某集團(tuán)資金管理項(xiàng)目解決方案

1、17 / 17一、概述        現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理的具體職能，一是衡量并確定企業(yè)的資金需要量；二是籌集企業(yè)所需要的資金；三是有效地使用企業(yè)的資金。資金猶如血液滲透于企業(yè)集團(tuán)的每一個(gè)組織層面，構(gòu)成了縱橫交錯(cuò)的運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)。如何強(qiáng)化現(xiàn)金/資金控制并實(shí)現(xiàn)其運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率，謀求財(cái)務(wù)資源的聚合協(xié)同效應(yīng)，成為集團(tuán)財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵。面對(duì)多層級(jí)的利益主體、復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理對(duì)象與瞬息萬(wàn)變、日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，如何協(xié)調(diào)處理各方面的權(quán)責(zé)利關(guān)系，最大限度地激發(fā)成員企業(yè)經(jīng)營(yíng)理財(cái)?shù)姆e極性、創(chuàng)造性與責(zé)任感，并在此基礎(chǔ)上通過(guò)一體化的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)資源的整合重組，實(shí)現(xiàn)并不斷

2、強(qiáng)化市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)資金運(yùn)動(dòng)的持續(xù)高效率性，就成為集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理工作的核心。        KINGDEEEAS資金集中管理方案具備以下主要業(yè)務(wù)功能的作用：         融資中心：不僅有利于聚合起企業(yè)集團(tuán)各成員企業(yè)分散、閑置以與重復(fù)占用的資金，以最大限度地實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金的橫向融通與頭寸調(diào)劑，而且可以進(jìn)一步發(fā)揮資金聚合的優(yōu)勢(shì)，保障集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展結(jié)構(gòu)以與投資戰(zhàn)略目標(biāo)的貫徹與實(shí)現(xiàn)；不僅可以將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則引入企業(yè)集團(tuán)的融資管理過(guò)程，更重要的是可以借助財(cái)務(wù)公司的社會(huì)融資功能

3、，大大拓展了企業(yè)集團(tuán)整體的融資渠道與融資能力。        信貸中心：通過(guò)靈活多樣的形式對(duì)集團(tuán)部開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)，起到專(zhuān)業(yè)銀行所無(wú)法替代的作用。        結(jié)算中心：這也是企業(yè)集團(tuán)部金融機(jī)構(gòu)必不可少的一項(xiàng)重要功能。通過(guò)部票據(jù)結(jié)算，以少量投入解決多家資金清算，加速部資金周轉(zhuǎn)。        投資中心：不僅能夠有效地避開(kāi)不同行政區(qū)域成員企業(yè)間資金縱向分配、條塊分割、管理分散的弊病，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司的理財(cái)功能以與資金運(yùn)

4、用的聚合優(yōu)勢(shì)，并根據(jù)集團(tuán)總部的統(tǒng)一決策與投資政策，使整個(gè)資金的運(yùn)用形成一個(gè)協(xié)調(diào)有序的管理系統(tǒng)。    二、目標(biāo)客戶(hù)         為不同集團(tuán)型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)資金、借貸資金、往來(lái)資金、權(quán)益投資以與銀行現(xiàn)金方面的管理與控制提供全面的、個(gè)性化解決方案。         根據(jù)資本性企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)型企業(yè)集團(tuán)和管理型企業(yè)集團(tuán)不同的管理目標(biāo)，解決對(duì)資金-這種財(cái)務(wù)資源整合需求，以適應(yīng)多種類(lèi)型企業(yè)集團(tuán)；       

