論構(gòu)建我國老年護(hù)理保險制度

1、論構(gòu)建我國老年護(hù)理保險制度邢晶晶摘要：中國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會的背景下，本文以探討人口老齡化帶來的最突出的問題老人護(hù)理問題的解決為研究對象，運用數(shù)據(jù)分析、對比分析等實證方法，對世界各國解決老年護(hù)理問題所采取的方法和途徑進(jìn)行研究，提出我國應(yīng)當(dāng)借鑒國外經(jīng)驗，建立符合我國國情的老年護(hù)理保險制度。制度模式上以強制的社會性長期護(hù)理保險作為主要選擇，同時鼓勵并支持發(fā)展商業(yè)性護(hù)理保險，對于從社會保障機制和制度層面解決老年護(hù)理難題提供了新的思路。關(guān)鍵詞：老年人 護(hù)理保險 護(hù)理制度黨的十七大報告中指出：要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充

2、，加快完善社會保障體系【1】社會保障體系的構(gòu)建中，社會保險事業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。近年來，由于國家和全社會重視程度的提高、相關(guān)的法律制度的不斷完善和有關(guān)資金投入的不斷加大，以養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷四大保險為主要內(nèi)容的社會保險事業(yè)獲得全面的發(fā)展，其涵蓋的被保險對象的范圍和保險種類不斷擴大和增加，在服務(wù)和保障國民生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。在此基礎(chǔ)上，建立并不斷完善老年護(hù)理保險制度，進(jìn)一步緩解由于經(jīng)濟和社會的發(fā)展以及老齡化社會帶來的新的社會壓力顯得越發(fā)迫切和重要。本文擬就構(gòu)建符合我國國情的社會主義老年護(hù)理保險制度作一些粗淺的探討。一、我國老年人護(hù)理事業(yè)狀況 根據(jù)世界各國對老人年齡的劃分，60歲以上可

3、以定義為老人。其中，6069歲為低齡老人，7079歲為中齡老人，80歲以上為高齡老人。據(jù)國際社會保障協(xié)會的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的人口占一個國家或地區(qū)總?cè)丝诘?0以上或者65歲以上的中齡老人人口占總?cè)丝诘?以上，便可以定義為老齡化社會。【2】我國2005年全國1人口抽樣調(diào)查主要數(shù)據(jù)顯示，65歲及以上的人口為1.004 5億人，占總?cè)丝诘?.69；另據(jù)中國城鄉(xiāng)老年人口狀況追蹤調(diào)查顯示，截至2006年6月1日零時，我國60歲以上的老年人口總數(shù)為14 657萬人，占全國總?cè)丝诘谋壤呀?jīng)超過了10。這兩項指標(biāo)表明，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會。據(jù)我國政府的預(yù)測，到2010年，我國老年人口將達(dá)到1.74億，約占總?cè)?/p>

4、口的12.78；到2051年，將達(dá)到4億多的最高值，約占總?cè)丝诘娜种?。其?0歲以上高齡老人將占老年人口總數(shù)的12.25?！?】可見，與世界上其他國家相比，我國人口老齡化基數(shù)大、增幅大，老齡化壓力更為明顯。人口的老齡化，必將帶來一系列社會問題。最為突出的問題之一就是老人的護(hù)理問題。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，目前我國老年人平均生活不能自理率為8.81?！?】據(jù)此推算，全國目前有1 270萬以上的老人屬于生活不能自理，加上生活只能半自理人群以及其他需要不同形式的特殊護(hù)理人群，需要長期護(hù)理的老人保守估計超過3 000萬人。將這類老人的晚年生活照顧好、護(hù)理好是全社會的共同責(zé)任和義務(wù)，也是一項艱巨的

5、任務(wù)。 目前，我國老人護(hù)理基本上沿襲的是居家養(yǎng)老方式，以配偶子女護(hù)理、雇工護(hù)理為主，社會福利院(養(yǎng)老院)護(hù)理為輔(我國目前養(yǎng)老機構(gòu)床位占老年人口的比重僅為0.84，也就是說，1 000位老人才擁有8張床位。2006年底全國城市福利機構(gòu)的年末床位只有417.9萬張，農(nóng)村床位數(shù)89.5萬張【5】，相對全國1億老人而言，比例是很低的)，因此，在這一模式下家庭無疑成為老人養(yǎng)老護(hù)理的主要承擔(dān)者。由于農(nóng)村大多數(shù)地區(qū)尚未建立養(yǎng)老保險制度、農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度還處于試點階段，農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老、護(hù)理相比城市更加缺乏保障。一方面，自上世紀(jì)80、90年代以后，農(nóng)村青壯年勞動力紛紛外出打工，青壯年的外出使得養(yǎng)護(hù)老人

6、的直接勞動力數(shù)量大量減少。另一方面，農(nóng)村老年人口中的相當(dāng)部分不僅不能享受養(yǎng)老和護(hù)理服務(wù)，還要承擔(dān)一定的勞動，加劇了身體老化和病化的程度。據(jù)安徽省的一項抽樣調(diào)查，農(nóng)村老年人在生病時護(hù)理照料情況嚴(yán)重缺乏，39.1的家庭僅能提供“偶爾有人照料”，14.6的家庭“太忙，無人照料”，也就是說，一半以上的農(nóng)村老年人生病需要護(hù)理時，得不到基本的護(hù)理?！?】 目前我國老年人護(hù)理情況與黨和政府提出的“老有所養(yǎng)”的社會保障目標(biāo)存在著相當(dāng)?shù)牟罹唷＠夏耆?，特別是農(nóng)村的老年人能否得到基本的長期的生活護(hù)理，應(yīng)當(dāng)成為衡量我們國家和社會的保障能力和水平的重要指標(biāo)。因此，重視和發(fā)展以老年人為主體的老年長期護(hù)理體制和機制應(yīng)當(dāng)成為

