金融法--問答和論述(共14頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上判斷題12個(gè)，12分；單選題出12個(gè)12分；案例題出3個(gè)，26分,2個(gè)8分的，1個(gè)10分的。一、簡(jiǎn)答題（每題6分，共36分）1.金融管理法律關(guān)系和金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系各有何特點(diǎn)？p36-37金融管理法律關(guān)系的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：（1）主體的地位具有不平等性。（2）權(quán)利和義務(wù)具有法定性。（3）權(quán)利和義務(wù)不存在財(cái)產(chǎn)的對(duì)償性。由于金融管理具有行政管理的性質(zhì)，管理者與被管理者之間的權(quán)利和義務(wù)不具有財(cái)產(chǎn)內(nèi)容，因而也沒有對(duì)償性。（4）權(quán)利與義務(wù)具有相對(duì)性。金融管理主體的權(quán)利實(shí)質(zhì)上是相對(duì)于國(guó)家的義務(wù)，如果不行使或不很好的行使這些權(quán)利就會(huì)構(gòu)成瀆職。同樣，被管理主體接受管理既是一種義務(wù)，同

2、時(shí)也是一種權(quán)利。例如，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立既是申請(qǐng)者的義務(wù)，同時(shí)也是申請(qǐng)者的權(quán)利。（5）權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)具有強(qiáng)制性。金融管理法律關(guān)系主體的權(quán)利和義務(wù)是以行政的和法律的強(qiáng)制措施為后盾的。一方面，法律賦予金融行政管理部門行政處罰權(quán)；另一方面，對(duì)金融管理部門玩忽職守的，亦規(guī)定其承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。法律正是從這兩個(gè)方面來強(qiáng)制金融管理關(guān)系主體權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)。金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：（1）主體地位獨(dú)立、平等。（2）雙方權(quán)利義務(wù)具有對(duì)償性和對(duì)等性。金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系是具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。享有權(quán)利的一方，必須承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，承擔(dān)義務(wù)的一方，也享有相應(yīng)的權(quán)利，一方的權(quán)利

3、，也就是另一方的義務(wù)。（3）權(quán)利義務(wù)的實(shí)現(xiàn)，主要通過帶有經(jīng)濟(jì)性的強(qiáng)制措施來保證。金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系般是在自愿的基礎(chǔ)上產(chǎn)生，當(dāng)事人在成立法律行為時(shí)就能預(yù)見到義務(wù)不履行的法律后果，所以，般能自覺的履行自己的義務(wù)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，由于主客觀方面的原因，也有不愿意履行或不能全面履行的情況發(fā)生。故一般是通過帶有經(jīng)濟(jì)性的強(qiáng)制措施來保證。如責(zé)令支付票據(jù)金額，償還貸款本金利息以及違約金和賠償金等，以促使當(dāng)事人義務(wù)的履行。2.確定金融法律責(zé)任的依據(jù)和原則是什么？p63-64確認(rèn)金融法律責(zé)任的依據(jù) (1)要有違反金融法律義務(wù)的法律行為金融法律責(zé)任承擔(dān)的首要依據(jù)是當(dāng)事人的行為違反了法定或約定的義務(wù)。 (2)金融違

4、法主體須具有責(zé)任能力 通常對(duì)責(zé)任能力的規(guī)定，一般是以年齡作為劃分標(biāo)準(zhǔn)。 (3)違法行為人主觀上有過錯(cuò)。(4)違法行為與損害結(jié)果之間有因果關(guān)系。我國(guó)確認(rèn)金融法律責(zé)任的原則包括：(1)責(zé)任法定原則 即指當(dāng)違反金融法律規(guī)定的行為發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)按照法律事先規(guī)定的性質(zhì)、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責(zé)任。(2)公正原則 公正，即公平、正義。公正原則的基本要求是：首先，對(duì)違法行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，必須予以追究；其次，責(zé)任與違法程度相適應(yīng)，即法律責(zé)任的種類、強(qiáng)度必須與違法行為的社會(huì)危害性、行為人的主觀惡意程度和責(zé)任能力相一致；第三，法律面前人人平等。(3)必要程序保障原則程序保障的具體內(nèi)容是法律責(zé)任的追

