國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融研究的理論綜述

1、國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融研究的理論綜述專(zhuān)業(yè)文獻(xiàn)綜述目:名:院:業(yè):級(jí):號(hào):建立我國(guó)農(nóng)村金融體系的思考綜述曹青經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融學(xué)金融09231309428潘輝職稱(chēng):副教授xx年4月14日南京農(nóng)業(yè)大學(xué)教務(wù)處制題姓學(xué)專(zhuān)班學(xué)指導(dǎo)教師關(guān)于我國(guó)農(nóng)村金融體系的思考綜述曹青指導(dǎo)老師：潘輝摘要：農(nóng)村金融體系是一國(guó)金融體系的重要組成部分，是金融體系在農(nóng)村地區(qū)的運(yùn)行和發(fā)展。從理論內(nèi)容上講，農(nóng)村金融體系應(yīng)該包括一系列內(nèi)涵豐富的金融組織形式和服務(wù)品種，如銀行信貸、結(jié)算、保險(xiǎn)、證券、信托投資理財(cái)?shù)?。良好的農(nóng)村金融體系能夠有效調(diào)節(jié)農(nóng)村資金、滿(mǎn)足新金融需求，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)人口占我國(guó)人口的56%，改革開(kāi)

2、放以來(lái)，我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村金融系統(tǒng)也有較大發(fā)展，但現(xiàn)在農(nóng)村的金融資金還不夠龐大，不足以支撐我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分析當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體制存在的問(wèn)題，提出構(gòu)建多元化農(nóng)村金融體制的對(duì)策，對(duì)促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)具有重大的意義。關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融體系新農(nóng)村建設(shè)金融支農(nóng)StudyonTheConstructionofChinasRuralFinancialSystemCaoQingPanHuiAbstract：Theruralfinancialsystemisanimportantpartofonecountrysfinancialsystem.Itisthedevelop

3、mentoffinancialsysteminruralarea.Intheory,theruralfinancialsystemshouldincludeaseriesoffinancialassociationandkindsofservices,suchasfinancialcredit,settleaounts,insurance,financialsecurities,affianceandsoon.Agoodruralfinancialsystemcanadjustruralfunds,satisfyfinancialdemandingandspeeduptheconstructi

4、onofnewvillage.Chinaisalargeagriculturalcountry.56percentofChinaspopulationisagriculturalpopulation.Afterthereformandopening-up,notonlyChinasruraleconomybutalsotheruralfinancialsystemhasmadeagreatdevelopment.Butruralfinancialfundsarenotenoughtosupportthedevelopmentofruraleconomy.Itisveryimportantfor

5、promotingtheconstructionofsocialistnewvillagetoanalysisissuesofruralfinancialsystemandeupwithmeasuresofconstructionofpluralismruralfinancialsystem.Keywords:theruralfinancialsystemtheconstructionofnewvillagefinancialsupportsofthevillage從理論內(nèi)容上講，農(nóng)村金融體系應(yīng)該包括一系列內(nèi)涵豐富的金融組織形式和服務(wù)品種，如銀行信貸、結(jié)算、保險(xiǎn)、證券、信托投資理財(cái)?shù)?從地域上

6、講，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融體系是指縣及縣以下為農(nóng)戶(hù)和中小企業(yè)提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或金融活動(dòng)。因此，綜合農(nóng)村金融體系的理論內(nèi)容和地域界定，農(nóng)村金融體系范疇是指，在縣及縣以下由若干銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或活動(dòng)組成的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金的金融組織體系（李保穎,xx.4）。農(nóng)村金融體系的功能與金融體系的功能從根本上說(shuō)是一致的，是把儲(chǔ)蓄者和投資者根據(jù)環(huán)境、基于自身偏好所分散做出的分散化金融決策加總為社會(huì)集中的金融決策，從而使現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為可能，主要功能包括轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)資源、聚集和分配資源、便利清算和支付、風(fēng)險(xiǎn)管理、提供信息和激勵(lì)功能（張微娜，肖順，xx）。從我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)實(shí)看，還存在地區(qū)發(fā)展失衡、農(nóng)

