月金融理論與實務(wù)試題及答案

1、2015年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試金融理論與實務(wù) 試卷(課程代碼 00150)本試卷共4頁，滿分l00分，考試時間l50分鐘?？忌痤}注意事項：1. 本卷所有試題必須在答題卡上作答。答在試卷上無效。試卷空白處和背面均可作草稿紙。2第一部分為選擇題。必須對應(yīng)試卷上的題號使用2B鉛筆將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。3第二部分為非選擇題。必須注明大、小題號，使用05毫米黑色字跡簽字筆作答。4合理安排答題空間，超出答題區(qū)域無效。第一部分 選擇題一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分) 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡” 的相應(yīng)代碼涂黑。

2、未涂、錯涂或多涂均無分。1.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點不包括（ C ） A靈活便利 B分散投資、安全性高 C信息公開、強化監(jiān)督 D. 具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)2.認(rèn)為利率決定于貨幣供求對比狀況的利率決定理論是（ B ） A馬克思的利率決定理論 B凱恩斯的利率決定理論 C實際利率理論 D可貸資金理論3.證券回購價格與售出價格之間的關(guān)系為（ B ） A. 回購價格=售出價格一約定利息 B回購價格=售出價格+約定利息 C回購價格=售出價格×約定利率 D回購價格=售出價格÷約定利率4.目前世界上大多數(shù)金融期貨交易所的組織形式采?。?A ） A會員制 B公司制 C. 股份制 D合作制5.期貨

3、合約的唯一變量是（ D ） A交易規(guī)模 B交割日期 C交割地點 D成交價格6.金融衍生工具市場最早具有的基本功能是（ B ） A價格發(fā)現(xiàn)功能 B. 套期保值功能 C投機(jī)獲利手段 D籌集資金功能7.負(fù)責(zé)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（ B ） A中國人民銀行 B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C國務(wù)院 D中國銀行業(yè)協(xié)會8.國際貨幣基金組織最主要的資金來源是（ A ） A. 成員國認(rèn)繳的份額 B向國際金融市場借款 C資金運用的利息收入 D成員國的捐贈款9.下列不屬于中央銀行“國家的銀行”職能的是（ C ） A. 管理經(jīng)營國家外匯儲備 B代理國庫辦理各項業(yè)務(wù) C. 充當(dāng)最后貸款人 D代表政府

4、參加國際金融活動10.主張通過持有易于轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)來保持商業(yè)銀行流動性的資產(chǎn)管理理論是（ A ） A. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B商業(yè)性貸款理論 C預(yù)期收入理論 D. 真實票據(jù)理論11.1988年頒布的巴塞爾協(xié)議要求商業(yè)銀行的總資本對風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不能低于（ C ） A. 4 B6 C8 D1212.對新興公司在創(chuàng)業(yè)期和拓展期進(jìn)行資金融通屬于投資銀行的（ B ） A資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) B風(fēng)險投資業(yè)務(wù) C. 財務(wù)顧問業(yè)務(wù) D并購業(yè)務(wù)13.下列不屬于商業(yè)性保險公司業(yè)務(wù)的是（ A ） A出口信用保險 B責(zé)任保險 C保證保險 D健康保險14.當(dāng)其他條件不變，基礎(chǔ)貨幣投放增加時，貨幣供給量（ A ） A增加 B減少

5、C不變 D不確定15.弗里德曼認(rèn)為對貨幣需求的決定具有最重要作用的因素是（ D ） A均衡利率 B現(xiàn)期收入 C貨幣供應(yīng)量 D永恒收入16.馬克思認(rèn)為一定時期內(nèi)執(zhí)行流通手段的貨幣必要量同貨幣流通速度（ B ） A成正比 B成反比 C. 無關(guān) D關(guān)系不確定17.凍結(jié)工資和物價屬于通貨膨脹治理措施中的（ C ） A需求管理政策 B. 指數(shù)化政策 C收入政策 D結(jié)構(gòu)調(diào)整政策18.市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實現(xiàn)離不開（ D ） A. 金融資產(chǎn)價格的調(diào)節(jié) B. 商品價格的調(diào)節(jié) C. 匯率的調(diào)節(jié) D. 利率的調(diào)節(jié)19.奧肯定律論證了下列哪兩個貨幣政策目標(biāo)問的一致性? （ D ） A穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長 B. 穩(wěn)

6、定物價與充分就業(yè) C經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡 D經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)20.決定貨幣政策外部時滯長短的主要因素是（ C ） A中央銀行對經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展變化的預(yù)見能力 B中央銀行制定貨幣政策的效率 C. 客觀的經(jīng)濟(jì)和金融條件D. 貨幣政策的有效性二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分) 在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題 卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯涂、多涂或少涂均無分。21.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的基本特點有（ ABD ） A流通中的貨幣主要由現(xiàn)金和銀行存款組成 B貨幣投放都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的 C貨幣規(guī)定有法定含金量，達(dá)到一定數(shù)額可以兌換黃

7、金 D中央銀行對貨幣數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控 E各國通過法律把貨幣的發(fā)行權(quán)收歸商業(yè)銀行22.下列屬于貨幣市場金融工具的有（ ABE ） A商業(yè)票據(jù) B國庫券 C公司債券 D股票 E大額可轉(zhuǎn)讓定期存單23.依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)·普爾公司的信用等級標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于投資級債券的有（ ABCD ） AAAA級 BAA級 CA級 DBBB級 E. BB級24.1999年我國成立的金融資產(chǎn)管理公司有（ ABDE ） A. 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司 B中國華融資產(chǎn)管理公司 C中國華夏資產(chǎn)管理公司 D中國長城資產(chǎn)管理公司 E中國東方資產(chǎn)管理公司25.下列關(guān)于通貨膨脹的說法正確的有（ ADE ） A通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象

