合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考

1、合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考對(duì)農(nóng)發(fā)行從嚴(yán)治行合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考農(nóng)發(fā)行總行十二五發(fā)展規(guī)劃綱要明確提出從嚴(yán)治行的戰(zhàn)略思想。云南省分行也在全省開(kāi)展了 “合規(guī)管理執(zhí)行年 ”活動(dòng)。 這對(duì)促進(jìn)全省農(nóng)發(fā)行進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高內(nèi)部管理水平、推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展有著極其重要的意義。一、從嚴(yán)治行，實(shí)施合規(guī)管理的必要性合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標(biāo)來(lái)定義的銀行管理活動(dòng)，它體現(xiàn)在銀行管理全過(guò)程，涵蓋銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。銀行一旦違規(guī)就極可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，造成重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失。從國(guó)際看：年巴林銀行因其新加坡分行交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；年愛(ài)爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠(yuǎn)期外匯交易中損失億美元； 年澳大利亞國(guó)民銀行四個(gè)

2、交易員違規(guī)從事遠(yuǎn)期期權(quán)交易損失億美元； 年法國(guó)興業(yè)銀行交易員凱維埃爾因非法交易造成億歐元的損失。從國(guó)內(nèi)看： 年中國(guó)銀行河松街支行因管理疏漏使該行行長(zhǎng)卷逃億元；年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成億元貸款無(wú)法收回；年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使萬(wàn)元庫(kù)款被盜。就農(nóng)發(fā)行而言，違規(guī)違章現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。如某縣支行因調(diào)查不實(shí)、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬(wàn)元貸款難以收回等。以上案例無(wú)不是因?yàn)椴话粗贫炔僮鳌?nèi)部管理疏漏造成的后果， 應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理工作血的教訓(xùn)。這些案例， 足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一。因此，農(nóng)發(fā)行實(shí)施從嚴(yán)治行，合規(guī)管理十分必要。（一）從嚴(yán)治行，合規(guī)管理是構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的需要。銀行管

3、理的核心內(nèi)容是風(fēng)險(xiǎn)管理。由于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)始終是誘發(fā)銀行各種嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)因，所以風(fēng)險(xiǎn)防控必須通過(guò)銀行自身的合規(guī)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)。 從一定意義上講， 合規(guī)管理也就是風(fēng)險(xiǎn)防控的管理，二者是有機(jī)的統(tǒng)一，合規(guī)管理的過(guò)程就是風(fēng)險(xiǎn)防控的過(guò)程。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基石。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。（二） 從嚴(yán)治行， 合規(guī)管理是強(qiáng)化內(nèi)部控制的需要。合規(guī)管理的全過(guò)程主要體現(xiàn)在對(duì)法律法規(guī)、 規(guī)章制度的執(zhí)行力上， 可以說(shuō)執(zhí)行規(guī)章制度的過(guò)程就是合規(guī)管理實(shí)施的過(guò)程。而提高制度執(zhí)行力需要加強(qiáng)員工的行為規(guī)范。沒(méi)有監(jiān)督的行為是極易違規(guī)的行為，因此員工行為規(guī)范又必須通過(guò)強(qiáng)

4、化內(nèi)部控制得到實(shí)現(xiàn)。因此必須建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，通過(guò)推動(dòng)銀行內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、 規(guī)范化，使銀行內(nèi)部控制覆蓋到各個(gè)崗位、覆蓋到各項(xiàng)工作、覆蓋到各個(gè)環(huán)節(jié)，最大限度地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行合規(guī)化運(yùn)行。（三）從嚴(yán)治行， 合規(guī)管理是安全運(yùn)行持續(xù)發(fā)展的需要。從宏觀上講，銀行負(fù)有一定的社會(huì)責(zé)任，保證金融安全是維護(hù)金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、社會(huì)穩(wěn)定的重中之重。因此，合規(guī)管理是國(guó)家金融安全的需要。 從微觀上講， 銀行自身要發(fā)展并立于不敗之地，也必須首先保證安全經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有安全就沒(méi)有生存，更沒(méi)有發(fā)展， 因此銀行本身必須加強(qiáng)合規(guī)管理，并通過(guò)合規(guī)管理制度的實(shí)施，使銀行決策

