信用社合規(guī)考試題庫(kù)

1、信用社合規(guī)考試題庫(kù)一單選題1歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事 故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于 ( C)。A 、法律風(fēng)險(xiǎn)B、政策風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D 、策略風(fēng)險(xiǎn) 2商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B ) 。A 、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B 、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)D 、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本 3在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗 的是(A )。A、此商業(yè)銀行的資本金B(yǎng)、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分C、此商業(yè)銀行的收入D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流4以下

2、屬于新巴塞爾資本協(xié)議內(nèi)容的是(B )。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求D、提出合格監(jiān)管資本的范圍5一家銀行因?yàn)榇笠?guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C )。A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C、 評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法RAPMD、銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益 6以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是 (D )。A 、是未來(lái)結(jié)果的變化B 、是損失的可能性C、是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望

3、的偏離D、是未來(lái)將要獲得的損失7 巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國(guó)際活躍銀行的資本充足率不得低于 ( C)。A 、 32%B 、 16%C、 8%D 、 4%8 一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí) 的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D )。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D 、信用風(fēng)險(xiǎn) 10在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D )。A 、風(fēng)險(xiǎn)分散B 、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D 、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避12. 一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中， 結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗， 以下敘述錯(cuò)誤的是： ( B)。A 、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種B 、這是操作風(fēng)

4、險(xiǎn)的表現(xiàn)C 、這會(huì)造成交易成本上升D 、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)13. 巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是 ( D)。A 、按風(fēng)險(xiǎn)事故B 、按損失結(jié)果C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍D 、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因14. 商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C )。A 、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B 、通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散D 、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)15. 一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁， 對(duì)

5、信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施( D)A 、風(fēng)險(xiǎn)分散B 、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償16. 在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B )。A 、銀行現(xiàn)金流B 、銀行資本金C 、銀行負(fù)債D 、銀行準(zhǔn)備金17. 假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬(wàn)元、 200萬(wàn)元、 100 萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為 5%、 15%、和 12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是 ( D)A 、 10%B 、 10.5%C、 13%D 、 9.5%18. 對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(B)業(yè)務(wù)。A 、信用擔(dān)保B 、貸款C

6、、衍生品交易D 、同業(yè)交易19. 在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括( D)。A 、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B 、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式D 、內(nèi)部管理模式20. (A )是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債 務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)B 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)21. (B )是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表 外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A 、信用風(fēng)險(xiǎn)B 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)22. ( C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A 、利率風(fēng)險(xiǎn)B 、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、商

7、品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)23. (B )是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B 、操作風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D 、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)24. ( A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失 清償能力的可能性。A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B 、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D 、法律風(fēng)險(xiǎn)25. (B )是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的 可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B 、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D 、法律風(fēng)險(xiǎn)26. ( C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不 能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善

8、等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影 響。A 、操作風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D 、法律風(fēng)險(xiǎn)27. (D )是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D 、法律風(fēng)險(xiǎn)28. ( B) 是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形 成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。A 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B 、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D 、法律風(fēng)險(xiǎn)29商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易， 來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于 (A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方 法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B 、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移30. 將許多類似的但不會(huì)同

9、時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮， 從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移31. 在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于 (D )的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移32. 在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移33. ( B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是

10、必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。A 、會(huì)計(jì)資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、實(shí)收資本34. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自( B)。A 、負(fù)債業(yè)務(wù)B 、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C 、中間業(yè)務(wù) D 、表外業(yè)務(wù)35全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉,舉。A 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B 、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)36. 巴塞爾委員會(huì)對(duì)巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)行全面修改，并于A 、 1998 年 5 月B 、 1999 年 6 月C、 2001 年 1 月D 、 2003 年 4 月37. ( D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A 、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化D

11、、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程38. ( D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A 、操作風(fēng)險(xiǎn)B 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D 、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)39. (A )并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B 、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)分散D 、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖40. ( C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。A 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B 、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D、風(fēng)險(xiǎn)分散41. 下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B )。A 、提供融資 B 、使銀行免受損失C、維持市場(chǎng)信心D 、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張42. 商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并(B )后的資本協(xié)議征求意見稿。(D)來(lái)覆蓋。A 、監(jiān)管資本B

