以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展推動(dòng)湖北分行發(fā)展品質(zhì)提升

1、以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展推動(dòng)湖北分行發(fā)展品質(zhì)提升以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展文/姜瑞斌內(nèi)容摘要:本文就湖北農(nóng)行信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展如何貫徹"全面提升發(fā)展品質(zhì)"的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行了全面,深入的詮釋,提出了從孝艮本上著力推進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)的提升策略.關(guān)鍵詞:提升品質(zhì)根本基礎(chǔ)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有效發(fā)展是提升全行發(fā)展品質(zhì)的最根本基礎(chǔ)2009年,湖北農(nóng)行新一屆黨委提出了"穩(wěn)健為上,價(jià)值為本,創(chuàng)新立業(yè),公平立行"的十六字辦行理念,確立了"全面提升發(fā)展品質(zhì)"的工作目標(biāo).圍繞理念和目標(biāo),擬定了"突破城市和'三農(nóng)'業(yè)務(wù)兩個(gè)市場,抓好經(jīng)營轉(zhuǎn)型,內(nèi)

2、控管理,運(yùn)營組織和隊(duì)伍建設(shè)四大支撐"的發(fā)展戰(zhàn)略,這也是立足全行和業(yè)務(wù)發(fā)展全局提出的整體戰(zhàn)略.具體到各個(gè)業(yè)務(wù)條塊,如何貫徹?這是各個(gè)層級(jí),各條線都要深入思考的問題.其中,資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù))至關(guān)重要,只有在資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)提升的問題上實(shí)現(xiàn)突破,才能保障全行業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)的全面提升.從當(dāng)前農(nóng)行的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)來看,資產(chǎn)業(yè)務(wù)在相當(dāng)長時(shí)間仍是分支行經(jīng)營的核心業(yè)務(wù).以間接融資作為社會(huì)融資主體.銀行主要以信貸經(jīng)營為盈利方式,這種局面在我國還將存在相當(dāng)長一段時(shí)間.尤其是分支行,由于不能直接參與資金市場,更不能參與資本市場,信貸經(jīng)營的主體地位4湖北農(nóng)村金融研究QO10年第6期更不可能根本性改變.因

3、此,信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)如果發(fā)展不好,"提升品質(zhì)"就缺乏一個(gè)最根本的基礎(chǔ).從農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的要求來看,提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)是農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展的重要保障.當(dāng)前,作為全球銀行業(yè)監(jiān)管綱領(lǐng)的巴塞爾新資本協(xié)議已經(jīng)在國內(nèi)大型商業(yè)銀行中實(shí)施.接受巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),意味著銀行信貸由資金約束轉(zhuǎn)向資本約束.在資本充足率的硬約束下,"多存"與"多貸"無關(guān),只有"多資本",才能"多貸".因此,只有提高信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展品質(zhì),控制好信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),才能減少對(duì)資本的占用和消耗,才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展.從湖北農(nóng)行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來

4、看,無視品質(zhì)的粗放式信貸發(fā)展必然付出慘重代價(jià).全行的兩次不良信貸資產(chǎn)剝離數(shù)額巨大,基本相當(dāng)于當(dāng)前存量貸款的一半.正是這些不良資產(chǎn),使全行的經(jīng)營發(fā)展背上了沉重的歷史包袱.當(dāng)然,這其中包含了政策性因素,但更大程度上是我們自身經(jīng)營的結(jié)果,不研究宏觀經(jīng)濟(jì)政策,不注重信貸客戶選擇,不加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施.農(nóng)行現(xiàn)在已經(jīng)完成股份制改造,已經(jīng)建立了風(fēng)險(xiǎn)撥備制度,今后的貸款損失將再?zèng)]有剝離政策可以依賴,只能通過自身的盈利來化解.因此,只有提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展品質(zhì),才能夠體現(xiàn)品質(zhì)優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略,充分保證全行的經(jīng)營成果.從提升績效考評(píng)的現(xiàn)實(shí)目標(biāo)來看,資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)的提升是增加績效的重要路徑.為適應(yīng)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的要求,今年總行,

5、省分行對(duì)績效考核辦法均作出了重大調(diào)整.對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展體現(xiàn)了新的要求,核心就是三點(diǎn).一是提高優(yōu)質(zhì)客戶貸款占比,二是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)成本,三是提高信貸業(yè)務(wù)收益水平.這三點(diǎn),也就是資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)提升的核心內(nèi)容.做到了這三點(diǎn),省分行在總行,各行在省分行的績效考評(píng)結(jié)果就能夠得到直接的提升,相應(yīng)的資源配置得到傾斜,工資費(fèi)用得到增加,當(dāng)前績效考核體制下的經(jīng)營目標(biāo)才能得到最理想的實(shí)現(xiàn).從根本上著力推進(jìn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)的提升(一)深刻認(rèn)識(shí)信貸經(jīng)營管理的本質(zhì).|推動(dòng)展品質(zhì)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是什么?從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生直至收回的全過程來看,信貸業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)就是經(jīng)營和管理風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的活動(dòng),通過信貸經(jīng)營管理,使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到

