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文檔簡介
1、標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖 標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪和惠譽(yù)并稱世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),更因?yàn)榻o美國降級(jí)而備受關(guān)注。標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭,分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式,從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶,這四個(gè)賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。 第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶,也就是要花的錢,一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶您肯定有的,但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占
2、比過高,很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多,而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。要點(diǎn):短期消費(fèi),3-6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款,貨幣基金中。 第二個(gè)賬戶 是杠桿賬戶,也就是保命的錢,一般占家庭資產(chǎn)的20%,為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷,一定要??顚S?,保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí),有足夠的錢來保命。這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn),因?yàn)橹挥斜kU(xiǎn)才能以小搏大,200元換10萬,平時(shí)不占用太多錢,用時(shí)又有大筆的錢。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用,但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻,只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢賣車賣房,股票低價(jià)套現(xiàn),到處借錢。如果沒有這
3、個(gè)賬戶,您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn),所以叫保命的錢。您有這個(gè)賬戶嗎?要點(diǎn):意外重疾保障。??顚S?,解決家庭突發(fā)的大開支 第三個(gè)賬戶 是投資收益賬戶,也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%,為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益,往往是通過您的智慧,用您最擅長的方式為家庭賺錢,包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比,也就是要賺得起也要虧得起,無論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊,這樣您才能從容的抉擇。要點(diǎn):重在收益。這個(gè)賬戶最大的問題是偏向性,很多家庭買股票第一年占比30%,股票
4、、基金、房產(chǎn)等。投資理財(cái),看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了。 第四個(gè)賬戶 是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%,為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用,并需要提前準(zhǔn)備的錢。這個(gè)賬戶為保本升值的錢,一定要保證本金不能有任何損失,并要抵御通貨膨脹的侵蝕,所以收益不一定高,但卻是長期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶最重要的是專屬:1)不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存,但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。2)每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶,才能積少成多,不然就隨手花掉了。3)要受法律保護(hù),要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離,不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光,老了卻身無分文窮困潦倒,就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。要點(diǎn):保本升值,本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。 只有擁有這四個(gè)賬戶,并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿,少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn),所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備,您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)賬戶,或者說您最想趕快準(zhǔn)備哪個(gè)賬戶?這個(gè)家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡,當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢,這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不
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