國開電大金融風險概論形成性考核作業(yè)4參考答案

1、word請大家學習完全書之后, 完本錢次作業(yè)。 ( 總分值 100 分)請選擇一個你日常關注的金融領域展開分析該領域金融風險的現(xiàn)狀及風險管理方法, 要求字數(shù)不少于 600 字。答案：住房公積金風險防范與管理方法 住房公積金是單位及其在職職工，根據(jù)國家法律規(guī)定，按照一定比例繳存的長期住房保障資金，主要用于職工的住房支出。一般來說，住房公積金是由住房公積金管理部門進行專門管理的，任何單位和個人都無權挪用這局部資金。但是，這種對住房公積金進行強制式儲蓄、封閉式管理的方式具有一定的問題，會給住房公積金帶來某些風險，針對這些風險，需要分析，從而有效地防范，并提高住房公積金的使用率。一、住房公積金貸款風險

2、：住房公積金貸款一向被視為較平安的優(yōu)良貸款品種，公積金貸款的對象是以單位為其連續(xù)繳存公積金為前提條件，具有固定單位和穩(wěn)定收入的在職職工。近年來連續(xù)幾次利率調整，公積金貸款的政策優(yōu)勢越來越明顯。但住房公積金貸款主要是用于中低收入家庭長期性住房貸款，作為一項中長期貸款品種，其風險具有隱蔽性、滯后性、社會性等一系列特征。由此可見，對住房公積金貸款的風險進行深入細致的研究和探討是迫切和必要的。一、公積金貸款的風險主要有：1、政策性風險。政策性風險主要是指國家相關政策給貸款帶來風險。2、法律風險。法律風險是指交易合同不能得到法律保護而導致?lián)p失的可能性。3、房地產(chǎn)市場風險。因我國房地產(chǎn)市場的不標準，使房地

3、產(chǎn)行業(yè)的風險通過貸款轉移到公積金管理中心。4、借款人信用風險。由于公積金貸款的對象大局部為社會的中低收入職工，一局部職工會因失業(yè)、下崗或疾病災害等意外事故出現(xiàn)償債能力下降而發(fā)生貸款風險。5、操作風險。操作風險是指公積金管理中心在處理個人住房貸款業(yè)務時操作失誤或決策不當而造成貸款損失的可能性。6、抵押物風險。抵押物風險是指在借款人違約后，公積金管理中心無法處置抵押物或處置后導致利益受損產(chǎn)生的風險。二、公積金貸款風險的防范管理方法：1、評定借款人信用等級。目前，住房公積金管理還沒有納入這一系統(tǒng)，從長遠考慮，將公積金繳納、使用和貸款信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，實現(xiàn)信用資源共享是大勢所趨。2、實施有重點

4、的政策傾斜。根據(jù)國外和國內金融機構發(fā)放個人住房抵押貸款時審核的重點，在發(fā)放公積金貸款時應重視貸款指標的審核。3、成立由政府出資的住房擔保公司。只有建立專門的政府住房擔保機構為中低收入購房者提供還貸擔保，才能從根本上解除公積金管理機構的后顧之憂，實現(xiàn)住房市場的潛在需求向有效需求的轉化，推動住房產(chǎn)業(yè)開展。4、豐富公積金貸款品種。按照還款方式分類，目前公積金貸款有等額本金和等額本息兩種類型。公積金貸款應當借鑒商業(yè)銀行的做法，適應市場變化，豐富貸款品種，設計多種還款方式，提高效勞質量。5、全面提高從業(yè)人員素質。首先，防范操作性風險要做到業(yè)務流程的標準化;其次，建立良好的信貸鼓勵與約束機制;最后，建立良

5、好健康的信貸文化，全面提高信貸從業(yè)人員的素質。二、住房公積金廉政風險。 住房公積金管理中心應高度重視廉政風險防控工作，在行政權力運行制度建設工作根底之上，屢次召開專題會議，統(tǒng)一思想，提高認識，認真謀劃，統(tǒng)籌安排，確立了以查找廉政風險為主題、以崗位職責權限為主體、以業(yè)務運行流程為主線、以監(jiān)控防范風險為主導的廉政風險管理工作思路，研究制定了 住房公積金廉政風險防控工作實施方案 。成立了廉政風險防控工作領導小組，組長由管理中心黨組書記、主任擔任，并明確其為廉政風險防控工作第一責任人。使干部職工充分認識住房公積金廉政風險防控工作的重要性，充分了解住房公積金管理運作發(fā)生廉政風險的危害性，從而積極主動參與

6、到廉政風險防控工作中來。 一、深入細致，查找廉政風險 認真查找廉政風險點，是風險防控的關鍵和根底。廉政風險存在于住房公積金管理工作的每一個過程，存在于業(yè)務的每一個流程，存在于操作的每一個程序。管理中心以科室為單位圍繞崗位職權以及每項行政權力運行的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、考核等關鍵環(huán)節(jié)和重點崗位，認真查找在業(yè)務流程、工作機制、相關制度、外部環(huán)境等方面存在或可能存在的容易滋生腐敗問題的部位或環(huán)節(jié)。二、制定措施、加強監(jiān)控，嚴密防范廉政風險1、制定防控措施。在確定重要風險崗位和業(yè)務環(huán)節(jié)的根底上，按照崗位廉政要求，對照法規(guī)、政策，從思想道德風險、制度機制風險、崗位職責風險、業(yè)務工作的流程環(huán)節(jié)以及外部環(huán)境等五個

7、方面，分類制定防范措施和制度，對已有的相關工作制度和規(guī)程，按照廉政風險防范要求進行完善，制度到崗、責任到人。對確定的重要崗位、個人廉政風險點制定了相應的防控措施。2、進行實時監(jiān)控。一是創(chuàng)立廉政風險監(jiān)督渠道。自開展廉政風險防控工作以來，完善了住房公積金提取、貸款、公務用車、財務報銷、公務接待等制度。對資金使用、調撥，支票管理，提取審批、貸款審批等潛在廉政風險，由主任和相關責任人進行重點監(jiān)控；對重要空白票據(jù)、個人賬戶管理，貸款回收、擔保，印章管理使用，費用管理等潛在廉政風險，進行重點監(jiān)控；二是加強監(jiān)督考核機制。把廉政風險排查和防控工作納入機關作風效能建設、年度目標任務考核和黨風廉政責任制考核范疇，管好干部，防患未然，做到關口前移，確保黨員干部零違紀，實現(xiàn)對廉政風險的有效防控。3、推進科技防控。運用現(xiàn)代科技和管理手段，通過計算機系統(tǒng)程序建立信息記錄體系，形成一個數(shù)據(jù)信息全程監(jiān)督控制平臺。計算機系統(tǒng)自動對操作人、操作時間和操作內容等業(yè)務信息進行全方面記錄，做到有跡可尋，有案可查，從而有效提高廉政風險監(jiān)控能力。如建立了大額資金調度、