5、究要履行一定的法定程序，賦予當(dāng)事人以必要的程序參與權(quán)。3.人民幣的發(fā)行原則是什么?為了合理控制和調(diào)節(jié)人民幣的流通，穩(wěn)定人民幣幣值，從而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，我國(guó)人民幣的發(fā)行就必須堅(jiān)持以下三原則：(1)集中統(tǒng)一原則集中統(tǒng)一，是指人民幣的發(fā)行權(quán)屬于國(guó)家，由國(guó)務(wù)院依法授權(quán)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行人民幣。除中國(guó)人民銀行總行外，任何地區(qū)、部門、單位和個(gè)人均無權(quán)決定發(fā)行或變相發(fā)行人民幣，無權(quán)動(dòng)用發(fā)行基金向市場(chǎng)上投放貨幣。(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 經(jīng)濟(jì)發(fā)行，也稱信用發(fā)行，是與財(cái)政發(fā)行相對(duì)應(yīng)的，是指根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，按照商品流通的實(shí)際需要，控制和調(diào)節(jié)貨幣發(fā)行量。經(jīng)濟(jì)發(fā)行是在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上增加貨幣投放，是

6、適應(yīng)和滿足生產(chǎn)發(fā)展與商品流通對(duì)貨幣的客觀需要，是一種正常的、必要的、有物資保證的發(fā)行，可以保持幣值和物價(jià)的穩(wěn)定，不會(huì)引起通貨膨脹。(3)計(jì)劃發(fā)行原則人民幣的發(fā)行必須按國(guó)家貨幣發(fā)行計(jì)劃進(jìn)行。根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要進(jìn)行綜合平衡，制定貨幣發(fā)行計(jì)劃，經(jīng)法定的審批手續(xù)后，嚴(yán)格按計(jì)劃執(zhí)行。堅(jiān)持計(jì)劃發(fā)行原則，有利于控制貨幣發(fā)行量，壓縮貨幣投放，保持幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的三項(xiàng)原則是什么？答案要點(diǎn)：(1)合法審慎原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。(2)保密原則，是指金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗

7、錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(3)與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則，是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助，配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。5.簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行法關(guān)于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的內(nèi)容。p122修正后的商業(yè)銀行法第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?1不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)此項(xiàng)規(guī)定的目的在于保障金融業(yè)的安全。證券交易主要有三種風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、利

8、率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的證券市場(chǎng)尚未完全納入法制管理的軌道，股票價(jià)格波動(dòng)較大，如果允許商業(yè)銀行投資于證券市場(chǎng)，則可能會(huì)使存款人的利益受損，造成金融秩序的不穩(wěn)定。 2不得從事信托投資業(yè)務(wù)金融信托是指擁有資金或財(cái)產(chǎn)的部門和個(gè)人，為了更好地運(yùn)用和管理自己的資財(cái)，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益，委托信托機(jī)構(gòu)代其運(yùn)用、管理或處理其財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)行為。法律限制商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)，主要是考慮到我國(guó)金融監(jiān)管還缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的手段、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)水平不高等原因。限制商業(yè)銀行涉及信托投資業(yè)務(wù)，有利于商業(yè)銀行集中力量吸收存款，嚴(yán)格貸款管理，做好票據(jù)結(jié)算工作，保證按期收回貸款，保護(hù)存款人和銀行客戶的合法

9、權(quán)益。 3不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資目前，我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等多種形式，它們和企業(yè)的資本金普遍較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，而且其經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)有待于完善，經(jīng)營(yíng)管理水平也有待于提高。另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高，貸款中不良貸款占有較高的比重，嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行現(xiàn)有的資本實(shí)力，在目前以至今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，只能部分地作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的損失準(zhǔn)備金，而不應(yīng)該鼓勵(lì)其向外投資。 上述對(duì)商業(yè)銀行三大投資領(lǐng)域的禁止是就一般而言，如果國(guó)家在某個(gè)方面有特殊規(guī)定，則從其規(guī)定，這就為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展留下了空間。6.簡(jiǎn)述貸款的禁止性規(guī)定。答案要點(diǎn)：（1

10、）向關(guān)系人發(fā)放貸款商業(yè)銀行法第40規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！彼^關(guān)系人，主要指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。（2）強(qiáng)令性貸款和擔(dān)保 商業(yè)銀行法第41條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國(guó)務(wù)院采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！?.

