保險(xiǎn)學(xué)原理簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)答題 每題8分，4題，共32分1.風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)要素及其關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素構(gòu)成的。風(fēng)險(xiǎn)因素：又稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是促使或引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。風(fēng)險(xiǎn)事故:又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，指風(fēng)險(xiǎn)的可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因。損失:指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。三者的關(guān)系是風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故,風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失.2. 常用的風(fēng)險(xiǎn)控制型處理方法有哪些？風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)隔離風(fēng)險(xiǎn)回避：是指放棄某項(xiàng)具有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)或拒絕承擔(dān)某種風(fēng)險(xiǎn)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方法損失控制：是指通過(guò)降低損失頻率或者減少損失程度來(lái)控制

2、風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)處理方法風(fēng)險(xiǎn)隔離:是指把風(fēng)險(xiǎn)單位進(jìn)行分割或復(fù)制3.可保風(fēng)險(xiǎn)的條件有哪些？ (一)風(fēng)險(xiǎn)損失必須是可以用貨幣來(lái)計(jì)量 (二)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是具有偶然性的 (三)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是意外的 (四)風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性(五)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性 4. 保險(xiǎn)運(yùn)行的基本要素有哪些？(一)可保風(fēng)險(xiǎn)(二)多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散(三) 保險(xiǎn)基金的聚集與投資運(yùn)營(yíng) (四) 保險(xiǎn)運(yùn)行的法律基礎(chǔ)(五) 保險(xiǎn)精算技術(shù)基礎(chǔ)5、保險(xiǎn)的職能有哪些？一、保險(xiǎn)的職能（一）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮?1分散風(fēng)險(xiǎn)2賠償與給付 （二）資金融通功能（三）社會(huì)管理的功能1.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理 2.社會(huì)關(guān)系管理 3.社會(huì)信

3、用管理 4.社會(huì)保障管理6、保險(xiǎn)的作用有哪些？（一）保險(xiǎn)的微觀作用1保障企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù)穩(wěn)定，減輕人們的不安情緒2促進(jìn)企業(yè)和家庭有效控制風(fēng)險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)的宏觀作用1保險(xiǎn)是政府履行社會(huì)安全保障職能的重要手段2保險(xiǎn)可以促進(jìn)資本的有效配置3保險(xiǎn)可以促進(jìn)金融繁榮和金融穩(wěn)定4保險(xiǎn)有助于活躍經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)貿(mào)易往來(lái)7. 保險(xiǎn)合同的法律特征有哪些？保險(xiǎn)合同是特殊的雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是格式合同保險(xiǎn)合同是射幸合同（射幸合同：指在合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確定的合同）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同8. 投保人的概念及其應(yīng)具備的條件投保人是指與保險(xiǎn)人訂立合同并交納保險(xiǎn)費(fèi)的人應(yīng)具備的條件：1.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力 ；2.

4、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；3.負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。9. 被保險(xiǎn)人的概念及其應(yīng)具備的條件被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人被保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件： 被保險(xiǎn)人必須是保險(xiǎn)合同保障的人 被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損害的人 被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人10.保險(xiǎn)合同訂立的程序？訂立保險(xiǎn)合同與訂立其他合同一樣，要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)法定程序。要約，要稱訂約提議，是一方向另一方提出訂立合同的建議。承諾，也稱接受提議，是指受約人在收到要約后，對(duì)要約的對(duì)方內(nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示11. 什么是保險(xiǎn)合同的成立和生效，保險(xiǎn)合同的成立和生效之間由什么關(guān)系？投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)

5、保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同對(duì)合同主體產(chǎn)生法律約束力依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。成立并非成效12、保險(xiǎn)合同履行中，投保人和保險(xiǎn)人各自應(yīng)履行的義務(wù)是什么？投保人履行的義務(wù)1.如實(shí)告知2.按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)3.維護(hù)標(biāo)的物的安全4.風(fēng)險(xiǎn)增加告知5.保險(xiǎn)事故發(fā)生通知6.出險(xiǎn)施救7.提供單證8.協(xié)助追償保險(xiǎn)人履行的義務(wù)1.承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任2.說(shuō)明條款3.及時(shí)簽發(fā)保單4.為投保人、被保險(xiǎn)人保密13.哪些原因可以導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的終止？（一）因合同解除而終止 約定解除，協(xié)商解除

