保險復習題綜合帶答案

1、保險多選題第一章 風險管理與保險1.風險的基本要素包括( ABE )A.風險因素B.風險事故C.風險處理D.風險評估 E.風險損失F.風險載體2.純粹風險的后果 損失 、無損失。3.按照危險轉移層次分類分 原保險、再保險、重復保險和共同保險。4.下列風險中,屬于純粹風險的有( BE )。A.戰(zhàn)爭 B.疾病 C.市價波動 D.賭博 E.車禍5.對風險因素、風險事故和損失三者之間的關系表述正確的是：（ BC ）。A.風險因素引起損失 B.風險事故引起損失 C.風險因素產生風險事故 D.風險因素增加風險事故 E.風險事故引起風險因素6.風險識別的方法主要有( BDE )。A.研討會法 B.保單對照法

2、 C.風險列舉法 D.生產流程圖法 E.現(xiàn)場調查法7.風險按性質分類，可以分為（ BD ）A.自然風險 B.純粹風險 C.經濟風險 D.投機風險 E.社會風險8.風險頻率的高低取決于（ CDE ）。A.損失程度 B.時間 C.風險單位數目 D.損失形態(tài) E.風險事故9.下列風險中,屬于純粹風險的有( BE )。A.戰(zhàn)爭 B.疾病 C.市價波動 D.賭博 E.車禍10.下列風險中，屬于投機風險的有（ CD ）。A.戰(zhàn)爭 B.疾病 C.市價波動 D.賭博 E.車禍第二章 保險概述1.非損失說包括 保險技術說、欲望滿足說、相互金融機構說、財產準備共同說。2.哪些要素的組合才能構成保險（ ABCDE

3、）A.可保風險 B.大數法則的應用C.大量風險的集中與分散 D.保險基金的有效營運 E.保險合同的訂立第3章 保險的基本原則1.遵循最大誠信原則的內容: 告知、保證、棄權與禁止反言。2.根據我國保險法的規(guī)定哪些險種適應代位求償原則財產險 補償性 除壽險第四章 保險合同1. 保險合同的書面形式有哪些？投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單 。2.保險合同為（ BCDE ）。A.單務合同 B.雙務合同 C.有名合同 D.射幸性合同 E.最大誠信合同3.負有告知義務的保險主體有（ ABCD ）。A.投保人 B.被保險人 C.保險人 D.受益人 E.保險公證人 4.下列中屬于保險中介人的有（ BCD

4、）。A.保險人 B.保險經紀人 C.保險代理人 D.保險公估人 E.投保人5.保險經紀人提供的服務包括（ AC ）。A.介紹保險知識 B.為保險公司招攬業(yè)務C.為風險管理者設計投保計劃 D.對保險條款加以解釋 E.負責賠償6.保險合同的受益人，可以是（ ABE ）A.投保人 B.被保險人 C.保險人 D.保險經紀人 E.投保人的父母 7.保險合同主體中的保險關系人包括（ BC ）。A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.被保險人的家人 E.受益人的家人8.作為投保人必須具備法律規(guī)定的資格條件，這些資格條件有（ AD ）。A.18歲以上的公民 B.10歲以上的未成年人C.精神病人 D.對保險標

5、的具有可保利益 E.犯人9.保險合同解除權的類型有（ ABC ）。A.任意解除權 B.法定解除權 C.協(xié)議解除權 D.特殊解除權 E.附加解除權第六章 財產保險產品1.財產保險補償的實現(xiàn)方式包括 修復、重置、現(xiàn)金賠付、更換。 2.我國現(xiàn)行汽車和機動車輛保險的車輛損失險責任主要包括 碰撞責任和非碰撞責任 。3.下列適合簽訂不定值保險合同的保險標的有（ AD ）。A.一般商品 B.古董 C.珠寶 D.汽車 E.家庭財產4.古玩保險合同屬于（ BC ）A.定額保險合同 B.定值保險合同C.補償性合同 D.不定值保險合同 E.原保險合同 5.下列不屬于火災保險責任的有（ CD ）。A.他人縱火 B.因

