“兩個加強、兩個遏制”專項試題參考題庫一

1、“兩個加強、兩個遏制”專項試題參考一、填空題1、”兩個加強、兩個遏制”是指（加強內(nèi)部管控）、（加強外部監(jiān)管）、（遏制違規(guī)經(jīng)營）、（遏制違法犯罪 ）。2、”兩個加強、兩個遏制”專項檢查的目的是摸清保險機構(gòu)（內(nèi)部管理）存在的突出問題和（風險隱患），分類處置，建立（長效機制），防范化解風險，確保保險業(yè)不發(fā)生（不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線）。3、”兩個加強、兩個遏制”專項檢查時間范圍（2014 ）年全年，包括（2014 ）年度各機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營（合規(guī)性）及（違法犯罪）情況，如有需要可上溯。4、”兩個加強、兩個遏制”各公司要立即由（一把手）牽頭成立自查工作領(lǐng)導小組，明確（各級機構(gòu) ）人員職責，加強對自查工作

2、的領(lǐng)導。5、各保險公司、各保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)于（2015年3月20日）前完成自查整改并向 保監(jiān)會報送報告及報表。6、”兩個加強、兩個遏制”財務(wù)專項檢查內(nèi)容中包括（財務(wù)管理合規(guī)性，重點檢查財 務(wù)數(shù)據(jù)真實性、償付能力充足真實性），以及通過（“假人頭”、“高績效”）等方 式套取資金的行為。7、分公司主要負責人應(yīng)該負責督發(fā)（1至2家）分支機構(gòu)。根據(jù)監(jiān)管要求上級機構(gòu)督導 下級機構(gòu)的比例應(yīng)不（低于30%且不少于（12）家；上級機構(gòu)現(xiàn)場抽查下級機構(gòu)的比 例應(yīng)不（低于20%且不少于（8 ）家。8、在2014年內(nèi)部控制制定自評估中，各部門秉承風險文本的合規(guī)經(jīng)營理念，從（控制 環(huán)境、風險識別與評估、控制活動、信息

3、與溝通、監(jiān)督）方面進行評估9、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當采用（高、中、低）三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。10、從事保險營銷活動的人員應(yīng)當取得（保險代理從業(yè)人員資格證書）和所屬保 險公司發(fā)放的保險營銷員展業(yè)證。11、本次重點檢查（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）等“五假”問題。12、根據(jù)監(jiān)管要求，分公司及下轄各機構(gòu)主要負責人及各部門負責人是此次專項檢查的（第一責任人）。二、單選題1、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義是（ D ）A. 為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風險起防范作用B. 根據(jù)風險和控制的具體情況確定重點，關(guān)注重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù)C. 深化

4、公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線D.摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風險隱患，分類處置，建立長效機制，防 范化解風險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線2、自查工作的相關(guān)記錄資料要求簽字留存?zhèn)洳?，包括會議記錄、報告、請示、工作底稿、證據(jù)、處理決定等，保存時間不少于（C ）年，作為今后檢查和責任追究的依據(jù)。A.1B.2C.3D.43、保險公司的工作人員利用職務(wù)上的方便，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金的，應(yīng)依法追究（A ）。A. 刑事責任B. 行政責任C. 民事責任D. 其他責任4、 2015年 3月至 4月，監(jiān)管部門根據(jù)職責分工，審核評估公

5、司自查報告，選取重點單位、重點項目、重點人員進行重點檢查，并（A ）處理。A. 依法 B. 酌情 C. 依據(jù)檢查情況D. 靈活5、自查內(nèi)容應(yīng)包括集團、產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理、中介等五大類保險機構(gòu)的各個管理層級，經(jīng)營的各個管理環(huán)節(jié)和風險點，各類、各級機構(gòu)均要（D ）自查，自查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本通知所要求的內(nèi)容。A.30%B.50%C.80%D.100%6、根據(jù)保監(jiān)局文件要求（A ）是此次專項檢查的第一責任人，對自查整改工作負最終責任，要全程參與自查整改工作，做到親自部署、親自督導、親自協(xié)調(diào)，親自審核、督促整改，并簽字確認。A. 各總公司主要負責人B. 各分公司主要負責人C.各中心支公司主要負責人

