單用途預(yù)付卡管理辦法(共16頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上商務(wù)部令 2012年第9號(hào) 單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行） 第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。 本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。 第三條 集

2、團(tuán)發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團(tuán)內(nèi)使用的單用途卡的集團(tuán)母公司。集團(tuán)是指由同一企業(yè)法人絕對(duì)控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。 品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)的企業(yè)法人聯(lián)合體。 售卡企業(yè)是指集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔(dān)單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。 第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)： （一）上一會(huì)計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入500萬元以上； （二）工

3、商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在100萬元以上。 商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以公告的形式公布。 第五條 商務(wù)部負(fù)責(zé)全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。 第六條 單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓(xùn)等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。 第二章 備 案第七條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案： （一）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案； （二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案； （三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商

4、登記注冊(cè)地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備案。 第八條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料： （一）單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表； （二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； （三）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書復(fù)印件。 單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表可以從備案機(jī)關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站（）下載 （格式見附件2）。 第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料： （一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外； （二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本； （三）單用途卡業(yè)務(wù)

5、、資金管理制度； （四）單用途卡購卡章程、協(xié)議； （五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。 第十條 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機(jī)關(guān)提交下列材料： （一）經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表及合并財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋公章），但工商注冊(cè)登記不足一年的集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外； （二）實(shí)體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本； （三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度； （四）單用途卡購卡章程、協(xié)議； （五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議； （六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單； （七）集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)提交集團(tuán)股權(quán)關(guān)系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標(biāo)志、注冊(cè)商標(biāo)所有權(quán)或

6、排他使用權(quán)證明。 第十一條 備案機(jī)關(guān)對(duì)已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號(hào)，并在商務(wù)部和備案機(jī)關(guān)指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務(wù)。 第十二條 備案事項(xiàng)發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時(shí)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個(gè)工作日內(nèi)向備案機(jī)關(guān)辦理變更、注銷手續(xù)。 第三章 發(fā)行與服務(wù)第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實(shí)體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號(hào)、使用規(guī)則、注意事項(xiàng)等。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標(biāo)明集團(tuán)名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標(biāo)明統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)志或注冊(cè)商標(biāo)。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標(biāo)明備案編號(hào)。 第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程

7、，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認(rèn)可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。 單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容： （一）單用途卡的名稱、種類和功能； （二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式； （三）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)； （四）當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)； （五）糾紛處理原則和違約責(zé)任； （六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。 第十五條 個(gè)人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)

8、碼和聯(lián)系方式。 個(gè)人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺(tái)居民通行證、護(hù)照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。 第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息5年以上。 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。 第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。 發(fā)卡企業(yè)和

9、售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。 第十八條 單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。 單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。 第十九條 記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于3年。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。 第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。 退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。 第二十一條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約

10、定，提供退卡服務(wù)。 辦理退卡時(shí)，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、退卡卡號(hào)、金額等信息。 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。 第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機(jī)關(guān)指定的媒體上進(jìn)行公示。 第四章 資金管理第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對(duì)與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和清算。 第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行嚴(yán)格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)

11、主營業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。 第二十五條 主營業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入的40%；主營業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)年度主營業(yè)務(wù)收入；工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其注冊(cè)資本的2倍。 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)營業(yè)收入的30%。 本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。 第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金

12、比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%。 第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個(gè)商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。 資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。 第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。 第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)

13、應(yīng)在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量。 發(fā)生重大或不可恢復(fù)的技術(shù)故障時(shí)，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機(jī)關(guān)報(bào)告。 第三十條 發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度。 第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)，集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報(bào)發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表（格式見附件3）。 發(fā)卡企業(yè)填報(bào)的信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、真實(shí)、完整，

14、不得故意隱瞞或虛報(bào)。 第五章 監(jiān)督管理第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時(shí)上報(bào)商務(wù)部。 第三十三條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。 第三十四條 商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運(yùn)用信息化手段加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。 第三十五條 商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報(bào)投訴服務(wù)平臺(tái)接受與

15、本辦法有關(guān)的舉報(bào)和投訴。 第六章 法律責(zé)任第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級(jí)以上地方人民政府商務(wù)主管部門責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個(gè)月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的

16、，備案機(jī)關(guān)可以對(duì)集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。 第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的，由備案機(jī)關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款。 第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實(shí)施處罰的商務(wù)主管部門在指定媒體上公示處罰信息。 第七章 附 則第四十條 已開展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實(shí)施之日起90日內(nèi)完成備案。 第四十一條 動(dòng)力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動(dòng)力燃料的記名預(yù)付憑證，不適用本辦法。 第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實(shí)施。 附件：1、單用途商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)分類表 2、單用途發(fā)卡企業(yè)備案表 3、發(fā)卡企業(yè)

17、單用途卡業(yè)務(wù)報(bào)告表附件1：?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡行業(yè)分類表零售業(yè)綜合零售百貨、超市、雜貨店、便利店專門零售食品、飲料、煙草制品、紡織、服裝、日用品、文化體育用品及器材、醫(yī)藥及醫(yī)療器材、汽車及零配件、摩托車及零配件、機(jī)動(dòng)車燃料、家用電器及電子產(chǎn)品、五金、家具、室內(nèi)裝飾材料無店鋪及其他零售業(yè)互聯(lián)網(wǎng)零售、郵購、電視零售、舊貨零售、生活用燃料零售住宿和餐飲業(yè)住宿業(yè)旅游飯店、一般飯店餐飲業(yè)正餐服務(wù)、快餐服務(wù)、飲料和冷飲服務(wù)、餐飲配送服務(wù)居民服務(wù)業(yè)居民服務(wù)業(yè)家庭服務(wù)、洗染服務(wù)、理發(fā)及美容服務(wù)、洗浴服務(wù)、保健服務(wù)、婚姻服務(wù)修理業(yè)汽車摩托車修理與維護(hù)、計(jì)算機(jī)和辦公設(shè)備維修、家用電器維修、其他日用產(chǎn)品修理業(yè)其他服務(wù)業(yè)清潔服務(wù)附件2：?jiǎn)斡猛究òl(fā)卡企業(yè)備案表備案編號(hào)（備案機(jī)關(guān)填寫）： 企業(yè)名稱（中文）組織機(jī)構(gòu)代碼所屬行業(yè)法定代表人姓名身份證件號(hào)碼企業(yè)住所聯(lián)系電話郵政編碼注冊(cè)資本售卡場(chǎng)所地址（可附頁）兌付場(chǎng)所地址（可附頁）工商注冊(cè)登記日期工商注冊(cè)登記號(hào)上年度營業(yè)收入上年度發(fā)卡金額上年末預(yù)收資金余額是否品牌或集團(tuán)經(jīng)營備注：填表前請(qǐng)認(rèn)真閱讀背面的條款，并由企業(yè)法定代表人簽字、蓋章。備案機(jī)關(guān)簽 章年 月 日單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表背面本企業(yè)作如下承諾：一、遵守單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）及相關(guān)法律法規(guī)。二、不偽造、變?cè)?、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表。三、在備案表中所填寫的信息是完整的、準(zhǔn)