11、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)有哪些？(1)資本充足率指標(biāo) 資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于8，其中核心資本不得低于4，附屬資本不能超過核心資本的100。(2)存貸款比例指標(biāo) 商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不得超過75。(3)資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo) 流動(dòng)性資產(chǎn)余額(指在1個(gè)月內(nèi)可以變現(xiàn)的資產(chǎn))與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債余額(指在1個(gè)月內(nèi)到期的存款和同業(yè)凈拆入款)的比例不得低于25。(4)單個(gè)貸款比例指標(biāo) 對(duì)同一客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過10。對(duì)最大l0家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本總額的50。(5)中長(zhǎng)期貸款比例指標(biāo) 1年期以上(含1年期)的中長(zhǎng)期貸款與1年期以上的存款之比不得

12、超過120。(6)存款準(zhǔn)備金比例指標(biāo)在中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金與各項(xiàng)存款之比不得低于8。(7)拆借資金比例指標(biāo) 拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比不得超過4。拆出資金余額與各項(xiàng)存款(扣除存款準(zhǔn)備金和聯(lián)行占款)余額之比不得超過8。(8)對(duì)股東貸款比例指標(biāo) 商業(yè)銀行向股東提供貸款余額不得超過該股東已繳納股金的100。商業(yè)銀行對(duì)自己股東的貸款條件不得優(yōu)于對(duì)其他客戶的同類貸款的條件8.簡(jiǎn)述銀行支付結(jié)算的原則。（1）恪守信用，履約付款。這是對(duì)收付款單位以及收付款雙方開戶行所提出的要求。從付款方來說，應(yīng)講求信用，履行合同規(guī)定，按時(shí)付款；從收款方來說，應(yīng)遵守承諾，按約發(fā)貸或提供勞務(wù)；從收付款雙方開戶行來說，應(yīng)及

13、時(shí)劃撥資金，以保證收款人的利益。 （2）誰的錢進(jìn)誰的賬，由準(zhǔn)支配。凡單位來行進(jìn)賬，銀行應(yīng)尊重存款人的意愿，按戶入賬，不能偏向任何一方或拒不進(jìn)賬，或強(qiáng)行扣款。 （3）銀行不墊款。銀行經(jīng)營(yíng)的貨幣資金大部分來源于企業(yè)、單位和個(gè)人的存款，所以，不論哪個(gè)企業(yè)所支付的款項(xiàng)都必須在自己的存款限額之內(nèi)，否則就會(huì)盲目擴(kuò)大信貸規(guī)模和貨幣投放量，影響信貸收支平衡和貨幣流通穩(wěn)定。為此，銀行在辦理結(jié)算時(shí)，必須堅(jiān)持“先付款，后收款，收付抵用”的規(guī)定，防止銀行墊款。9.簡(jiǎn)述票據(jù)的特征。P202（1）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 這是指票據(jù)上的權(quán)利是經(jīng)過票據(jù)行為(在規(guī)定格式的票據(jù)上，以票據(jù)法規(guī)定的形式填寫確定的日期、金額和簽章)后才形成的

14、，或者說是票據(jù)行為創(chuàng)設(shè)的。如果沒有票據(jù)行為，也就沒有票據(jù)上的權(quán)利，它與倉單、棧單、提貨單等只能證明原有權(quán)利已經(jīng)存在的單據(jù)是根本不同的。 （2）票據(jù)是要式證券 票據(jù)必須按照法定的格式和條件作成，才能產(chǎn)生法律效力。票據(jù)的要式性包含兩層含義：一是票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)必須符合法定要求(在我國(guó)由中國(guó)人民銀行規(guī)定統(tǒng)一的票據(jù)格式)；二是必須按票據(jù)法規(guī)定準(zhǔn)確作出文字記載。 （3）票據(jù)是貨幣證券 這是指票據(jù)的價(jià)值只能以一定的貨幣金額作表示，請(qǐng)求給付的標(biāo)的只能是一定數(shù)額的貨幣，而不是貨幣以外的其他物品或利益，所以票據(jù)又被稱為金錢證券。 （4）票據(jù)是流通證券 這是指票據(jù)上的權(quán)利可以經(jīng)交付或背書而轉(zhuǎn)讓(載有¡&#