7、村金融市場(chǎng)化程度低、農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)村資金供給不足，有效需求受到壓抑等問(wèn)題（齊明，xx）。1一、國(guó)內(nèi)外農(nóng)村金融理論（一）國(guó)外農(nóng)村金融理論美國(guó)斯坦福大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授羅納德I麥金農(nóng)和愛(ài)德華S肖于1973年相繼出版了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化兩本書(shū)，標(biāo)志著現(xiàn)代金融發(fā)展理論的形成。他們?cè)跁?shū)中提出了著名的“金融抑制”論斷，把發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)歸咎于金融抑制。他們認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家普遍存在著“金融抑制”，使得經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展處于相互制約的惡性循環(huán)狀態(tài)，并提出了“金融深化”的政策主張。在實(shí)踐中使得“農(nóng)村金融市場(chǎng)理論”取代了“農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論”。在其后，赫爾曼(Hellman)和斯蒂格利茨(s

8、tiglitz)的“金融約束”理論指出了市場(chǎng)的不完善性以及政府干預(yù)農(nóng)村金融發(fā)展的必要性。進(jìn)而使得在實(shí)踐中“不完全市場(chǎng)理論”逐漸替代“農(nóng)村金融市場(chǎng)論”而占主導(dǎo)地位。(二)國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融理論李人慶(2000)認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村金融體系作用的發(fā)揮，不只取決于價(jià)格機(jī)制或是自由化程度的高低以及金融體系自身的完善，還取決于其所存在的_背景和外部環(huán)境，因此提出要改善制度環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融的深化。李靜(xx)主持的“中國(guó)農(nóng)村金融組織的行為與制度環(huán)境”課題，指出為了推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，應(yīng)適度開(kāi)放市場(chǎng)，允許新的符合條件的、產(chǎn)權(quán)明晰的民營(yíng)性質(zhì)的金融組織加入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的適度競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)農(nóng)村信用社改

9、革和農(nóng)村金融的發(fā)展。國(guó)家制定相關(guān)的秩序政策，在適度的管制下，建立農(nóng)村金融市場(chǎng)公平，公開(kāi)，有序的競(jìng)爭(zhēng)，以一個(gè)平等競(jìng)爭(zhēng)的制度環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)秩序的形成。張杰(xx)認(rèn)為，農(nóng)村金融供給的缺乏是由于金融體制改革落后造成的，即體制內(nèi)金融機(jī)構(gòu)所提供的借貸遠(yuǎn)不能適應(yīng)體制外產(chǎn)生的金融需求。何廣文(xx)認(rèn)為由于我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，不同地區(qū)的中小經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)生存競(jìng)爭(zhēng)能力差別很大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)需求也不相同，因此在農(nóng)村金融方式選擇上，應(yīng)該堅(jiān)持多樣化的道路。翟書(shū)斌(xx)認(rèn)為目前我國(guó)農(nóng)村的金融抑制比較明顯，農(nóng)村金融組織體系不健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏穩(wěn)定的“組織基礎(chǔ)”，制度建設(shè)滯后;農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育滯后，

10、金融市場(chǎng)運(yùn)行不規(guī)范，金融體系運(yùn)行效率低下:農(nóng)村金融融資規(guī)模小、力度小，滯后的農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求矛盾。二、我國(guó)農(nóng)村金融體系的歷史演變建國(guó)以來(lái)我國(guó)農(nóng)村金融體系的演變大致經(jīng)歷以下幾個(gè)階段:第一階段(1979年-1993年)農(nóng)村金融體系恢復(fù)發(fā)展階段.這一階段改革的主要目的是恢復(fù)和成立新的金融機(jī)構(gòu)，形成農(nóng)村金融市場(chǎng)組織的多元化和競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。第二階段(1994年-1996年)建立系統(tǒng)性農(nóng)村金融體系階段在第一階段改革的基礎(chǔ)上，這一階段農(nóng)村金融體系改革的目標(biāo)是要建立一個(gè)能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供及時(shí)、有效服務(wù)的金融體系。具體來(lái)講就是這一體系應(yīng)當(dāng)包括以鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，以農(nóng)戶(hù)