6、救火所致保險財產的損失C.為了防疫焚燒沾污的衣服D.點火燒荒 E.鄰處火災波及保險財產的損失第七章 人身保險產品1.人壽保險的基本特征在于（ CD ）。A.風險特殊性 B.業(yè)務短期性 C.業(yè)務長期性 D.儲蓄性 E.非儲蓄性2.下列險種中,屬于人壽保險的有( ACE )。A.生存保險 B.意外傷害保險 C.兩全保險 D.疾病保險 E.死亡保險 3.人身保險與社會保險的區(qū)別是（ ABCDE ）。A.保險的目的不同 B.權利與義務關系不同C.實施方式不同 D.保險的資金來源不同 E.保險對象不同4.人身保險沒有（ CE ）的概念。A.保險金額 B.保險利益 C.保險價值 D.保險期限 E.重復保險

7、5.社會保險的主要內容包括（ ABCDE ）。A.養(yǎng)老保險 B.醫(yī)療保險 C.失業(yè)保險 D.工傷保險 E.生育保險6.按照人身意外傷害保險中的“意外傷害”條件，下面哪些意外事故不符合“意外傷害”的定義（ AE ）。A.一名心臟病患者，由于地震而受到驚嚇，心臟病復發(fā)導致死亡B.沿海某區(qū)受到強烈臺風侵襲，吹倒房屋，使屋里的人被壓身亡C.某市遭受特大的洪澇災害，某人來不及被他人救助就被洪水淹沒身亡D.食物中毒E.一位身材十分肥胖的人，因彎腰穿襪子，擠壓了內臟器官，致使腸變位并引起阻塞，對心臟造成極大壓力，幾天后死亡 第三篇 保險經營1.我國<<保險法>>規(guī)定,我國的保險公司可

8、采用下列形式( ABCD )。A.有限責任公司 B.股份有限公司 C.相互保險公司 D.國有獨資公司 E.保險合作社2. 再保險的作用3.下列關于共同保險與再保險的關系的說法，正確的是（ BDE ）。A.共同保險與再保險都是對風險責任進行的第一次分攤B.共同保險與再保險反應的保險關系不同C.共同保險是對風險的縱向轉移，再保險是對風險的橫向轉移D.共同保險是對風險的橫向轉移，再保險是對風險的縱向轉移E.共同保險是對風險的第一次分攤，再保險對風險的第二次分攤4.再保險按保險責任的轉移方式可分為比例再保險、非比例再保險。5.現(xiàn)金價值的用途退保領取退保金、保單質押貸款、繳清保單、展期保單、自動墊交保費

9、。6. 保險資金運用的原則 安全性原則（穩(wěn)妥性原則）、收益性原則、流動性原則、 分散性原則、擇優(yōu)性原則（公共性原則）。保險問答題第一章 危險管理與保險1.請分析風險管理的過程包括哪些環(huán)節(jié)？（1）.風險管理目標的確定（2）.風險識別（3）.風險衡量（4）.風險處理（5）.風險管理評估2.風險需要滿足哪些條件可以稱之為可保風險？（1）.可保風險是純粹風險；（2）.風險損失可以用貨幣來計量；（3）.風險的發(fā)生具有偶然性；（4）.風險的出現(xiàn)必須是意外的；（5）.風險須是大量標的均有遭受損失的可能性；（6）.風險應有發(fā)生重大損失的可能性。第二章 保險概述3商業(yè)保險產生、發(fā)展、存在下去的條件？（請從五個方

10、面闡述保險的起源與發(fā)展。）（1）.風險的客觀存在是自然基礎可保風險（2）.商品經濟是經濟基礎保險基金（3）.同類風險存在與分散是理論基礎互助分攤（4） .概率論和大數法則是數理基礎費率厘定（5）.保險合同的訂立是法律基礎權利義務4.請比較定值保險與不定值保險的區(qū)別。定值保險是指在保險合同中列明由當事人雙方事先確定的保險標的物的實際價值，及保險價值。不定值保險在合同中不事先列明保險標的的實際價值，僅將列明的保險金額作為賠償的最高限度。定值保險和不定值保險的區(qū)別表現(xiàn)在三個方面：1.保險價值的確定2.適用的保險標的3.是否存在超額保險。5.請比較共同保險和再保險的區(qū)別。再保險是指保險人將其所承擔的業(yè)

11、務的一部分或全部，分給另一個或幾個保險人承擔。共同保險有兩種情況：一種是幾個保險人聯(lián)合起來共同承保同一標的，同一保險事故，而且保險金額不超過保險標的的價值。另一種是保險人和被保險人共同分擔保險責任，這實際上是指投保人的投保金額小于標的物價值的情況。再保險保險人之間是縱向分攤，共同保險保險人之間是橫向分攤。6. 請比較復合保險和共同保險的區(qū)別。復合保險是指投保人在同一期限內就同一標的物的同一危險向若干保險公司投保，如果保險金額之和沒有超過標的財產的實際可保價值，成為復合保險。共同保險有兩種情況：一種是幾個保險人聯(lián)合起來共同承保同一標的，同一保險事故，而且保險金額不超過保險標的的價值。另一種是保險