6、最低.要達(dá)到這個(gè)目標(biāo),各種信貸經(jīng)營管理工作隨之產(chǎn)生.客戶部門對(duì)客戶和信貸業(yè)務(wù)開展調(diào)查,信貸管理部門開展審查,貸審會(huì)進(jìn)行審議,有權(quán)審批人進(jìn)行審批,這是信貸業(yè)務(wù)的決策流程,其目的就是通過四個(gè)辦貸環(huán)節(jié)的工作,對(duì)客戶和具體業(yè)務(wù)進(jìn)行全面,客觀,準(zhǔn)確的分析和判斷,在此基礎(chǔ)上作出貸與不貸,貸多貸少的選擇,形成合理有度,風(fēng)險(xiǎn)可控的信貸方案.規(guī)范了信貸決策的流程,還要制定單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的管理制度,明確客戶和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件.隨著信貸客戶群體的經(jīng)營變動(dòng),原有的準(zhǔn)入條件不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求,就要調(diào)整信貸制度,同時(shí),開展對(duì)行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的分析研究,制定行業(yè)信貸政策,實(shí)施行業(yè)準(zhǔn)入管理.為及時(shí)有效的把握影響行業(yè)發(fā)展的外部作

7、用因素,就要積極研究國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)的影響,及時(shí)調(diào)整行業(yè)信貸政策,做省分行黨委副書記(主持全面工作)姜瑞斌好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避.在上面這些信貸經(jīng)營管理內(nèi)容呈現(xiàn)同質(zhì)化的時(shí)候,銀行就要從整體上分析自身和同業(yè)的優(yōu)劣勢(shì),研究同業(yè)的信貸經(jīng)營戰(zhàn)略,作出自身的戰(zhàn)略調(diào)整,選擇最能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的發(fā)展戰(zhàn)略.以上是就辦貸環(huán)節(jié)分析的,信貸經(jīng)營還有一個(gè)重要環(huán)節(jié),就是貸后管理,使貸出去的資金確保在預(yù)定軌道內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn).出現(xiàn)情況變化就要及時(shí)調(diào)整.由此可見,信貸經(jīng)營管理活動(dòng),不論是微觀層面還是宏觀層面,都是一個(gè)不斷的選擇客戶,完善標(biāo)準(zhǔn)的循環(huán)往返的過程,其宗旨就是通過選擇客戶,完善標(biāo)準(zhǔn)這種過程,最大限度的降低信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概

8、率,提高信貸資產(chǎn)的安全性,流動(dòng)性,效益性.減少信貸資產(chǎn)損失,這就是信貸經(jīng)營管理工作的本質(zhì).認(rèn)清這種本質(zhì),是為了我們把工作做到點(diǎn)子上,做到根本上,要重視基礎(chǔ)性的工作,不要妄想"走捷徑".(二)確立提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn).認(rèn)清了信貸工作的本質(zhì),我們就要深入思考衡量一筆信貸業(yè)務(wù)是否應(yīng)該實(shí)施的根本標(biāo)準(zhǔn)是什么?什么是好業(yè)務(wù)?什么是好客戶?什么是信貸經(jīng)營好的行?至少應(yīng)該包含下面四個(gè)標(biāo)準(zhǔn).一是客戶和信貸業(yè)務(wù)所占用的成本要低.現(xiàn)在開展信貸業(yè)務(wù),已經(jīng)不再是純粹拼規(guī)模的階段了,而是講求低成本占用下的有效規(guī)模擴(kuò)張,具體衡量的指標(biāo)就是信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用.全行今年一季度實(shí)體貸款大幅增長,但由此導(dǎo)

9、致的信貸經(jīng)濟(jì)資本占用使得全年的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃基本耗盡,這反映出所增長的實(shí)體貸款大部分屬于高經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)的信貸業(yè)務(wù).因此,全行后期要重點(diǎn)發(fā)展低經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)的業(yè)務(wù),要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本占用的研究和管理.二是信貸業(yè)務(wù)的效益要高,"價(jià)值為本".發(fā)展信貸業(yè)務(wù)必須要有收益,要能夠創(chuàng)造價(jià)值,否則就是賠本賺吆喝.具體的指標(biāo)有很多.貸款的定價(jià)水平是最主要的指標(biāo).一季度全行的貸款收息率雖然同比有所提高,但主要是"退票進(jìn)貸"實(shí)施的結(jié)果,實(shí)際貸款收息率水平在全國還是低的.因此,在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí),要充分保證定價(jià)水平,至少不能低于本行的平均水平.以此為參照,就能夠保證貸款的收益不斷增長.

