互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式對(duì)證券行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)措施(共4頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式對(duì)證券行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)措施摘 要：由于現(xiàn)代信息和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，主要是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等科技的使用，使人們?cè)跁r(shí)空間的距離進(jìn)一步縮短，全新的金融生態(tài)環(huán)境已經(jīng)形成，同時(shí)，借用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以對(duì)零散時(shí)間、信息和資金等零碎資源進(jìn)行整合利用，以此作為有關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增長(zhǎng)新的開(kāi)發(fā)源。另一方面，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。而此對(duì)證券行業(yè)的推廣開(kāi)辟了新的路徑。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融融合；證券行業(yè)自從2012年以來(lái)，證券、銀行以及保險(xiǎn)等金融行業(yè)均被互聯(lián)網(wǎng)金融模式所隱藏的巨大潛能以及發(fā)展前景所吸引，因此都積極在各自的業(yè)

2、務(wù)開(kāi)展中引進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融模式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)利好的背后卻暗藏著多種風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)金融還處在初期的發(fā)展階段，其中存在的虛擬化和跨區(qū)域化等特點(diǎn)，給互聯(lián)網(wǎng)金融的正常開(kāi)展增加了風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也提高了監(jiān)管以及風(fēng)控的難度。從互聯(lián)網(wǎng)金融也能發(fā)現(xiàn)證券行業(yè)在內(nèi)控方面存在的不足。一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)證券行業(yè)產(chǎn)生的積極意義1. 幫助證券行業(yè)超越銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展在最近十年中，不同的金融業(yè)態(tài)在結(jié)構(gòu)占比中出現(xiàn)了劇烈的變動(dòng)，其中的商業(yè)銀行發(fā)展最快，資產(chǎn)規(guī)模在以每年30%的速度飛速攀升，在十年前還只有20億的家當(dāng)，而如今已經(jīng)發(fā)展到130億，其在金融業(yè)中已經(jīng)占到最大的份額。然后再觀察證券業(yè)，其在這10年中將大部分

3、時(shí)間浪費(fèi)在了綜合治理和規(guī)范經(jīng)營(yíng)方面。與其他金融行業(yè)相比，證券業(yè)的發(fā)展明顯落后了。恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了巨大的歷史機(jī)遇，證券行業(yè)應(yīng)把握這個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面分析，然后科學(xué)的利用互聯(lián)網(wǎng)金融這條大船將證券行業(yè)帶向高速發(fā)展的軌道。2. 方便證券市場(chǎng)開(kāi)戶(hù)模式的更新，促進(jìn)投資規(guī)模的擴(kuò)大自從證券市場(chǎng)建立以來(lái)，一直沿用網(wǎng)點(diǎn)形式進(jìn)行交易，客戶(hù)開(kāi)戶(hù)均需要在現(xiàn)場(chǎng)完成，從而在很大程度上降低了投資的規(guī)模，消弱了其在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢(shì)就是具有網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)和手機(jī)開(kāi)戶(hù)等較為先進(jìn)的開(kāi)戶(hù)模式，從而極大的方便了投資者辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，消除了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)模式的限制，促進(jìn)了投資規(guī)模的不斷壯大。

4、3.方便證券公司的客戶(hù)服務(wù)模式的更新，提高行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大服務(wù)范圍 證券公司的客戶(hù)通常由各自的客戶(hù)經(jīng)理參與后期的后續(xù)服務(wù)，但由于近年來(lái)券商間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，此就迫使相關(guān)的服務(wù)需要在一定程度上進(jìn)行升級(jí)，從而使有關(guān)的客戶(hù)服務(wù)呼叫中心相繼誕生。但受到互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的影響，加之我國(guó)股民不斷向年輕化態(tài)勢(shì)發(fā)展，由此可見(jiàn)，客戶(hù)服務(wù)中心已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)所有客戶(hù)全面服務(wù)的目的，所以，打造網(wǎng)上客戶(hù)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)券商所有服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度，且讓其搬上網(wǎng)絡(luò)。另一方面，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不但在時(shí)間上還是在空間上均有較大的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)超越了固定服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)了全天候服務(wù)。 4. 能夠促進(jìn)從業(yè)人員素質(zhì)的提升，繼而帶

5、動(dòng)整個(gè)行業(yè)服務(wù)水平的提升伴隨著公司對(duì)服務(wù)質(zhì)量的嚴(yán)格要求，之后，必將會(huì)對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)制定出更高的要求標(biāo)準(zhǔn)，從而使行業(yè)的服務(wù)水平全面提高。5. 方便了券商產(chǎn)品銷(xiāo)售方式的革新，加快網(wǎng)上金融超市的形成在當(dāng)前，券商的資管產(chǎn)品已經(jīng)從較為單一的高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的股票形式，轉(zhuǎn)變?yōu)橹酗L(fēng)險(xiǎn)和中回報(bào)的債券形式，同時(shí)還產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)和收益都很低的預(yù)期類(lèi)產(chǎn)品，從而使產(chǎn)品形式不斷豐富。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使券商的銷(xiāo)售渠道進(jìn)一步拓寬，加之券商在網(wǎng)上金融超市的開(kāi)通，更加方便了客戶(hù)自由進(jìn)行選擇各自需要的投資產(chǎn)品。二、證券行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融融合的影響1. 互聯(lián)網(wǎng)中介具有的作用金融中介的作用：其一，具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和技術(shù)實(shí)力的金融

