金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)需要解放思想大力創(chuàng)新

1、金融服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)需要解放思想大力創(chuàng)新江西是一個農(nóng)業(yè)大省，但卻不是一個農(nóng)業(yè)強(qiáng)省。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是從整體上推進(jìn)江西由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，加速農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)跨越式發(fā)展的有效途徑。近年來，全省各地圍繞省委、省政府決策部署，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，龍頭企業(yè)不斷發(fā)展壯大，帶動能力明顯提高，推進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)民增收。一、輻射帶動：龍頭企業(yè)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的積極作用截至2008年，江西省省級以上龍頭企業(yè)總數(shù)達(dá)407家（含27家國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)），全省龍頭企業(yè)通過“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等多種利益聯(lián)結(jié)模式，輻射帶動農(nóng)戶數(shù)430萬戶，直接帶動合同訂單農(nóng)戶3

2、16.25萬戶，20052008年均增長20.2%；農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營增加收入71.44億元，20042008年均增長17.4%；農(nóng)戶戶均增收1660.11元，20042008年均增長17.4%。很多龍頭企業(yè)積極引進(jìn)新品種新技術(shù)，提升農(nóng)產(chǎn)品科技含量和企業(yè)素質(zhì)，成為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的新生力量；部分龍頭企業(yè)建立了自己的研發(fā)機(jī)構(gòu)，重視農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全，建立了標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地，率先與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，在采用國際標(biāo)準(zhǔn)、引進(jìn)設(shè)備、加強(qiáng)檢測等方面邁出了新的步伐。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的快速發(fā)展和增長方式的變化，大大提高了江西省農(nóng)業(yè)科技含量，提升了農(nóng)產(chǎn)品加工水平，增加了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)品附加值，拓展了江西省農(nóng)產(chǎn)品的市場空間。二、

3、力度不足：金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況經(jīng)過十多年的發(fā)展，江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，也出現(xiàn)一大批工農(nóng)貿(mào)一體化、產(chǎn)供銷一條龍的生產(chǎn)經(jīng)營體系，但仍然面臨龍頭企業(yè)少、規(guī)模小、帶動農(nóng)戶增收能力弱，產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次較低，科技含量不高等問題。制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)快速發(fā)展，并形成強(qiáng)大帶動作用的一個非常主要的因素就是信貸資金和金融服務(wù)的缺失。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出水平很大一部分取決于投入的資本，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，也需要大量的資金支持，然而從我們江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的情況來看，金融支持的力度不足，是制約江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的突出問題。一是信貸資源投放少。近年來，江西省農(nóng)業(yè)貸款占全部貸款的比例約為10

4、%，低于江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占地區(qū)生產(chǎn)總值比重約6個百分點(diǎn)，農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模僅為山東的約1/5，浙江的約1/3，其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款僅占農(nóng)業(yè)貸款的15%左右，金融在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面，投入明顯不足。二是貸款期限結(jié)構(gòu)不合理。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資周期長的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)對中長期貸款的需求遠(yuǎn)大于短期融資。但從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)獲得貸款的期限結(jié)構(gòu)看，短期貸款占全部貸款的約八成，中長期貸款比重僅為兩成左右，不少龍頭企業(yè)由于中長期貸款不足，不得不占用流動資金貸款，使得企業(yè)流動資金貸款更加緊張。三是金融服務(wù)單一?？h域和農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)少，金融產(chǎn)品少，金融服務(wù)的范圍受到限制，僅能提供開戶、結(jié)算、小額貸款等

5、服務(wù)，難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)資金需求量大、金融服務(wù)效率高的要求。四是金融服務(wù)成本高企。為補(bǔ)償農(nóng)業(yè)貸款較高的信貸風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放涉農(nóng)貸款時，利率大幅上浮，加上抵押擔(dān)保1.2%2.0%的費(fèi)用，10%20%的保證金，使得涉農(nóng)貸款的利率大大高于其他貸款。五是龍頭企業(yè)獲取貸款難度大。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時，普遍要求提供資產(chǎn)抵押，而龍頭企業(yè)大量資金投入到農(nóng)業(yè)基本建設(shè)和農(nóng)地經(jīng)營權(quán)的租賃中，這部分投入形成的資產(chǎn)不符合金融機(jī)構(gòu)的抵押要求。因此，不少龍頭企業(yè)由于缺乏金融機(jī)構(gòu)接受的可抵押資產(chǎn)，難以獲得貸款。三、對接障礙：金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)面臨的主要問題目前，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)獲取信貸資源少、有效資金

