎng)對(duì)授信業(yè)務(wù)審查通過(guò)后，營(yíng)俏內(nèi)勤應(yīng)向區(qū)域管理 總部提交貸前調(diào)查報(bào)告及業(yè)務(wù)資料。區(qū)域管理總部授信審批部授信管理崗負(fù)責(zé)接 收，對(duì)照送審資料目錄（附件1-2、1-3）,查看形式要件是否完整，提示客戶經(jīng) 理補(bǔ)齊缺失要件，并登記臺(tái)賬。第二章評(píng)審、審批、審核第七條審批受理公司業(yè)務(wù)部授信部授信管理崗負(fù)責(zé)受理送審單位報(bào)送審批的業(yè)務(wù)，并對(duì)報(bào)送 資料的完整性、報(bào)送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按規(guī)定確定后續(xù)的評(píng)審、審批模式, 同時(shí)將送審業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型和審批人員的授權(quán)，分配給相應(yīng)的評(píng)審、審批 人員。第八條評(píng)審公司業(yè)務(wù)部授信部評(píng)審崗對(duì)提交的授信業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性、合理性進(jìn)行全 面評(píng)

6、估審查，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)集中度、借款人基本情況、行業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái) 務(wù)狀況、借款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保、貸款效益、前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)、 貸款風(fēng)險(xiǎn)等，并提出同意與否定的明確意見(jiàn)及相應(yīng)的控險(xiǎn)措施，形成評(píng)審報(bào)告（格 式見(jiàn)附件2-1、2-2）。審批人對(duì)評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審核并簽字確認(rèn)。具體評(píng)審要求可參考相應(yīng)的評(píng)審細(xì)則（義X銀行集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信評(píng)審細(xì) 則（2012版）（XX銀行風(fēng)管（2012） 3號(hào)）、X X銀行對(duì)公國(guó)際業(yè)務(wù)授信評(píng)審 細(xì)則（20H年版）（XX銀行風(fēng)管（2011） 60號(hào)）、XX銀行流動(dòng)資金貸款評(píng) 審細(xì)則（2010版）（XX銀行風(fēng)管（2010） 61號(hào)）、XX銀行票據(jù)業(yè)務(wù)評(píng)審細(xì) 則（2010

7、版）（XX銀行風(fēng)管（2010） 59號(hào)）、X X銀行固定資產(chǎn)貸款評(píng)審細(xì) 則（2010版）（XX銀行風(fēng)管（2010） 60號(hào)）。對(duì)于調(diào)查報(bào)告不完整、不全面的，評(píng)審崗可根據(jù)需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或要求客 戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料。評(píng)審崗要求客戶經(jīng)理補(bǔ)充相關(guān)資料的，客戶經(jīng)理應(yīng)在兩個(gè) 工作日內(nèi)完成。第九條審批區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審批采用單人審批和貸審會(huì)集體審議兩種形式。（-）單人審批屬于單人審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由被授權(quán)審批人個(gè)人出具同意（可包括增加 若干先決條件、減少額度、提高利率等要求）、不同意或者補(bǔ)充調(diào)查后再報(bào)的審 批意見(jiàn)（格式見(jiàn)附件2-3）,并提交授信部負(fù)責(zé)人簽批。單人審批同意的授信業(yè)務(wù)，屬于需提交授信審

8、核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理 部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部 負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件2-4）。單人審批否決的授信業(yè)務(wù)，報(bào)授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（格式見(jiàn)附件）, 由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。（二）貸審會(huì)審議1、屬于信貸審查委員審議范圍的授信業(yè)務(wù)，根據(jù)審批規(guī)則分別提交三人、 五人信貸審查委員會(huì)審議。（1）授信管理崗應(yīng)在貸審會(huì)召開前12天將會(huì)議議程及授信評(píng)審報(bào)告提交 貸審會(huì)成員，并通知相關(guān)支行人員準(zhǔn)時(shí)參會(huì)。（2）貸審會(huì)應(yīng)對(duì)審議的貸款進(jìn)行投票表決，根據(jù)投票結(jié)果，形成貸審會(huì)結(jié) 論，并由授信管理崗在貸審會(huì)結(jié)束后公開唱票。（3）評(píng)審人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記錄會(huì)議討論內(nèi)

9、容，并形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要（附件2-5）, 在對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批表（格式見(jiàn)附件2-6）內(nèi)填寫討論要點(diǎn)及決議記錄，由評(píng)審、 審批崗雙簽后交由授信部負(fù)責(zé)人審核簽字。2、貸審會(huì)審議通過(guò)的授信業(yè)務(wù)，屬于應(yīng)提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng) 險(xiǎn)管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，111 授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書。3、貸審會(huì)審議否決的授信業(yè)務(wù)，報(bào)授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書，由授信 管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。第十條審核授信審核部對(duì)審批同意的授信業(yè)務(wù)的程序合規(guī)性、政策合規(guī)性、重點(diǎn)信用風(fēng) 險(xiǎn)和授信方案審慎性進(jìn)行審核（總行權(quán)限的授信業(yè)務(wù)及部分低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)化 小企業(yè)“便捷貸”業(yè)務(wù)除外）

10、，對(duì)審核項(xiàng)目提出“同意”和“不同意”的明確意 見(jiàn)（無(wú)附加條件），具體審核要求見(jiàn)XX銀行授信審核工作指引（暫行），以 下簡(jiǎn)稱“審核指引”。業(yè)務(wù)受理和分配對(duì)于審批通過(guò)的授信業(yè)務(wù)，由授信部授信管理崗填寫X X銀行授信審核業(yè)務(wù) 申請(qǐng)單（格式見(jiàn)附件2-7）,經(jīng)主辦審批人及公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人（或被授權(quán)人） 簽署意見(jiàn)后，連同送審資料報(bào)授信審核部審核（送審核資料目錄及格式要求見(jiàn)附 件 1-4、 1-5）。授信審核部審核管理崗負(fù)責(zé)受理送審核單位報(bào)送審核的業(yè)務(wù)，并對(duì)報(bào)送審核 資料的完整性、報(bào)送程序的合規(guī)性進(jìn)行初審，按審核指引的相關(guān)規(guī)定及送審核業(yè) 務(wù)的審批層級(jí)確定審核模式，將送審核業(yè)務(wù)按不同的業(yè)務(wù)類型分配給相應(yīng)的審核