10、湖北農(nóng)村金融研究Qo1o年第6期5三是信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口要小,風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍.所謂"穩(wěn)健為上",體現(xiàn)在信貸業(yè)務(wù)中,就是要降低風(fēng)險(xiǎn)敞口,提高貸款到期收回的保障程度.具體的衡量標(biāo)準(zhǔn)就是撥備覆蓋率,這是一個(gè)整體的標(biāo)準(zhǔn),因?yàn)橘J款一旦形成不良,銀行就必須動(dòng)用撥備資金來彌補(bǔ)損失.為了降低這種損失發(fā)生的幾率,就應(yīng)盡量增強(qiáng)貸款的第二還款來源,在信貸資金無法足額收回時(shí),能夠更多的從抵,質(zhì)押或保證人那里清收貸款.四是高品質(zhì)客戶要多.以上三條是針對(duì)一筆具體貸款的,就一個(gè)行來說,信貸經(jīng)營的好壞就取決于高品質(zhì)客戶的多少.對(duì)一個(gè)行信貸經(jīng)營的評(píng)判,不僅要看信貸資本占用率,收益率,不良率這些指標(biāo),還要看高

11、端客戶占比,高端客戶業(yè)務(wù)占比這些基礎(chǔ)性的指標(biāo),既要看當(dāng)前,也要看長遠(yuǎn).(三)探索提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)的路徑.明確了資產(chǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)提升的標(biāo)準(zhǔn),我們就要在信貸實(shí)踐中合理運(yùn)用和執(zhí)行這些標(biāo)準(zhǔn),這就存在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的問題,因?yàn)楦鱾€(gè)標(biāo)準(zhǔn)之間本身存在一個(gè)互相牽制的效應(yīng).比如,成本低的業(yè)務(wù)往往收益不高,收益高的業(yè)務(wù)往往風(fēng)險(xiǎn)大.怎樣才能找到提升品質(zhì)的有效路徑呢?我們應(yīng)該從下面四點(diǎn)出發(fā):1,確立"規(guī)模,質(zhì)量,效益"并重的業(yè)務(wù)指導(dǎo)思想.過去我們也一直在提"規(guī)模,質(zhì)量,效益"并重,但由于缺乏配套的體制機(jī)制作保障,實(shí)際的發(fā)展結(jié)果仍然是偏重規(guī)模而忽視質(zhì)量和效益.今年.省分行黨委確立"

12、;全面提升發(fā)展品質(zhì)"的戰(zhàn)略目標(biāo),就是要重點(diǎn)解決"質(zhì)量,效益"問題,在"質(zhì)量,效益"的基礎(chǔ)上做大規(guī)模,加快發(fā)展.為此,要著重強(qiáng)化機(jī)制和制度保障,在考核機(jī)制上有實(shí)質(zhì)內(nèi)容,在配套制度上有硬性規(guī)定.管好"兩條線",風(fēng)險(xiǎn)線是"生命線",必須死守;效6湖北農(nóng)村金融研究c2010年第6期益線是"經(jīng)營藝術(shù)線",要千方百計(jì)的提高.在實(shí)際工作中,全行要深入貫徹這一指導(dǎo)思想,堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),提高收益水平,加快信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展.2,建立平衡"收益與風(fēng)險(xiǎn)"的思維方式,選擇理想客

13、戶.長期以來,我們的信貸決策總是習(xí)慣以客戶規(guī)模的大小作為主要的判斷依據(jù),甚至偏執(zhí)到將"大"與"好"劃等號(hào),"小"與"差"劃等號(hào),這是極不科學(xué)的,直接導(dǎo)致現(xiàn)在不甚合理的信貸客戶結(jié)構(gòu).究其原因,是全行還沒有建立"風(fēng)險(xiǎn)與收益"相平衡的思維方式.因此,我們要改變過去選擇信貸客戶時(shí)貪多求大的思維慣式,應(yīng)確立"大中選強(qiáng)","小中選優(yōu)"和"大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展"的經(jīng)營策略,做好大型客戶,做多中型客戶,做精小型客戶.要區(qū)分不同類型客戶采取差異介入策略.對(duì)