6、 ，法定解除，裁決解除（二） 保險(xiǎn)合同終止的其他原因1.屆滿而終止2.履行義務(wù)而終止 3.行使終止權(quán)而終止 4.標(biāo)的全部滅失而終止 5.因法律規(guī)定的情況出現(xiàn)而終止14. 保險(xiǎn)合同條款解釋的方法及效力？主要有文義解釋，意圖解釋，補(bǔ)充解釋(二)保險(xiǎn)合同條款的解釋效力1.立法解釋：是指國(guó)家最高權(quán)力機(jī)關(guān)常設(shè)機(jī)關(guān)全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)憲法和法律進(jìn)行的解釋2.司法解釋：指國(guó)家最高司法機(jī)關(guān)在適用法律過(guò)程中，對(duì)于具體應(yīng)用法律問(wèn)題所作的解釋3.行政解釋：至國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)以及主管部門對(duì)自己根據(jù)憲法和法律所制定的行政法規(guī)及部門規(guī)章所進(jìn)行的解釋4.學(xué)理解釋：指一般社會(huì)團(tuán)體、專家學(xué)者等對(duì)法律所進(jìn)行的法理性的解釋，但不具有法

7、律效力。15. 保險(xiǎn)利益原則的含義（1）投保時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無(wú)效；（2）索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償以保險(xiǎn)利益為限，被保險(xiǎn)人不可獲得超過(guò)保險(xiǎn)利益以外的額外利益；16. 保險(xiǎn)利益原則確立的意義？1.與賭博從本質(zhì)上劃清了界限； 2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生； 3.限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭龋?7. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的種類及存在的時(shí)效？現(xiàn)有利益，期待利益，責(zé)任利益保險(xiǎn)利益的時(shí)效性：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，訂約時(shí)不一定需要投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益存在，但損失發(fā)生時(shí)，要求有保險(xiǎn)利益易混淆人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的存在時(shí)效？人身保險(xiǎn)僅要求投保人訂約之時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而不問(wèn)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具

8、有。18. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的消滅和轉(zhuǎn)移（一）保險(xiǎn)利益的消滅1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅；2、人身保險(xiǎn)合同方面，被保險(xiǎn)人因除外責(zé)任的原因死亡，則保險(xiǎn)利益消失；（二）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所保標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移 （1）讓與（2）繼承（3）破產(chǎn)保單訴權(quán)的轉(zhuǎn)讓 2.人身保險(xiǎn)（1）繼承（2）讓與（3）破產(chǎn)19. 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法31條的規(guī)定，投保人對(duì)哪些人員具有保險(xiǎn)利益？（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。20. 最大誠(chéng)信原則包含哪些內(nèi)容？（1）告知，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的告知義

9、務(wù)，當(dāng)事人按照法律，實(shí)事求是，盡自己所知，毫無(wú)保留的告知對(duì)方應(yīng)知道的情況（2）保證，是保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。（3）棄權(quán)，雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。（4）禁止反言，一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，今后不得重新主張這種權(quán)利。21. 損失補(bǔ)償原則及其含義保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，將特定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故的經(jīng)濟(jì)損失（二）損失補(bǔ)償原則的含義1、責(zé)任范圍內(nèi)的損失，有損失，有補(bǔ)償；2、在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，損失多少

10、，賠償多少；22. 代位求償權(quán)行使中保險(xiǎn)雙方的權(quán)利與義務(wù)？保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使權(quán)利代位；被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償；被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人代位追償權(quán)23. 保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)有哪些？保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng) 保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)結(jié)清市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期貨”交易市場(chǎng) 保險(xiǎn)市場(chǎng)是政府積極干預(yù)的市場(chǎng)簡(jiǎn)單題 24. 影響保險(xiǎn)需求總量的因素？1.風(fēng)險(xiǎn)因素 :保險(xiǎn)需求和風(fēng)險(xiǎn)因素成正比例關(guān)系2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素 :保險(xiǎn)需求和國(guó)民生產(chǎn)總值成正比例關(guān)系3.經(jīng)濟(jì)制度的因素:保險(xiǎn)需求與經(jīng)濟(jì)制度的發(fā)展成正比例關(guān)系4.科學(xué)技術(shù)因素 :保險(xiǎn)需求與技術(shù)進(jìn)步成正比例關(guān)系5.風(fēng)險(xiǎn)管理因素 :保險(xiǎn)需求與