11、 崗人員。（二）初審授信審核崗對(duì)送審核資料進(jìn)行初審，及時(shí)就審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與送審核單 位審批人員進(jìn)行溝通，并取得反饋。審核崗人員在前述基礎(chǔ)上，按照審核內(nèi)容及 標(biāo)準(zhǔn)，提出同意或不同意的審核意見(jiàn)，并撰寫授信審核報(bào)告（附件2-8）。（三）雙簽及授信審核會(huì)區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審核采用雙簽和三人審核會(huì)兩種形式。1、按雙簽審核模式的業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍?，提交有?quán)復(fù)審人進(jìn) 行復(fù)審。其中，單人審批業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理 部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及上述人員的授權(quán)人；三人貸審會(huì)審議業(yè)務(wù)的有權(quán)審核復(fù)審 人為授信審核部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其授權(quán)人。雙簽業(yè)務(wù)，須得 到雙簽組一

12、致同意才能通過(guò)。2、對(duì)于五人貸審會(huì)審議的授信業(yè)務(wù)，在授信審核崗?fù)瓿沙鯇徍?，提交授?審核部負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審并召集三人審核會(huì)審議，審核會(huì)的會(huì)議組織及投票表決規(guī) 則按審核指引的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。雙簽審核結(jié)果報(bào)送區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其授權(quán)人進(jìn)行簽批，審核會(huì)審核 結(jié)果報(bào)送區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)進(jìn)行簽批。（四）出具審核意見(jiàn)授信審核部審核管理崗根據(jù)最終審核意見(jiàn)出具XX銀行授信審核意見(jiàn)書 （附件2-9、2-10）并加蓋審核專用章，通知送審單位領(lǐng)取審核意見(jiàn)書和送審核 資料，將相關(guān)審核資料歸檔。第十一條閱示對(duì)于經(jīng)履行授信審核程序并獲通過(guò)的業(yè)務(wù)，授信部授信管理崗根據(jù)業(yè)務(wù)的權(quán) 限，將對(duì)公授信業(yè)務(wù)審批表交由有權(quán)閱示人閱示。

13、根據(jù)閱示意見(jiàn)，出具審批通知 書。第十二條簽發(fā)審批通知書在履行相關(guān)程序及手續(xù)后，授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件2-4）。區(qū)域管理總部出具的授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見(jiàn)應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)審批專用章。公司業(yè)務(wù)審 批專用章由授信部保管、使用。第十三條復(fù)議支行在收到否決批復(fù)后可提請(qǐng)復(fù)議，復(fù)議需填寫X X銀行 區(qū)域管理總 部授信業(yè)務(wù)復(fù)議、調(diào)整、再議申請(qǐng)表（格式見(jiàn)附件2-11）,復(fù)議流程與原業(yè)務(wù) 審批流程一致，復(fù)議規(guī)則按關(guān)于規(guī)范審批否決授信業(yè)務(wù)后續(xù)受理規(guī)則的通知 （XX銀行風(fēng)管（2012） 7號(hào)）執(zhí)行。第十四條調(diào)整（-）支行對(duì)已審批的授信業(yè)務(wù)可提出調(diào)整申請(qǐng)。（二）按照各調(diào)整事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)程度，調(diào)整流程分為簡(jiǎn)化程序和正常程序兩種。

14、 適用于簡(jiǎn)化程序的調(diào)整事項(xiàng)包括：1、利率、費(fèi)率調(diào)整；2、縮短還款期限，或原貸款期限內(nèi)的分期還款計(jì)劃調(diào)整；3、授信品種調(diào)整中高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度轉(zhuǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)額度；4、同類抵押物替換，替換后抵押率不變或下降；5、審批通知書涉及企業(yè)名稱、地址等錯(cuò)漏更正；6、由于超過(guò)規(guī)定期限未簽約，導(dǎo)致審批通知書失效，在3個(gè)月內(nèi)提出 的申請(qǐng)。（三）對(duì)于簡(jiǎn)化程序的調(diào)整，屬于區(qū)域管理部權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，由營(yíng)銷副總經(jīng) 理（或被授權(quán)人）核準(zhǔn)，無(wú)需進(jìn)入審核流程；屬于總行權(quán)限的業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程 序上報(bào)總行。對(duì)于正常程序的調(diào)整，應(yīng)按照原業(yè)務(wù)審批、審核流程進(jìn)行。第十五條額度登錄區(qū)域管理總部權(quán)限內(nèi)審批通過(guò)的業(yè)務(wù)，111公司業(yè)務(wù)部授信管理崗根據(jù)

15、批復(fù)意見(jiàn) 在T24系統(tǒng)內(nèi)錄入審批信息及額度。第三章 簽約與落實(shí)擔(dān)保第十六條采集制作印鑒樣本（一）對(duì)于需要采集印鑒的客戶，應(yīng)由區(qū)域管理總部貸后管理人員（或區(qū)域 管理總部被授權(quán)人員）與客戶經(jīng)理共同辦理采印手續(xù)。（二）客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與客戶預(yù)約采集制作印鑒樣本時(shí)間并提前通知貸后管理 人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）；貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人 員）與客戶經(jīng)理于約定時(shí)間當(dāng)面采集制作印鑒樣本。（三）貸后管理人員（或區(qū)域管理總部被授權(quán)人員）與放款支付審核崗人員 辦妥印鑒樣本交接手續(xù)。放款支付審核崗人員負(fù)責(zé)將印鑒樣本在信貸驗(yàn)印系統(tǒng)中 進(jìn)行注冊(cè)建檔，每天營(yíng)業(yè)終了，將整理好的印鑒樣本移送至相關(guān)信貸檔案保管