6、 D.各支公司主要負責人7、“兩個加強、兩個遏制”活動保險公司應(yīng)于（B ）前將領(lǐng)導小組成員名單及工作聯(lián)系人等信息報送至保監(jiān)會。A.2014 年 12月1 日 B.2014 年 12月20日C.2014 年 12 月 31 日 D.2015 年 2 月 20 日8、分公司督導抽查中心支公司，督導比例不低于（C ）A.10% B.20%C.30%D.40%9、自查內(nèi)容中哪項制度不屬于消費者權(quán)益保戶存在的問題及風險（C ）A. 保險消費投訴重大上訪及群體性事件的相關(guān)工作制度B. 應(yīng)急報告制度、應(yīng)急預案以及責任追究制度C. 訴訟案件處理流程D. 風險預警信息指標體系10、自查過程中對嚴重違法違規(guī)問題，

7、要分清責任部門和人員歸屬，嚴肅追究相關(guān)人員責任，必要時應(yīng)依法移送（A ）A.司法機關(guān)B.上級公司處理C.法院D.檢察院11、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當采用（A ）。A. 高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付B. 高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，并可與銀行利率對比C. 任意一種演示新型產(chǎn)品未來的利益給付，并說明利益的不確定性D.高、中檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付12、保險銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中以下哪些說法是錯誤的。（ A ）A. 可以使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等用語B. 不得套用“本金”、

8、“利息”、“存入”等概念C. 不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比D.不得夸大或變相夸大保險合同的收益E. 不得承諾固定分紅收益13、以下關(guān)于保險機構(gòu)的宣傳資料，不正確的說法是（D ）。A. 保險公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計樣式和內(nèi)容，其他分支機構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。B. 保險機構(gòu)的保險業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當客觀、完整、真實，并應(yīng)當載有保險機構(gòu)的名稱、地址以及咨詢投訴電話。C. 保險機構(gòu)不得利用廣告宣傳或者其他方式，對其保險條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。D.保險公司及

9、其分支機構(gòu)，以及保險公司營銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其他材料可以與保險條款和產(chǎn)品說明書不一致。14、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于（D ） 。A.5%、3%和2%B.3%、2%和1%C.8%、5%和3%D.6%、4.5%和 3%15、保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導等問題的，應(yīng)當自發(fā)現(xiàn)問題之日起（B ）個工作日內(nèi)由銷售人員以外的人員予以解決。A.10B.15C.20D.3016. 保險公司應(yīng)當自受理投訴之日起（C ）個工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復。由于特殊原因無法按時答復的，保險公司應(yīng)當向投訴人反

10、饋進展情況。A.5B.8C.10D.1517. 關(guān)于保險單證管理，以下不正確的說法是（D ）。A. 保險公司應(yīng)指定專人負責保險單證的管理，實行保險單證統(tǒng)一印制、統(tǒng)一編號、統(tǒng)、 J/ J 一發(fā)放。B. 保險營銷員從事保險營銷活動，不得私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷 毀保險單證。C. 保險公司應(yīng)加強內(nèi)控建設(shè)，建立并保持控制程序，對保險單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷，印鑒的刻制、保管、使用范圍、使用審批、使用登記、作廢和核銷以及檔案的保管實施控制。D.可以允許使用告知卡、保險須知等非有價單證代替保險單。18. 新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書中關(guān)于風險提示的要求是：在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用（ A

11、 ） 提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中， 采用增額方式分紅的，應(yīng)當特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。A. 比正文至少大一號的黑體字B.和正文一樣大的黑體字C. 比正文至少大一號的宋體字D.和正文一樣大的宋體字19. 保險公司應(yīng)當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1 年以下的不得少于_年，保險期間超過1 年的不得少于_年。（ D ）A.2 3B.3 5C.5 8D.5 1020. 銀保銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售，下列哪些行為是合規(guī)的？（A ）A. 對保單利益進行高中低三檔演示，不承諾固定分紅收益B. 使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、

12、“銀行推出”、 “銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當用語C. 套用“本金”、 “利息” 、 “存入”等概念D.將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比21. 商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險和（D ）方式進行誤導或誘導銷售。A. 宣講 B. 產(chǎn)說會C. 宣傳D. 暫停銷售22. 人身保險合同效力中止之日起經(jīng)過一定時間雙方未就復效達成協(xié)議的，保險人有權(quán) 解除合同，這“一定時間”是指（ D ） 。A.半年 B . 一年 C , 一年半 D .二年23. 保險公司的工作人員利用職務(wù)上的方便，故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金的，應(yīng)依法追究（B ） 。A.民事