5、行為和操作行為制度化、程序化，并通過(guò)各種檢查促進(jìn)落實(shí)、規(guī)避不安全因素，保證銀行始終處于合規(guī)合法、持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。二、影響從嚴(yán)治行，合規(guī)管理的主要因素（一）對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知力不夠?；鶎有袑?duì)合規(guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性、以及對(duì)“合規(guī)人人有責(zé)、 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 ”等的合規(guī)理念缺乏深刻認(rèn)識(shí)，從而對(duì)合規(guī)管理沒(méi)有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、 重經(jīng)營(yíng)輕管理、 重安排輕檢查的現(xiàn)象依然存在，沒(méi)有真正形成制度至上、 合規(guī)至上的合規(guī)文化氛圍，有的基層行領(lǐng)導(dǎo)層居然不知道具體的制度規(guī)定，致使基層主動(dòng)合規(guī)操作的意識(shí)不強(qiáng)、積極性不高。（二）對(duì)規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。主要表現(xiàn)是： 在信貸管理方面，有的貸款調(diào)查抄襲企業(yè)1 /

6、 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考的情況匯報(bào)， 有的貸款調(diào)查報(bào)告甚至讓企業(yè)寫(xiě)，有的貸后檢查制度落實(shí)不到位，或?qū)J款擔(dān)保檢查不到位， 有的對(duì)企業(yè)資金的來(lái)龍去脈一無(wú)所知，有的信貸員盡職記錄草率應(yīng)付，有的不能落實(shí)企業(yè)出庫(kù)通報(bào)制度，企業(yè)回籠歸行率長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)等；在財(cái)會(huì)管理方面，未認(rèn)真履行會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)，費(fèi)用憑證要素不全等。這些問(wèn)題都暴露出基層行存在制度執(zhí)行不力的問(wèn)題。（三） 對(duì)員工素質(zhì)的推動(dòng)力不夠。從目前情況看， 基層行大多數(shù)員工是與農(nóng)業(yè)銀行分家過(guò)來(lái)的， 老齡化情況較為嚴(yán)重，同時(shí)業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專(zhuān)業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸 ”因素。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行對(duì)員工素質(zhì)的基本準(zhǔn)入、

7、 上崗條件缺乏硬約束，即使進(jìn)行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知?jiǎng)恿θ笔В?造成能者多勞、 庸者少勞、做多做少一個(gè)樣、 做好做壞一個(gè)樣的現(xiàn)象普遍存在。（四）對(duì)合規(guī)操作的管控力不夠。主要表現(xiàn)在： 重事后監(jiān)督、 輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問(wèn)題； 上級(jí)行檢查的頻率低， 且多為抽查， 難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認(rèn)為查出問(wèn)題再協(xié)調(diào)不遲； 對(duì)查出的問(wèn)題處罰力度不夠、 不足以不引起重視也是一個(gè)重要因素。三、實(shí)施從嚴(yán)治行，合規(guī)管理的對(duì)策農(nóng)發(fā)行從嚴(yán)治行合規(guī)管理是一項(xiàng)綜合性的系統(tǒng)工程，需要從方方面面

8、去抓。從嚴(yán)治行是要求， 合規(guī)管理是抓手。 通過(guò)合規(guī)管理達(dá)到從嚴(yán)治行的目的， 二者是具有一致性。 要抓好合規(guī)管理， 除進(jìn)一步完善合規(guī)管理制度、 開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)外， 需要重點(diǎn)從以下四個(gè)方面進(jìn)行整治。（一）必先治 “官”。意為領(lǐng)導(dǎo)班子的治理。合規(guī)管理必須從高層做起，因此應(yīng)把領(lǐng)導(dǎo)班子作為第一治理對(duì)象。領(lǐng)導(dǎo)班子是一個(gè)單位的核心或中樞神經(jīng)，處于指揮、帶領(lǐng)、示范地位，其思想、行為、言論、決策、作風(fēng)以及待人接物等對(duì)下級(jí)人員有很強(qiáng)的影響力。所謂的上行下效亦即此意。 這種影響力對(duì)單位的治理也極具影響力。實(shí)踐證明， 正向的影響和負(fù)向的影響，卻對(duì)單位治理有著截然不同的效果。 因此，要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導(dǎo)

