銀行合同能源管理貸款管理辦法(試行)模版.doc

1、銀行合同能管理貸款管理方法(試行) 模版銀行合同能管理貸款管理方法(試行)(試行)第一章總那么第一條為標準和促進銀行股份以下簡稱 “本行”合同能管理貸款業(yè)務的開展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通那么等法律法規(guī)和本行相關管理制度，特制定本方法。第二條本方法所稱合同能管理貸款系是指節(jié)能效勞公司向本行申請的，用于合同能管理工程建立與運營，以其分享的節(jié)能效益作為主要還款來，以工程將來收益權質(zhì)押作為主要擔保方式的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務。第二章定義與解釋第三條合同能管理，系是指節(jié)能效勞公司與用能單位以契約形式約定節(jié)能工程的節(jié)能目的，節(jié)能效勞公司為實現(xiàn)節(jié)能目的向用能單位提供必要的效勞，用能單位以節(jié)能效益支付

2、節(jié)能效勞公司的投入及其合理利潤的節(jié)能效勞機制。第四條節(jié)能效勞公司ESCO，又稱能管理公司 EMC，系是指以合同能管理形式運作，以盈利為目的的專業(yè)化公司，公司提供用能狀況診斷、節(jié)能工程設計、融資、施行施工、設備安裝、調(diào)試、運營管理等系列效勞。第五條合同能管理工程，是指按照合同能管理機制施行的節(jié)能工程。第六條合同能管理工程項下將來收益，系是指節(jié)能效勞公司按合同能管理規(guī)定享有的節(jié)能效益。第三章相關部門職責第七條總行公司業(yè)務部職責。一負責合同能管理貸款業(yè)務相關制度的制定、維護和解釋工作；二負責該業(yè)務的組織推動和營銷指導工作。第八條總行授信審批部職責。一負責該業(yè)務權限內(nèi)的審批工作；二負責指導分支機構對該

3、業(yè)務的審批工作。第九條 各 分行內(nèi)設部門職責。一公司金融管理部和小企業(yè)金融部。1.負責擬定并施行合同能管理工程貸款的營銷方案，組織業(yè)務拓展、客戶營銷及日常維護；2.負責根據(jù)權限實行工程準入，并根據(jù)本方法制定分行詳細施行細那么；3.負責工程臺賬和數(shù)據(jù)統(tǒng)計等相關工作。二營銷部門。1.負責業(yè)務盡職調(diào)查含用能單位資信調(diào)查、貸款申報、貸款條件落實、貸款發(fā)放、存續(xù)期管理等工作；2.負責搜集市場信息和客戶需求，提出產(chǎn)品改良建議。第四章各相關主體根本要求第十條節(jié)能效勞公司申請人。節(jié)能效勞公司在符合銀行公司客戶準入管理方法寧銀發(fā)561 號要求的根底上，還應符合以下條件：一申請人必須為經(jīng)國家發(fā)改委備案的節(jié)能效勞公

4、司，并經(jīng)國家發(fā)改委在其網(wǎng)站公告；二注冊資本 500 萬元以上含，下同，技術、市場開發(fā)、財務及內(nèi)控體系完好、有效；三具備 2 年以上合同能管理工程運作經(jīng)歷，已建成運營項兩個以上或其總合同總金額 500 萬元以上；四實際控制人或經(jīng)營負責人具備 2 年以上相關從業(yè)背景，無不良信譽記錄；五具備工程設計、施行和運營保障才能，擁有與業(yè)務規(guī)模匹配的專職技術人員及工程管理人員。節(jié)能效勞涉及專業(yè)資質(zhì)要求的，應具備相關專業(yè)資質(zhì)包括但不限于咨詢、設計、施工等資質(zhì)，并配套具有從業(yè)資格的相關人員。制止介入已被國家發(fā)改委公示取消備案資格的節(jié)能效勞公司。第十一條用能單位。一經(jīng)營穩(wěn)定、開展前景良好，具備節(jié)能效益支付才能，無不