13、責任B.刑事責任C.行政責任D.民事責任及行政責任24.XX人壽保險公司不得兼營的業(yè)務(wù)是（A ）。A.責任保險B.意外傷害保險C.健康保險D.醫(yī)療保險25、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作排查區(qū)間（ A）A、 2014年1月1日至2014年12月31B、 2015年1月1日至2015年12月31C、 2014 年 1 月 1至 2014 年 6 月 31D、 2015年6月1日至2015年6 月3126、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義（ D）A、為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風險起防范作用B、根據(jù)風險和控制的具體情況確定重點，關(guān)注重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù)C深化公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決守住不

14、發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。D摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風險隱患，分類處置，建立長效機制，防 范化解風險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線27、在宣傳保險產(chǎn)品時，哪種用語是合規(guī)的（ D）A、銀行和保險公司聯(lián)合推出B、銀行推出C銀行理財新業(yè)務(wù)D不出現(xiàn)銀行標志、圖案28、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查內(nèi)容包括（B）職場購置等制度流程的規(guī)范性，各環(huán)節(jié)各人的責任分工明確，確保完整清晰，特別對金額巨大的投資項目，需重點檢查決策實施全過程。A、 自查工作開展情況、詳細報告公司組織領(lǐng)導、自查范圍、自查內(nèi)容和工作開展方式、督導抽查比例B、投資管理制度、委托投資、政策指引、授權(quán)體系、投資決

15、策流程、資金管理、招投標流程、關(guān)聯(lián)交易、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置C保險專業(yè)中介機構(gòu)自查，負責審核評估、重點檢查和依法處理轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)自查整改情況D檢查工作進行指導、監(jiān)督，審核有關(guān)專項內(nèi)容29、本次“兩個加強、兩個遏制”具體責任部門有 （ D）A、分公司各部門、各機構(gòu)各部門B、總公司所有部門、分公司合規(guī)部C總公司合規(guī)部、分公司合規(guī)部D總公司所有部門、各分公司30、針對公司本次“兩個加強、兩個遏制”檢查范圍 （ A）A、為人壽保險有限公司全轄B、為各保險公司、資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)C包括集團、產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理、中介D為業(yè)務(wù)部門31、下列對保險免稅的描述準確的是（ D）A、保險收益免稅B、買

16、保險避稅C保險免征遺產(chǎn)稅D保險賠款免征個人所得稅32、本次“兩個加強、兩個遏制”總公司各相關(guān)部門和各分公司應(yīng)于 （ C）A、 2015年 12月 31日前B、 2015年 6月 31日前C、 2015年 2月 24日前D、 2015年 8月 31日前33、下列對產(chǎn)品描述正確的是（ C）A、買保險就是給自己存錢B、銀行理財產(chǎn)品C保險產(chǎn)品D定期存款34、下列哪些宣傳詞語在宣傳材料中是不可以使用的（ B）A返還投入資金B(yǎng)、理財產(chǎn)品C所交保費D資金安全、保值35、 國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)若干意見（簡稱國十條）指出，2020 年全國保險密度，深度的目標分別是（D ）A、 3000元、4%B、3

17、000元、5%C、 3500元，4%D、3500元，5%三、多選題1、下列哪些屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風險。（ABCDE ）A虛假承保B虛假退保C虛掛保費D虛列費用E虛假理賠2、各公司應(yīng)制定實施方案應(yīng)包括。（ABCDE ）A. 組織實施方式B. 自查內(nèi)容C. 工作分工D.責任部門和人員E.時間進度3、下列哪些屬于案件風險管控方面存在的問題及風險（ ABCDE ）A. 案件管理基礎(chǔ)工作B. 案件信息報送C. 案件風險處置D. 案件責任追究E. 整改及警示教育4、下列哪些屬于督查的范圍（ABC ）A. 總公司要督導抽查省級分公司B. 省級分公司要督導抽查地市中支公司C. 地市中支公司要督導抽查縣支

