客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)估方案(四)

1、客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)估方案總體構(gòu)思客戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶(hù)分類(lèi)提供依據(jù)。信用等級(jí)的評(píng)估，以客戶(hù)的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評(píng)定?？蛻?hù)信用等級(jí)每季度根據(jù)客戶(hù)上一季度的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)定一次。信用評(píng)估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評(píng)價(jià)、信用履約率評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)五大類(lèi)共20項(xiàng)，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制，其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占30分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占70分。評(píng)分后按得分的高低，對(duì)客戶(hù)分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級(jí)。在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，核心信用二代的信用等級(jí)必須為AA級(jí)以上，A類(lèi)信用二代的信用等級(jí)必須為A級(jí)以上，B類(lèi)信用二代的信用等級(jí)必須為

2、B級(jí)以上，C類(lèi)信用二代的信用等級(jí)必須為C級(jí)以上。評(píng)估步驟1. 收集客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；2. 填寫(xiě)客戶(hù)基本情況表；3. 根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況填寫(xiě)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)分表；4. 按客戶(hù)實(shí)際得分評(píng)定其信用等級(jí)。評(píng)估指標(biāo)及分值一、品質(zhì)特性評(píng)價(jià)28分1. 整體印象滿(mǎn)分4分該項(xiàng)指標(biāo)由評(píng)估人員根據(jù)對(duì)客戶(hù)的整體印象評(píng)分。A?成立3年以上，公司規(guī)模較大，員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好4分B?成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好2分C?成立未滿(mǎn)1年，公司規(guī)模較小，員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差0分2.

3、行業(yè)地位滿(mǎn)分4分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率評(píng)定A?在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前三名4分B.在當(dāng)?shù)劁N(xiāo)售規(guī)模處于前十位3分C?在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN(xiāo)售規(guī)模，但排名較后2分D.在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段0分3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)滿(mǎn)分4分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、部門(mén)負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評(píng)價(jià)。A?主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好4分B?主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般2分C?主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差0分4. 業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿(mǎn)分3分A.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上3分B.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年2分C?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)

4、2-12個(gè)月1分D?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于2個(gè)月0分5. 業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度滿(mǎn)分4分A?以本公司為主供貨商3分B?以本公司為次供貨商1.5分C?偶爾在本公司提貨0分6. 合作誠(chéng)意滿(mǎn)分4分A?合作態(tài)度好，愿意向本公司提供報(bào)表4分B?合作態(tài)度一般，向其索取財(cái)務(wù)報(bào)表有一定難度2分C.合作態(tài)度差，不愿意向本公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表0分6?員工人數(shù)滿(mǎn)分2分A?人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)100人以上2分B.從業(yè)人數(shù)30-100人1分C?從業(yè)人數(shù)少于30人或人員流動(dòng)性大0分7. 訴訟記錄滿(mǎn)分4分A.無(wú)訴訟記錄4分B?有訴訟記錄但已全部勝訴3分C?有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行1分D.有訴訟記錄，敗訴0分二、信用履約評(píng)價(jià)38分1

5、. 信用履約率滿(mǎn)分20分信用履約率=上季累計(jì)償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)意值為100%得分=實(shí)際值*202. 按期履約率滿(mǎn)分14分按期履約率=上季累計(jì)按期償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)意值為100%得分=實(shí)際值*143. 呆/壞帳記錄滿(mǎn)分4分上季無(wú)呆/壞帳記錄上季4分有呆/壞帳記錄三、償0分能力評(píng)價(jià)1?應(yīng)收帳款周14分轉(zhuǎn)天數(shù)滿(mǎn)分4分應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)=90天*上季平均應(yīng)收帳款/上季銷(xiāo)售額該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、部門(mén)負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評(píng)價(jià)。A主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好4分B?主要負(fù)責(zé)人品

6、德及企業(yè)管理素質(zhì)一般2分C?主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差0分4. 業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿(mǎn)分3分A?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2年以上3分B?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2年2分C?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)2-12個(gè)月1分D?與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于2個(gè)月0分5. 業(yè)務(wù)關(guān)系強(qiáng)度滿(mǎn)分4分A?以本公司為主供貨商3分B?以本公司為次供貨商1.5分C?偶爾在本公司提貨0分6. 合作誠(chéng)意滿(mǎn)分4分A?合作態(tài)度好，愿意向本公司提供報(bào)表4分B?合作態(tài)度一般，向其索取財(cái)務(wù)報(bào)表有一定難度2分C.合作態(tài)度差，不愿意向本公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表0分6. 員工人數(shù)滿(mǎn)分2分A?人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)100人以上2分B?從業(yè)人數(shù)30-100人1分C?從業(yè)人數(shù)少于30人或人員流動(dòng)性大0分7. 訴訟記錄滿(mǎn)分4分A無(wú)訴訟記錄4分B有訴訟記錄但已全部勝訴3分C有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行1分D有訴訟記錄，敗訴0分2、 信用履約評(píng)價(jià)38分1. 信用履約率滿(mǎn)分20分信用履約率=上季累計(jì)償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)意值為100%得分=實(shí)際值*202. 按期履約率滿(mǎn)分14分按期履約率=上季累計(jì)按期償還到期信用額/上季累計(jì)到期信用額*100%滿(mǎn)