12、人和被保險人共同分擔保險責任，這實際上是指投保人的投保金額小于標的物價值的情況。7. 請列舉保險的基本職能、派生職能和社會管理職能包括哪些？基本職能：互助分攤和經濟補償（保險金給付）派生職能：防災防損 資金融通 分配職能社會管理：社會風險 社會關系 社會信用 社會保障第三章 保險基本原則得 分1. 最大誠信原則中，要求投保人告知的內容有哪些？（1）.在保險合同訂立時根據保險人的詢問，對已知或應知的與保險標的及其風險有關的重要事實作如實回答。（2）.保險合同訂立后保險標的風險增加應及時通知保險人。（3）.保險標的轉移時或保險合同有關事項有變動時投保人或被保險人應通知保險人。（4）.保險事故發(fā)生后

13、投保方應及時通知保險人。（5）.有重復保險的投保人應將重復保險的有關情況通知保險人。2.請比較代位求償和保險委付的區(qū)別。代位求償委付取代方式權利代位物上代位前提條件第三者推定全損保險人地位主動取得協(xié)商取得適用范圍非壽險財產險代位權限賠償金額為限所有權行使時間賠償保險金申請同意3. 保險公司在對保險標的損失進行賠償時，應怎樣貫徹補償原則？保險價值、保險金額、保險利益三者中貨幣量最小者為有效賠償限制。有第三者責任人承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金后，在賠償金額限度以內，取得對第三者請求賠償的權利。在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，通過采取適當的分攤方法，在各保險人之間分配賠償責任，使被保

14、險人機能得到充分補償，又不會超過其實際的損失而獲得額外的利益。4. 財產保險的可保利益產生于哪些合法權益？（1）.現(xiàn)有利益（所有權、使用權、經營權）（2）.預期利益（利潤、租金、運費）（3）.責任利益（民事責任）（4）.合同利益5.請說明在單一原因和多種原因存在時近因的認定。（1）.單一原因情況下的近因認定如果事故發(fā)生所導致的原因只有一個，則該原因為損失近因。（2） .多種原因存在時的近因認定1 多種原因同時并存的情形如果損失的發(fā)生有同時存在的多種原因，首先看多種原因中是否存在出外愿意你，造成的結果是否可以分解。2 多種原因連續(xù)發(fā)生的情形如果多種原因連續(xù)發(fā)生導致?lián)p失，并且前因和后因之間存在未中

15、斷的因果關系，則最先發(fā)生并造成了一連串事故的原因就是近因。3 一連串原因間斷發(fā)生的情形當發(fā)生并導致?lián)p失的原因有多個，并且在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨立的原因介入，使原有的因果關系斷裂，并導致?lián)p失，則新介入的獨立原因就是近因。第四章 保險合同1.請說明保險合同有哪幾種形式？投保單 暫保單 保險單 保險憑證 批單2. 投保人作為保險合同的當事人必須具備哪些條件？（1）.具有完全民事行為能力和權利能力；（2）.對保險標的具有保險利益；（3）.具有繳付保險費的能力。3. 保險金在什么情況下將被作為被保險人的遺產處理？（1）.受益人先于被保險人死亡；（2）.受益人依法喪失受益權；（3）.受

16、益人放棄受益權；（4）.受益人指定不明無法確定。4. 請比較指定受益人和法定繼承人的區(qū)別。（1） .兩者享有權利不同 受益人享有受益權保險金作為原始取得 繼承人享有財產分割權遺產作為繼承所得（2） .兩者承擔的義務不同 受益人沒有用領取的保險金償還被保險人生前債務的義務。 繼承人則在其繼承遺產的范圍內有為被保險人償還債務的義務。（3） .兩者承擔的稅賦不同 受益金不需要繳納稅款 遺產需要繳納高額遺產稅5. 請比較保險合同終止和保險合同中止的區(qū)別。保險合同的中止是指在保險合同存續(xù)期間內，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。保險合同的終止是指在保險期限內，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)