15、176;不得轉(zhuǎn)讓¡±字樣的票據(jù)除外)，而且票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與一般民事權(quán)利的轉(zhuǎn)讓有很大區(qū)別，毋須告知債務(wù)人，債務(wù)人也不能以此為由提出抗辯。票據(jù)的重要經(jīng) 濟(jì)功能正是通過它的流通性特點(diǎn)得到體現(xiàn)的。 （5）票據(jù)是無因證券 票據(jù)的無因性不是說票據(jù)產(chǎn)生是沒有原因的，而是指票據(jù)因一定的基礎(chǔ)關(guān)系(如買賣、贈(zèng)與)產(chǎn)生以后，票據(jù)上的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系即與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，票據(jù)的持有人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)無 須向債務(wù)人證明取得該票據(jù)的原因。 （6）票據(jù)是文義證券 票據(jù)上的內(nèi)容(權(quán)利、義務(wù))必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事由來變更其效力。 （7）票據(jù)是提示、返還證券 票據(jù)權(quán)利的行

16、使必須在占有票據(jù)前提下，向義務(wù)人出示票據(jù)，在實(shí)現(xiàn)權(quán)利后必須將票據(jù)交給義務(wù)人。票據(jù)原有的權(quán)利人在交返票據(jù)后，表示他的權(quán)利已行使完畢。10.簡(jiǎn)述票據(jù)行為的形式要件。 票據(jù)行為作為一種特殊的民事法律行為，其要件可分為實(shí)質(zhì)要件和形式要件兩類。 1實(shí)質(zhì)要件 所謂實(shí)質(zhì)要件，指的是票據(jù)行為作為一種能形成民事權(quán)利關(guān)系的法律行為，應(yīng)當(dāng)具備民法中關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定。其內(nèi)容包括以下三方面： (1)票據(jù)行為能力。票據(jù)行為能力和其他民事行為能力一樣，對(duì)自然人和法人(包括其他組織)有不同的規(guī)定。 自然人的行為能力按其年齡和智力狀況，分為無行為能力、限制行為能力和完全行為能力三種。 法人(含其他組織)的行為能力與其

17、權(quán)利能力一致，始于成立，終于解散(或撤銷)。 (2)意思表示真實(shí)。意思表示是民事法律行為成立的必要要件之一，票據(jù)行為也不例外，而且行為人的意思表示必須真實(shí)、合法，否則不產(chǎn)生效力。2形式要件 票據(jù)行為是一種要式行為，除應(yīng)當(dāng)具備實(shí)質(zhì)要件外，還必須嚴(yán)格按票據(jù)法規(guī)定，以一定的方式進(jìn)行，才能產(chǎn)生票據(jù)效力。如形式要件欠缺，票據(jù)絕對(duì)無效。票據(jù)行為的形式要件包括書面作成、記載事項(xiàng)、簽章和交付四項(xiàng)。 (1)書面作成。各種票據(jù)行為都必須書面進(jìn)行，即行為人將其意思表示記載于專用的票據(jù)用紙上。 (2)記載事項(xiàng)。票據(jù)是文義證券，因而票據(jù)行為人應(yīng)當(dāng)將自己要表達(dá)的意思內(nèi)容記載在票據(jù)上。根據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)的不同效力，可將其分為

18、如下四類： 第一類，絕對(duì)必須記載事項(xiàng)。 第二類，相對(duì)應(yīng)當(dāng)記載事項(xiàng)。第三類，任意記載事項(xiàng)。第四類，不得記載事項(xiàng)。 (3)簽章。票據(jù)是文義證券，簽章不僅可以證明債務(wù)人身份，區(qū)別在票據(jù)上進(jìn)行各種票據(jù)行為的責(zé)任人，而且也是辨認(rèn)偽造票據(jù)的證據(jù)。 (4)交付。交付是指票據(jù)行為人將票據(jù)交給相對(duì)人持有的行為。11.簡(jiǎn)述票據(jù)權(quán)利限制的規(guī)定。(1)票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可 的相應(yīng)的代價(jià)(即相當(dāng)或相等的代價(jià))。除以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)外，有兩種不付對(duì)價(jià)取得票據(jù)的情況，持票人雖也可享有票據(jù)權(quán)利，但其權(quán)利的行使是受限制的。一種是未付對(duì)價(jià)善意取得票據(jù)，仍然享有票據(jù)權(quán)利，但持票人必須承

19、受其前手的權(quán)利瑕疵。如果前手的權(quán)利因違法或有瑕疵而受影響或喪失，則該持票人的權(quán)利也因此受影響或喪失。另一種是因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)，但是所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。(2)因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。所謂惡意，是指以各種不正當(dāng)?shù)姆椒ㄈ〉闷睋?jù)，包括受讓人明知讓與人為無處分權(quán)人，而仍接收其票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所謂重大過失，是指稍加注意，或以一般注意，即可推知讓與人的票據(jù)權(quán)利有瑕疵的情況。12.簡(jiǎn)述票據(jù)偽造的構(gòu)成要件。p216（1）票據(jù)偽造行為符合票據(jù)行為的形式要件 票據(jù)偽造行為本身是不法行為，因而不會(huì)產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系。但這種偽造行為在表面上卻

