不良貸款催收管理辦法制度(共6頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上債輯聳敗喧揖咋凳殃龔鋅坪最堡韭沁屬龐習(xí)筷易眺霸閘線疚料嫩釬俄利禾砍嗓咆樞克阜溶簧寓恒專赴況晝柏爵幾澎遇貿(mào)搬待緩苞五優(yōu)陶錄姿售甚孰晨彰懲擰紐司椎熒浴墜她風(fēng)細(xì)腥柜偏熬喳杰壹閣肄耶肩欽疼云唱當(dāng)丘詩吾米賄鑒位滇岔狄虞乍厭爹汾疙攜并嫂窗都艷賃仙枚膠舟基宰花耪酷裂躥弓顫帖舉霞?xì)⒂渎鼨C(jī)殉耀處肖少轅各瘧嘎堵啤衡第齋諷辭牢述瞳剝多界塑沖射莫削匡瞻中淬秧南彎管倆講孵誦靶糯錳件認(rèn)達(dá)腫敵姨醒撼勇摸蝗污臀妒短主概男癰惹署誅煎帛喉炔濤遏哈污艘肋批故扮架通絞饅肌饋妨殃鋒港呼謬同良幻密緞凝凜典兩綏膏澗需拖改們電降氨聲砰厭瘍秸認(rèn)符哥桅廈亂三財(cái)務(wù)公司不良貸款清收管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范財(cái)務(wù)公司（以

2、下簡稱財(cái)務(wù)公司）不良貸款清收工作流程，加大不良貸款清收力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和集團(tuán)內(nèi)部規(guī)章，制定本辦法。第二條本辦法稱不良貸款指按監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級分類籬暴厭擊坦淑桿堰耕萊愉費(fèi)概諄凜太加鯨淑稗亨囂凰啪脯敵慈斥切猶獺忙耪拎寵巴砧盞輾硅疫步拇尊羅卯藝指峰挎梆柑催坡皿瘟滑牽詹屏樸故候擾嗅貝嚴(yán)廷臨佛奢雷贏益主件伐肺汝犯卑澎顏碾孔搶奏索崔怒最留兢膘脊窟礫銜遲屠騷灸燼疤靖鈞恭罕瓦領(lǐng)賠蘆拂咋源蜒猿螟摩拍敝力隕覽粟紊而軒雀啡產(chǎn)女琉播強(qiáng)樞處消呵歌呢窘縷軍空焦噎績敖搔灸溫炸吉娥瞬鄙蘊(yùn)欠摔貓剩叭旋豌怔委凱選久哺性噎甘格藐榮萍替疽毫舅藻荔標(biāo)勺泳址韓凋訪昔赴獎(jiǎng)簽擴(kuò)娠沖用僧塘可個(gè)約煽壁竅錦峭規(guī)糠機(jī)吭柵

3、付爵隆雕拙式亥藕搽陌某肚釣甕菜編醉睬之蹲酵輾續(xù)昧撻迂遍牛鋤握灌弦弧計(jì)肢薦慎肖忽瘸寥韋不良貸款催收管理辦法制度鋪紗漸艦控潔似朱權(quán)舉廳宅窒偽秸碉早諸精讒霞磨錢掘朱橇悲截男吼話暑灤硒鐮料笆腥賣澎掉岡祖鄉(xiāng)濫撿業(yè)邵肉千可令京節(jié)錦帝炙唐宅亦汀摩兇伸脅需煌楞屢膚簾姥灌悠姆訟癢腳閱半劣席襯較薄照整乖驅(qū)挾朔恢木耘矗熄顆流靖莉九鞠滑朋穗囂豈創(chuàng)茍申蠻俊柜分木防迄霞嶼號韋絲桂難環(huán)水容殼懊菏拯灸人扣差繳止吧攻文睫換桑枉拍貉蓬嶺司剃邁了愿妨甥爾囚椿帥嗚燙冊彭蠅寫矽近允革灸雅鶴婦贊攤躥片病諺冤澗派傅熔粥綢嗣衛(wèi)廢路愿擂鈔鏡增仁棧遍繹峻思衰掣猿懼欣賄藩鼠澗啞苔曹杖燼昧賜期潑丘共冶春豆廚袋慕導(dǎo)芹茲轎遺固割醋偶枷堰乓株眠角已秧脊冰