14、大型客戶,突出收益和成本管理,努力提高綜合回報(bào);對(duì)中型客戶,突出成長性的選擇,培養(yǎng)和提高客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠度;對(duì)小型客戶,突出風(fēng)險(xiǎn)控制,做出特色,做出品牌.3,嚴(yán)格"放與管"這兩大業(yè)務(wù)核心規(guī)范執(zhí)行行為.所謂"放",就是制定放款的剛性措施,放好增量.要從信貸準(zhǔn)入,授權(quán)管理,業(yè)務(wù)定價(jià),貸款方式,產(chǎn)品支撐,審查審批等方面出發(fā),研究制定約束貸款投向的具體措施,引導(dǎo)信貸資源向低成本,低風(fēng)險(xiǎn),高收益的領(lǐng)域集中.所謂"管",就是開展風(fēng)險(xiǎn)底線和壓退管理,管好存量.一是管好風(fēng)險(xiǎn),要從眾多風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)信號(hào)中總結(jié)提煉出信貸風(fēng)險(xiǎn)底線及其特征,便于實(shí)際工作中對(duì)信貸業(yè)

15、務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)把握.二是管好壓退,凡是觸犯了風(fēng)險(xiǎn)底線的,就要將客戶納人壓退管理,制定并實(shí)施壓退方案."放與管"這兩大業(yè)務(wù)核心規(guī)范要突出制度剛性,強(qiáng)化執(zhí)行.在實(shí)施過程中,或有可能錯(cuò)失個(gè)別好客戶,但我們要從全局著眼,堅(jiān)定不移的執(zhí)行,不斷完善制度規(guī)范,提高"放與管"的工作水平.4,不斷增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的軟實(shí)力.一是加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足高品質(zhì)客戶的信貸融資需求,提高農(nóng)行產(chǎn)品在同業(yè)的競爭力;二是開展信貸業(yè)務(wù)平行作業(yè)試點(diǎn),通過差異化的辦貸流程,增強(qiáng)信貸營銷聯(lián)動(dòng),提高決策效率,提升對(duì)競爭性客戶的拓展能力;三是進(jìn)一步規(guī)范信貸方案設(shè)計(jì),要落實(shí)到辦貸的各個(gè)環(huán)

16、節(jié),通過方案設(shè)計(jì)將客戶需求和我行管理要求充分對(duì)接,增強(qiáng)對(duì)客戶的維護(hù)能力;四是對(duì)接銀監(jiān)會(huì)"貸款新規(guī)",在崗位設(shè)置,人員配備,操作規(guī)范上充分適應(yīng)信貸資金支付管理的要求,提高信貸"合規(guī)"運(yùn)行能力;五是實(shí)施授信執(zhí)行專項(xiàng)考評(píng),扭轉(zhuǎn)"重發(fā)放,輕維護(hù)"的貸后管理現(xiàn)狀,切實(shí)增強(qiáng)信貸全過程管理的能力;六是組織CMS三期上線,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)"全品種,全流程,全機(jī)構(gòu)"網(wǎng)上作業(yè),提高信貸經(jīng)營管理的科技應(yīng)用能力.通過這六項(xiàng)具體工作.全面增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的軟實(shí)力,保障信貸業(yè)務(wù)品質(zhì)的提升.切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸工作的領(lǐng)導(dǎo)和組織信貸業(yè)務(wù)是全面提升業(yè)務(wù)發(fā)

17、展品質(zhì)的基礎(chǔ)性工作,各級(jí)行務(wù)必要高度重視,切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和組織,對(duì)各項(xiàng)信貸工作加以貫徹和落實(shí).(一)嚴(yán)格工作要求.各行的行長,分管行長要著重理清本行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,從本行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際狀況出發(fā),找出影響信貸業(yè)務(wù)品質(zhì)提升的癥結(jié)所在,結(jié)合省分行制定的指導(dǎo)意見,研究制定改進(jìn)措施,(下轉(zhuǎn)第14頁)控"已成為滿足監(jiān)管要求,實(shí)現(xiàn)農(nóng)行健康有效發(fā)展的迫切需要.潛?dān)Q默化l】改變思維帕四種途徑思維的培養(yǎng)和改變是一個(gè)漸進(jìn)的長期過程,并不能指望一朝一夕的頓悟,農(nóng)行的各級(jí)管理者和員工都有責(zé)任自覺摒棄傳統(tǒng)的落后思維,積極傳播現(xiàn)代商業(yè)銀行的辦行理念.(一)思維需要通過對(duì)新理念的不斷灌輸和傳播來改變.作為