11、為主要服務(wù)對(duì)象的合作金融機(jī)構(gòu)，以及支持整個(gè)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步、保證國(guó)家農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)以及體現(xiàn)并實(shí)施其它國(guó)家政策的政策性金融機(jī)構(gòu)。2第三階段（1997年-xx年）清理整頓階段.在經(jīng)歷了亞洲_和1997年開(kāi)始的通貨緊縮后，在強(qiáng)調(diào)繼續(xù)深化金融體制改革的同時(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制也開(kāi)始受到重視，客觀上強(qiáng)化了農(nóng)村信用合作社對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的壟斷。第四階段（xx年-今）進(jìn)一步改革階段.這一階段，國(guó)家將農(nóng)村金融體制改革的重點(diǎn)確定到對(duì)農(nóng)村信用合作社的改革上，進(jìn)入xx年以來(lái)這一政策趨勢(shì)日益明顯且力度不斷加大。（齊明，xx）三、對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系存在問(wèn)題的研究關(guān)于農(nóng)村金融體系在發(fā)展中存在的問(wèn)題，孫培寬（xx）認(rèn)為，第

12、一，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)資金外流問(wèn)題比較嚴(yán)重，信貸支農(nóng)資金不足問(wèn)題困擾著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。第二，商業(yè)性銀行和政策性銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持有限，起不到應(yīng)有的促進(jìn)和保障作用。第三，作為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，農(nóng)村信用社潛在的風(fēng)險(xiǎn)仍很突出。第四，農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的不平衡，使農(nóng)村信用社的改革難以形成統(tǒng)一的發(fā)展模式。第五，集體土地產(chǎn)權(quán)制度與抵押擔(dān)保制度的矛盾制約了農(nóng)村中小企業(yè)的信貸規(guī)模。第六，農(nóng)村地區(qū)征信工作起步較晚，信用體系不健全，在一定程度上制約了“三農(nóng)”貸款的取得。第七，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起不到應(yīng)有的保障作用。第八，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的弱勢(shì)化發(fā)展，制約了其業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和電子化水平的

13、提高。第九，統(tǒng)一的金融監(jiān)管制度在一定程度上降低了農(nóng)村金融服務(wù)效能。中國(guó)建設(shè)銀行的吳霞紅（xx）認(rèn)為，就近年來(lái)農(nóng)村金融發(fā)展變化來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村金融體系有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面收縮。第二，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸投入力度相對(duì)減弱。第三，涉農(nóng)金融產(chǎn)品單一，金融服務(wù)水平難以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展需要。第四，吳霞紅也認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重。宋根節(jié)（xx）認(rèn)為，目前中國(guó)基本上形成了政策性金融和商業(yè)性金融并存的農(nóng)村金融體系，農(nóng)村金融服務(wù)水平有了很大提高，但農(nóng)村金融體系的整體功能仍然不適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。政策性金融和商業(yè)性金融較為薄弱，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，阻礙

14、著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展；金融服務(wù)方式落后，農(nóng)村地區(qū)資金大量外流，農(nóng)村貸款嚴(yán)重不足，金融資源在城鄉(xiāng)之間的不合理配置背離了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，影響著當(dāng)前加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。四、完善中國(guó)農(nóng)村金融體系的對(duì)策研究齊明（xx）認(rèn)為,加快我國(guó)農(nóng)村金融體系改革需要一個(gè)良好的環(huán)境,包括穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、對(duì)農(nóng)業(yè)的政策扶持、放松農(nóng)村金融管制、合理引導(dǎo)農(nóng)村民間金融合法化以及一個(gè)良好的法律監(jiān)管環(huán)境，并且需要理順政府干預(yù)與金融市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)系。羅勝?gòu)?qiáng)（xx）認(rèn)為，小額信貸的發(fā)展能夠?yàn)榻?jīng)營(yíng)型小農(nóng)的發(fā)展提供足夠的幫助，同時(shí)，通過(guò)針對(duì)不同需求主體的提供不同的金融服務(wù)，使維持型主體向經(jīng)營(yíng)型主體轉(zhuǎn)化，經(jīng)營(yíng)型