17、，致使保險合同當事人雙方的權利義務歸于消滅。保險合同的終止分成自然終止和提前終止。6. 保險合同終止的情況有哪些？（1）.自然終止：1 因期限屆滿而終止2 因履行而終止3 財產保險合同標的滅失而終止4 人身保險合同因被保險人死亡而終止（2）.提前終止7.請列舉保險合同的解釋原則。（1）.文義解釋原則（2）.意圖解釋原則（3）.專業(yè)解釋原則（4）.有利于被保險人原則得 分第七章 人身保險1.請列舉社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別。社會保險商業(yè)（人身）保險保險目的不以營利為目的以營利為目的權利與義務不對等對等經營主體和管理特點人力資源與社會保障部門商業(yè)保險合同保險的實施方式強制保險自愿保險保險關系建立依據

18、社會保險法商業(yè)保險合同保險資金來源國家、企業(yè)、個人三方分擔來源于投保人保險給付標準依據和保障水平滿足基本生活需要滿足個性化風險保障需要保險對象勞動者或全體公民具備可保風險的被保險人保險與財稅的關系財政撥款依法納稅第三篇 保險經營1. 請說明保險股份有限公司的優(yōu)點。（1）.這種組織形式是成熟的現(xiàn)代企業(yè)組織形式，產權關系明確，運營效率高。（2）.通過股份制能夠聚集大規(guī)模的資本，可以開展大規(guī)模的保險經營活動，廣泛地分散風險，充分發(fā)揮大數法則的作用，極大地提高公司的財務穩(wěn)定性，為被保險人提供更多的保障。（3）.采用固定費率制，排除了被保險人的追補義務，使其心中沒有顧慮，這有利于公司的展業(yè)。（4）.股份

19、有限公司擁有眾多的專業(yè)人才，極大地提高了公司的經營、管理水平，對市場需求能夠做出迅速的反應，能夠開發(fā)出具有市場潛力的險種。（5）.股份有限公司通常通過獨立的代理人和經紀人出售保險，使得被保險人的利益得到更確切的保障。同時也促進了保險業(yè)的競爭，是行業(yè)整體服務水平不斷提高。得 分得 分得 分那個得 分得 分3. 請說明保險投資的原則。1 安全性原則（穩(wěn)妥性原則）2 收益性原則3 流動性原則4 分散性原則5 擇優(yōu)性原則（公共性原則）4.股份制保險公司和相互保險公司相互轉化的動因股份有限公司的形式之所以被世界各國廣泛采用，是因為其具有較多優(yōu)點：（1）.這種組織形式是成熟的現(xiàn)代企業(yè)組織形式，產權關系分明

20、，運營效率高。（2）.通過股份制能夠聚集大規(guī)模的資本，可以開展大規(guī)模的保險經營活動，廣泛地分散危險，充分發(fā)揮大數法則的作用，極大地提高公司的財務穩(wěn)定性，為被保險人提供更多的保障。（規(guī)模經營對資本市場的需要）（3）.采用固定費率制，排除了被保險人的追補義務，使其心中沒有顧慮，這有利于公司的展業(yè)。（4）.股份有限公司擁有眾多的專業(yè)人才，極大地提高了公司的經營、管理水平，對市場需求能夠作出迅速的反應，能夠開發(fā)出具有市場潛力的險種。（新技術的需要）（5）.股份有限公司通常通過獨立的代理人和經紀人出售保險，使得被保險人的利益得到更確切的保障。同時也促進了保險業(yè)的競爭，使行業(yè)整體服務水平不斷提高。然而與相

21、互保險公司相比股份有限公司也有以下局限：（1）.由于股份有限公司以盈利為目的，其所提供的保障范圍將受到限制，只限于大多數被保險人所必需的而且又負擔得起的險種，以使經營該業(yè)務的保險人在扣除各項費用支出后能夠賺取適當利潤。因此，像農業(yè)保險等，在沒有政府補助的情況下，一般不會列入股份有限公司的經營范圍。（2）.股份有限公司對危險的控制十分嚴格，如對被保險危險項目的選擇過于挑剔，對給付條件加以過多限制，使被保險人又難以得到的足夠的保障。（3）.相對于合作保險機構來說，股份有限公司的費率過高，因為股份公司要將中介人的傭金、股東的利潤一并打入保費中。以上分析使股份制保險公司和相互保險公司相互轉化成為可能。