18、上級(jí)行和各級(jí)管理者都有責(zé)任,有義務(wù)在引領(lǐng)什么樣的文化,打造什么樣的形象,帶領(lǐng)什么樣的團(tuán)隊(duì),如何處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系等問題上加強(qiáng)新的理念的傳導(dǎo),不但要大張旗鼓,理直氣壯地大會(huì)講,小會(huì)講,大面積宣傳,小范圍傳播,更要以身作則,帶頭踐行,引導(dǎo)主流.(二)思維需要機(jī)制的傳導(dǎo)來改變.要保障思維的改變不至于誤入歧途,不至于成為干打雷不下雨式的空談,還需要有正確有效的機(jī)制來傳導(dǎo).要通過改革各項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制,完善考評(píng)體系,優(yōu)化資源配置,引導(dǎo)員工的價(jià)值取向,激發(fā)廣大員工的工作激情.其次機(jī)制并非萬能,要收到實(shí)效更要講究執(zhí)行,不能光說不做.分配時(shí)既不能打折扣,搞截留,也不能吃大鍋飯,搞平均主義,處罰時(shí)既不能姑息

19、遷就,講情面,也不能上綱上線,憑個(gè)人好惡,否則就失去了機(jī)制的權(quán)威性和公信力,起的是反向的效果.最后機(jī)制也要注重長效性.要把握好激勵(lì)尺度,以防止短期行為和過度激勵(lì).(三)思維需要員工自身修養(yǎng)的不斷自覺提高來改變.為什么有些人離開了農(nóng)行就煥然一新,這不是他們有能力改變環(huán)境,而是他們轉(zhuǎn)變了觀念,改變了思想,使自己的能動(dòng)性得到了發(fā)揮,自己的人生價(jià)值因此得到了體現(xiàn).所以思維的改變不但要靠外因來作用,更要靠員工自身苦練內(nèi)功,不斷加強(qiáng)自己的修養(yǎng),鍛煉適應(yīng)環(huán)境的能力來改變.農(nóng)行的管理者有責(zé)任給員工營造這樣的氛圍,在給員工提供必要的學(xué)習(xí)條件,鍛煉平臺(tái)和發(fā)展空間的同時(shí),鼓勵(lì)員工自覺自愿地自我充電,自我調(diào)整,自我成

20、長.(四)思維的改變需要企業(yè)文化建設(shè)來推動(dòng).2010年1月,農(nóng)行正式發(fā)布了農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)文化的核心理念系統(tǒng),提出了在核心價(jià)值觀指導(dǎo)下的經(jīng)營,管理,服務(wù),風(fēng)險(xiǎn)和人才等五大理念.農(nóng)行企業(yè)文化的培育過程實(shí)際上也正是一個(gè)改造員工思維,革除不良習(xí)氣的過程,通過這一過程,能夠培養(yǎng)員工對(duì)農(nóng)行經(jīng)營管理理念,合規(guī)文化,風(fēng)險(xiǎn)文化等企業(yè)新文化的認(rèn)同感,增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和向心力.當(dāng)這個(gè)企業(yè)文化形成和被廣泛認(rèn)同之日,也就是農(nóng)行員工思維破舊立新之時(shí).(作者為農(nóng)行湖北分行營業(yè)部總經(jīng)理)責(zé)任編輯:歐陽姝(上接第06頁)重點(diǎn)是要加以落實(shí),現(xiàn)在,我們的信貸經(jīng)營管理組織務(wù)能力與思想素質(zhì).適應(yīng)提升業(yè)務(wù)發(fā)以促進(jìn)后階段信貸工作的提高.信貸前體系不斷完善,信貸業(yè)務(wù)的前,后臺(tái)展品質(zhì)的客觀要求.不但要加強(qiáng)政策后臺(tái)部門和崗位要著重做好信貸客戶的部門逐漸增多,在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí),制度,理論知識(shí)的學(xué)習(xí).更要注重業(yè)選擇,嚴(yán)格落實(shí)省分行制定的制度規(guī)一定要講求上下協(xié)作,前后配合,充務(wù)實(shí)踐和總結(jié)提高.各行的信貸前后范,篩選優(yōu)質(zhì)客戶,合理設(shè)計(jì)方案;要分溝通,形成合力,一定要戒除各自臺(tái)尤其要注重員工的培養(yǎng)和鍛煉,要貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)"貸款新規(guī)",確保信為政的本位主義,堅(jiān)決杜絕玩忽職加強(qiáng)前后臺(tái)人員的相互交流,豐富員貸合規(guī)運(yùn)行;要充分利用貸后管理例會(huì)守,推諉扯皮的不良作風(fēng).信貸前臺(tái)工的崗位經(jīng)歷;同時(shí),要合理增配人的工作