12、、會(huì)計(jì)資本C、核心資本D 、經(jīng)濟(jì)資本43. 在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取（C）等方法。A 、風(fēng)險(xiǎn)分散B 、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D 、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移44（A ）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。A 、商業(yè)銀行公司治理B 、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制D 、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 45商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理 /決策機(jī)構(gòu)是（ B ）。A 、股東大會(huì)B 、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D 、高層管理者46商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，錯(cuò)誤的是（D）。A 、難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息B 、商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的

13、核心競(jìng)爭(zhēng)力C 、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力D 、不利于商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展 47在商業(yè)銀行的下列活動(dòng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（B ）。A 、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B 、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D 、風(fēng)險(xiǎn)控制48商業(yè)銀行公司治理的核心是（D ）。A 、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系B 、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化C、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理 層的監(jiān)督D、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會(huì)、高 管層組成體系和制衡機(jī)制。49關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。A 、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲

14、透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全 體人員參與B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不 受內(nèi)部控制的權(quán)力D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。50 .最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準(zhǔn)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C 、股東大會(huì)D 、高級(jí)管理層51以下幾項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（C）。A 、價(jià)格確認(rèn)B 、模型創(chuàng)建C、降低風(fēng)險(xiǎn)D 、技術(shù)支持52商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的主體部

15、門是（ C）。A、董事會(huì)B 、股東大會(huì)C、董事會(huì)和高級(jí)管理層D 、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層 53商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ D ）。A、涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面B 、并不適合所有的商業(yè)銀行采用 C 、資金投入巨大D、不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息54風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（ C ）兩個(gè)環(huán)節(jié)。A、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B 、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D 、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)56. （ D）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。A、董事會(huì)B 、監(jiān)事會(huì)C 、股東大會(huì)D、高級(jí)管理層57在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前

16、， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷， 以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算 和控制，這是（ A ）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D 、風(fēng)險(xiǎn)控制60商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和（D ）。A、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)B 、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)C、信用卡系統(tǒng)D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)61商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（ D）。A 、董事會(huì)B 、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D 、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員62（A ）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大 會(huì)負(fù)責(zé)。A 、監(jiān)事會(huì)B 、黨委C、紀(jì)委D 、董事會(huì)63. （ B ）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例

17、外情況的通告。A 、監(jiān)事會(huì)B、高級(jí)管理層C 、股東大會(huì)D 、風(fēng)險(xiǎn)管理部門64. （D ）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A 、監(jiān)事會(huì)B、高級(jí)管理層C 、股東大會(huì)D、董事會(huì)65. 就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言， （ B ）是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A 、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B 、信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D 、操作風(fēng)險(xiǎn)66. （B ）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A 、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B 、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告68.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來(lái)看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致按順序經(jīng)歷了（A ）三個(gè)主要發(fā)展階段。A 、專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析B 、信用

18、評(píng)分法、專家判斷法、違約概率模型分析C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評(píng)分法D、信用評(píng)分法、違約概率模型分析、專家判斷法69（C ）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閥值。A 、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、信用風(fēng)險(xiǎn)度量C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、信用風(fēng)險(xiǎn)控制70 假設(shè)某銀行在 2006 會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)， 其正常類貸款為 80 億人民幣， 關(guān)注類貸款 為 15 億人民幣，次級(jí)類貸款為 3 億人民幣，可疑類貸款為 1 億人民幣，損失類貸款為 1 億 人民幣，則其不良貸款率為（ B ）。A 、 2%B 、 5%C、 20% D 、 25%71