20、是符合票據(jù)行為形式要件。 （2）票據(jù)偽造行為必須是假冒他人名義而為的票據(jù)行為如前所述，這是票據(jù)偽造行為的核心。假冒他人名義的形式可以是多樣的，如在票據(jù)上模仿他人的簽名、在票據(jù)上加蓋私刻的他人印章、加蓋盜用來的他人真正的印章等。 （3）偽造的目的是以偽造的票據(jù)權(quán)利騙取金錢 這是實(shí)施票據(jù)偽造行為者主觀方面的特征，也是區(qū)分票據(jù)偽造與票據(jù)無權(quán)代理等行為的界限。 （4）偽造的票據(jù)必須已經(jīng)轉(zhuǎn)手 這是因?yàn)?，首先票?jù)偽造在表面上應(yīng)當(dāng)符合票據(jù)行為的形式要件，而轉(zhuǎn)手(交付)是各種票據(jù)行為不可缺少的形式要件之一；其次，沒有轉(zhuǎn)手(交付)這一過程，就無法證實(shí)票據(jù)偽造者主觀上騙取金錢的故意。13.簡(jiǎn)述票據(jù)變?cè)斓男Я?。根?jù)

21、我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)變?cè)鞎?huì)產(chǎn)生如下效力： （1）對(duì)在票據(jù)上簽章人的效力 在變?cè)熘昂炚碌娜耍瑢?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)。 在變?cè)旌蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘蟮挠涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)。這是因?yàn)榇撕蟮暮炚氯吮M管可能并不知道票據(jù)已被變?cè)?，但它畢竟是在表示愿意承?dān)票據(jù)所載被變?cè)旌蟮牧x務(wù)前提下簽章的，因而被變?cè)旌蠛炚氯说呢?zé)任是和被變?cè)烨笆遣灰粯拥摹?不能辨別是在票據(jù)被變?cè)熘盎蛘咦冊(cè)熘蠛炚碌模曂诒蛔冊(cè)熘昂炚隆?（2）對(duì)變?cè)烊说男Я?票據(jù)變?cè)焓且环N不法行為，因而根據(jù)我國(guó)民法的一般原理和票據(jù)法規(guī)定，這種不法行為不產(chǎn)生票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)。毫無疑義，實(shí)施票據(jù)行為的當(dāng)事人必須對(duì)自己的票據(jù)變?cè)煨袨槌袚?dān)責(zé)任，但是這種責(zé)任不是票據(jù)責(zé)任，而

22、是其他的法律責(zé)任，如行政責(zé)任、民事責(zé)任、刑事責(zé)任等。刑罰處罰的最高法定刑期與票據(jù)偽造一樣，也是無期徒刑。14.簡(jiǎn)述擔(dān)保的分類。根據(jù)擔(dān)保具體內(nèi)容的不同，一般將擔(dān)保分為人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和金錢的擔(dān)保三類。（1）人的擔(dān)保 人的擔(dān)保在法律上叫“保證”，是指由自然人、法人以及其他組織以自身的資產(chǎn)和信譽(yù)為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)清償。債權(quán)人對(duì)擔(dān)保人的權(quán)益，與擔(dān)保人的其他債權(quán)人享有的債權(quán)是平等的，不享有優(yōu)先權(quán)。（2）物的擔(dān)保 物的擔(dān)保是指由自然人、法人以及其他組織以自身的財(cái)產(chǎn)為自己或他人的債務(wù)提供擔(dān)保。主要方式有抵押、質(zhì)押、留置等。在物的擔(dān)保的情況下，如債務(wù)人不履行其債務(wù)，債權(quán)

23、人可以通過處分作為擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先得到清償。（3）金錢的擔(dān)保 金錢的擔(dān)保是指通過一定金錢的得失來督促當(dāng)事人積極適當(dāng)履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。主要方式是定金。定金作為擔(dān)保借助于“定金罰則”的運(yùn)用，在某些條件下使債權(quán)的履行與否納入經(jīng)濟(jì)核算，由此使定金這一擔(dān)保形式具有物的擔(dān)保所不具備的優(yōu)越性。15.簡(jiǎn)述擔(dān)保的法律特征。(1)從屬性 擔(dān)保是以一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在為前提的，是一種從屬于主債權(quán)關(guān)系的法律關(guān)系。擔(dān)保法第一條規(guī)定：“在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)?！?。這說明，債權(quán)擔(dān)保的設(shè)立及存在是以借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等合