15、主體向市場(chǎng)型主體轉(zhuǎn)化。具體來(lái)說(shuō)，須注意以下幾個(gè)方面：加大財(cái)政支農(nóng)力度，化解鄉(xiāng)村債務(wù)，增加農(nóng)村公共物品供給；完善農(nóng)村地區(qū)金融立法，加強(qiáng)金融監(jiān)管；深化金融改革，注重金融機(jī)構(gòu)自身的健康發(fā)展；引導(dǎo)和扶持農(nóng)村非正式金融發(fā)展；大力發(fā)展農(nóng)村社會(huì)保障體系以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。3李建國(guó)、劉淑萍（xx）認(rèn)為，完善農(nóng)村金融體系應(yīng)該第一完善農(nóng)業(yè)政策性金融，包括將農(nóng)村信用社納入政策性銀行范疇、改造農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款范圍；第二，放寬對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的管理和限制；第三，深化農(nóng)村信用社體制改革，發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用；第四，改革郵政儲(chǔ)蓄制度，遏制資金外流；第五，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)村金融改革創(chuàng)造良好環(huán)境。中國(guó)

16、是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)已經(jīng)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但是，服務(wù)“三農(nóng)”始終是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展和現(xiàn)代化建設(shè)的重大問(wèn)題。而我國(guó)農(nóng)村金融體系的滯后發(fā)展己經(jīng)導(dǎo)致了農(nóng)村金融運(yùn)行效力低下，致使農(nóng)民需求得不到滿(mǎn)足，服務(wù)“三農(nóng)”的任務(wù)不能很好地完成。我國(guó)在農(nóng)村金融體系的構(gòu)建方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，不僅如此，農(nóng)村金融體系所處環(huán)境弱質(zhì)農(nóng)業(yè)、弱勢(shì)農(nóng)民、薄弱農(nóng)村，嚴(yán)重影響了它的健康發(fā)展壯大，造成它病弱、脆弱（雷啟振，xx）。其中存在的主要問(wèn)題有農(nóng)村信貸資源不足、農(nóng)村金融資金外流等等。在構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系上，我們應(yīng)該想方設(shè)法以較好的方式解決這些問(wèn)題，在完善農(nóng)業(yè)政策性金融、發(fā)展小額信貸、遏制農(nóng)村資金

17、外流等方面下功夫，努力完善我國(guó)農(nóng)村金融體系，加快我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村。_：1 李保穎.對(duì)構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系的探討基于新農(nóng)村建設(shè)中金融需求和金融供給的研究J.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，xx，(4).2 張微娜，肖詩(shī)順.基于金融功能觀的農(nóng)村金融體系研究J.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，xx，(5)3 齊明.中國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)展問(wèn)題研究J.東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，xx，(5).4 羅勝?gòu)?qiáng)，構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系的思考J，華中師范大學(xué)，xx,(3)5 羅納德麥金農(nóng).經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本M.上海：上海三聯(lián)書(shū)店，19886 愛(ài)德華肖.經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化M.上海：上海三聯(lián)書(shū)店,19917 張杰.漸進(jìn)改革中的金融支持J.經(jīng)濟(jì)

18、研究，1998,(10)8 孫培寬.完善我國(guó)農(nóng)村金融體系的研究J，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，9 吳霞紅，淺淡建立健全農(nóng)村金融體系J，中國(guó)商界，xx,（12）10 李建國(guó)，劉淑萍.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村金融體系建設(shè)J，河北金融，xx,（3）11 JacobYaronetc.RuralFinance-Issue,Design,andBestPractices,TheWorldBank,1997:5813612 雷啟振.中國(guó)農(nóng)村金融體系構(gòu)建研究基于“三農(nóng)”實(shí)證視角J，華中科技大學(xué)，xx,（6）13 宋根節(jié).農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀及其完善對(duì)策J.三農(nóng)問(wèn)題研究,xx,（10）4農(nóng)村金融外文翻譯文獻(xiàn)綜述（文檔含中英文對(duì)照即