5、良信譽記錄；二消費經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向，其消費裝置不屬于落后產(chǎn)能范疇；無重大環(huán)保、平安、安康事故；三歷史能耗數(shù)據(jù)較為完好，能統(tǒng)計和管理制度健全并有效執(zhí)行。第五章貸款金額、期限、利率、擔保方式及資金用處第十二條貸款金額。貸款金額應根據(jù)借款人承接合同能管理工程總投資本錢、自有資金金額、實際融資需求量及已落實可用于還款的現(xiàn)金流確定。申請人投入節(jié)能工程的自有資金不少于該節(jié)能工程總投資的 30%,%，并且符合國家關于固定資產(chǎn)投資工程資本金制度的有關規(guī)定。第十三條貸款期限。貸款期限應與融資對應的合同能管理工程相匹配，在對工程投資回收周期及現(xiàn)金流進展詳細測算的根底上，確定貸款期 限。原那么上貸款期限不超

6、過 5 年及工程投資回收期含建立期。第十四條貸款利率。貸款利率應在人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準利率根底上根據(jù)客戶的信譽狀況、風險程度、工程的真實投資回報，以及借款人對我行本行的綜合奉獻程度適當浮動確定。第十五條擔保方式。合同能管理貸款應采取我行本行認可的擔保方式，并與借款人在合同中約定貸款工程項下尚未形成現(xiàn)金流的預期將來收益在形成應收賬款具備質(zhì)押條件時質(zhì)押或轉讓給我行本行。我行本行認可的擔保方式包括：一申請人已建工程的應收賬款質(zhì)押；二申請人存入保證金，金額應不低于申請人可分享的三個月份對應的節(jié)能效益；三機器設備抵押，貸款對應的節(jié)能效勞合同項下的機器設備，原那么上應在借款合同中約定工程完工后抵押

7、于我行本行；四申請人實際控制人及配偶個人擔保、個人資產(chǎn)抵、質(zhì)押；五用能單位擔?；螂A段性擔保；六針對節(jié)能效益的保險以及本行認可的其他其它擔保措施。第十六條貸款資金用處。一工程貸款必須用于合同能管理工程，包括用于節(jié)能工程設計、開發(fā)、設備采購與安裝、運營等方面的費用和支出；二工程貸款重點支持高效節(jié)能鍋爐與窯爐、電機及拖動設備、余熱余壓余氣利用、高效節(jié)能電器、高效照明產(chǎn)品及系統(tǒng)、綠色建筑等節(jié)能改造工程，且采用的技術、工藝、產(chǎn)品先進適用。三屬于以下情形之一的工程原那么上不予支持：1.產(chǎn)能過剩行業(yè)包括但不限于鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、風電設備、造船、光伏等行業(yè)以擴大產(chǎn)能為目的的改造工程；2.改造所依附

8、的主體裝置不符合現(xiàn)行國家政策，已列入國家明令淘汰或按方案近期淘汰的目錄；3.不符合國家政策或法律法規(guī)的工程。第六章業(yè)務辦理流程第十七條貸前調(diào)查。由經(jīng)營機構通過實地走訪的形式對用能單位和節(jié)能效勞公司及施行的工程開展貸前調(diào)查，搜集企業(yè)真實的消費經(jīng)營狀況和財務狀況，考察企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷與人品素質(zhì)等，如需提供擔保，查看擔保是否落實、足額、有效；并撰寫調(diào)查報告。貸前調(diào)查除了遵從我行本行有關規(guī)定外，還應重點關注以下幾個方面：一節(jié)能效勞公司。1.節(jié)能效勞公司現(xiàn)有合同能管理工程的運轉情況；2.節(jié)能效勞公司技術才能及行業(yè)從業(yè)情況，包括節(jié)能效勞公司的資質(zhì)、核心技術力量、研發(fā)團隊及核心技術人員，借款人