22、6 得 分78 得 分910 得 分1112 得 分13保險論述題1、 保險人誠信原則是如何體現(xiàn)的？1. 保險營銷中禁止以不正當話術宣傳展業(yè)和被動客戶投保。2. 提供合適的保險。3. 依誠實信用方式行使權利義務，不得濫用拒賠權。4. 在災害已被預測，保險人不得拒絕原被保險人的續(xù)保要求，不得解除或終止已訂合同。5. 確保足夠的現(xiàn)金償付準備，及時適當地對外分保。6. 儲蓄性保險合同因利率調整而形成的利息生育應返還投保方。7. 被保險人失去賠償能力或死亡（破產），責任保險人應以第三身份參加侵權賠償訴訟，并在保險責任范圍內轉承賠償。2、 社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別 社會保險商業(yè)（人身）保險保險目的不以營

23、利為目的以營利為目的權利與義務不對等對等經營主體和管理特點人力資源與社會保障部門商業(yè)保險合同保險的實施方式強制保險自愿保險保險關系建立依據社會保險法商業(yè)保險合同保險資金來源國家、企業(yè)、個人三方分擔來源于投保人保險給付標準依據和保障水平滿足基本生活需要滿足個性化風險保障需要保險對象勞動者或全體公民具備可保風險的被保險人保險與財稅的關系財政撥款依法納稅3、 保險合同的訂立與履行訂立：投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。生效：如果當事人對合同生效沒有特別約定，合同自成立時生效。 但是，如果當事人對合同生效約定了附屬條款，則保險合同從符合附屬條款約定的生效情形時

24、開始生效。 按照保險公司慣例，通常在合同條款中約定保險合同自保險公司同意承保，收取保費并簽發(fā)保單的次日零時開始生效。 但是繳納保費并不是所有保險合同生效的必要條件。如財產保險合同是諾成性合同。當事人雙方意思表示一致合同即告成立并生效。而人身保險合同是實踐性合同，當事人雙方意思表示一致并交換對價物合同才成立生效。責任開始：在保險實務中，如果沒有特別約定，保險合同生效的時間與保險責任開始的時間是一致的，但二者在以下情況是不一致的。第一，追溯保險，即保險責任期間追溯到保險起見開始前的某一個時點，也就是保險公司對于合同成立前所發(fā)生的保險事故也要承擔保險責任，此種情形多適用于海上保險合同。第二，觀察期間

25、的規(guī)定，一般是合同生效若干日后，保險公司才開始承擔保險責任。即保險責任的開始時間在保險合同生效之后，此種情形多適用于健康保險合同。如住院醫(yī)療、住院安心、重大疾病等條款。4、 財產保險合同和人身保險合同的區(qū)別財產保險合同人身保險合同保險標的物質財產及其相關利益、民事責任、信用風險生命和身體保險責任經濟補償保險金給付保險價值標的本身的實際價值或估計價值沒有保險價值保險期限多為一年期的短期業(yè)務保險期限相對較長保險金額定值保險、不定值保險定額保險保險費諾成性合同給付性合同產品屬性保障產品保障產品（金融資產）適用原則最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則及其派生原則（代位原則和分攤原則）最大

26、誠信原則、保險利益原則、近因原則五談談商業(yè)保險和商品經濟關系，試分析商業(yè)保險是否伴隨人類社會始終。商業(yè)保險的產生和發(fā)展以商品經濟為經濟基礎。商品經濟產生和存在的一般條件有兩個：一是社會分工；二是生產資料和產品屬于不同的物質利益主體所有。正是生產力發(fā)展到特定的階段，剩余價值和私有制使不同的物質利益主體因擁有剩余價值而均有面臨風險損失的機會，并且在不同的物質利益主體之間可以形成互助分攤的機制。在生產力水平低下的自然經濟時期因為沒有大量的剩余價值，風險所造成的損失極為有限。人們沒有形成風險轉移的意識。在生產力水平發(fā)展到最高的共產主義時期，按需分配和共同所有的生產和消費方式，使不同物質利益主體之間互助

27、分攤的基礎不存在了，所以商業(yè)保險也不具備需求。通過以上分析，商業(yè)保險并不能伴隨人類社會始終，是一個以商品經濟為經濟基礎在特定時期存在的經濟補償機制。保險案例分析題第一章 風險管理效果評價1.某家擁有價值1000萬元廠房的工廠，廠房每年平均發(fā)生損失為6.5萬元，如果投保的話需要10萬元，如果自擔風險，除了準備6.5萬元彌補平均損失，還要維持993.5萬元的備用金以防止全損情況的發(fā)生。備用金投資的收益率為8% ，如果投入生產經營活動，其收益率為20% ，請分別計算保險與風險自擔的效益比值。解：風險對策是否為最佳對策，可通過評估風險管理的效益來判斷。風險管理的目標是以最小的成本取得最大的安全保障。因