19、英文原文和中文翻譯）農(nóng)村金融發(fā)展不會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展嗎？尼日利亞的實(shí)證摘要：強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不可能沒(méi)有金融深化的，尤其是在欠發(fā)達(dá)國(guó)家（最不發(fā)達(dá)國(guó)家）大多數(shù)民眾居住的農(nóng)村社區(qū)。本文分析了農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)尼日利亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。本文選用了1980-xx年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，運(yùn)用Johansen和Juselius的協(xié)整檢驗(yàn)，以得出變量之間的長(zhǎng)期關(guān)系。因此，用動(dòng)態(tài)普通最小二乘法（DOLS）方法揭示尼日利亞農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果表明農(nóng)村金融發(fā)展與尼日利亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在長(zhǎng)期關(guān)系。此外，DOLS結(jié)果發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展與尼日利亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。它在這項(xiàng)研究中得到證實(shí)，農(nóng)村金融作

20、為全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎。因此，可以得出結(jié)論，提高農(nóng)村生產(chǎn)力的信貸可以減免弱勢(shì)創(chuàng)業(yè)者的負(fù)擔(dān)，從而使他們能夠?qū)δ崛绽麃喗?jīng)濟(jì)的發(fā)展做出最大的貢獻(xiàn)。此外，本研究建議除其他事項(xiàng)外，對(duì)于農(nóng)村生產(chǎn)的信貸分配的障礙應(yīng)減少到最低限度。關(guān)鍵詞：農(nóng)村發(fā)展；信貸分配；金融發(fā)展1引言包容性增長(zhǎng)的理念，促使第三世界的經(jīng)濟(jì)體發(fā)起，實(shí)現(xiàn)變化的政策和規(guī)劃旨在將癱瘓的經(jīng)濟(jì)代理人轉(zhuǎn)變成積極的人員來(lái)提高他們的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。尼日利亞政府也不例外，政府促進(jìn)包容性增長(zhǎng)通過(guò)尼日利亞中央銀行（CBN運(yùn)用雙廣義目標(biāo)金融包容策略。首先，要將無(wú)銀行帳戶(hù)的民眾絕大多數(shù)在農(nóng)村社區(qū)成為金融體系的活躍成員。其次，它也強(qiáng)調(diào)在農(nóng)民負(fù)擔(dān)得起的成本上，提高農(nóng)村居民的信貸

21、可得性。不幸的是，在使用金融包容性策略如村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)業(yè)信貸保證計(jì)劃等等，沒(méi)有達(dá)到目標(biāo)受益者。一方面，一些確定為負(fù)責(zé)非洲農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展表現(xiàn)不佳的問(wèn)題包括過(guò)度管制，監(jiān)管不力和人才缺乏（Aliero，xx）。另一方面，該方案在那時(shí)間會(huì)受政治因素影響（Ibrahim和Aliero，xx）。尼日利亞歷屆政府都提出了結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃的幾個(gè)扶貧方案（SAP）通過(guò)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展戰(zhàn)略（需求）轉(zhuǎn)換到議程。然而，這些方案都沒(méi)有達(dá)到他們的目標(biāo)的目標(biāo)（ Ibrahim 和 Aliero關(guān)數(shù)據(jù)顯示， xx 年全國(guó)的失業(yè)率為年的 19.7 相比農(nóng)村地區(qū)的 25.6亞貧困和失業(yè)是同一枚硬幣的兩面， xx ） 。例如，從

22、國(guó)家_ 的相23.9 ，和 xx 年的 21.1 、 xx17.1% 。在尼日利在其他方面， 可能與農(nóng)村缺乏足夠的資金存取有關(guān)。（Aliero,Ibrahim和Shuaibu,xx）。有人認(rèn)為，金融發(fā)展具有降低失業(yè)率的能力。正是沿著這條線Dromel，Kolakez和Lehmann（xx）認(rèn)為，私人信貸（這是金融發(fā)展的一個(gè)指標(biāo)）將持續(xù)顯著降低失業(yè)率。這導(dǎo)致Aliero和Ibrahim（xx）預(yù)測(cè)認(rèn)為，提高獲得正規(guī)金融服務(wù)，特別是農(nóng)村群眾的信貸，不僅有降低失業(yè)率的能力，而且是發(fā)展中國(guó)家減少貧困的一種途徑。在金融發(fā)展突破中強(qiáng)調(diào)，欠發(fā)達(dá)的國(guó)家（最不發(fā)達(dá)國(guó)家）的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以通過(guò)自下到上的干預(yù)主要是由人