16、人 員處單獨(dú)歸檔保管。第十七條簽約及合同審核（-）客戶經(jīng)理按要求填妥授信業(yè)務(wù)的各項(xiàng)合同文本，并與借款人、擔(dān)保 人的法定代表人（或被授權(quán)人）簽訂借款合同及擔(dān)保合同后，將合同文本、抵質(zhì) 押登記申請(qǐng)材料、以及其他業(yè)務(wù)資料提交本單位公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核。（二）公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核通過(guò)后，客戶經(jīng)理按照相關(guān)用印審批程序, 經(jīng)有權(quán)人（支行行長(zhǎng)或被授權(quán)委托人）簽批后，由營(yíng)銷內(nèi)勤統(tǒng)一送至支行綜合部 辦理相關(guān)用印手續(xù)。（三）辦妥用印手續(xù)后，綜合部將全套授信材料按重要文件進(jìn)行密封，并 遞送至區(qū)域管理總部。（四）放款支付審核崗人員對(duì)收到的全套授信材料進(jìn)行簽約后合同審核（含 驗(yàn)?。?、抵質(zhì)押登記申請(qǐng)材料等的審核。（五

17、）放款支付審核崗人員在審核通過(guò)的每份合同封面右下角加蓋“簽約 審核通過(guò)”章；如合同未通過(guò)審核，則在未通過(guò)的每份合同封面右上角以及合同 簽章處加蓋作廢章后，退還客戶經(jīng)理。第十八條 額度、合同信息錄入（-）全套授信材料審核通過(guò)后，放款支付審核崗人員在CRMS系統(tǒng)中錄入 相關(guān)額度、合同信息，在T24系統(tǒng)中錄入合同信息并換人（放款支付審核崗人員 或授信審核部負(fù)責(zé)人）復(fù)核。（二）信息錄入完畢后，放款支付審核崗人員將需留存的授信材料及合同 文本歸檔保管，其余的合同文本以及抵質(zhì)押登記申請(qǐng)書等相關(guān)材料返還客戶經(jīng) 理。第十九條辦理?yè)?dān)保手續(xù)客戶經(jīng)理在收到合同文本及抵質(zhì)押申請(qǐng)等材料后，按照最終審批意見(jiàn)，辦妥 抵質(zhì)押

18、擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)。對(duì)于保證擔(dān)保類業(yè)務(wù)，應(yīng)安排雙人核保。第二十條押品入庫(kù)（一）客戶經(jīng)理對(duì)收妥的抵質(zhì)押物權(quán)利證明或抵質(zhì)押權(quán)登記文件（以下簡(jiǎn)稱 “抵質(zhì)押物權(quán)證”）等文件正本進(jìn)行初審并復(fù)印，提交所在支行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行入庫(kù) 審核。（二）營(yíng)業(yè)部在和原件比對(duì)一致的抵質(zhì)押物權(quán)證復(fù)印件上加蓋“此件與原件 核對(duì)無(wú)異”章并簽字?？蛻艚?jīng)理和營(yíng)業(yè)部雙方將押品當(dāng)面裝封，在填寫好的“抵 押或質(zhì)押物保管清單”上簽字確認(rèn)，營(yíng)業(yè)部加蓋業(yè)務(wù)章，并將“抵質(zhì)押物權(quán)證” 入庫(kù)保管。（三）客戶經(jīng)理將第一聯(lián)“保管清單”退還客戶收?qǐng)?zhí)，作為領(lǐng)取相應(yīng)抵質(zhì)押 物的憑據(jù)，并將第四聯(lián)“保管清單”以及加蓋“此件與原件核對(duì)無(wú)異”章的“抵 質(zhì)押物權(quán)證”復(fù)印件提交區(qū)

19、域總部放款支付審核崗人員進(jìn)行放款審核。第四章放款與支付第二十一條支付前放款審核（-）受托支付方式下，支行營(yíng)銷部門應(yīng)要求借款人提供書面提款申請(qǐng)、借 款憑證、與交易對(duì)手相關(guān)交易資料等。自主支付方式下，支行營(yíng)銷部門應(yīng)要求借 款人提供書面用款計(jì)劃、借款憑證等。（二）客戶經(jīng)理審核借款人提出的材料，審核無(wú)誤后在借款憑證上簽字，并 提交營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷分管行長(zhǎng)審核簽字。受托支付方式下客戶經(jīng)理應(yīng)填列“貸款資金受托支付審核單”（附件4-1）, 提出支付審核意見(jiàn)；自主支付方式下客戶經(jīng)理應(yīng)填列“貸款資金自主支付監(jiān)控聯(lián) 系單”（附件4-2）,審核支付計(jì)劃，提出自主支付監(jiān)控要求。審核通過(guò)后，報(bào) 所在單位營(yíng)銷分管行長(zhǎng)

20、進(jìn)行核批。（三）營(yíng)銷分管行長(zhǎng)審核確認(rèn)后，客戶經(jīng)理將相關(guān)授信資料（包括放款與支 付材料、經(jīng)營(yíng)業(yè)部確認(rèn)的權(quán)證復(fù)印件、入庫(kù)回單等）按重要文件進(jìn)行密封，并遞 送至區(qū)域管理總部進(jìn)行放款與支付前審核。（四）區(qū)域管理總部放款支付審核崗人員須嚴(yán)格按照本行制度進(jìn)行放款與支 付前審核。審核無(wú)誤后，在CRMS系統(tǒng)錄入出賬信息，以及打印放款通知單/簽發(fā) 通知單，提交授信審核部負(fù)責(zé)人簽批。第二十二條實(shí)施放款放款支付審核崗人員將放款通知單/簽發(fā)通知單、借款憑證、支付審核單等 資料送區(qū)域總部所在營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)柜，經(jīng)經(jīng)辦柜員審核無(wú)誤后進(jìn)行賬務(wù)處理。第二十三條 憑證交接與臺(tái)賬登錄次日放款支付審核崗人員收妥放款營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)柜傳遞來(lái)的借

