金融信息化的戰(zhàn)略思考

1、    金融信息化的戰(zhàn)略思考                                        金融信息化已是大勢(shì)所趨，目前，相關(guān)研究作為國(guó)家“十五

2、”科技攻關(guān)重大項(xiàng)目進(jìn)入了啟動(dòng)階段。這一項(xiàng)目，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源等四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、治理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識(shí)化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運(yùn)作和技術(shù)三個(gè)層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國(guó)

3、金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。知識(shí)密集型的金融業(yè)屬性與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運(yùn)作方式和業(yè)務(wù)開拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識(shí)和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)治理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達(dá)到整個(gè)業(yè)態(tài)的知識(shí)化，以適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要。在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的治理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的治理方式。當(dāng)金融業(yè)達(dá)到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實(shí)時(shí)傳送到營(yíng)運(yùn)總部，實(shí)現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強(qiáng)化了治理效率，擴(kuò)大了

4、治理范圍，減少了治理層次，縮短了治理鏈條，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的治理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。在運(yùn)作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動(dòng)了對(duì)信息服務(wù)需求的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。隨著消費(fèi)者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過(guò)去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來(lái)越跟不上市場(chǎng)需求的快速變化。金融機(jī)構(gòu)若想擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，由面向賬戶的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營(yíng)，向客戶提供定向的個(gè)性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營(yíng)運(yùn)體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。       

5、                                 在業(yè)務(wù)開拓方面，信息技術(shù)的發(fā)展已成為金融業(yè)增長(zhǎng)的源泉因素，信息系統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)涵蓋了金融業(yè)所有核心業(yè)務(wù)流程。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場(chǎng)行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果。金融市場(chǎng)上的決策行

6、為，則更多地依靠充足的信息獲取和基于知識(shí)的量化評(píng)價(jià)。著眼于金融信息化發(fā)展的跨越式金融信息化的實(shí)質(zhì)，是新興的信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)革新，主旨在于把金融業(yè)變成典型的基于信息化技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，信息系統(tǒng)成為金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略決策、經(jīng)營(yíng)治理和業(yè)務(wù)操作的基本方式。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融業(yè)采用信息技術(shù)的步伐并不算太慢，我國(guó)金融信息化水平的落后主要是在運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面。加快我國(guó)金融信息化體系建設(shè)，可以考慮“跨越式發(fā)展”的道路，發(fā)揮“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”，以提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，保障我國(guó)金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。首先，在戰(zhàn)略層面，需要我們盡快制訂符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神并切實(shí)可行的金融信息化發(fā)

7、展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化指明前進(jìn)的方向和發(fā)展道路。過(guò)去我們提倡金融電子化。從“金融電子化”到“金融信息化”絕不僅僅是個(gè)概念的變化問(wèn)題，更為重要的是，它預(yù)示著一個(gè)新時(shí)代的到來(lái)。電子化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)是一種旨在滿足內(nèi)部治理的、封閉式的系統(tǒng)；而信息化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)則應(yīng)結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行重構(gòu)，并據(jù)以建立開放式的金融信息化體系。                     &#

8、160;                  從20世紀(jì)70年代開始，經(jīng)過(guò)“六五”做預(yù)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見(jiàn)成效的發(fā)展階段，從無(wú)到有，從小到大，我國(guó)金融業(yè)已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的電子化服務(wù)體系，在金融改革和發(fā)展中起到了重要的支撐作用。但是由于受熟悉能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運(yùn)行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比始終存在著很大的差距。我國(guó)金融業(yè)的改革與發(fā)展，

9、迫切需要建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全天候，能支撐我國(guó)金融業(yè)務(wù)、金融治理和金融決策的金融信息化系統(tǒng)。這需要我們?cè)谡J(rèn)真總結(jié)過(guò)去金融電子化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，盡快制定金融信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善金融信息化的總體框架。在這方面，應(yīng)采取以下措施：一是在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化整體戰(zhàn)略中，突出金融信息化的帶動(dòng)作用，把金融信息化作為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的龍頭來(lái)抓，以金融信息化帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化向深層次邁進(jìn)；二是把金融信息化體系作為國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個(gè)重要方面來(lái)以加規(guī)劃，以夯實(shí)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)；三是把金融信息化作為國(guó)家創(chuàng)新體系的重要組成部分來(lái)體現(xiàn)，依靠整體創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的跨越式。 

10、;   其次，在運(yùn)作層面，應(yīng)瞄準(zhǔn)建立我國(guó)新型金融信息化體系的目標(biāo)，對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造，以適應(yīng)金融信息化的發(fā)展需求。                                    

11、0;   金融治理信息系統(tǒng)是連接所有金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)其產(chǎn)生的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工和分析，為決策者提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面信息及各種信息分析工具的核心系統(tǒng)。它的建設(shè)和完善，對(duì)全面提高我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)治理水平具有重要的推動(dòng)作用。順應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)治理架構(gòu)和流程重組，是金融信息化成功的要害。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)原有的治理架構(gòu)和流程，是按手工或者部分計(jì)算機(jī)處理的模式建立的，信息化若在舊的治理架構(gòu)和流程環(huán)境中實(shí)施，能發(fā)揮的作用很小，工作繁雜而且收效甚微，要實(shí)施金融信息化必須充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)資源，流程自動(dòng)化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計(jì)金融機(jī)

12、構(gòu)的治理架構(gòu)與流程。重組治理架構(gòu)和流程的重點(diǎn)是在經(jīng)營(yíng)、治理和決策三個(gè)層次上均采用現(xiàn)代信息技術(shù)：經(jīng)營(yíng)層要體現(xiàn)跨時(shí)間、跨地點(diǎn)、跨方式的“整體性”和“流水線”作業(yè)效率，通過(guò)計(jì)算機(jī)程序自動(dòng)控制各種操作指令和作業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)控制程序化硬約束；治理層要使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過(guò)加工的信息，使無(wú)價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息，從而使各項(xiàng)治理工作由事后反映向事前、事中控制轉(zhuǎn)變；決策層應(yīng)利用領(lǐng)導(dǎo)決策支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計(jì)劃、監(jiān)控等決策活動(dòng)井井有條。這三個(gè)層次的功能以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，即要清楚劃分，又要有機(jī)結(jié)合，使金融機(jī)構(gòu)整體的資源配置與運(yùn)行達(dá)到最優(yōu)。 

13、;                                       再次，在技術(shù)層面，要集中力量依靠科技攻關(guān)突破金融信息化的技術(shù)瓶頸，為我國(guó)金融業(yè)提供可持續(xù)性發(fā)展的基礎(chǔ)，并大大推進(jìn)我國(guó)金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力。金融信息化的信息技術(shù)科技攻關(guān)，需要在以下方面有所突破：一是集中力量進(jìn)行要害技術(shù)攻關(guān)。這些要害技術(shù)包括：金融行業(yè)跨平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)技術(shù)，金融信息標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)，共享和處理技術(shù)，金融信息系統(tǒng)綜合和集成技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)化的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和防范技術(shù)，金融信息