9、行業(yè)從業(yè)時間、節(jié)能改造工程累計金額、市場競爭力、財政補貼情況、繳稅及開票方式等；3.還款來情況，包括借款人現(xiàn)有合同能管理工程及擬投資工程將來產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他它合法收入等。二用能單位。1.用能單位的消費經(jīng)營情況是否正常，用能單位的產(chǎn)品銷 售、回款、存貨、應收賬款、產(chǎn)能釋放率及市場競爭力等情況；2.關注用能單位的整體運營情況及財務情況，判斷用能單位將來支付節(jié)能效益的才能；3.用能單位所處行業(yè)一般應為國家政策支持行業(yè)，假設為產(chǎn)能 過剩行業(yè)，合同能管理工程不得為以擴大產(chǎn)能為目的的工程。三合同能管理工程。1.工程資金來情況，包括借款人是否有明確、充足和合法的資金來，工程資本金比例是否符合國家

10、有關規(guī)定；2.工程用能計量裝置是否齊備、具備完善的能統(tǒng)計和管理制度，節(jié)能量是否可計量、可監(jiān)測、可核查，不會產(chǎn)生因節(jié)能量不可確定而形成的工程效益分享困難；3.工程合同對收益分享的約定是否明晰明了，不易產(chǎn)生糾紛；4.工程是否有明確的經(jīng)節(jié)能效勞公司和用能單位共同認可的節(jié)能量方案安排，并得到第三方節(jié)能量審核機構審核；5.工程是否符合我國相關的法律法規(guī)，是否需要經(jīng)過相關部門審批或備案。四第三方節(jié)能量審核機構。第三方節(jié)能量審核機構應具備專業(yè)資質(zhì)并具有較高的社會公信力，原那么上該機構應列入省級以上政府主管部門公布的節(jié)能量審核機構。第十八條業(yè)務受理。各分支機構詳細負責合同能管理貸款業(yè)務的受理工作，申請辦理合同

11、能管理貸款需要提供以下資料：一節(jié)能效勞公司根底資料，。含營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證及納稅證明、公司章程、驗資報告、開戶答應證、貸款卡及相關征信資料、財務報表、資格或資質(zhì)證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負責人個人征信系統(tǒng)查詢及股東會等有關機構決議等；二用能單位根底資料，。含營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證及納稅證明、公司章程、驗資報告、開戶答應證、貸款卡及相關征信資料、財務報表、資格或資質(zhì)證書、法定代表人身份證明、法人代表及主要負責人個人征信系統(tǒng)查詢及股東會等有關機構決議等；三工程資料，。含借款人與用能單位簽訂的合法有效的節(jié)能效勞合同；節(jié)能工程批復文件及備案材料、環(huán)境評估報

12、告等合規(guī)材料；節(jié)能工程可行性研究報告或能審計報告，資本金到位憑證，工程投資方案、相關本錢、資金來、工作的施行方案和本錢方案、以及對上述施行工作的技術維護等資料；四擔保資料，。含保證人根底資料、保證人根本情況表、抵押質(zhì)押物權屬證明文件、抵押物圖片、抵押質(zhì)押物價值評估文件、保證人、抵押人董事會股東會同意提供保證、抵押的決議等；五用于佐證借款人節(jié)能技術及資質(zhì)的相關資質(zhì)證書、答應證等、，以及用于佐證用能單位付款才能的相關資料。第十九條業(yè)務審批。合同能管理貸款可參照固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，由各機構按照權限進展審批。第二十條擔保條件落實。一質(zhì)押登記辦理。1.應收賬款確認應收賬款確認是指對已建工程且形成現(xiàn)金流的應

13、收賬款確實認；擬建工程尚未形成現(xiàn)金流的預期將來收益，待工程建立完成形成現(xiàn)金流及應收賬款時，參照下述流程進展應收賬款確認。1節(jié)能效勞公司與用能單位簽訂節(jié)能效勞合同，合同對于雙方將來收益分享形式、時間、節(jié)能量測算、雙方分成比例等做出明確約定；2工程已建立完成，用能單位完成工程驗收手續(xù)，相關節(jié)能量測算合理，節(jié)能改造已通過第三方節(jié)能量審核機構測算并達標；3節(jié)能效勞公司和用能單位雙方已存在至少一期的節(jié)能效益分享，用能單位能按期將節(jié)能效益額度支付至節(jié)能效勞公司賬戶；4節(jié)能效勞公司和用能單位雙方合作正常，不存在關于節(jié)能量或?qū)硎找娣窒砑m紛等影響將來收益現(xiàn)金流的情況。2.應收賬款質(zhì)押或轉讓登記1合同能管理應收