19、假定某銀行 2006 會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款 200 億人民幣，其中正常貸款 180 億 人民幣，其共有一般準(zhǔn)備 8億人民幣，專項(xiàng)準(zhǔn)備 1億人民幣，特種準(zhǔn)備 1億人民幣， 則其不 良貸款撥備覆蓋率約為（ D）。A 、 5%B 、 5.6% C、 20%D 、 50%72關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說(shuō)法，不正確的是（D ）。A 、信息披露是一種中立、良性的政策手段B、通過(guò)強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場(chǎng)約束的目的C、有效的信息披露可以向市場(chǎng)參與者提供信息D、商業(yè)銀行需要向市場(chǎng)參與者提供盡可能多的信息73在商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況：一個(gè)具有清償能 力和償債意愿的債務(wù)人由于政府

20、或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于 境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)叫做（A ）。A 、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B 、外匯風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D 、操作風(fēng)險(xiǎn)74 以下各因素中，商業(yè)銀行在進(jìn)行一般貸款定價(jià)時(shí)不需要明確考慮的是（C）。A 、資本金要求所帶來(lái)的成本B、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本C、客戶的規(guī)模D、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本75由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。A 、限額管理B 、貸款重組C、貸款轉(zhuǎn)讓D 、貸款審批76假定某企業(yè) 2006年的銷售成本為 50萬(wàn)元，銷售收入為 100 萬(wàn)元， 年初

21、資產(chǎn)總額為 170 萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為 190 萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（ D）。A 、 20%B 、 26%C、 53% D 、 56%77與一般單個(gè)企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)還需要涉及到 （C）。A、分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的問(wèn)題B、分析企業(yè)償債能力的問(wèn)題C、匯總報(bào)表與合并報(bào)表問(wèn)題D、分析企業(yè)還款能力的問(wèn)題78與其他因素相比， 對(duì)于商業(yè)銀行而言， 以下因素中最難以通過(guò)貸款組合的方式完全 消除的是（ A）。A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)B 、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、管理層風(fēng)險(xiǎn) D 、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)79 一般而言， 很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高， 但以下那一因素并不會(huì) 造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的是（ C

22、）。A 、 借款人財(cái)務(wù)杠桿提高B 、借款人收益波動(dòng)性變大C、利率水平降低D 、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條80 根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知 中的貸款風(fēng)險(xiǎn) 分類指導(dǎo)原則， 借款人無(wú)法足額償還貸款本息， 即使執(zhí)行擔(dān)保， 也肯定要造成較大損失的貸 款屬于（ C）。A 、次級(jí)類貸款B、損失類貸款C、可疑類貸款 D 、關(guān)注類貸款81中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行信用風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估， 其中包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、 資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)， 以下各指標(biāo)不屬于 審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（ B）A 、資本充足率B 、股本凈回報(bào)率C、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D 、不良貸款撥備覆蓋率8

23、2 有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D ）。A 、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度B 、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率D 、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失83商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過(guò)程中，用來(lái)確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)B、部門成本的數(shù)據(jù)C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù)D、擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù)84 在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般不包括（D）。A 、催收B 、重組C 、訴訟 D 、貸款的借新還舊85在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資

24、產(chǎn)流 動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別， 以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是 （D）。A 、存貨周轉(zhuǎn)率B 、資產(chǎn)回報(bào)率C、權(quán)益收益率 D 、資產(chǎn)負(fù)債率86商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)是（ A）。A、信用等級(jí)和違約概率B 、客戶經(jīng)營(yíng)能力C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)87. (B)是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。A、不良率B 、違約概率C、違約頻率D、不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額的占比88. 在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)， 國(guó)際銀行業(yè)都是通過(guò)專家判斷法來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 級(jí)，這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，

25、但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。 其中對(duì)企業(yè)信用 分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項(xiàng)因素( C)。A 、債務(wù)人資本實(shí)力B 、債務(wù)人還款能力C、信貸專家的主觀估計(jì)D 、貸款抵押品89. 按照巴塞爾新資本協(xié)議 ，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系( B)。A 、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為 軟件的配套管理制度C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件90. 假設(shè)某銀行在 2006 會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常貸款為 95 億人民幣，次級(jí)類貸款為 3 億人民幣，可疑類貸款為 1 億人民幣，損失類貸款為 1 億人民幣，則其不良貸款率為( B)。A 、 2%B、5%C、20%D 、 25%91. 反映了商