21、款憑證（信貸臺(tái) 賬聯(lián)）和經(jīng)簽章確認(rèn)的一份“放款通知單/簽發(fā)通知單”，歸檔保管，并及時(shí)登錄 相關(guān)信息臺(tái)賬。第二十四條檔案整理與裝訂放款完成后，放款支付審核崗人員應(yīng)于放款操作后二天內(nèi)整理檔案資料，交 相關(guān)信貸檔案管理人員歸檔保管。檔案管理人員應(yīng)按本行信貸檔案管理辦法要求 進(jìn)行裝訂、歸檔、登記臺(tái)賬并妥善保管。第二十五條支付（一）受托支付區(qū)域管理部所在營(yíng)業(yè)部放款經(jīng)辦柜員對(duì)支付要素進(jìn)行審核，在對(duì)借款人提交 的對(duì)外劃付憑證與支付審核單審核一致的情況下，直接將貸款資金從借款人賬戶 劃付到交易對(duì)手賬戶，并由記賬柜員、復(fù)核柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行支付信息 的錄入、復(fù)核。（二）自主支付區(qū)域管理部所在營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦柜員

22、根據(jù)自主支付監(jiān)管要求實(shí)施監(jiān)管，對(duì)借款人 的支付憑證進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，由相關(guān)柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行支付信息 的錄入、復(fù)核，并填寫劃付記錄，及時(shí)返還客戶經(jīng)理。對(duì)于有疑義的貸款資金支 付，應(yīng)向客戶經(jīng)理進(jìn)行確認(rèn)后，再對(duì)外支付。第二十六條支付后審核（一）支付后，客戶經(jīng)理在CRMS系統(tǒng)中錄入貸款資金支付信息，同時(shí)根據(jù) 相關(guān)要求收集補(bǔ)充支付佐證材料以及資金流向資料，每月的第5個(gè)工作日前，提 交放款支付審核崗人員進(jìn)行復(fù)核、歸檔。（二）放款支付審核崗人員復(fù)核無(wú)誤后，登陸CRMS系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)復(fù)核 操作。對(duì)于自主支付不合規(guī)的，同時(shí)報(bào)客戶經(jīng)理與貸后管理部檢查監(jiān)測(cè)崗人員， 實(shí)施“雙人督辦”以及流向失控補(bǔ)救。第

23、五章貸后管理第二十七條授信后檢查（-）客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)相關(guān)制度要求，實(shí)施授信后檢查并撰寫檢查 工作日志/授信后檢查報(bào)告。授信后檢查報(bào)告應(yīng)逐級(jí)送營(yíng)倘部門負(fù)責(zé)人、分管營(yíng) 銷行長(zhǎng)審核確認(rèn)并簽字后，交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān) 測(cè)崗，將相關(guān)檢查報(bào)告上傳CRMS系統(tǒng)。營(yíng)箱部門應(yīng)將授信后檢查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn) 信息及時(shí)告知檢查監(jiān)測(cè)崗人員和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗人員。（二）檢查監(jiān)測(cè)崗每月審閱客戶經(jīng)理授信后檢查報(bào)告，對(duì)授信后檢查的內(nèi)容、 范圍、質(zhì)量等提出意見(jiàn)并簽字，對(duì)客戶經(jīng)理檢查報(bào)告上傳CRMS系統(tǒng)的情況進(jìn)行 復(fù)核監(jiān)督；確認(rèn)檢查到位的，將貸后檢查資料交檔案管理崗歸檔；檢查不到位的, 向支行營(yíng)銷負(fù)責(zé)人反

24、饋并退還補(bǔ)充檢查。（三）區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部應(yīng)根據(jù)需要安排專項(xiàng)授信 后檢查。檢查監(jiān)測(cè)崗可獨(dú)立或會(huì)同客戶經(jīng)理進(jìn)行專項(xiàng)授信后檢查，撰寫專項(xiàng)授信 后檢查報(bào)告，并提交區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人審閱、簽 字后交檔案管理崗歸檔。（四）區(qū)域管理總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部應(yīng)積極組織實(shí)施內(nèi)部信貸 風(fēng)險(xiǎn)管理、檢查工作，接受風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部的再管理并落實(shí)有關(guān)工作要求。（五）檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)將各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)報(bào)告區(qū)域管理 總部公司/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部負(fù)責(zé)人，并反饋營(yíng)銷部門、督促營(yíng)俏部門落實(shí) 整改，重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告貸后管理部和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。第二十八條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

25、（一）預(yù)警信號(hào)采集、報(bào)告客戶經(jīng)理獲取受信人的財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息后，對(duì)獲取的風(fēng)險(xiǎn) 信息進(jìn)行分析，確定受信人所有的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)?？蛻艚?jīng)理確定預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)及時(shí)報(bào)告支行營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人，按照XX銀 行對(duì)公客戶授信后管理辦法（試行）（XX銀行風(fēng)管（2008） 26號(hào)）的要求填 報(bào)對(duì)公授信預(yù)警報(bào)告（附件5-1）,經(jīng)支行營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人審核簽字后報(bào)送區(qū) 域管理總部的公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗，并經(jīng)其負(fù)責(zé)人復(fù)核 簽字后，提交區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組。（二）預(yù)警級(jí)別認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組應(yīng)安排專人接收對(duì)公授信預(yù)警報(bào)告等材料，并經(jīng)初審 后提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警小組進(jìn)行預(yù)警級(jí)別認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小