6、需求滿足率低的同時，金融機(jī)構(gòu)尤其是縣域的金融機(jī)構(gòu)資金卻非常充裕，縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比普遍低于60%，有的甚至不到40%，加上金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員收入與其業(yè)務(wù)規(guī)模和效益直接相關(guān)，縣域金融機(jī)構(gòu)既具有增加信貸投入的供給能力，也具有擴(kuò)大金融服務(wù)的強(qiáng)烈意愿。之所以難實(shí)現(xiàn)信貸資金供需雙方之間的對接，主要是存在以下三個方面的障礙。（一）政策法律的障礙。一是龍頭企業(yè)以租賃方式取得的土地經(jīng)營權(quán)不允許抵押。根據(jù)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法、物權(quán)法等有關(guān)法律規(guī)定，可以設(shè)定抵押權(quán)的只限制于農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)通過招標(biāo)、拍賣、協(xié)商方式取得的“四荒”，而龍頭企業(yè)通過發(fā)包方與集體組織成員簽訂合同取得的土地承包經(jīng)營權(quán)不允許設(shè)定抵押

7、權(quán)。目前江西省不少農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)經(jīng)營的土地均是以租賃方式取得，不具有對該土地的承包權(quán)，只享有約定期限的土地經(jīng)營權(quán)，法律上沒有明確該土地經(jīng)營權(quán)可以設(shè)定抵押權(quán)。由于土地經(jīng)營權(quán)缺乏法律支持，當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，抵押物就難以變現(xiàn)，因此，不能以此作為抵押取得貸款。二是龍頭企業(yè)租賃農(nóng)地征用補(bǔ)償未明確。按照現(xiàn)行國家征用農(nóng)地補(bǔ)償有關(guān)法規(guī)，土地補(bǔ)償款主要是針對依法取得農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶或村集體，對于龍頭企業(yè)通過租賃方式取得的的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)，其補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)并未明確，因此一旦出現(xiàn)政府因公共利益需要征用農(nóng)地等不確定事件發(fā)生，不僅影響龍頭企業(yè)的正常經(jīng)營，也會給銀行信貸資金帶來風(fēng)險。如南昌縣龍頭企業(yè)江西國旺實(shí)業(yè)有限公司共租

8、賃了1萬畝耕地和5萬畝水面開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，其中大多數(shù)地塊和水面是通過一次性支付30年或50年租賃使用費(fèi)獲取的，并且在這些土地和水面上投入了大量資金進(jìn)行農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，但這些大量投入形成的資產(chǎn)，由于法律政策的障礙，既不能進(jìn)行抵押，其流轉(zhuǎn)也受到嚴(yán)格限制，銀行基于政策法律和風(fēng)險的考慮大多不愿介入，這就大大制約了龍頭企業(yè)的融資能力。（二）經(jīng)營管理體制的障礙。一方面是龍頭企業(yè)自身經(jīng)營管理體制的障礙。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)絕大部分是民營企業(yè)，普遍存在財務(wù)管理和操作不規(guī)范，財務(wù)報表數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況出入較大，有的企業(yè)甚至只有流水賬，或公司資產(chǎn)與個人資產(chǎn)、公司收支與個人收支不分，使銀行信貸人員的貸款“三查”制度

9、很難落實(shí)，直接影響了龍頭企業(yè)在信貸市場的準(zhǔn)入。另一方面是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理體制的障礙。在承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展重任的“三駕馬車”中，農(nóng)業(yè)銀行前些年對發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了調(diào)整，大量收縮了縣域和農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，上收了業(yè)務(wù)權(quán)限，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用日漸減弱。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄，專注于糧棉油等農(nóng)副產(chǎn)品收購，功能發(fā)揮不充分，其服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的功能不全。農(nóng)村信用社支農(nóng)積極性高，但其資金來源渠道較窄，資金規(guī)模有限，無法滿足龍頭企業(yè)日益高漲的大額貸款需求。由于經(jīng)營管理體制的障礙，造成金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作機(jī)制僵化，特別是對于涉農(nóng)貸款的風(fēng)險控制非常謹(jǐn)慎。一是信貸門檻較高。過于追求足額抵押擔(dān)保等“硬指標(biāo)”，忽視龍頭企業(yè)經(jīng)營情況及