6、中介可大幅度節(jié)省資金融通過(guò)程中的交易成本；其二，金融中介具有的較為專(zhuān)業(yè)的信息處理能力，可有效避免投資者與融資者間出現(xiàn)的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，從而造成逆向選擇以及道德風(fēng)險(xiǎn)的不良后果。金融中介最基本的兩大功能就是媒介資本和媒介信息。2. 證券行業(yè)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)實(shí)影響 互聯(lián)網(wǎng)金融最大的優(yōu)勢(shì)就是：擅長(zhǎng)于對(duì)各類(lèi)媒介信息和媒介資本等的處理，而互聯(lián)網(wǎng)金融和證券行業(yè)的有效結(jié)合，能夠較大程度上避免交易雙方信息的錯(cuò)配現(xiàn)象，而若資金錯(cuò)配或期限錯(cuò)配時(shí)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的成本極低，證券機(jī)構(gòu)承擔(dān)的資本中介任務(wù)會(huì)不斷弱化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可使股票等的發(fā)行、投資理財(cái)以及交易等活動(dòng)均能在網(wǎng)上完成，如谷歌的上市發(fā)行就是典型的例子?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

7、就像一個(gè)完整的交易市場(chǎng)，其能夠?yàn)橘Y金提供和需求的雙方實(shí)時(shí)提供交易信息以及場(chǎng)所，而且還可以最大程度的避免交易過(guò)程信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象，節(jié)省交易成本，交易雙方的信息對(duì)對(duì)方來(lái)說(shuō)是公開(kāi)的。可以斷定，未來(lái)的證券行業(yè)在投資和融資過(guò)程中，其自身充當(dāng)?shù)馁Y金中介身份將被取消，取而代之的是借助互聯(lián)網(wǎng)形成較為直接的互聯(lián)網(wǎng)融資市場(chǎng)，即互聯(lián)網(wǎng)金融模式，P2P就是這種金融新模式的主要代表。該種金融模式在借貸環(huán)節(jié)中，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)擔(dān)任著中介的角色，借貸雙方均可在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上自由發(fā)布有關(guān)信息，且自由選擇項(xiàng)目，而借貸雙方是不需要在線(xiàn)下進(jìn)行接觸的，當(dāng)然也不會(huì)需要抵押和擔(dān)保的。作為平臺(tái)公司可有償為交易雙方提供咨詢(xún)、評(píng)估以及協(xié)議管理等服務(wù)。三、

8、在互聯(lián)網(wǎng)金融融合模式下的證券行業(yè)需如何應(yīng)對(duì)1. 培訓(xùn)證券行業(yè)的員工，促進(jìn)其職業(yè)素質(zhì)的提升 重視對(duì)證券公司從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)培養(yǎng)是強(qiáng)化證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)控體制的有效措施，作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，若沒(méi)有高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人員，則其所具有的內(nèi)控機(jī)制就無(wú)法發(fā)揮作用。證券行業(yè)只有利用對(duì)在崗職工進(jìn)行崗前培訓(xùn)以及在崗培訓(xùn)，使所有員工熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患，從而保證證券行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。 2. 對(duì)經(jīng)營(yíng)的安全運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行完善，從而保證業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展強(qiáng)化計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制對(duì)證券行業(yè)來(lái)說(shuō)具有較為重要的意義，通過(guò)建造大型業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不但要防范金融產(chǎn)品自身風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所固有的風(fēng)險(xiǎn)也要防范，同時(shí)還要防范兩者結(jié)合之

9、后而形成的性風(fēng)險(xiǎn)，具體措施如：建設(shè)針對(duì)業(yè)務(wù)信息的分析管理系統(tǒng)、金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度以及預(yù)警體系，強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面的管理以及風(fēng)險(xiǎn)防控的力度，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)部分風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行糾正，從而避免區(qū)域性或系統(tǒng)性的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。3. 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，尋求新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式證券行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這種全新的形式，不但能夠完善證券公司現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)模式通過(guò)和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，使得原有交易模式得到創(chuàng)新。從另一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融給證券行業(yè)的發(fā)展制造了一條全新的路徑，同時(shí)提供了強(qiáng)大的技術(shù)以及交易支持，因此，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合必將為證券行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生強(qiáng)大的推動(dòng)作用。4. 完善內(nèi)部控制制度，形成良好的金融市場(chǎng)環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展與內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理必須嚴(yán)格進(jìn)行規(guī)范。證券行業(yè)在制定內(nèi)部控制制度時(shí)必須切合實(shí)際，要客觀的評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)威脅，從而嚴(yán)格控制互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展造成的影響，使證券行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中有一個(gè)較為良好的環(huán)境。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的形式下，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的內(nèi)部控制系統(tǒng)具有十分重要的意義，通過(guò)建立一整套能夠滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部控制系統(tǒng)，使證券行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融這條道路得到不斷發(fā)展。四、結(jié)束語(yǔ)從上世紀(jì)末至今，證券行業(yè)得到飛速發(fā)展。在發(fā)