28、此危險管理的效益就是獲得安全保障與成本的比值，比值越大，效益越好，當效益比值大于1時，該風險管理對策可取。效益比值=安全保障/成本保險方案=1000萬/10萬=100風險自擔方案=1000萬/6.5萬+993.5萬*（20%-8%）=7.95保險方案的效益比值大于風險自擔方案的效益比值更加符合風險管理評估的標準。第三章 保險利益原則1.1999年9月，某地A廠購得奧迪A6轎車一輛。10月，司機李某在廠長的指示下向當地保險公司投保了車輛損失保險和第三者責任保險。在投保中，為了方便省事，司機李某在投保人和被保險人兩欄中都寫了自己的名字。2000年5月，該轎車在行駛中不慎與一輛卡車相撞，車身嚴重損毀

29、。保險公司在隨后的調查中發(fā)現(xiàn)，被保險車輛的碰撞責任及相關損失都在保險責任范圍內，但是保險公司同時也發(fā)現(xiàn)，李某所投保的轎車并非其個人財產，而是A廠的企業(yè)財產，也就是說，李某是以個人的名義對企業(yè)財產進行投保。請利用保險利益原則分析：保險公司應如何處理該案？答：根據保險利益原則，投保人須以其具有保險利益的標的投保，否則，保險人可單方面宣布合同無效，當保險合同生效后，投保人或被保險人失去了對保險標的的利益，則保險合同隨之失效。當發(fā)生保險責任后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度意外的利益。李某是單位司機，對車具有使用權和保管權，具有既得利益，李某對車具有保險利益。所以保險公司應該對其賠償。第三章 賠

30、償原則1.某人將自己名下的財產向某保險公司投保，在保險期限內保險標的發(fā)生全損，經核查致?lián)p風險屬保險責任。請根據以下情況分析保險公司的賠償責任。情況一： 保險單列明的保險金額為100萬元，在事故發(fā)生后，保險公估人勘損結論保險標的價值為80萬元。情況二：保險單列明的保險金額為100萬元，在保險期限內，被保險人將價值100萬元的保險財產的60%出讓給另一合作者。 情況三：保險單列明的保險金額為100萬元，在事故發(fā)生后，保險公估人勘損結論保險標的價值為120萬元。解：保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人得到的賠償應恰好彌補被保險人因保險事故造成的保險責任范圍內的損失。 根據損失補償原則的補償限制，保險金額

31、、保險價值、保險利益三者中最小者為限。情況一，按保險價值賠，賠80萬。情況二，按保險利益賠，賠40萬。情況三，按保險金額賠，賠100萬。第三章 代位原則1.某項保險金額為80萬元的固定資產發(fā)生保險責任范圍內的損失，該項保險責任是由第三者所造成的，該項固定資產損失時的實際價值為100萬元，損失額為50萬元，保險人應負多少保險賠償金？向第三者進行追償的結果如下：（1）追償額為30萬（2）追償額為40萬（3）追償額為50萬（4）追償額為80萬。根據保險人代位求償權優(yōu)先原則，追償額應如何分配？解：本案中存在第三方責任人，保險人在對被保險人進行賠償之后，根據代位求償原則，取得了向第三方責任人追償的權利，

32、并以賠償金額為限擁有追償金的據有權。 當保險標的出險時，實際價值為100萬元，保險金額為80萬元。保險人對被保險人的保障程度為4/5(保險金額/保險價值），被保險人在這次事故中損失50萬，保險人應賠款額為40萬。（1）追償額為30萬，保險人取得30萬。（2）追償額為40萬，保險人取得40萬。（3）追償額為50萬，保險人取得40萬，被保險人取得10萬。（4）追償額為80萬，保險人取得40萬，被保險人取得40萬。故此，在保險人代位求償權優(yōu)先原則下，追償額小于等于保險人賠償額的情況，保險人優(yōu)先取得全部追償額，追償額大于保險人的賠償額40萬的的情況，多出部分歸被保險人所有。2.2008年3月2日，張某將其汽車投保了車輛損失險和第三者責任險。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。事故發(fā)生后，張某向保險公司索賠。保險公司經過現(xiàn)場查勘，認為地形險要，無法打撈汽車，按推定全損理賠。張某看到采購貨物的2800元現(xiàn)金在車內，就將殘車以4000元的價格轉讓給王某，雙方約定：由王某負責打撈殘車，車內現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某