26、組應(yīng)對(duì)受信人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因和狀況等進(jìn)行深入分析，根據(jù) 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別的核心特征，參考系統(tǒng)預(yù)警級(jí)別提示，對(duì)受信人的 預(yù)警級(jí)別做出客觀認(rèn)定，提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施或預(yù)案，并及時(shí)反饋給公司 業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗。公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)及時(shí)將認(rèn)定的受信人預(yù)警 級(jí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等反饋支行，并錄入CRMS系統(tǒng)、上傳預(yù)警報(bào)告等材料。（三）預(yù)警情況報(bào)備公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)及時(shí)將受信人預(yù)警級(jí)別認(rèn) 定或調(diào)整為黃色預(yù)警、橙色預(yù)警和紅色預(yù)警的對(duì)公授信預(yù)警報(bào)告、對(duì)公授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別認(rèn)定表（附件5-2）等材料，以電子郵件或 紙

27、質(zhì)文檔方式，報(bào)備區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗和總行貸后管理部。區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。黃色預(yù)警、橙色預(yù)警應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備至總行，紅色預(yù)警應(yīng)在一個(gè)工作 日內(nèi)報(bào)備至總行。（四）預(yù)警臺(tái)賬和清單區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作臺(tái)賬，記錄受信人的預(yù) 警信號(hào)、預(yù)警級(jí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、動(dòng)態(tài)跟蹤情況和調(diào)整情況等；按月上報(bào)對(duì) 公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警清單（附件5-3）。（五）分級(jí)處置客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組提出的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制和處置措施，并 將各項(xiàng)措施的執(zhí)行情況和受信人風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化報(bào)告營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人和公司/零 售/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗。公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小

28、企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)將上述情況及時(shí)報(bào)備區(qū)域 管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗。（六）預(yù)警級(jí)別上調(diào)和下調(diào)首次預(yù)警后，受信人的風(fēng)險(xiǎn)程度惡化或出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)等情形，可參 照首次預(yù)警的流程對(duì)該受信人的預(yù)警級(jí)別進(jìn)行上調(diào)。首次預(yù)警后，受信人的風(fēng)險(xiǎn)程度出現(xiàn)明顯下降或消除，客戶經(jīng)理可按要求填 報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別調(diào)整/認(rèn)定申請(qǐng)表（附件5-4）,經(jīng)營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人簽字后， 報(bào)送公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗，并經(jīng)其負(fù)責(zé)人復(fù)核簽字后， 提交風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組。區(qū)域管理總部有權(quán)對(duì)受信人預(yù)警級(jí)別從黃色預(yù)警下調(diào)為常規(guī)預(yù)警和從一年 以上的常規(guī)預(yù)警調(diào)出預(yù)警清單。超區(qū)域管理總部權(quán)限下調(diào)的，區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗應(yīng)及

29、時(shí)將受信人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別調(diào)整/認(rèn)定申請(qǐng)表（附件5-4） 等相關(guān)材料上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定小組應(yīng)將預(yù)警級(jí)別調(diào)整意見(jiàn)及時(shí)反饋公司業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小 企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗，檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)將調(diào)整后的相關(guān)信息錄入CRMS系統(tǒng)，并 反饋支行客戶經(jīng)理和營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人。（七）持續(xù)監(jiān)控對(duì)于受信人預(yù)警級(jí)別下調(diào)后，有新的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)落實(shí), 并將各項(xiàng)措施的執(zhí)行情況和受信人風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化報(bào)告營(yíng)俏部門負(fù)責(zé)人和公司 業(yè)務(wù)/零售業(yè)務(wù)/小企業(yè)金融部檢查監(jiān)測(cè)崗。檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)將上述情況及時(shí)報(bào)備區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗。（八）分類管理區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部檢查監(jiān)測(cè)崗應(yīng)對(duì)全轄范圍的對(duì)公授信客戶的風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)警

30、情況進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，并根據(jù)受信人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別實(shí)行不同的內(nèi)部管理，如 下調(diào)授信業(yè)務(wù)五級(jí)分類、實(shí)行預(yù)警后報(bào)告等。預(yù)警后報(bào)告應(yīng)對(duì)受信人的風(fēng)險(xiǎn)控制 措施執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)程度變化等進(jìn)行如實(shí)反映、深入分析。1、對(duì)于常規(guī)預(yù)警的受信人，應(yīng)結(jié)合預(yù)警信號(hào)做好跟蹤檢查，并在每月的分 支行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況報(bào)告中對(duì)受信人最新的風(fēng)險(xiǎn)狀況、分級(jí)處置情況等進(jìn) 行詳細(xì)描述。2、對(duì)于黃色預(yù)警的受信人，除做好上述常規(guī)預(yù)警要求的工作外，還應(yīng)結(jié)合 受信人的風(fēng)險(xiǎn)排查情況、風(fēng)控措施執(zhí)行情況等，一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)程度未見(jiàn)明顯改 善，應(yīng)及時(shí)將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至關(guān)注類。3、對(duì)于橙色預(yù)警的受信人，除做好上述常規(guī)預(yù)警要求的工作外，一旦確認(rèn) 其風(fēng)險(xiǎn)狀況，