5、  根據(jù)企業(yè)集團(tuán)成員企業(yè)集中一地或跨地域經(jīng)營(yíng)的不同狀況，解決對(duì)資金運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率需求，以適應(yīng)多種分布狀況的企業(yè)集團(tuán)；         根據(jù)企業(yè)集團(tuán)權(quán)益結(jié)構(gòu)所反映出的各成員企業(yè)與集團(tuán)的緊密與松散程度，解決對(duì)資金集中管理圍與程度不同的需求，以適應(yīng)多種形式的企業(yè)集團(tuán)；        根據(jù)多元化經(jīng)營(yíng)企業(yè)集團(tuán)與專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)企業(yè)集團(tuán)不同的發(fā)展要求，解決對(duì)資金不同類(lèi)型與用途管理的需求，以適應(yīng)多種經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)；      

6、0; 根據(jù)結(jié)算、融資、借貸、投資、信托等金融或類(lèi)金融業(yè)務(wù)對(duì)資金管理的要求，解決對(duì)資金管理在有償、期間、信用方面的需求，以適應(yīng)不同層次管理的企業(yè)集團(tuán)。    三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思想        資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)聚合財(cái)務(wù)資源，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率的最為有效的方式與目標(biāo)。而預(yù)算、計(jì)劃、審批、集團(tuán)支付、銀企直連等管理模式與手段，為集團(tuán)企業(yè)在資金集中管理的個(gè)性化方面提供多種選擇。金融工具與手段的引入又使資金管理在更高層次和更廣闊領(lǐng)域的應(yīng)用成為可能。因此，資金集中管理是貫穿這一方案的核心。考慮到各種不同的應(yīng)用場(chǎng)景和應(yīng)用

7、對(duì)象，對(duì)實(shí)現(xiàn)資金集中管理的手段、方式、流程提供多種應(yīng)用方案。    四、解決問(wèn)題        · 滿(mǎn)足企業(yè)集團(tuán)資金集中管理采用的不同組織形式，適應(yīng)報(bào)賬中心、結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司等模式對(duì)資金管理的要求；         · 對(duì)資金的預(yù)算管理：從資金預(yù)算的編制、審批、匯總、執(zhí)行到控制，完整體現(xiàn)資金的預(yù)算管理；         · 對(duì)

8、資金計(jì)劃的審批：針對(duì)具體資金收付項(xiàng)目的計(jì)劃按職責(zé)權(quán)限與流程進(jìn)行審批；         · 資金管理與會(huì)計(jì)核算的一體化處理：無(wú)論是管理機(jī)構(gòu)，還是存貸機(jī)構(gòu)，其資金收支的業(yè)務(wù)與日常會(huì)計(jì)核算同步處理；         · 金融業(yè)務(wù)的處理：提供賬戶(hù)管理，貸款管理，信貸與委貸管理，定期與活期存款管理，各種利息計(jì)算；         · 與網(wǎng)上銀行集成，實(shí)現(xiàn)銀企直連：銀行

9、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶(hù)統(tǒng)管和資金的集團(tuán)集中支付；         · 為企業(yè)集團(tuán)資金集中管理面臨的復(fù)雜組織架構(gòu)、跨地域、目標(biāo)管理與可能的金融業(yè)務(wù)提供個(gè)性化應(yīng)用策略。    五、典型應(yīng)用流程        · 報(bào)賬中心        報(bào)賬中心是在業(yè)務(wù)處理的工作流中，將資金結(jié)算與現(xiàn)金收支活動(dòng)相對(duì)集中的一種應(yīng)用模式。是企業(yè)實(shí)行資金集中管理的一種重要

10、形式。            在報(bào)賬中心應(yīng)用模式下，在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理規(guī)則平臺(tái)上，資金的結(jié)算與收支被同時(shí)處理，現(xiàn)金的流入流出得以集中控制。各種資金結(jié)算與支付請(qǐng)求以業(yè)務(wù)工作流形式在報(bào)賬中心被觸發(fā)，并按照一定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理。無(wú)須專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)和資金處理業(yè)務(wù)流程，適用于企業(yè)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)流程集中，沒(méi)有特殊的金融類(lèi)業(yè)務(wù)的處理，銀企關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單的企業(yè)。        主要應(yīng)用流程：       