24、同的存在為前提。在主債權(quán)形成以后才可能產(chǎn)生，其解除隨主債權(quán)的消滅而解除，處分以主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。 此外，擔(dān)保法第五條規(guī)定：“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效”。這些都表明，主合同的存在是擔(dān)保合同的前提條件，如主合同不存在，則擔(dān)保合同不會(huì)發(fā)生；主合同無效，則擔(dān)保合同也無效。(2)補(bǔ)充性 為保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)立的擔(dān)保，是在主債權(quán)的基礎(chǔ)上補(bǔ)充的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，它進(jìn)一步強(qiáng)化了主債務(wù)人履行債務(wù)的責(zé)任，增強(qiáng)了主債權(quán)人實(shí)現(xiàn)權(quán)利的效力。然而，擔(dān)保關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系畢竟又有別于主債權(quán)關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)，它只有在主債務(wù)沒有履行時(shí)，擔(dān)保義務(wù)才會(huì)實(shí)際履行。所以，相對(duì)主債務(wù)關(guān)系而言，擔(dān)保具備補(bǔ)充性的

25、特征。 (3)財(cái)產(chǎn)性 擔(dān)保權(quán)本質(zhì)上是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，反映的是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)關(guān)系。抵押、質(zhì)押、留置和定金均是以特定的財(cái)產(chǎn)或者貨幣來提供擔(dān)保的，保證雖然是人的擔(dān)保，但歸根結(jié)底，保證人也是以其財(cái)產(chǎn)來履行保證責(zé)任的。正基于此，對(duì)財(cái)產(chǎn)的歸屬及價(jià)值的審定是簽訂擔(dān)保合同時(shí)必須首先明確的一個(gè)重要方面。16.簡(jiǎn)述一般保證與連帶責(zé)任保證的區(qū)別。P188（1）一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但有以下情況之一的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：一是債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；二是人民法院受理債

26、務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；三是保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)。 而連帶責(zé)任保證的保證人卻不擁有先訴抗辯權(quán)，只要債務(wù)人在約定的債務(wù)清償期限屆滿時(shí)沒有履行債務(wù)，債權(quán)人就可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人履行保證責(zé)任，對(duì)此保證人不得拒絕。 （2）在一般保證的法律關(guān)系中，債務(wù)人是債務(wù)履行的第一順序人，債務(wù)人首先應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；保證人則對(duì)債務(wù)的履行處于第二順序，保證人在債務(wù)人不能或者沒有履行債務(wù)時(shí)，才履行保證責(zé)任。因此，其對(duì)債務(wù)承擔(dān)的是一種補(bǔ)充責(zé)任。 （3）另外，訂立一般保證合同必須在合同中注明本合同為“一般”保證合同，或在合同中注明債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任等。對(duì)保證方式未約

27、定或約定不明確的均視為連帶責(zé)任保證。17.簡(jiǎn)述最高額抵押的特征。（1）最高額抵押是為將來發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保 在一般抵押中，必須是先有債權(quán)，然后才能設(shè)定抵押權(quán)。抵押權(quán)的設(shè)定是以債權(quán)的存在為前提的，債權(quán)不存在，抵押權(quán)也不存在，這就是抵押權(quán)在發(fā)生上的從屬性。然而，最高額抵押權(quán)的設(shè)定，卻不以債權(quán)的已經(jīng)存在為前提，而是對(duì)將來發(fā)生的債作擔(dān)保，所以，在這方面最高額抵押不具有抵押權(quán)在發(fā)生上的從屬性。 （2）擔(dān)保債權(quán)的不特定性 一般抵押所擔(dān)保的債權(quán)都是特定的，這不僅表現(xiàn)在債權(quán)類型是特定的，而且債權(quán)的數(shù)額也是特定的。但最高額抵押所擔(dān)保的未來債權(quán)則是不特定的，即將來的債權(quán)是否發(fā)生、債權(quán)類型是什么、債權(quán)實(shí)際額是多少，在