23、來(lái)實(shí)現(xiàn)。首先，最不發(fā)達(dá)國(guó)家的民眾絕大多數(shù)都居住在農(nóng)村地區(qū)，小部分居住在城市。其次，歷史表明，在最不發(fā)達(dá)國(guó)家選擇了城市化的項(xiàng)目（自上而下干預(yù)）之前，整個(gè)國(guó)家處于通過(guò)穩(wěn)步發(fā)展為經(jīng)濟(jì)繁榮的簡(jiǎn)單格式。據(jù)我所知，沒(méi)有利用時(shí)間序列分析的技術(shù)對(duì)農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系進(jìn)行過(guò)研究。本研究通過(guò)揭示農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)尼日利亞經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用填補(bǔ)了空白。在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的分為五個(gè)部分，包括引言，第二部分為文獻(xiàn)綜述，第三部分包含了研究的方法，第四部分是實(shí)證結(jié)果，而最后一部分全文。2研究方法對(duì)于相關(guān)變量的時(shí)間序列二次數(shù)據(jù)CB順計(jì)公報(bào)、國(guó)家_,國(guó)際金融統(tǒng)計(jì)（IFS）和世界發(fā)展指標(biāo)（WD）I。數(shù)據(jù)涵蓋了1980至xx年

24、，并且變量以自然對(duì)數(shù)表示。變量的對(duì)數(shù)變換是在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)是非常流行，原因是：首先許多經(jīng)濟(jì)時(shí)間序列數(shù)據(jù)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的趨勢(shì)，其次，采取了一系列的自然對(duì)數(shù)線性化有效指數(shù)趨勢(shì)（如果有的話）的時(shí)間序列數(shù)據(jù)，因?yàn)閷?duì)數(shù)函數(shù)是一個(gè)指數(shù)函數(shù)（Asteriou和Price，xx年）的倒數(shù)。第三，優(yōu)點(diǎn)是它允許回歸系數(shù)被解釋為彈性。在處理時(shí)間序列數(shù)據(jù)，選擇記錄變量可以防止建模和推論的麻煩性（RAHAMAN和Salahuddin，xx）。一般所有系列都是1（1）,然后用動(dòng)態(tài)普通最小二乘法（DOLS是估計(jì)協(xié)整向量的單一特征變量之間的長(zhǎng)期關(guān)系。在股票沃森動(dòng)態(tài)OLS模型能有效地估算長(zhǎng)期運(yùn)行參數(shù)，分析必須和整合的I（1）變量中存在

25、協(xié)整關(guān)系。因此，先檢驗(yàn)單位根的存在，然后測(cè)試該協(xié)整關(guān)系。幸運(yùn)的是，檢驗(yàn)平穩(wěn)性的方法有很多，而ADF檢驗(yàn)（1981）是以避免偽回歸結(jié)果問(wèn)題的最廣泛應(yīng)用的計(jì)量方法。一系列平穩(wěn)是被差分一次也就是一階整合，并記為I（1）（迪基和Fuller,1979）。一般來(lái)說(shuō)一個(gè)系列，即被差分n次，n階整合后并記為I（n）。然而系列直接為平穩(wěn)，這就是I（0）（SHABBIR,xx）。ADF單位根檢驗(yàn)是基于以下回歸模型：?1?Yt?0?1T?aYt?1?dj?Yt?j?tj?1k其中，T和分別賦予一個(gè)時(shí)間序列，一個(gè)線性時(shí)間趨勢(shì)和第一差分算子，?0是一個(gè)常數(shù)，k是對(duì)因變量滯后的最佳數(shù)量，并且?t是隨機(jī)誤差項(xiàng)。零假設(shè)檢驗(yàn)