11、; （1）費(fèi)用申請(qǐng)         費(fèi)用申請(qǐng)是部往來(lái)的第一步，費(fèi)用申請(qǐng)單分為出差任務(wù)單和其他費(fèi)用申請(qǐng)單二類(lèi)，費(fèi)用申請(qǐng)單的容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用申請(qǐng)單類(lèi)型、費(fèi)用申請(qǐng)單編號(hào)、單據(jù)日期、申請(qǐng)人、成本中心、費(fèi)用要素、成本對(duì)象、費(fèi)用所屬期間、事由、申請(qǐng)金額、幣別、預(yù)算余額、是否借款、出差日期起、出差日期止、出差起止地點(diǎn)、交通工具等。        （2）費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)         費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)是部往來(lái)的最后一個(gè)步驟。費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單可以由

12、費(fèi)用申請(qǐng)單關(guān)聯(lián)生成、由借款單關(guān)聯(lián)生成、用戶(hù)手工錄入。費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單分為差旅費(fèi)報(bào)銷(xiāo)單和費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單。費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單的容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)單類(lèi)型、報(bào)銷(xiāo)單號(hào)、報(bào)銷(xiāo)日期、費(fèi)用申請(qǐng)單、借款單、幣別、報(bào)銷(xiāo)人、借款金額、預(yù)計(jì)報(bào)銷(xiāo)日期、資金占用費(fèi)率、延期報(bào)銷(xiāo)天數(shù)、應(yīng)收利息、應(yīng)收/付金額、事由、成本中心、費(fèi)用要素、成本對(duì)象、費(fèi)用所屬期間、預(yù)算余額、付款銀行、付款賬號(hào)、結(jié)算方式、結(jié)算號(hào)、借款人開(kāi)戶(hù)行、借款人銀行賬號(hào)、備注、出差日期起、出差日期止、出差地點(diǎn)起、出差地點(diǎn)止、交通工具等。        （3）結(jié)算收款     

13、0;   報(bào)賬中心收款單的包括的要素有：結(jié)算方式、結(jié)算號(hào)、收款銀行、收款賬號(hào)、付款人開(kāi)戶(hù)行、付款人賬號(hào)、出納收款。處理對(duì)對(duì)外的收款結(jié)算。        （4）結(jié)算付款         報(bào)賬中心付款單的包括的容有：結(jié)算方式、結(jié)算號(hào)、付款銀行、付款賬號(hào)、收款人開(kāi)戶(hù)行、收款人賬號(hào)、出納付款。處理對(duì)對(duì)外的付款結(jié)算。     報(bào)賬中心業(yè)務(wù)關(guān)系與現(xiàn)金流結(jié)算中心    結(jié)算中心集中處理企業(yè)集團(tuán)部交易結(jié)

14、算，收款請(qǐng)求，付款請(qǐng)求，銀行收付款劃轉(zhuǎn)以與引入銀行資金管理機(jī)制，管理與運(yùn)用企業(yè)資金。    結(jié)算中心方案的宗旨立足于企業(yè)集團(tuán)對(duì)資金的集中管理，強(qiáng)調(diào)"一個(gè)漏斗"進(jìn)出，集團(tuán)部建立完善的價(jià)格體系和部結(jié)算體系。由企業(yè)集團(tuán)部一個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)行使類(lèi)似銀行職能。在資金集中管理方案下，采用結(jié)算中心的應(yīng)用流程，可實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算、融資、存款、利息計(jì)算、資金報(bào)表、資金分析等一體化管理，完成企業(yè)資金的整體管理與調(diào)配，做到資金事前計(jì)劃、實(shí)時(shí)控制和分析，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，全面提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。主要應(yīng)用流程：（1）資金結(jié)算    結(jié)

