我國再保險市場問題研究

1、我國再保險市場問題研究【摘要】恢復保險業(yè)務二十年來，我國的民族保險業(yè)一直呈現(xiàn)蓬勃進展的良好勢頭，市場主體慢慢多元化，保費收入穩(wěn)步增加。但與此不相適應的是，再保險市場進展滯后，存在許多亟待解決的問題。直接保險市場的進展需要再保險作頑強的后盾，巨災風險需要借助再保險來分散，保險監(jiān)管部門需要通過再保險調(diào)控國內(nèi)市場，中國的民族保險業(yè)要與國際接軌，更需要進展自己的再保險市場，以降低對海外再保險市場的依托程度。隨著中國市場經(jīng)濟體制的慢慢成立和完善，保險和再保險的需求將會愈來愈大?！娟P(guān)鍵詞】再保險；直接保險；風險最近幾年來，全世界再保險業(yè)經(jīng)歷了重大的轉(zhuǎn)變，能夠看到國際再保險市場的蓬勃進展趨勢，可是面臨著巨災

2、風險，傳統(tǒng)再保險產(chǎn)品暴露出了明顯的缺點，其風險的分散，受再保險自身承保巨災能力、風險分散技術(shù)條件和水平，和大量同質(zhì)標的物等因素的制約。因此，在這些諸多的市場因素的阻礙之下，國際再保險市場在市場規(guī)模、業(yè)務結(jié)構(gòu)、再保險需求、行業(yè)風險和再保險組織都發(fā)生了相應的改變，要緊體此刻再保險方式的多樣化、兼并購的浪潮、一起保險和再保險彼此融合、選擇性風險轉(zhuǎn)移產(chǎn)品在再保險中的運用和網(wǎng)絡(luò)在再保險經(jīng)營中的運用。1再保險含義及其進展歷史11再保險和再保險市場的含義。再保險又稱分保，它是保險人將自己承保的風險責任的一部份或全數(shù)向其它保險人再進行投保的保險假設(shè)在國際保險業(yè)務。再保險在本國范圍進行，成為“國內(nèi)再保險”市場上

3、進行分保的業(yè)務稱為“國際再保險”。而再保險市場那么是保險公司與再保險公司及其他保險公司之間的風險分散處置的二級市場。1 2再保險的業(yè)務類型。再保險業(yè)務又能夠分為法定分保和商業(yè)分保。我國目前的保險法規(guī)定了除人壽保險業(yè)務外，保險公司應當將其承保的每筆業(yè)務的20%向中國再保險公司法定分保。同時還規(guī)定各保險公司的商業(yè)分保應優(yōu)先向國內(nèi)的保險公司辦理。在如此的背景下，中國再保險公司在我國再保險市場上具有舉足輕重的地位，業(yè)務進展也相當迅速。1998年公司分保費收入億元，貨幣資產(chǎn)由公司成立之初的億元增加到億元，長期責任資本金由1996年的億元提高到60億元。按凈保費計算，中國再保險公司已進入世界再保險公司20

4、強之內(nèi)，初步確立了中國再保險在國際保險業(yè)的地位。1 3中國再保險進展歷史。我國再保險業(yè)進展的歷史不長。建國后我國保險業(yè)一直是獨家經(jīng)營，再保險業(yè)務由原中國人民保險公司（人保）專營。隨著其他保險主體的顯現(xiàn)，1988年依照保險企業(yè)治理暫行條例的規(guī)定，國內(nèi)開始辦理30%法定分保業(yè)務，由人保再保部代行國家再保險公司的職能。1996年人保組建集團公司，成立了中保再保險（中保再）。至此，國內(nèi)才有了一家經(jīng)營再保險業(yè)務的專業(yè)公司。1999年3月，中國再保險公司在中保再保險的基礎(chǔ)上組建成立，從其中國民族再保險業(yè)進入了一個新的進展時期。2我國再保險市場進展的大體特點第一，伴隨著我國保險業(yè)市場化程度的不斷提高，各保險