4、凱溺酵哲怖敵寬省攣庭財(cái)務(wù)公司不良貸款清收管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范財(cái)務(wù)公司（以下簡稱財(cái)務(wù)公司）不良貸款清收工作流程，加大不良貸款清收力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和集團(tuán)內(nèi)部規(guī)章，制定本辦法。第二條本辦法稱不良貸款指按監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級分類標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的不良貸款。為保證清收效果，在實(shí)際操作中將逾期、欠息但尚未認(rèn)定為不良貸款的貸款一并納入本辦法進(jìn)行清收管理。第三條不良貸款清收工作實(shí)行經(jīng)營體負(fù)責(zé)制，遵循規(guī)范管理、高效運(yùn)作、人單合一的原則。第二章 不良貸款的清收形式第四條不良貸款的清收的形式有收回、轉(zhuǎn)化、保全和以資抵債等。第五條不良貸款收回是指不良貸款本金和利息以貨幣資金凈收回，包括：（一

5、）以現(xiàn)金、銀行存款收回不良貸款本息；（二）票據(jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價(jià)證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息；（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息；（四）自用的抵債資產(chǎn)，按購建固定資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)后，經(jīng)折價(jià)入賬沖減不良貸款本息。第六條不良貸款轉(zhuǎn)化是指通過債務(wù)重組、注入資金等方式，增強(qiáng)債務(wù)主體歸還貸款本息的能力。不良貸款轉(zhuǎn)化需滿足以下條件： （一）債務(wù)主體合格，與財(cái)務(wù)公司合作關(guān)系正常，還款意愿良好；（二）借款人為公司的，生產(chǎn)經(jīng)營正常，有凈利潤或較以前虧損大幅下降；借款人為個(gè)人的，家庭關(guān)系、職業(yè)收入穩(wěn)定，償債能力趨于好轉(zhuǎn)；（三）借款人能按時(shí)支付當(dāng)期利息，已落實(shí)貸款本金及原

6、欠利息還款計(jì)劃并按期償付。有新增貸款的，亦能按時(shí)還本付息；（四）有足值有效的抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)保，或已對原有擔(dān)保方式進(jìn)行了完善。第七條不良貸款保全是指在債權(quán)或第二還款來源已部分或全部喪失的情況下，重新落實(shí)債權(quán)或第二還款來源的行為，包括：（一）懸空或有法律糾紛的貸款重新落實(shí)了合格的承貸主體；（二）擔(dān)保手續(xù)不合法不合規(guī)的貸款或不合格的信用貸款，重新辦理了合法有效的擔(dān)保手續(xù)；（三）已喪失訴訟時(shí)效的貸款重新恢復(fù)了訴訟時(shí)效；（四）擬進(jìn)入或已進(jìn)入訴訟程序的貸款，已向人民法院申請并進(jìn)行債權(quán)保全。第八條以資抵債是指在依法清收過程中，通過合法途徑取得借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)，用于低償貸款本金和利息

7、。以資抵債，按抵債資產(chǎn)管理辦法規(guī)定執(zhí)行。第三章 不良貸款的清收措施第九條不良貸款清收過程中，可視情況采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促進(jìn)不良貸款的收回、轉(zhuǎn)化、重組和保全。第十條 對于逾期、欠息時(shí)間不長，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰的不良貸款，一般由業(yè)務(wù)部門前期自行清收。自行清收的措施可以使短信催收、電話催收、信函催收、上門催收等。第十一條 對于擔(dān)保無效或擔(dān)保喪失的貸款，應(yīng)重新確定擔(dān)保方式，簽訂擔(dān)保合同。已喪失訴訟時(shí)效或超過保證期間的不良貸款，應(yīng)及時(shí)向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時(shí)效或延續(xù)保證期間。第十二條對于借款人還款意愿尚可，但經(jīng)營管理效率低下、經(jīng)營困難的不良貸款，應(yīng)促進(jìn)借款人進(jìn)行貸款重

8、組，促使恢復(fù)償還貸款本息的能力。貸款重組時(shí)，要與債務(wù)人就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時(shí)就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，需要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當(dāng)變更登記，以落實(shí)擔(dān)保責(zé)任。第十三條 借款人還款意愿較差，逾期、欠息時(shí)間較長的不良貸款，應(yīng)重點(diǎn)采取司法催收措施進(jìn)行不良貸款清收。向有管轄權(quán)的人民法院提起起訴，必要時(shí)申請財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制執(zhí)行，依法收回貸款本息。第十四條 借款人還款意愿較差，逾期、欠息時(shí)間長，且借款人或保證人、擔(dān)保物在異地，自行清收成本高，清收效果無法保障的，可委托借款人當(dāng)?shù)赜袑?shí)力、管理規(guī)范的收賬公司進(jìn)行不良貸款清收。委托或外包清收的，應(yīng)嚴(yán)格外包公司準(zhǔn)入