28、最高額抵押限度內(nèi)均不確定，必須到?jīng)Q算期時(shí)，才能最終確定抵押權(quán)擔(dān)保的實(shí)際債權(quán)數(shù)額。 （3）擔(dān)保的債權(quán)具有最高限額 對(duì)于一般抵押而言，由于設(shè)定抵押時(shí)擔(dān)保的債權(quán)已經(jīng)確定，因此不存在最高或最低數(shù)額的限定。而最高額抵押則不同，由于在抵押設(shè)定時(shí)擔(dān)保債權(quán)不確定，而抵押物又是特定的，其價(jià)值是確定的，不能以價(jià)值有限的抵押物擔(dān)保將來發(fā)生的無數(shù)的債務(wù)，否則將會(huì)給債權(quán)人造成極大的損害。正是由于這一原因，需要對(duì)抵押所擔(dān)保的未來債權(quán)設(shè)定最高限額。 （4）對(duì)一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保 一般抵押權(quán)是對(duì)已經(jīng)存在的債權(quán)作擔(dān)保，通常這些債權(quán)都為一個(gè)獨(dú)立的債權(quán)。而對(duì)最高額抵押而言，它是對(duì)一定期限內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，適用于連續(xù)

29、發(fā)生的債權(quán)法律關(guān)系，而不適用一個(gè)獨(dú)立債權(quán)。一般抵押權(quán)應(yīng)隨著主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而發(fā)生轉(zhuǎn)移，但最高額抵押權(quán)由于在決算期未到來前主債權(quán)額未確定，所以是不能轉(zhuǎn)移的。 （5）必須作明確的特別約定 由于最高額抵押是一種特殊的抵押，因此，當(dāng)事人在抵押合同中應(yīng)對(duì)此作特別的約定。如果當(dāng)事人在抵押合同中僅規(guī)定了抵押，未特別規(guī)定最高額抵押，只能認(rèn)為其設(shè)定的是一般抵押。18.簡(jiǎn)述質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)的區(qū)別。P195 （1）質(zhì)押的標(biāo)的物必須是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，作為抵押擔(dān)保，其標(biāo)的物既包括動(dòng)產(chǎn)也包括不動(dòng)產(chǎn)。然而，質(zhì)押擔(dān)保的標(biāo)的物則不包括不動(dòng)產(chǎn)。擔(dān)保法中將質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押，表明用于質(zhì)押擔(dān)保的標(biāo)的物只能是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利

30、。 （2）質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有權(quán) 抵押權(quán)的設(shè)定并不要求轉(zhuǎn)移抵押物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)定則必須轉(zhuǎn)移占有權(quán)。 （3）兩者的公示方式不同 盡管抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)都需要公示，但其方法不完全相同。抵押權(quán)的公示主要采用登記方法。而對(duì)于質(zhì)權(quán)，擔(dān)保法第78條規(guī)定，只有以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，才需要到有關(guān)部門辦理登記，而一般動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利出質(zhì)并不需要登記，這是因?yàn)橘|(zhì)權(quán)一經(jīng)設(shè)定，就必須轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有權(quán)，而轉(zhuǎn)移占有本身就是一種公示方式。 （4）質(zhì)權(quán)人對(duì)占有的質(zhì)物享有特定的物權(quán) 從擔(dān)保物權(quán)人享有的權(quán)利來看，由于抵押權(quán)設(shè)定以后不轉(zhuǎn)移占有，抵押權(quán)人沒有對(duì)標(biāo)的物直接行使占有、使用、收益的權(quán)利。但質(zhì)押卻不同，在質(zhì)

31、押關(guān)系中，質(zhì)權(quán)人因質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有權(quán)，并可擁有質(zhì)押物的使用權(quán)及收取質(zhì)物所生利息的權(quán)利。三、論述題（每題14分，共14分）1.什么是金融法？試述金融法的調(diào)整對(duì)象。P1P3金融法，是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范總稱。具體講，金融法是由國(guó)家制定或認(rèn)可的，用以確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限，并調(diào)整在金融活動(dòng)中所形成的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對(duì)象是在金融活動(dòng)中產(chǎn)生的各種金融關(guān)系。金融活動(dòng)包括商業(yè)金融活動(dòng)與政府金融活動(dòng)。其中商業(yè)金融活動(dòng)既包括傳統(tǒng)的直接金融活動(dòng)、間接金融活動(dòng)、金融中介活動(dòng)，又包括具有創(chuàng)新意義的衍生金融活動(dòng)；政府金融活動(dòng)則包括金融調(diào)控與金融監(jiān)管活動(dòng)。由