31、應(yīng)及時(shí)將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至關(guān)注類；結(jié)合受信人的風(fēng)險(xiǎn)排查情況， 積極落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)控措施，一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)程度未見(jiàn)明顯改善甚至惡化的，應(yīng)及時(shí) 將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至后三類。4、對(duì)于紅色預(yù)警的受信人，應(yīng)密切跟蹤其風(fēng)險(xiǎn)變化情況，動(dòng)態(tài)采取各項(xiàng)風(fēng) 控措施和預(yù)案；一旦確認(rèn)其風(fēng)險(xiǎn)狀況，應(yīng)立即將其授信業(yè)務(wù)下調(diào)至后三類；每月 報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況和資產(chǎn)保全情況等，有突發(fā)情況即時(shí)逐級(jí)報(bào)告至總行貸后管理部和 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。第二十九條風(fēng)險(xiǎn)分類（一）初步分類每月/季，客戶經(jīng)理整理、收集經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息資料，按 要求及時(shí)填寫授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作底稿（格式見(jiàn)附件5-5）,并提出初步分 類意見(jiàn)和分類理由，提交貸后管理部檢查監(jiān)測(cè)崗實(shí)施

32、復(fù)審。（二）分類復(fù)審1、貸后管理部檢查監(jiān)測(cè)崗對(duì)客戶經(jīng)理提交的風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息資料、分類 工作底稿及分類初步意見(jiàn)等進(jìn)行復(fù)審，提出分類復(fù)審意見(jiàn)，與分類相關(guān)資料一并 提交風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗進(jìn)一步復(fù)審。2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗對(duì)分類相關(guān)資料、初分分類及復(fù)審意見(jiàn)等進(jìn)行復(fù)審， 對(duì)初步分類依據(jù)資料的完整性和分類適用標(biāo)準(zhǔn)的恰當(dāng)性做出判斷，提出進(jìn)一步分 類復(fù)審意見(jiàn)，一并提交分類認(rèn)定小組討論認(rèn)定。（三）分類集體討論認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗牽頭召集分類級(jí)別集體認(rèn)定會(huì)；分類認(rèn)定小組根據(jù)授信 后情況，分析授信業(yè)務(wù)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義與分類標(biāo)準(zhǔn)，集 體討論審定風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，并在風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表（格式見(jiàn)附件（附件5-6

33、） 中簽署分類認(rèn)定意見(jiàn)。若涉及分類調(diào)整，應(yīng)在集體審定意見(jiàn)中明確提出調(diào)整建議 及理由；若分類最終認(rèn)定權(quán)在上級(jí)機(jī)構(gòu)，則提出申請(qǐng)，進(jìn)入“超權(quán)限認(rèn)定程序”。分類認(rèn)定小組成員可包括區(qū)域管理總部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 部負(fù)責(zé)人、貸后管理部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗客戶經(jīng)理等；區(qū)域管理總部總 經(jīng)理至少應(yīng)參加“超權(quán)限認(rèn)定申請(qǐng)”及“重要事項(xiàng)”分類的集體討論認(rèn)定。（四）審核確認(rèn)分類結(jié)果區(qū)域管理總部總經(jīng)理為轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)分類結(jié)果的第一責(zé)任人。對(duì)區(qū)域管理 總部權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的認(rèn)定，經(jīng)分類認(rèn)定小組評(píng)估認(rèn)定后，須報(bào)經(jīng)總經(jīng)理/ 風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理最終審核認(rèn)定。（五）超權(quán)限認(rèn)定1、對(duì)需上級(jí)機(jī)構(gòu)最終認(rèn)定的分類，區(qū)域管理總部提

34、出申請(qǐng)并填寫“超權(quán)限 認(rèn)定申請(qǐng)報(bào)告”（格式見(jiàn)附件5-7）,報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部。2、對(duì)總行權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的認(rèn)定，總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)分類核心 定義，根據(jù)對(duì)全行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控狀況，進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估審定。其中，對(duì)前兩類與后三類之間的調(diào)整認(rèn)定，須逐筆報(bào)總行分管行領(lǐng)導(dǎo)最終 審核認(rèn)定（行領(lǐng)導(dǎo)外出期間，考慮時(shí)效性要求，可將分類認(rèn)定終審權(quán)限臨時(shí)轉(zhuǎn)授 權(quán)總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人）；對(duì)正常與關(guān)注之間、后三類之間的分類調(diào)整最終審 權(quán)限可轉(zhuǎn)授至總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人。3、總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部將涉及總行權(quán)限內(nèi)認(rèn)定的最終分類結(jié)果以書面形式通知 相關(guān)單位，并抄送總行貸后管理部。（六）最終認(rèn)定結(jié)果錄入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部監(jiān)測(cè)崗將所有最終分類

35、結(jié)果錄入CRMS系統(tǒng)，將所有風(fēng)險(xiǎn)分類相 關(guān)資料提交檔案管理崗保管。第三十條檔案借閱支行應(yīng)盡量減少檔案借閱，對(duì)于經(jīng)常需查閱的檔案資料，可復(fù)印留存。確需 借閱的，借閱者應(yīng)填寫借閱申請(qǐng)單（附件5-8）,提交區(qū)域管理總部授信審核部 負(fù)責(zé)人審核。授信審核部負(fù)責(zé)人審核同意并簽字后，檔案管理崗登記借閱臺(tái)賬（附 件5-9）,提取信貸檔案交借閱者并辦妥交接簽收，交接單格式可參見(jiàn)附件5-10。對(duì)于行外借閱，借閱者應(yīng)填寫借閱申請(qǐng)單，由區(qū)域管理總部風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé) 人審核。除上級(jí)部門借閱外，借閱者應(yīng)在區(qū)域總部指定地點(diǎn)查閱。借閱檔案應(yīng)在指定時(shí)間內(nèi)歸還，檔案管理崗檢查后入庫(kù)保管，并登記臺(tái)賬。第三十一條權(quán)證變更、出借若授信后