10、資金使用效益等“軟指標(biāo)”。二是信貸決策鏈過長。層層審批、手續(xù)繁雜、時間過長，大大降低了服務(wù)效率。三是信貸激勵機(jī)制缺失。責(zé)任追究對于管理激勵，缺乏免責(zé)條款，對信貸員實(shí)行貸款終身責(zé)任制，因此影響其對農(nóng)業(yè)放貸積極性。（三）經(jīng)濟(jì)環(huán)境的障礙。一是信用環(huán)境的障礙。相對于城市工商業(yè)而言，農(nóng)村地區(qū)是信用嚴(yán)重缺失，部分農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)缺乏誠信意識，仍然存在逃廢貸款債務(wù)的現(xiàn)象，涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的不良率大大高于平均水平。二是風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制的障礙。農(nóng)業(yè)具有天生的弱質(zhì)性，屬于風(fēng)險比較高的產(chǎn)業(yè)，除受到龍頭企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險的影響外，還要受到變幻莫測的氣候變化和市場波動的影響，如果沒有必要的風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制的配合，基于風(fēng)險和

11、收益的比較，金融機(jī)構(gòu)普遍不愿介入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)。三是中介環(huán)境的障礙。目前江西省尚無統(tǒng)一專業(yè)的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和租賃市場，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)要成為商業(yè)信貸的抵押物，需要有農(nóng)地確權(quán)、登記、頒證的機(jī)構(gòu)，需要專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)評估和依法履行抵押登記手續(xù)。如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險，抵押物的處置需要有較強(qiáng)流通能力的交易市場，這是開辦土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款不可缺少的前提。四、大力創(chuàng)新：破解金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展困局的重要手段要突破阻礙金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重重障礙，必須解放思想、更新觀念，在立足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的前提下，圍繞如何克服現(xiàn)有體制、機(jī)制缺陷，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸資金供給和需求渠道這個核心大膽創(chuàng)新，在實(shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善制

12、度體系和發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)江西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加快發(fā)展，充分發(fā)揮對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)的輻射帶動作用。（一）加快制度創(chuàng)新，破除農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押瓶頸。黨的十七屆三中全會審議通過的中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定提出“農(nóng)村土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)是深化農(nóng)村改革的重要內(nèi)容，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化經(jīng)營，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的有效方式，是家庭承包經(jīng)營制度的延續(xù)和發(fā)展，是農(nóng)村改革、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的必然趨勢?！苯ㄗh按照中央文件的有關(guān)精神，在國家有關(guān)土地經(jīng)營權(quán)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，遵循平等協(xié)商、依法、自愿、有償?shù)脑瓌t，積極開展江西省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)地方性法規(guī)的制定工作。一是擴(kuò)大可用于抵押的土地經(jīng)營權(quán)的范圍。使通

13、過轉(zhuǎn)包、租賃、互換、入股等形式獲取的土地經(jīng)營權(quán)可用于貸款抵押。二是將土地經(jīng)營權(quán)上附著的龍頭企業(yè)投資形成的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施納入信貸抵押物的范圍。三是明確土地征用補(bǔ)償制度中涉及土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的規(guī)定，從法律上保護(hù)龍頭企業(yè)的投資權(quán)益。（二）推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新，建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。通過提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化投資收入的穩(wěn)定性，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸成為金融機(jī)構(gòu)眼中風(fēng)險可控、商業(yè)上可持續(xù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是要建立健全農(nóng)產(chǎn)品保護(hù)價收購制度，盡量減少市場供需波動和價格波動對農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的影響。二是建立農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險的補(bǔ)償機(jī)制。在綜合測算涉農(nóng)貸款損失率情況的基礎(chǔ)上，對農(nóng)業(yè)貸款損失給予一定比例的補(bǔ)償或稅收減免。三是通過區(qū)域市場準(zhǔn)入統(tǒng)

14、籌的手段來補(bǔ)償農(nóng)業(yè)保險承保損失，吸引有實(shí)力的保險機(jī)構(gòu)開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。（三）探索機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，完善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系和環(huán)境。著力擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)支持龍頭企業(yè)發(fā)展的能力，搭建起金融機(jī)構(gòu)與龍頭企業(yè)之間信貸供需的橋梁。一是增強(qiáng)現(xiàn)有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平。鼓勵農(nóng)業(yè)銀行在新一輪改制中再造支農(nóng)功能，恢復(fù)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展農(nóng)村市場；引導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)范圍，加大對龍頭企業(yè)農(nóng)業(yè)開發(fā)投資的支持力度；提高農(nóng)村信用社經(jīng)營管理和風(fēng)險控制水平，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用。二是加強(qiáng)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)間的合作，創(chuàng)新金融支持方式。如農(nóng)業(yè)銀行或農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等資金充裕的大型金融機(jī)構(gòu)按照市場運(yùn)作的原則，將貸款批發(fā)給資金來源有限、規(guī)模小的農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)或農(nóng)村信用社用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款投放，同時對資金的流向和風(fēng)險進(jìn)行密切監(jiān)測。三是