14、賬款質(zhì)押，參照本行應收賬款質(zhì)押手續(xù)及流程辦理。擬質(zhì)押的應收賬款應為節(jié)能效勞合同項下全部應收賬款。2經(jīng)辦機構在辦理合同能管理工程應收賬款質(zhì)押時，須向用能單位發(fā)送應收賬款質(zhì)押通知書，并獲得用能單位 回執(zhí)。3擬建工程的應收賬款質(zhì)押應在工程完成并確認應收賬款后，及時辦理質(zhì)押登記手續(xù)。4借款人申請應收賬款質(zhì)押時，應提供對應的發(fā)票原件及復印件；擬建工程的應收賬款質(zhì)押，應在工程完成并確認應收賬款后，及時補充應收賬款對應的發(fā)票原件及復印件。二其他其它擔保條件落實。借款人如采取其他其它擔保方式，擔保條件的落實參照我行本行有關規(guī)定辦理。第二十一條貸后管理。合同能管理貸款應根據(jù)銀行非小企業(yè)對公授信業(yè)務授信后管理方法

15、寧銀發(fā)20_111 號和銀行小企業(yè)授信后管理方法試行寧銀發(fā)20_279 號的相關規(guī)定，做好貸后管理工作。此外，應重點關注以下事項：一節(jié)能效勞公司方面關注因技術骨干流失、市場開拓失敗、技術改良緩慢或因其他其它的市場競爭因素而導致的經(jīng)營情況惡化，進而影響債務歸還才能。二用能單位方面關注因產(chǎn)品銷售困難、收入下降或因履行合同意愿弱化而拖欠、拒付申請人節(jié)能效益款的情形，進而影響其債務歸還才能。三工程方面關注工程建立進度，及時理解工程實際進度與方案進度差異，對于工程進度調(diào)整的工程，重點理解進度調(diào)整原因、采取措施、后續(xù)資金到位等，確保工程順利完工、按時回款。四質(zhì)權登記方面1關注是否在“中國人民銀行應收賬款質(zhì)

16、押登記與公示系統(tǒng)”辦理查詢、質(zhì)押登記手續(xù)；2關注應收賬款是否已被轉讓或被制止出質(zhì)。第二十二條還款及資金管理。一工程貸款應根據(jù)貸款對應的節(jié)能效勞合同所約定的收益分享方案合理確定還款方案，同時承受借款人利用其他其它收入來如節(jié)能財政獎勵資金等歸還貸款本息；二貸款還款周期應與節(jié)能效勞合同約定的用能企業(yè)付款周期相匹配，可采取按月、按季等還款方式，每年歸還本金次數(shù)不得低于兩次；三借款人應在我行本行開立資金專戶并施行封閉管理，不得開設網(wǎng)上銀行業(yè)務，分別用于貸款資金支付、接收用能單位支付的資金、接收財政獎勵資金和還款；四如節(jié)能工程被用能單位回購，節(jié)能效勞公司所得回購款項應直接用于歸還我行本行貸款。第二十三條提早收貸約定。當出現(xiàn)擬質(zhì)押工程對應的節(jié)能效勞合同被解除、撤銷或發(fā)生未經(jīng)本行知曉并同意的變更、，申請人放棄債權或怠于行使到期或即將到期的債權、，用能單位明確或以其行為說明不履行或延遲履行根底合同項下付款義務、，申請人或用能單位發(fā)生經(jīng)營狀況惡化有可能危及債權實現(xiàn)等情形，本行有權要求申請人提早清償債務或行使質(zhì)