18、公司D. 省級分公司要督導營銷服務(wù)部5、下列哪些屬于財務(wù)管理存在的問題及風險自查范圍（AB ）A. 財會工作內(nèi)部管控情況B. 財會行為合規(guī)性情況C. 財務(wù)對外合規(guī)性情況6、 “兩個加強、兩個遏制”專項檢查中業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風險重點檢查包括下面項目中（ABCDE項。A. 虛假承保B. 虛假退保C.虛掛保費D.虛列費用E. 虛假理賠7、以下哪種情況屬于侵害消費者權(quán)益的行為（ABCD ） 。A.人身保險公司未經(jīng)客戶允許擅自修改客戶聯(lián)系電話B.保險公司員工或業(yè)務(wù)人員未經(jīng)客戶允許擅自變更客戶的銀行賬號C 保險公司營銷員通過留存的客戶身份證件資料將客戶的保單進行退保后給客戶重新投保了一份其他產(chǎn)品D 保

19、險公司在給客戶辦理正常退保時未將客戶投保產(chǎn)品生存金賬戶的分紅收益退給客戶。8. 產(chǎn)品說明會是指各壽險公司或受托保險中介機構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險產(chǎn)品為目的，以（ ABDE ） 等形式開展的業(yè)務(wù)銷售活動。A. 會議B.講座C. 新產(chǎn)品發(fā)布會D. 客戶聯(lián)誼會E. 客戶答謝會9、關(guān)于“兩個加強、兩個遏制”專項工作要求中，以下說法正確的是（ABCD） 。A.各公司上級機構(gòu)要認真督辦下級機構(gòu)的自查和整改工作，公司領(lǐng)導班子成員要親自帶隊督導，并派精兵強將組成工作組現(xiàn)場抽查自查情況。B.要實施三級督查，即總公司要督導抽查省級分公司，省級分公司要督導抽查地市中支公司，地市中支公司要督導抽查縣支公司。C.各公

20、司主要負責人應(yīng)負責督導 1至2家分支機構(gòu)。D.上級機構(gòu)督導下級機構(gòu)的比例應(yīng)不低于30%上級機構(gòu)現(xiàn)場抽查下級機構(gòu)的比例應(yīng)不低于20%，下級機構(gòu)少于8家的應(yīng)全面覆蓋。10、保險業(yè)“兩個加強、兩個遏制”檢查的重點包括（ABCDEF） G。A. 公司治理及內(nèi)控存在的問題與風險B. 業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風險C. 資金運用存在的問題與風險D.財務(wù)管理及償付能力管理存在的問題與風險E. 消費者權(quán)益保護存在的問題與風險F. 案件管控風險G.信息系統(tǒng)安全風險11、商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以（ABCDE方式進行誤導或誘導銷售。A. 中獎B. 抽獎C. 送實物D.送保險E.產(chǎn)品停售12、保險營銷員向客戶披露有關(guān)

21、保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息時，必須向客戶明確說明下列哪些重要信息（BCE） 。A. 此款產(chǎn)品的市場認同度B. 猶豫期退保C. 健康保險產(chǎn)品等待期D. 公司上市后的發(fā)展趨勢E. 保險合同責任免除13、根據(jù)人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法，分紅保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當包含以下內(nèi)容（ABCD） E。A.風險提示B.產(chǎn)品基本特征C.紅利及紅利分配 D.利益演示E.猶豫期及退保14、國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)若干意見（簡稱國十條）指導思想中對保險業(yè)定位是（ABCDF ）A、完善金融體系的支柱力量B、改善民生保障的有力支撐C創(chuàng)新社會管理的有效機制 D、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎E、實現(xiàn)國家戰(zhàn)略的重要抓手 F、轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手15、國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)若干意見（簡稱國十條）指出，對于商業(yè)保險機構(gòu)運營效率更高的公共服務(wù)，政府可以（ AB ）A、委托保險機構(gòu)經(jīng)辦B 、直接購買保險產(chǎn)品和服務(wù)C必須政府自己辦理 D 、保險機構(gòu)直接辦理三、掌握知識點1、簡述“兩個加強、兩個遏制”業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題及風險自查內(nèi)容。答：虛假承保、虛掛保費、虛假退保、虛假理賠、虛列費用、虛假中介業(yè)務(wù)、不嚴格執(zhí)行條款費率、私刻印章、違規(guī)資金使用情況。2 .簡述“兩個加強、兩個遏制”財務(wù)管理存在的問題及風險自查內(nèi)容。答：財會工作內(nèi)部管控情況、財會行為合規(guī)性情況。3 .簡述“兩個加強、兩個遏制”消費者