9、班子。重點(diǎn)治理對(duì)象是 “四不善于干部 ”：一是不善于學(xué)習(xí)的干部，這樣的干部見(jiàn)識(shí)淺、思路窄、素質(zhì)低，思想水平有限，對(duì)政策、制度、法規(guī)、業(yè)務(wù)一知半解，不能有效領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理工作。二是不善于團(tuán)結(jié)的干部， 這樣的干部不顧大局， 使班子難以形成合力， 難以推動(dòng)合規(guī)管理工作。三是不善于執(zhí)行的干部，這樣的干部作風(fēng)不實(shí)、效能低下，有的不聽(tīng)招呼，我行我素，對(duì)上級(jí)行布置的工作推推動(dòng)動(dòng)，撥撥轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；有的對(duì)上級(jí)行下達(dá)的任務(wù)，講困難，講條件，就是不講主動(dòng)創(chuàng)造；有的明知有制度，卻不嚴(yán)格執(zhí)行，甚至違章操作、打擦邊球、闖紅燈。四是不善于律己的干部，這樣的干部不守規(guī)矩，常有貪欲，不能廉潔自律，群眾公信力低，容易產(chǎn)生違規(guī)行為。（二）

10、必先治 “學(xué)”。意為隊(duì)伍教育的治理。合規(guī)管理就是要用法規(guī)制度治行。欲行必先知，制度的執(zhí)行建立在人人熟知制度的基礎(chǔ)上。法規(guī)制度的執(zhí)行主要依靠基層行，隊(duì)伍教育的重點(diǎn)也就應(yīng)放在基層行。 要加大基層隊(duì)伍教育頻率和效果必須依托二級(jí)分行。 因此，建議建立“四項(xiàng)制度 ”：一是出臺(tái)對(duì)師資力量的激勵(lì)制度。鑒于全省培訓(xùn)面大、人員過(guò)多，省級(jí)分行應(yīng)重點(diǎn)為二級(jí)分行培育師資力量， 并相應(yīng)提高授課的經(jīng)濟(jì)待遇。 二是二級(jí)分行和縣支行建立定期的學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，堅(jiān)持不懈，使員工教育常態(tài)化、制度化。三是建立定期考試制度，每季度或每月考試一次，形成以考促學(xué)機(jī)制，使基層員工樹(shù)立“不知便是罪 ”的觀念。四是實(shí)行考試成績(jī)與獎(jiǎng)金掛鉤制度， 對(duì)

11、應(yīng)知應(yīng)會(huì)考試不達(dá)標(biāo)的員工按一定比例扣發(fā)獎(jiǎng)金， 促使員工心中明白制度，工作時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行制度。（三）必先治“為 ”。意為行為規(guī)范的治理。合規(guī)管理的主要目的是依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理。要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的， 經(jīng)營(yíng)行為、 管理行為、 操作行為的規(guī)范是前提。也就是說(shuō)一切按制度辦事。2 / 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考這里的關(guān)鍵是 “督 ”，即以 “督 ”治 “為 ”，通過(guò)完善監(jiān)督機(jī)制，防止亂“為 ”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變，從 “被動(dòng)防 ”向 “主動(dòng)堵 ”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出“五查三結(jié)合三改進(jìn) ”。五查即：支行各崗位人員每旬對(duì)上旬的工作自查一次，支行副行長(zhǎng)每月對(duì)分管工作上月的業(yè)務(wù)審查一次，支

12、行行長(zhǎng)每季度對(duì)上季度工作中的問(wèn)題全面督查一次，市分行專(zhuān)業(yè)部門(mén)半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門(mén)隨時(shí)進(jìn)行檢查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點(diǎn)查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與集中展評(píng)相結(jié)合。三改進(jìn)即：一是改進(jìn)機(jī)構(gòu)設(shè)置。 在二級(jí)分行以上設(shè)置合規(guī)管理機(jī)構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專(zhuān)門(mén)從事合規(guī)管理工作，加大對(duì)基層行操作行為的威懾力。 二是改進(jìn)方法。 鑒于上級(jí)行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級(jí)分行信貸和財(cái)會(huì)部門(mén)設(shè)立巡回輔導(dǎo)督導(dǎo)崗，每月輔導(dǎo)督導(dǎo)一次，使問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早整改； 三是改進(jìn)職能。 建議改信貸獨(dú)立審查官為獨(dú)立審查官，增加其職能，賦予對(duì)基層行信貸、財(cái)會(huì)的審查權(quán)利。通過(guò)以上措施， 以更立體化的監(jiān)督框架， 促進(jìn)行為規(guī)范，真正使檢