15、算中心收款業(yè)務(wù)：錄入部收款單根據(jù)指定的中心賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行與收款單位的賬號(hào)、名稱(chēng)，自動(dòng)生成憑證。登記相關(guān)的現(xiàn)金/銀行存款總賬、明細(xì)賬。    結(jié)算中心付款業(yè)務(wù)：請(qǐng)求付款的部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，登記銀行存款日記賬和相關(guān)總賬，同時(shí)將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的部付款單，部付款單審核、預(yù)算檢查后，通過(guò)網(wǎng)上銀行付款或工作流通知取款，另一方面在結(jié)算中心登記現(xiàn)金/銀行明細(xì)賬、總賬與部付款單位的存款賬。 （2）部結(jié)算結(jié)算中心部結(jié)算業(yè)務(wù)：由請(qǐng)求付款的部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的部結(jié)算單，部結(jié)算單審

16、核、預(yù)算檢查后，在結(jié)算中心系統(tǒng)登記收、付款單位的存款賬；最后將部結(jié)算單分別傳遞到代收款的部單位，形成該收款單位的收款單，據(jù)此分別登記自己的銀行存款/現(xiàn)金日記賬和相應(yīng)的總賬、明細(xì)賬。（3）會(huì)計(jì)核算   生成憑證：收款單、付款單、部結(jié)算單等單據(jù)，可以生成總賬憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí)取動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)平臺(tái)定義的憑證模塊，自動(dòng)生成憑證，用戶(hù)可以通過(guò)記賬憑證生成報(bào)告查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過(guò)人工干預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定一定的條件，例如：每天的一定時(shí)間，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)批處理生成憑證。    憑證查詢(xún)：查看結(jié)算中心系統(tǒng)

17、生成的憑證。    期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。財(cái)務(wù)公司        財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的金融窗口與金融支柱，是企業(yè)集團(tuán)部金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合的突破口和主要生長(zhǎng)點(diǎn)。它較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心主要區(qū)別有：財(cái)務(wù)公司具有獨(dú)立的法人地位；財(cái)務(wù)公司除了具有財(cái)務(wù)結(jié)算中心的基本職能外，還具有對(duì)外融、投資的功能；財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心有更強(qiáng)的獨(dú)立性。主要應(yīng)用流程：（1）資金收付與結(jié)算：同結(jié)算中心流程。（2）定期存款    企業(yè)定期存款：進(jìn)行企業(yè)定期存款單錄入。企業(yè)定期存款通

18、常是結(jié)算中心代理部銀行業(yè)務(wù)，各成員單位將定期存款存放在結(jié)算中心。提供功能包括：企業(yè)定期存款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁(yè)面設(shè)置。企業(yè)定期存款解活：進(jìn)行企業(yè)定期存款解活單據(jù)錄入。提供功能包括：企業(yè)定期存款解活單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款解活單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁(yè)面設(shè)置。（3）融資   企業(yè)貸款：進(jìn)行企業(yè)貸款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁(yè)面設(shè)置。  

19、企業(yè)貸款還款：進(jìn)行企業(yè)貸款還款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款還款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款還款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁(yè)面設(shè)置。      企業(yè)貸款展期：錄入企業(yè)貸款展期合同。提供功能包括：企業(yè)貸款展期合同新增、修改、保存；引入、引出；展期單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁(yè)面設(shè)置。對(duì)于展期合同，用戶(hù)可以選擇是否生成憑證。      企業(yè)貸款擔(dān)保：錄入企業(yè)貸款擔(dān)保合同。提供功能包括：企業(yè)貸款擔(dān)保合同新增、修改、保存、刪除；引入、引出；擔(dān)保單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，