36、擔(dān)保條件的變更或抵質(zhì)押登記事項(xiàng)變更需出借權(quán)證辦理變更手續(xù) 時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)先就授信條件變更事項(xiàng)，按規(guī)定的審批流程上報(bào)審批。審批通過(guò) 后，客戶經(jīng)理填寫“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”（附件5-11）,經(jīng)所在支 行營(yíng)銷負(fù)責(zé)人和營(yíng)銷行長(zhǎng)審核，交區(qū)域管理總部放款支付審核崗人員審核后，報(bào) 授信審核部負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)。核準(zhǔn)同意后，區(qū)域管理總部貸后管理人員（或委托第三 方）會(huì)同客戶經(jīng)理到支行營(yíng)業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/ 外借/釋放審批表”上與營(yíng)業(yè)部做好出庫(kù)簽收記錄，“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審 批表”復(fù)印件由營(yíng)業(yè)部留存。區(qū)域總部貸后管理崗人員與客戶經(jīng)理會(huì)同辦理未到 期授信的“抵質(zhì)押物權(quán)證”變更

37、和部分撤銷等手續(xù)。區(qū)域總部放款支付審核崗人員將“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”進(jìn)行 專冊(cè)保管，并做好“抵質(zhì)押物權(quán)證”出借登記，及時(shí)督促借取方按時(shí)歸還，對(duì)于 逾期未歸還的應(yīng)查明原因，及時(shí)催討。確因遺失無(wú)法收回權(quán)證的，應(yīng)至相關(guān)登記 部門辦理掛失補(bǔ)辦手續(xù)。變更后的“抵質(zhì)押物權(quán)證”取回后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后在 “抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上簽字做取回簽收記錄，并將“抵質(zhì)押物權(quán) 證”送交所在支行營(yíng)業(yè)部入庫(kù)保管，入庫(kù)手續(xù)按照上述押品入庫(kù)流程辦理。第六章回收與處置第三十二條按期收息支行營(yíng)銷條線應(yīng)按結(jié)息周期定期通知借款人按期付息。借款人應(yīng)按借款合同 約定，確保將當(dāng)期利息足額存入其在本行的結(jié)

38、算賬戶。T24系統(tǒng)在結(jié)息日作自動(dòng) 結(jié)息處理。對(duì)于未按期存入足額利息的授信客戶，支行營(yíng)銷條線應(yīng)分析欠息原因，加強(qiáng) 監(jiān)控，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并將相關(guān)信息報(bào)送區(qū)域管理總部，重大風(fēng) 險(xiǎn)事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)向總行報(bào)告。第三十三條提前還款授信客戶需要提前還款的，應(yīng)向本行提交提前還款申請(qǐng)?？蛻艚?jīng)理審核提前 還款申請(qǐng)，提交有權(quán)簽字人審核并在還款憑證上簽字后，將還款憑證等資料送支 行所在營(yíng)業(yè)部。營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦柜員審核還款憑證，實(shí)施驗(yàn)印，記賬柜員在T24系統(tǒng) 內(nèi)錄入還款信息，復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核。第三十四條貸款回收貸款到期前，支行營(yíng)銷條線應(yīng)事先通知借款人按時(shí)還本付息。(-)正常還款到期日正?？劭詈?，次日營(yíng)業(yè)部復(fù)核柜員打

39、印一式兩聯(lián)貸款清算通知書，一 聯(lián)交貸后管理部，一聯(lián)作為會(huì)計(jì)資料歸檔保管。貸后管理部收到貸款清算通知書 后，在CRMS中補(bǔ)錄還款臺(tái)賬，并將貸款清算通知書交授信審核部歸檔保管。(二)貸款展期如借款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題預(yù)計(jì)不能按時(shí)還款，并提前向本行申請(qǐng)展 期的，支行客戶經(jīng)理應(yīng)核查展期申請(qǐng)，提出展期貸款調(diào)查意見(jiàn)，明確是否同意后, 報(bào)營(yíng)銷負(fù)責(zé)人審查。審查通過(guò)后，提交區(qū)域管理總部貸后管理部審查，貸后管理 部審查同意后，提交有權(quán)審批人/機(jī)構(gòu)審批。對(duì)于貸款展期申請(qǐng)被否決，以及未正常還款且未提出展期申請(qǐng)的，貸款到期 日次日轉(zhuǎn)入逾期貸款管理，營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦柜員手工填寫逾期憑證或存貸款計(jì)息憑 證，一聯(lián)由會(huì)計(jì)作底卡，

40、另一聯(lián)交客戶作逾期通知。第三十五條押品釋放授信業(yè)務(wù)全額清償后，經(jīng)辦單位可釋放抵質(zhì)押物。釋放審批流程為：客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提交的加蓋單位公章的保管清單第一聯(lián)收?qǐng)?zhí)聯(lián)及相應(yīng)申 請(qǐng)，填寫“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”，并附還款憑證等經(jīng)所在支行營(yíng)銷 負(fù)責(zé)人和營(yíng)銷行長(zhǎng)審核，交區(qū)域授信審核部放款支付審核崗進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)授信審 核部負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)副總經(jīng)理核準(zhǔn)。由客戶經(jīng)理到所在支行營(yíng)業(yè)部領(lǐng)取“抵質(zhì)押物 權(quán)證”，并在“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”上與營(yíng)業(yè)部做好出庫(kù)簽收記錄, “抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”復(fù)印件由營(yíng)業(yè)部留存。區(qū)域放款支付審核崗根據(jù)“抵質(zhì)押物調(diào)用/外借/釋放審批表”在“抵質(zhì)押物權(quán)證”管理臺(tái)賬中