5、公司突出效益觀念，調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，狠抓內(nèi)部治理，強化效勞意識，保險業(yè)務持續(xù)、快速、健康進展，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。隨著原保險業(yè)務的快速進展，我國的再保險業(yè)務也呈現(xiàn)出適度進展的良好態(tài)勢，分保費收入呈逐年上升的趨勢。第二，再保險經(jīng)營機構(gòu)取得了必然的進展。一方面，我國唯一的專業(yè)再保險公司中國再保險公司已經(jīng)設(shè)立了上海和深圳兩家分公司，還將進一步增設(shè)其他分公司；目前中國再保險公司在海外已設(shè)立了紐約、倫敦、迪拜三個代表處；另一方面，商業(yè)性保險公司商業(yè)分保的效勞水平慢慢提高，并開始扮演再保險市場賣方的角色，成為成立我國多層次、全方位的再保險效勞體系的重要主體。再次，商業(yè)分保漸趨活躍，國內(nèi)各家保險公司

6、的分保效勞水平慢慢提高，業(yè)務形式開始向多元化方向進展。數(shù)家保險公司以共保方式承保大項目的情形逐年增加，同時還成立了航天險承保聯(lián)合體和中國核保險承保一起體，并增強了與國際再保險市場的聯(lián)系。一個多層次、多方位、綜合性的再保險效勞體系已經(jīng)初步成立，且效勞水平正在慢慢提高。3目前我國再保險市場存在的問題31我國再保險市場賣方面臨的問題。311專業(yè)再保險公司面臨的問題。第一，資本金和預備金不夠充沛。一方面，資本金是衡量承保能力的重要指標，中國再保險公司的現(xiàn)有注冊資本金為39億元，按我國保險法第九十八條，現(xiàn)有保費收入已占用了注冊資本的額度。另一方面，再保險經(jīng)營的收費期短、賠款不均勻的特點決定了難以用常規(guī)法

7、來預測風險，因此需要具有超大規(guī)模的預備金，因其中國再保險公司現(xiàn)有預備金，難以經(jīng)受龐大風險。第二，資金運用水平有待提高。中國再保險公司的資金運用形式絕大多數(shù)為銀行存款、債券等流動性資產(chǎn)，對證券投資基金遠遠未達到規(guī)定的比例上限，資金運用平均收益率也較低。隨著投資對象、投資范圍和監(jiān)管條件比以前大大放寬的有利前提下，投資方向和投資組合應該相應地取得進一步的拓寬。第三，經(jīng)營機制和內(nèi)部治理體制急需完善。在經(jīng)濟體制改革的轉(zhuǎn)軌時期，中國再保險公司的經(jīng)營治理活動難以完全擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)濟體制的阻礙，現(xiàn)有的經(jīng)營機制和內(nèi)部治理體制存在的短處嚴峻約束了公司的進展，已經(jīng)再也不適應市場競爭的需要。第四，入世后，面臨著外資公司

8、業(yè)務、挖人材的挑戰(zhàn)。再保險的競爭是公司和公司的競爭，外資公司進入國內(nèi)市場后，不僅市場份額將被從頭調(diào)整，而且專業(yè)人材也將被從頭配置。312直接保險公司存在的問題。從目前的情形來看，盡管國內(nèi)直接保險公司已開始涉足同意商業(yè)性再保險分入業(yè)務，但其規(guī)模和質(zhì)量還處于較低的水平，遠不能知足再保險市場進展的需要。同時，以降低承保條件為核心的惡性競爭致使國內(nèi)承保能力受損，各保險公司應一起保護和培育國內(nèi)再保險市場，踴躍進展高質(zhì)高量的互換業(yè)務。3 2 我國再保險市場上的買方存在的問題321專業(yè)再保險公司面臨的問題。中國再保險公司由于受資本金的預備金的約束，和出于風險分散的目的，需要進行轉(zhuǎn)分保，可是沒有充分利用國內(nèi)再

9、保險市場，而致使大量業(yè)務流入國際市場。據(jù)了解，在國內(nèi)的商業(yè)分保業(yè)務中，只有4%的業(yè)務留在國內(nèi)，而高達96%的業(yè)務因各類緣故流向了國外。322直接保險公司存在的問題。第一，對再保險的作用熟悉不夠。一方面，沒有熟悉到再保險是保險公司科學經(jīng)營的必要手腕，而往往以僥幸的心理來經(jīng)營保險業(yè)務。另一方面，可怕自己的經(jīng)營秘密和業(yè)務技術(shù)泄露給經(jīng)營相同業(yè)務的分入公司。第二，未專門好地執(zhí)行優(yōu)先向國內(nèi)分保的要求。很多保險公司將承保人民幣業(yè)務在扣除法定分保后全數(shù)自留，自行消化，給防范和化解經(jīng)營風險帶來了專門大的壓力。第三，大量商業(yè)分保業(yè)務外流。國內(nèi)招攬業(yè)務本錢太高和分出收入太低，而國際再保險市場分保傭金均在32%以上，