32、此，金融法調(diào)整的對(duì)象即為在商業(yè)金融活動(dòng)中形成的金融交易關(guān)系和在政府金融活動(dòng)中形成的金融調(diào)控與金融監(jiān)管關(guān)系。（1）金融宏觀調(diào)控關(guān)系金融調(diào)控關(guān)系。即國(guó)家及其授權(quán)的金融主管機(jī)關(guān)，為實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)而對(duì)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率實(shí)施調(diào)控而與其他金融主體之間產(chǎn)生的關(guān)系。（2）金融監(jiān)管關(guān)系金融監(jiān)管關(guān)系。即國(guó)家及其授權(quán)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管而與其他主體之間產(chǎn)生的關(guān)系。（3）金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)關(guān)系金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)關(guān)系指金融機(jī)構(gòu)在從事商業(yè)性業(yè)務(wù)活動(dòng)中與其他金融主體之間發(fā)生的平等主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，包括：間接金融關(guān)系，指金融機(jī)構(gòu)因開展間接融資活動(dòng)而與其他存、貸款主體之間的資金融通關(guān)系，包括存款關(guān)系

33、、儲(chǔ)蓄關(guān)系、借貸關(guān)系和同業(yè)拆借關(guān)系等。直接融資關(guān)系，非金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)組織和個(gè)人之間在金融市場(chǎng)上產(chǎn)生的直接融資關(guān)系。這主要包括：證券發(fā)行關(guān)系；證券交易關(guān)系。金融中介服務(wù)關(guān)系，指金融機(jī)構(gòu)因開展金融中介服務(wù)而與其他非金融機(jī)構(gòu)的法人、非法人組織和自然人之間的金融中介關(guān)系，包括貨幣市場(chǎng)上的中介服務(wù)關(guān)系，例如結(jié)算、匯兌、咨詢、信托、租賃、代理、擔(dān)保等關(guān)系；資本市場(chǎng)上的中介關(guān)系，例如證券的承銷與登記、托管與清算、證券投資咨詢及財(cái)務(wù)審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估與法律鑒證等關(guān)系。衍生金融關(guān)系，指金融機(jī)構(gòu)因開展衍生金融交易活動(dòng)而與其他金融主體之間的關(guān)系，包括遠(yuǎn)期合約關(guān)系、互換業(yè)務(wù)關(guān)系、調(diào)期交易關(guān)系、期貨期權(quán)交易關(guān)系等。（4）金

34、融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其權(quán)責(zé)、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度等。2.試述我國(guó)金融法體系。P31-32是指一國(guó)由調(diào)整不同領(lǐng)域的金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機(jī)統(tǒng)一的整體。綜合各國(guó)的金融立法情況，金融法主要由以下幾個(gè)法律部門組成：（1）銀行法銀行法是調(diào)整銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的主要組織和業(yè)務(wù)行為的法律規(guī)范的總稱。銀行法按不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以劃分成不同的類別：按銀行類型的不同，銀行法可以分為中央銀行法、普通銀行法和非銀行金融機(jī)構(gòu)法；按銀行的運(yùn)作情況，銀行法可分為銀行組織法和銀行活動(dòng)法。目前，我國(guó)銀行法方面的立法有：中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法。（2）貨幣法貨幣法是

35、關(guān)于貨幣的種類、地位、發(fā)行、流通及其管理的法律規(guī)范的總稱。貨幣法從不同的角度可以有不同的分類：從靜態(tài)角度，根據(jù)貨幣的種類及其流通范圍和效力不同，可以分為通貨法、外匯管理法和金銀管理法。從動(dòng)態(tài)角度，根據(jù)貨幣運(yùn)動(dòng)的層次和順序，可以分為貨幣發(fā)行法和貨幣流通法。（3）證券法證券法是調(diào)整證券發(fā)行和流通中發(fā)生的資金融通關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。證券法從不同的角度亦有不同的分類：從靜態(tài)上，按證券的種類，可以分為債券法和股票法。從動(dòng)態(tài)上，即從證券融資的運(yùn)作過程，可以分為證券發(fā)行法和證券交易法。（4）票據(jù)法票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類、形式、內(nèi)容以及調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。（5）保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)法通常由保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)特別法三部分組成。（6）信托法信托法是調(diào)整金融信托關(guān)系的法律規(guī)范，主要包括信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、法律地位、信托業(yè)務(wù)規(guī)范、信托合同制度等內(nèi)