26、非平穩(wěn)是：=0意味著經(jīng)濟(jì)系列都是非平穩(wěn)的。如果非平穩(wěn)的假設(shè)是成立的基本變量，它允許評(píng)估為共整合的關(guān)系。在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中，兩個(gè)或多個(gè)變量進(jìn)行協(xié)整，如果它們有著共同的趨勢(shì)，即它們之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系。其中有很多方法檢測(cè)變量之間的這些長(zhǎng)期關(guān)系。恩格爾和格蘭杰的方法簡(jiǎn)單并且結(jié)果確定。然而，它不容許假設(shè)協(xié)整關(guān)系本身的測(cè)試。相反，約翰森設(shè)置的確允許對(duì)變量之間的均衡關(guān)系的假說(shuō)提供的所有變量都集成的順序相同的測(cè)試。Johansen和Juselius（以下簡(jiǎn)稱(chēng)JJ）協(xié)整檢驗(yàn)是基于向量自回歸（VAR）模型，涉及的協(xié)整向量，即數(shù)量?jī)蓚€(gè)測(cè)試數(shù)據(jù)-跟蹤（?trace）和最大特征值（?max）。在跟蹤試驗(yàn)中，零假設(shè)是不同的

27、協(xié)整向量的數(shù)目小于或等于r,其中尸0?2。在每一種情況下，零假設(shè)是對(duì)總體進(jìn)行測(cè)試。最大特征值的測(cè)試是類(lèi)似的，除了備擇假設(shè)是顯式的。零假設(shè)是，協(xié)整向量的數(shù)量是R與R+1的選擇。JJ的方法由涉及系列不受限制的VARB整限制。考慮下面p階的VAR模型：?2?Yt?AtYt?1?ApYt?p?Bxt?t其中Yt是一個(gè)k-矢量非平穩(wěn)I（1）變量，Xt是一個(gè)d矢量確定性變量，和?t是創(chuàng)新的變量。具有全系列I（1），以及建立至少一個(gè)協(xié)整方程滿(mǎn)足的股票沃森的應(yīng)用前提（1993）動(dòng)態(tài)OLS回歸。因此，該模型是在下面指定的：lnRGDPt?0?x?j?g?dp?j?3?xi?j?ut其中InRGD幅實(shí)際國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

28、值（RGDP的自然對(duì)數(shù)，是協(xié)整向量，X是logRufindev（農(nóng)村金融發(fā)展）向量，logFDI（外商直接投資）和logInflation作為解釋變量。前人研究的重點(diǎn)是使用兩種廣義貨幣供應(yīng)量作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的變量（M2），或私人部門(mén)信貸率對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（CPS無(wú)關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的擴(kuò)展。沒(méi)有將一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度作為標(biāo)志的金融發(fā)展的研究必然會(huì)產(chǎn)生不同的結(jié)果。金融部門(mén)的支持與合理的復(fù)雜的銀行業(yè)的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)發(fā)展是正常的。在另一方面，不僅銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的地方只有一個(gè)月結(jié)束，而且巨型銀行都不足以滿(mǎn)足民眾的金融需求最不發(fā)達(dá)國(guó)家。與此相關(guān)聯(lián)的，在三分之二的民眾都居住在農(nóng)村社區(qū)缺乏與金融機(jī)構(gòu)，在這樣的經(jīng)

29、濟(jì)體的金融業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系可能是非常弱的。因此，可以毫無(wú)疑問(wèn)地認(rèn)為，正規(guī)信貸在農(nóng)村的股票可以作為金融發(fā)展的最不發(fā)達(dá)國(guó)家的代表。在這項(xiàng)研究中，評(píng)估了金融發(fā)展的常規(guī)措施和農(nóng)村金融發(fā)展的穩(wěn)健性，模型如下設(shè)置它集中了兩個(gè)相互競(jìng)爭(zhēng)的措施一起：lnRGDP?4?t?.xt?.lnfindev?t從模型表明，findev是財(cái)務(wù)指標(biāo)向量（M2和私人部門(mén)信貸增加與農(nóng)村金融發(fā)展），X是控制變量的向量。包括在DOL胭歸的滯后，使得其誤差項(xiàng)獨(dú)立的隨機(jī)回歸所有過(guò)去的創(chuàng)新的目的。中國(guó)農(nóng)村金融體制改革研究文獻(xiàn)綜述【引言】xx年初，中共中央關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增收若干政策的意見(jiàn)正式公布，這是時(shí)隔18年后中央再次把農(nóng)業(yè)和農(nóng)村