10、因此造成再保險業(yè)務大量外流。4對進展我國再保險業(yè)的幾點建議再保險市場是整個保險市場的重要組成部份。進展再保險市場關(guān)于完善再保險市場功能、推動我國再保險市場，乃至整個金融市場進展具有重要的意義。41用好國際國內(nèi)再保險資源從地域的概念看，有兩個保險市場。一個是國內(nèi)保險市場，另一個是國際保險市場。從事再保險業(yè)務經(jīng)營和治理，必然要有全世界市場的觀念，要了解和跟蹤國際市場，把握國際再保險市場的動態(tài)，充分利用國際再保險市場的資金、技術(shù)、治理體會和治理方式，和國際再保險人材，通過與國際市場的交流與合作，不斷提高我國再保險業(yè)的經(jīng)營水平與效益水平，不斷提高我國再保險業(yè)的國際競爭力。從事再保險業(yè)務，要避免走入兩個

11、誤區(qū)：一是以為再保險確實是賣出業(yè)務，只要把業(yè)務賣出去就了事。正確的做法是通過再保險，達到風險與償付能力的合理匹配；二是割裂再保險與原保險的關(guān)系。再保險是保險的保險，對技術(shù)、治理、人材的要求比原保險更高，可是再保險的源泉仍然是原保險，沒有原保險，再保險確實是“無源之水，無本之木”。因此，二者是唇齒相依、相輔相成的關(guān)系。因此，要通過對國際市場的評估與形勢分析，為原保險公司的承保提供報價信息和決策依據(jù)。原保險公司也要用優(yōu)質(zhì)的業(yè)務為再保工作制造有利條件。42做好人民幣業(yè)務分保工作依照目前保險市場的特點，保監(jiān)會確信了償付能力監(jiān)管與市場行為監(jiān)管并重的原那么。各公司都要增強本公司的償付能力治理，關(guān)于承保的人

12、民幣業(yè)務所形成的風險，要高度重視，制訂出切實可行的方案，分散風險。關(guān)于這一問題，各公司仍然要立足于國內(nèi)市場。國內(nèi)再保險承保能力仍是相當有潛力的。因此，大伙兒第一要眼睛向內(nèi)，用國內(nèi)分保的方式解決人民幣業(yè)務的風險積存問題。4 3 成立完善我國再保險市場我國再保險市場是保險市場的重要組成部份，成熟的再保險市場是原保險市場穩(wěn)健進展的頑強后盾。當前，成立和完善再保險市場，第一要成立和完善再保險市場運行規(guī)那么和運行制度，也確實是成立一套“行規(guī)”，進行制度創(chuàng)新。要成立再保險聯(lián)席會議制度，通過再保險聯(lián)席會議，研究和探討再保險業(yè)務的經(jīng)營、治理方式和再保險市場制度體系，群策群力、群策群力，形成再保險市場的進展思路

13、；第二，要運用信息技術(shù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成立無形再保險市場。第三，要認真研究再保險方式，不斷提高我國保險業(yè)的再保險報價能力。同時，要盡力開發(fā)再保險產(chǎn)品，如研究和制定財務再保險打算、地震再保險打算等，通過再保險產(chǎn)品與方式的創(chuàng)新，增進再保險市場的進展。44加大再保險市場監(jiān)管力度在保險監(jiān)管方面，咱們的首要任務確實是要凈化再保險市場。具體地說，一是要認真貫徹落實保險法及有關(guān)法規(guī)中關(guān)于再保險的規(guī)定；二是要增強對再保險業(yè)務的治理，嚴禁各保險公司作為境外保險機構(gòu)的出單公司，或以明顯低于再保險市場正常分保價錢的條件向外分保；三是要加大對再保險經(jīng)紀人的監(jiān)管，禁止國內(nèi)公司與那些有違規(guī)經(jīng)營、炒做市場記錄的再保險經(jīng)紀人發(fā)生業(yè)務關(guān)系。伴隨著我國保險業(yè)市場化程度的不斷提高，我國的再保險業(yè)務也呈現(xiàn)出適度進展的良好態(tài)勢。分保費呈逐年上升的趨勢，再保險經(jīng)營機構(gòu)取得了必然的進展，商業(yè)分保漸趨活躍，國內(nèi)各家保險公司的分保效勞水平慢慢提高，業(yè)務形式開始向多元化方向進展，一個多層次、多方位、綜合性的再保險效勞體系已經(jīng)