41、做釋 放登記?？蛻艚?jīng)理將“抵質(zhì)押物權(quán)證”原件返還客戶，辦妥簽收手續(xù)和相應(yīng)的登 記撤銷手續(xù)。第三十六條逾期催收貸款轉(zhuǎn)入逾期當(dāng)日，支行營(yíng)箱條線應(yīng)向借款人發(fā)出逾期催收通知，并書面通 知擔(dān)保人代為清償。未或全額清償?shù)?，則實(shí)施訴訟保全措施或貸款重組等方式。第三十七條貸款重組（-）客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)重組業(yè)務(wù)相關(guān)制度要求，撰寫貸款重組的申請(qǐng)報(bào)告， 形成重組貸款申報(bào)材料，逐級(jí)送營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、分管營(yíng)銷行長(zhǎng)確認(rèn)并簽字后， 提交貸后管理部審查。（二）貸后管理部保全管理崗對(duì)支行重組貸款的申請(qǐng)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查重 組貸款是否必要和符合重組條件，并逐級(jí)送貸后管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn) 并簽字，提交區(qū)域管理總部信貸審查委員

42、會(huì)（化解委）審核。（三）區(qū)域管理總部信貸審查委員會(huì)（化解委）審核通過(guò)的，將重組化解方 案和重組貸款審核材料上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部或（化解委）審批。（四）區(qū)域管理總部根據(jù)總行批復(fù)同意的貸款重組方案進(jìn)行操作。（五）客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)重組貸款嚴(yán)格執(zhí)行根據(jù)第五章貸后管理的要求，并適度 增加對(duì)重組貸款授信后檢查的頻率。（六）區(qū)域管理總部必須建立重組貸款臺(tái)賬，并遵循及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原 則，對(duì)重組貸款進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。第三十八條抵債資產(chǎn)管理（-）抵債資產(chǎn)收取1、貸后管理部保全管理崗應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)管理相關(guān)制度要求，撰寫抵債資 產(chǎn)收取方案的請(qǐng)示報(bào)告，逐級(jí)送營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、分管營(yíng)銷行長(zhǎng)確認(rèn)并簽字后， 提交貸后管理部審查。2

43、、貸后管理部保全管理崗對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)收取方案進(jìn)行審查,重點(diǎn)審查 抵債資產(chǎn)收取的合法合規(guī)性、是否符合收取條件，逐級(jí)送貸后管理部、公司業(yè)務(wù) 部負(fù)責(zé)人、區(qū)域管理總部負(fù)責(zé)人確認(rèn)并簽字，提交總行公司業(yè)務(wù)部（貸后管理部） 審批。3、總行審批通過(guò)后，總行公司業(yè)務(wù)部向區(qū)域管理總部下發(fā)抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬 通知書，區(qū)域管理總部保全管理崗辦理抵債相關(guān)手續(xù)如辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶或變更登 記等確權(quán)手續(xù)以及實(shí)物或權(quán)利憑證的移交，并按照我行規(guī)章制度要求進(jìn)行相關(guān)的 賬務(wù)處理。4、收取工作完畢后，區(qū)域管理總部應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)填妥抵債資產(chǎn)收取 情況備案表交總行公司業(yè)務(wù)部備案。（二）抵債資產(chǎn)保管1、資產(chǎn)保管。抵債資產(chǎn)重要權(quán)利憑證原件，包括

44、：產(chǎn)權(quán)證、股權(quán)證等，由 區(qū)域管理總部上交總行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)一保管。抵債資產(chǎn)實(shí)物由區(qū)域管理總部自行 妥善保管，資產(chǎn)性質(zhì)特殊確需委托第三人保管的，選擇具備資質(zhì)的保管人并訂立 規(guī)范的委托保管合同。2、價(jià)值管理。區(qū)域管理總部保全管理崗應(yīng)密切關(guān)注抵債資產(chǎn)價(jià)值變化及其 影響因素的有關(guān)信息，對(duì)于可能導(dǎo)致資產(chǎn)大幅貶值的異常情況或風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及 時(shí)向區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部、總行公司業(yè)務(wù)部報(bào)告預(yù)警，并同時(shí)采取有效的防 范與補(bǔ)救措施。3、盡職檢查。區(qū)域管理總部應(yīng)進(jìn)行定期與不定期盡職檢查。定期盡職檢查 每季度一次，發(fā)生特殊異常情況或其它實(shí)際情況需要的，區(qū)域管理總部應(yīng)自行組 織不定期盡職檢查，檢查完畢后，應(yīng)填寫抵債資產(chǎn)盡

45、職檢查報(bào)告表上報(bào)總行 公司業(yè)務(wù)部。5、出租自用。區(qū)域管理總部需出租或自用抵債資產(chǎn)的，一律報(bào)總行公司業(yè) 務(wù)部審批。（三）抵債資產(chǎn)處置1、抵債資產(chǎn)處置方案的審批與收取方案審批流程相同。2、區(qū)域管理總部根據(jù)總行批復(fù)意見(jiàn)實(shí)施處置方案，辦理相關(guān)手續(xù)（如辦理 產(chǎn)權(quán)過(guò)戶或變更登記等確權(quán)手續(xù)）、實(shí)物或權(quán)利憑證的移交，按照我行規(guī)章制度 要求進(jìn)行相關(guān)的賬務(wù)處理。3、處置工作完畢后，區(qū)域管理總部應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)填妥抵債資產(chǎn)處置 情況備案表交總行公司業(yè)務(wù)部備案。第三十九條訴訟管理（一）我行為原告案件1、客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)授信類民事訴訟相關(guān)制度要求，對(duì)授信類資產(chǎn)的債務(wù)人 資產(chǎn)狀況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，撰寫訴訟方案的請(qǐng)示報(bào)告，逐級(jí)送營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、分 管營(yíng)銷行長(zhǎng)確認(rèn)并簽字后，提交貸后管理部審查。2、貸后管理部保全管理崗對(duì)支行抵債資產(chǎn)收取方案進(jìn)行審查，逐級(jí)送貸后 管理部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、區(qū)域管理總部負(fù)責(zé)人審批。對(duì)超越區(qū)域管理總部權(quán) 限的，應(yīng)提交總行公司業(yè)務(wù)部審批。3、區(qū)域管理總部應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)審批的訴訟方案實(shí)施保全和訴訟。因特殊原 因不實(shí)施或暫