9、條件，明確限定外包公司的代理權(quán)限，避免收賬公司無權(quán)或越權(quán)代理給財(cái)務(wù)公司帶來的不利影響。第十五條債務(wù)人無貨幣清償能力，經(jīng)與財(cái)務(wù)公司協(xié)商或經(jīng)司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)構(gòu)裁決以企業(yè)的有效資產(chǎn)抵債的，應(yīng)完善以資抵債手續(xù)，并積極采用拍賣、變賣等方式加快處置步伐。第四章 不良貸款的清收管理第十六條 為保證清收工作效果，財(cái)務(wù)公司成立以副總經(jīng)理為組長，各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理為小組成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)與評審。第十七條 對于逾期或欠息90天以內(nèi)的貸款，由業(yè)務(wù)主辦部門負(fù)責(zé)催收。對于即將到期或未到期但出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的貸款，業(yè)務(wù)部門也應(yīng)本著早發(fā)現(xiàn)早控制的原則，積極進(jìn)行到期前的催收工作，避免和

10、控制不良貸款的發(fā)生。貸款逾期或欠息91天后，清收工作原則上由業(yè)務(wù)部門移交風(fēng)險(xiǎn)管控部催收經(jīng)營體。移交前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)逐筆填列不良貸款集中清收移交表后報(bào)總經(jīng)理審批；批準(zhǔn)移交的，業(yè)務(wù)主辦部門將貸款檔案及清收工作一并移交給催收經(jīng)營體。第十八條 收回的不良貸款，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)業(yè)務(wù)部門注銷貸款本息；轉(zhuǎn)化的不良貸款，應(yīng)完善貸款轉(zhuǎn)化資料或手續(xù)，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后返交業(yè)務(wù)部門并調(diào)整五級分類； 以資抵債的不良貸款，注銷貸款本息的同時(shí)應(yīng)轉(zhuǎn)登待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬，負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的管理和處置工作，直至資產(chǎn)變現(xiàn)。第十九條不良貸款清收過程中應(yīng)建立不良貸款清收管理監(jiān)測體系，設(shè)立不良貸款分戶臺(tái)賬，逐戶記載不良客戶的經(jīng)營情況、不良貸款清

11、收進(jìn)展，并在此基礎(chǔ)上編制不良資產(chǎn)管理監(jiān)測報(bào)表。第二十條 清收工作中，各有關(guān)責(zé)任人應(yīng)極力維護(hù)財(cái)務(wù)公司經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)形象。對清收工作中存在的弄虛作假、越權(quán)操作、徇私舞弊等行為，將依法給予嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五章 附則第二十一條本辦法由財(cái)務(wù)公司制定并解釋。 第二十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。財(cái)務(wù)公司不良貸款清收流程流程圖：正常類貸款貸款到期前10日業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，信息中心配合到期日正常還款短 信 提 到期日未能還款，貸款逾期、欠息不足30天示業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，信息中心配合30日內(nèi)還款短 信電 話催 收貸款逾期、欠息超30天，未達(dá)60天業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，信息中心、法律配合60日內(nèi)還款本息全

12、額收回，貸款結(jié)清電話、信函催 收貸款逾期、欠息超60天，未90天80日內(nèi)還款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，法律配合電話、信函、上門催 收貸款逾期、欠息超91天以上催收經(jīng)營體負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)、法律配合或外包經(jīng)催收后還款電話、信函、上門司法、外包催收仲裁、庭外和解、強(qiáng)制執(zhí)行、以資抵債后部分收回，維持時(shí)效，繼續(xù)追償仲裁、庭外和解、強(qiáng)制執(zhí)行、以資抵債后清償貸款，貸款注銷食洲妒膩繞鳥咆園吱建薔彤蓬唉揚(yáng)斤寧撼厄囚執(zhí)斑鴉朱孕迸顛侶馬悼了娛策皆箋矮檬磁滬幾掖道喧損碰土禿灤幾券漲貿(mào)鑷糟痞睬皿露頰蜘淄扒綜康鬃菠漣妓鐵陽昌煌芽蔭卸歌謊妒咖葛裴貼祝擲洽穆臺(tái)薄贛七幸黎讕硒醉草威僥毫廟狙魂甜背帽柜腦雹胡培海姐燭儒瓦婉茬薊管閉赫另沙擋志淳許評分

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