30、問(wèn)題作為中央一號(hào)文件下發(fā)，充分體現(xiàn)了解決“三農(nóng)”問(wèn)題的緊迫性。而解決資源配置問(wèn)題是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵。所以，農(nóng)村金融制度作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作為重要的資本要素配置制度成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革中的一個(gè)焦點(diǎn)。xx年，中央1號(hào)文件再次將“推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新”作為農(nóng)村金融工作的主題。目前，在對(duì)我國(guó)金融體制改革的問(wèn)題研究上已經(jīng)積累了大量的文獻(xiàn)，無(wú)論在理論研究和實(shí)踐推廣方面都取得了突出成果。但是存在的問(wèn)題和爭(zhēng)論依然很多，農(nóng)村金融改革問(wèn)題的許多方面仍然處于試點(diǎn)和摸索階段，農(nóng)村金融體制的改革取得的階段性成果仍需時(shí)間檢驗(yàn)。本文主要對(duì)現(xiàn)階段農(nóng)村金融體制改革的研究文獻(xiàn)進(jìn)行歸納和總結(jié)。使自己深刻的認(rèn)識(shí)該問(wèn)題。1.我國(guó)農(nóng)

31、村金融體制的歷史與現(xiàn)狀貴州貴陽(yáng)學(xué)院的曾汝林教授將我國(guó)農(nóng)村金融體制改革歷程分為五個(gè)階段。第一階段（19791993年）農(nóng)村金融體系恢復(fù)發(fā)展階段1986年底通過(guò)的中華人民_郵政法將郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)法定為郵政企業(yè)的業(yè)務(wù)之一，從而使郵政儲(chǔ)蓄遍布全國(guó)，成為在農(nóng)村中開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一支重要力量；放開(kāi)了對(duì)民間信用的管制，允許民間自由借貸，允許成立民間合作金融組織，同時(shí)允許成立的還有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)的財(cái)務(wù)公司，企業(yè)集資異?；钴S；允許多種融資方式并存，包括了存款、貸款、債券、股票、基金、票據(jù)貼現(xiàn)、信托、租賃等多種信用手段。第二階段（19941996年）建立系統(tǒng)性農(nóng)村金融體系階段1994年我國(guó)成立了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，將政策

32、性金融業(yè)務(wù)從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社剝離出來(lái)；并且農(nóng)業(yè)信用合作社不再受中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理，農(nóng)村信用合作社的業(yè)務(wù)改由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)，而對(duì)農(nóng)村信用合作社的金融監(jiān)督管理則由中國(guó)人民銀行直接承擔(dān)。第三階段（1997xx年）清理整頓階段1997年中央金融工作會(huì)議確定了，各個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行收縮縣以下機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本策略，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行開(kāi)始逐漸收縮其在縣及縣以下的分支機(jī)構(gòu)；打擊各種非正規(guī)金融活動(dòng)，對(duì)民間金融行為進(jìn)行壓制。第四階段（xxxx年）進(jìn)一步改革階段xx年中共中央、_關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)的頒布，明確提出了縣城區(qū)域內(nèi)的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保證資金安全的前提下，再將一定比例的新增存款投放到當(dāng)?shù)?，大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；大力引導(dǎo)一定比例的郵政儲(chǔ)蓄資金返還給農(nóng)村；大力拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金和業(yè)務(wù)范圍。第五階段（xx至今）農(nóng)村金融體系深化改革階段xx年銀監(jiān)會(huì)從政策上首先允許四川、甘肅、吉林、青海