8、 B紙幣流通必然產(chǎn)生通貨膨脹 C通貨膨脹是少數(shù)幾種商品價格的上漲 D通貨膨脹是一般物價水平的持續(xù)上漲 E居民消費價格指數(shù)是衡量通貨膨脹程度的重要指標(biāo)第二部分 非選擇題三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)，請在答題卡上作答。26遠(yuǎn)期利率協(xié)議 答：是交易雙方承諾在某一特定時期內(nèi)按雙方協(xié)議利率借貸一筆確定金額的名義本金的協(xié)議。27保險利益 答：指投保人對投保標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被投保險人與投保標(biāo)的之間的利害關(guān)系。28交易動機(jī) 答：人們?yōu)榱藨?yīng)付日常的商品交易而必然需要持有一定數(shù)量的貨幣，這個持幣動機(jī)就是交易動機(jī)。29國際收支平衡表 答：是一種按復(fù)式簿記記賬原理編

9、制的，系統(tǒng)記錄一國一定時期的國際收支狀況的統(tǒng)計報表，是各國制定合理的對外經(jīng)濟(jì)政策的重要依據(jù)30窗口指導(dǎo) 答：指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場的動向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額，并要求商業(yè)銀行執(zhí)行。四、計算題(本大題共2小題，每小題6分，共l2分) 請在答題卡上作答。31某企業(yè)擬向銀行申請一筆期限為3年的固定利率貸款，貸款總額1000萬元。如果A銀 行3年期貸款的年利率為62，按單利計息；B銀行3年期貸款的年利率為6，按年復(fù)利計息。那么，在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行借款?(計算結(jié)果保留小數(shù)點后2位)答：（1）向A銀行借款需支付的利息 = 本金×利率

10、15;期限 = 1000×6.2%×3 = 186(萬元) （2）向B銀行借款需支付的利息 = 本金×（1+利率）期限-1 = 1000×（1+6%）3-1 = 1000×0.191016 = 191.02(萬元) （3）由于191.02萬元 >186萬元，因此，該企業(yè)應(yīng)向A銀行借款。32. A企業(yè)持有一張60天后到期的商業(yè)匯票，面值為30000元，到銀行請求貼現(xiàn)。如果銀 行確定該票據(jù)的月貼現(xiàn)利率為75，請計算A企業(yè)可得到的貼現(xiàn)金額。(每月按30天計算)答：A企業(yè)可得到的貼現(xiàn)金額 = 匯票面額 貼現(xiàn)利息 =匯票面額 匯票面額×實

11、際貼現(xiàn)天數(shù)×月貼現(xiàn)利率÷30 =30000-30000×60×7.5÷30 =30000-450 =29550（元）五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)，請在答題卡上作答。33簡述貨幣形式的演變歷程及其推動力。 答：（1）貨幣產(chǎn)生后，隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了從商品貨幣到信用貨幣的演變過程，充當(dāng)貨幣的材料從最初的各種實物發(fā)展到統(tǒng)一的金屬，再發(fā)展到用紙制造貨幣，進(jìn)而出現(xiàn)存款貨幣、電子貨幣。 （2）推動貨幣形式演變的真正動力是商品生產(chǎn)、商品交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求。34簡述商業(yè)票據(jù)的基本特征。答：（1）是一種有價票

12、證，以一定的貨幣金額表現(xiàn)其價值。 （2）具有法定的式樣和內(nèi)容。 （3）是一種無因票證。商業(yè)票據(jù)的有效性與商業(yè)活動的內(nèi)容和取得票據(jù)的過程無關(guān)，只要票據(jù)是真實的，付款人不得以任何理由拒付。 （4）可以轉(zhuǎn)讓流通。35簡述普通股與優(yōu)先股的區(qū)別。答：（1）普通股的股東具有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)，而優(yōu)先股的股東沒有這些權(quán)利； （2）普通股的股息、紅利收益與股份有限公司的經(jīng)營狀況緊密相關(guān)，優(yōu)先股的股息是固定的，與公司的經(jīng)營狀況無關(guān)； （3）普通股的股東具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)，優(yōu)先股的股東具有股息優(yōu)先分配權(quán)和剩余財產(chǎn)的優(yōu)先求償權(quán)； （4）優(yōu)先股的風(fēng)險小于普通股，預(yù)期收益也低于普通股。36簡述債券信用評級的含義及作用

13、。答：（1）債券的信用評級是指由專門的信用評級機(jī)構(gòu)對各類企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券按其按期還本付息的可靠程度進(jìn)行評估，并標(biāo)示其信用程度的等級。 （2）對債券進(jìn)行信用評級可以方便投資者進(jìn)行債券投資決策。 （3）對債券進(jìn)行信用評級可以減少信譽高的發(fā)行人的籌資成本。37簡述商業(yè)銀行短期借款的種類。答：（1）同業(yè)拆借，即商業(yè)銀行從同業(yè)拆借市場融入所需短期資金。 （2）回購協(xié)議，即商業(yè)銀行通過簽訂回購協(xié)議的方式獲取短期資金。 （3）向中央銀行借款，即通過再貸款和再貼現(xiàn)從中央銀行融入資金。六、論述題(本大題共l小題，共l3分) 請在答題卡上作答。 38. 結(jié)合實際分析驅(qū)動人民幣升值的主要因素。答：（1）人民幣在1994年實行了匯率并軌，但主要還是盯住美元匯率制，1994-2005年，人民幣一直表現(xiàn)出緩慢升值的趨