20、套打設(shè)置；頁(yè)面設(shè)置。      票據(jù)貼現(xiàn)管理：在此處錄入受理的各成員單位的票據(jù)貼現(xiàn)貸款單。提供的功能包括：票據(jù)貼現(xiàn)貸款憑單新增、修改、保存、刪除；還款；引出；貼現(xiàn)單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁(yè)面設(shè)置。（4）利息管理    利息計(jì)算：利息計(jì)算包括：活期利息計(jì)算、透支利息計(jì)算、定期存款利息計(jì)算、貸款利息計(jì)算等四類(lèi)，利息計(jì)算分為預(yù)提利息和支付利息。用戶(hù)可以隨時(shí)進(jìn)行利息計(jì)算，也可以指定時(shí)間定期、批量計(jì)息，由于利息單是系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算而且生成憑證時(shí)的信息在賬號(hào)設(shè)置時(shí)都已指定，因此，在保存利息單的同時(shí)自動(dòng)生成總賬會(huì)計(jì)憑證。

21、60;   利息查詢(xún)：查詢(xún)已計(jì)算的利息。    利率調(diào)整：錄入利率調(diào)整的信息，活期、透支、貸款和罰息可能涉與利率調(diào)整，定期存款不涉與利率調(diào)整，在利率調(diào)整時(shí)需要指定：科目、賬號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、調(diào)整日期、利率。在利息計(jì)算時(shí)，如在計(jì)息期有利率調(diào)整，則分段計(jì)息。    利息報(bào)表：利息報(bào)表分為活期利息報(bào)表、透支利息報(bào)表、定期利息報(bào)表、貸款利息報(bào)表、利息匯總表。利息報(bào)表可以在報(bào)表系統(tǒng)查看。（5）資金報(bào)表：資金報(bào)表中的所有報(bào)表全部可以放在報(bào)表系統(tǒng)進(jìn)行查看。（6）資金分析    存貸對(duì)比表：綜合反映年各個(gè)

22、期間，各個(gè)單位的存款積數(shù)與貸款積數(shù)對(duì)比情況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，判斷各個(gè)單位的償債能力。提供圖形分析工具。    到期預(yù)警表：到期預(yù)警表分為定期存款和貸款二類(lèi)，提供在下次啟動(dòng)時(shí)進(jìn)行到期預(yù)警表和工作流通知二種方式。    逾期貸款表：反映逾期貸款情況統(tǒng)計(jì)。    貸款賬齡分析表：反映目前貸款賬齡的變化與比率。    收息率表：提供按貸款賬號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)綜合反映貸款利息的應(yīng)收與實(shí)收情況，加強(qiáng)貸款利息的清收（7）會(huì)計(jì)核算    生成憑證：收款單、付款單、部結(jié)算

23、單、定期存款單、定期存款解活單、續(xù)存單、貸款單 、貸款還款單、貸款展期單、貼現(xiàn)單，在此處可以生成總賬憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí)取動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)平臺(tái)定義的憑證模塊，自動(dòng)生成憑證，用戶(hù)可以通過(guò)記賬憑證生成報(bào)告查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過(guò)人工干預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定一定的條件，例如：每天的一定時(shí)間，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)批處理生成憑證。    憑證查詢(xún)：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。    期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。預(yù)算管理與控制     資金的預(yù)算管理與控制是提

24、高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率和收益，增強(qiáng)資金管理的計(jì)劃性和科學(xué)性的有效方法和手段。無(wú)論是否采用資金集中管理，方案均提供了預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)的手段。主要應(yīng)用流程：    （1）預(yù)算 針對(duì)資金管理的類(lèi)別，按照資金收支計(jì)劃的時(shí)間安排，根據(jù)項(xiàng)目與責(zé)任機(jī)構(gòu)，分別預(yù)算方案進(jìn)行預(yù)算編制。根據(jù)預(yù)算實(shí)際執(zhí)行效果的不同，可與時(shí)進(jìn)行修正調(diào)整。        （2）預(yù)算執(zhí)行：確認(rèn)執(zhí)行的預(yù)算數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)相應(yīng)的工作流程被引入業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，據(jù)以對(duì)業(yè)務(wù)的控制。        （3）預(yù)算控制：資金的劃轉(zhuǎn)