13、查監(jiān)督落實(shí)到每個(gè)員工身上，落實(shí)到每個(gè)領(lǐng)導(dǎo)身上，落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)上，落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)上。（四）必先治 “責(zé) ”。意為事后責(zé)任的治理。從嚴(yán)治行貴在一個(gè)“嚴(yán) ”字， “嚴(yán) ”體現(xiàn)在責(zé)任的追究上。 治如不嚴(yán)等于不治。 要讓員工從思想上真正樹(shù)立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān)督難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，因此必須建立和實(shí)施問(wèn)責(zé)制度，對(duì)不認(rèn)真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當(dāng)行為進(jìn)行追究， 有責(zé)必問(wèn)， 問(wèn)責(zé)必嚴(yán)。屢查屢犯問(wèn)題之所以不能根治，問(wèn)責(zé)不嚴(yán)是主要原因。合規(guī)人人有責(zé)，位高者責(zé)重。亦即出了問(wèn)題，“民 ”與 “官 ”皆有責(zé)，因此還必須實(shí)行連帶問(wèn)責(zé)制度。既問(wèn) “民 ”責(zé)，更問(wèn) “官 ”責(zé)。即在追究具體責(zé)任人的同時(shí)，還應(yīng)追究本

14、單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、上級(jí)行有關(guān)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過(guò)連帶問(wèn)責(zé)，形成對(duì)各級(jí)崗位的強(qiáng)約束，形成各級(jí)崗位敬畏制度的氛圍，如此，“執(zhí)行制度無(wú)借口 ”才能成為行為準(zhǔn)則。3 / 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考合規(guī)管理個(gè)人心得體會(huì)農(nóng)總行開(kāi)展了“合規(guī)管理”專(zhuān)題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，本人依照上級(jí)行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，感到收獲不小，并對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。借此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)淺顯認(rèn)識(shí)。一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)在平凡中奉獻(xiàn)，是所有品質(zhì)中最難得東西。一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障，也

15、是我們奉獻(xiàn)的平臺(tái)。愛(ài)崗敬崗，說(shuō)著容易做起來(lái)可真不容易，在平凡的崗位上就是需要堅(jiān)持，堅(jiān)持住了就成功了。作為一個(gè)金融單位的員工，應(yīng)該在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值，只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地4 / 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考了解到作為一個(gè)農(nóng)發(fā)行員工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)

16、范去要求自己，努力工作，無(wú)愧于組織的培養(yǎng)和信賴。二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓” ，身為縣支行主管信貸的副行長(zhǎng)，切實(shí)提高部門(mén)人員和自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，全面加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是我當(dāng)前最為實(shí)際的工作任務(wù)。眾所周知信貸是銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，其工作的一絲一毫都可能給整個(gè)銀行的工作帶來(lái)比較大的影響，影響有時(shí)甚至可能是深遠(yuǎn)的。 “虛心、謹(jǐn)慎、熱情、完善”一直是我努力的方向，虛心學(xué)習(xí)，謹(jǐn)慎辦事，熱心待客，并以此不斷完善自我。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭(zhēng)取到更多的客戶滿意和信賴，而更趨成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理水平才能真正提高我們自身的價(jià)值。面對(duì)著

17、每天都出現(xiàn)地形形色色社會(huì)新事物，加強(qiáng)合規(guī)操作不能是一句掛在嘴邊的空話。 常言說(shuō)“要想效果好，制度是法寶” ，平時(shí)有的同志老是覺(jué)得規(guī)章制度在束縛著我們的工作，嫌程序太繁瑣速度慢，如果細(xì)細(xì)想來(lái)也不盡然，正所謂“實(shí)踐出真理” ，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立也決不是憑空想象出來(lái)的，那肯定是在經(jīng)歷過(guò)實(shí)際工作有了經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)才能總結(jié)出來(lái)的。我經(jīng)常感覺(jué)到也只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才可以保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力，真正5 / 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考用制度去管理，用制度去落實(shí)，才有可能達(dá)到真正的合規(guī)操作。三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本” ，這是銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的維護(hù)的

18、根本保障。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行應(yīng)從內(nèi)部講，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。執(zhí)行力的建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，加固思想防線。努力建造良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河6 / 7合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要組織學(xué)習(xí)，通