11、風(fēng)險(xiǎn)管理水平成反比例關(guān)系6.保險(xiǎn)價(jià)格因素:保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)價(jià)格正反比例關(guān)系 7.利率因素 :保險(xiǎn)需求與利息率高低成反比例關(guān)系25.制約保險(xiǎn)供給總量的因素？1.資本因素：經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)資本總量與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系 2.從業(yè)人員因素 ：從業(yè)人員的數(shù)量和質(zhì)量與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系3.經(jīng)營(yíng)管理因素 ：經(jīng)營(yíng)管理水平與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系4.繳費(fèi)能力因素 ：繳費(fèi)能力與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系5.保險(xiǎn)價(jià)格因素 ：保險(xiǎn)價(jià)格與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系6.保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素：保險(xiǎn)平均利潤(rùn)率與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系7.政府行為因素：政府行為效力與保險(xiǎn)供給成正比例關(guān)系26.如何確定保險(xiǎn)的理論價(jià)格？保險(xiǎn)價(jià)格的具體形式是保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)一般

12、指毛保費(fèi)，由純保費(fèi)和附加保費(fèi)兩部分組成。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)是保險(xiǎn)費(fèi)率，或稱毛保險(xiǎn)費(fèi)率，相應(yīng)由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。27. 什么是保險(xiǎn)代理人？保險(xiǎn)代理人的法律特征？保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人（2）保險(xiǎn)代理人的法律特征保險(xiǎn)代理人必須是以被代理人名義從事活動(dòng) 保險(xiǎn)代理人必須在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng) 保險(xiǎn)代理人必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為 保險(xiǎn)代理人的民事法律活動(dòng)的后果必須由保險(xiǎn)人最終承擔(dān)28. 什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特征有哪些？保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)

13、構(gòu)了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律特征 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是被保險(xiǎn)人的利益； 對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化； 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高29. 了解、什么是保險(xiǎn)公估人？保險(xiǎn)公估人的特征有哪些？本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。2.保險(xiǎn)公估人的法律特征（1）經(jīng)濟(jì)性 （2）超然性 （3）專業(yè)性 （4）法律性30. 人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體 2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是雙方約定的3.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金支付屬于約定給

14、付 4.人身保險(xiǎn)大多是具有儲(chǔ)蓄功能的長(zhǎng)期性合同31. 年金保險(xiǎn)的特征1.被保險(xiǎn)人生前既可以領(lǐng)取養(yǎng)老金；身故后其受益人又可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；2.投保條件寬松 3.交費(fèi)方式多樣 4.領(lǐng)取時(shí)間可選擇 5.領(lǐng)取方式靈活32. 健康保險(xiǎn)的概念及其構(gòu)成要件？健康保險(xiǎn)也稱疾病保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在患疾病時(shí)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出，或因疾病所致殘疾或死亡時(shí)因疾病、傷害不能工作而減少收入時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)構(gòu)成要件：（一）由于非明顯的外來(lái)原因造成的（二）由于非先天的原因造成的（三）由于非長(zhǎng)存的原因造成的33. 健康保險(xiǎn)的特征(一)承保標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格性 (二)給付金額的特殊性 (三)保單續(xù)保方式靈活性(四)損失費(fèi)用的

15、分?jǐn)傂?4. 健康保險(xiǎn)的種類健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)35. 意外傷害保險(xiǎn)的概念及其三層含義？ 意外傷害保險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)人交納一定量的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)有三層含義1.必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見(jiàn)的。2.被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果。3.意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果，兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系，即意外事故

16、的發(fā)生是被保險(xiǎn)人遭受傷害的原因，而被保險(xiǎn)人遭受傷害是意外事故的后果。36.分紅保險(xiǎn)的概念？紅利的來(lái)源？分紅保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)？分紅壽險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)有盈余的情況下，以紅利的方式把保險(xiǎn)公司的一部分可分配盈余分配給客戶。紅利的來(lái)源：1.死差益2.費(fèi)差益3.利差益（二）分紅險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)1.保險(xiǎn)公司的盈余增長(zhǎng)較快；2.對(duì)電腦系統(tǒng)的要求簡(jiǎn)單，不需要復(fù)雜的軟件3.保單紅利一年只需計(jì)算一次4.客戶投訴不多37. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法1固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。（1）按賬面原值確定保險(xiǎn)金額；（2）按賬面價(jià)值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額；（3）按重置價(jià)確定保險(xiǎn)金額；（4）按其他方式確定保險(xiǎn)金額。2流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的賬面余額確定，或由被保險(xiǎn)人自行確定。流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的賬面余額。3賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或重置價(jià)值，其保險(xiǎn)價(jià)值是出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或賬面余額。一般為一年，約