25、、結(jié)算、收支等業(yè)務(wù)的發(fā)生都將受到預(yù)算數(shù)據(jù)的控制，提供預(yù)警、控制等不同處理方式。        （4）預(yù)算分析：對(duì)資金預(yù)算實(shí)際執(zhí)行情況與預(yù)算的差異、預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度以與預(yù)算預(yù)期完成情況提供多種分析手段和方法，為決策提供依據(jù)。網(wǎng)上結(jié)算    為集團(tuán)企業(yè)資金集中管理提供的一個(gè)貼身方案，實(shí)現(xiàn)分散地域各成員企業(yè)之間的結(jié)算、資金劃轉(zhuǎn)。主要應(yīng)用流程：    （1）網(wǎng)上申請(qǐng)：填寫(xiě)收支或結(jié)算通知單，各開(kāi)戶(hù)企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)提出支付與結(jié)算申請(qǐng)。      

26、  （2）審核審批：可定義審核審批機(jī)制和流程，對(duì)支付或結(jié)算申請(qǐng)進(jìn)行審核審批。        （3）查詢(xún)：查詢(xún)賬戶(hù)支付、交易、余額。        （4）生成憑證：對(duì)確認(rèn)的收付與結(jié)算業(yè)務(wù)在相應(yīng)機(jī)構(gòu)生成會(huì)計(jì)憑證。多級(jí)審批    對(duì)資金的使用、支付，尤其是對(duì)專(zhuān)項(xiàng)資金或大額資金的使用和支付，在管理上需要嚴(yán)格的審批和完善的控制流程，以保證企業(yè)資金的安全。主要業(yè)務(wù)流程：    （1）設(shè)置多級(jí)審批：根據(jù)資金管理的需要，選

27、擇多級(jí)審批，確定對(duì)資金收支業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)的審核審批流程。        （2）規(guī)定權(quán)限：對(duì)授予審核審批權(quán)限的人員，確定其審批時(shí)限和可審批資金的額度。        （3）審核審批：根據(jù)規(guī)定的工作流對(duì)各種申請(qǐng)單進(jìn)修審核審批。        （4）反審與退回：對(duì)審核審批申請(qǐng)的反審，對(duì)不批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的退回。集團(tuán)集中支付        在資金集中管理、并采用結(jié)算中心的應(yīng)

28、用模式下，跨行跨地域的資金支付有了更高的要求。集團(tuán)集中支付，就是利用銀行提供的數(shù)據(jù)集中控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)跨行跨地域資金的集中支付目標(biāo)。        由于這一流程的實(shí)現(xiàn)，須銀行具備相應(yīng)的企業(yè)資金集中控制的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，有較強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行應(yīng)用功能，因此金融機(jī)構(gòu)的提供的服務(wù)產(chǎn)品信息化程度是決定其應(yīng)用的重要一環(huán)。    銀企直連        眾多金融機(jī)構(gòu)在推出網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，同步推出了客戶(hù)業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直連應(yīng)用服務(wù)。集團(tuán)資金管理解決方案也同步的提供了銀企直連多種應(yīng)用方案。方案的實(shí)現(xiàn)對(duì)使用者來(lái)說(shuō)是后臺(tái)操作，在企業(yè)部一筆結(jié)算的處理完畢，同時(shí)意味著銀行業(yè)務(wù)的相應(yīng)完成。    金融業(yè)務(wù)管理        在財(cái)務(wù)公司運(yùn)作模式下，金融類(lèi)業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)容之一，因此提供對(duì)定期存款、信貸、委貸、貼現(xiàn)以與相應(yīng)的利息計(jì)算是方案應(yīng)用的重要容。        （1）定期存款：對(duì)企業(yè)的定期存款開(kāi)戶(hù)、存儲(chǔ)、計(jì)息、解活等業(yè)務(wù)的管理。      &