7、我國政府和全社會共同的任務(wù)和使命。一般而言，成熟的長期護(hù)理體系包括正規(guī)的醫(yī)院護(hù)理、廣泛的社區(qū)服務(wù)(即公共衛(wèi)生、初級保健、康復(fù)保健和臨終關(guān)懷)、家庭護(hù)理、私人療養(yǎng)院等在內(nèi)的綜合護(hù)理體系。而我國目前仍停留在家庭護(hù)理為主的護(hù)理模式，嚴(yán)重缺乏專業(yè)護(hù)理機構(gòu)和專業(yè)護(hù)理人員?！?】二是護(hù)理資金嚴(yán)重缺位。老年護(hù)理，需要大量的資金投入。在醫(yī)學(xué)上，護(hù)理按照生活依賴程度分為完全護(hù)理依賴、大部分護(hù)理依賴和部分護(hù)理依賴三類，最低的部分護(hù)理依賴型護(hù)理人員的年均護(hù)理費用在5 000元以上。如果按此標(biāo)準(zhǔn)計算，全國僅生活不能完全自理的3 000萬老年人口的護(hù)理費用，就在1 500億元以上，老年護(hù)理資金全部由政府承擔(dān)是不現(xiàn)實的。

8、如果全部仍然由家庭負(fù)責(zé)，對于相當(dāng)部分的家庭來說無疑是一個沉重的包袱。因此，必須對我國的老年護(hù)理體制和機制進(jìn)行反思和重構(gòu)?！?】 二、我國老年長期護(hù)理保險制度的初步設(shè)想 我們認(rèn)為，現(xiàn)階段我國應(yīng)當(dāng)建立以老年長期護(hù)理社會保險為主、商業(yè)保險為輔助的老年護(hù)理保險制度。 (一)老年護(hù)理制度建設(shè)的總體設(shè)想 1.堅持“以人為本”的指導(dǎo)思想。老年護(hù)理保險制度的設(shè)計中尤其要注意平衡國家、企業(yè)、老年人、護(hù)理機構(gòu)等各參與主體的權(quán)利與利益。要始終站在“老有所養(yǎng)”的角度和立場考慮老年人的養(yǎng)老問題，立足國情、民情，注重引進(jìn)和創(chuàng)新，及時研究和發(fā)現(xiàn)老年護(hù)理的普遍和特殊性需求并創(chuàng)造條件不斷予以滿足，體現(xiàn)以人為本的社會理念。【9】

9、在具體法律制度的設(shè)計上，不僅要從醫(yī)療護(hù)理、居家護(hù)理、護(hù)理防治以及護(hù)理環(huán)境、護(hù)理質(zhì)量等方面為需要護(hù)理服務(wù)的老人提供應(yīng)有的保障，還要特別注意對癡呆、高位傷殘等特殊老年群體制定特殊的政策；對農(nóng)村及城市貧困老人、邊遠(yuǎn)地區(qū)、少數(shù)民族老人分別制定特殊的護(hù)理政策和資金承擔(dān)方式，使他們的特殊護(hù)理需要得以最大程度的實現(xiàn)。 2.以社會性保險為主要形式，以商業(yè)性保險為補充形式。為此，應(yīng)當(dāng)針對老年護(hù)理保險的這兩種基本類型，分別制定相應(yīng)的老年護(hù)理保險法和老年護(hù)理商業(yè)保險法，作為護(hù)理保險法律的基準(zhǔn)制度。老年護(hù)理保險法是老年護(hù)理保險立法的核心【10】。在法律制度的設(shè)計中，既要考慮到老年護(hù)理保險作為社會保障措施的一種和其他社

10、會保障制度的共性，也要充分考慮到老年護(hù)理保險在保障目的、保障對象、保障范圍、保障方式上的特殊性，科學(xué)設(shè)計、合理安排。逐步形成一個完善的解決老人護(hù)理問題的制度體系。 （二)科學(xué)地設(shè)計老年護(hù)理保險的模式，因地制宜，因人而異，針對不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展條件，實行多種模式和類型并存互補從經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家發(fā)展經(jīng)歷來看，人口老齡化與其經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)出正相關(guān)，一般是先富后老，而我國人口老齡化卻不是這樣，而是在經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)，處于發(fā)展中國家水平時出現(xiàn)的，因此社會經(jīng)濟對人口老齡化的經(jīng)濟承受能力較差，并未具備發(fā)達(dá)國家雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。因此，目前在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的老年護(hù)理社會保險制度有較大的難度【11】。較為可行的方案是通過國家

11、立法對護(hù)理保險的類型、模式及運作作出原則性規(guī)定，授權(quán)地方政府根據(jù)各地實際情況，通過地方立法確立各地區(qū)具體的老年護(hù)理社會保險制度。待經(jīng)濟發(fā)展到相當(dāng)水平時再制定“護(hù)理保險法”及相關(guān)配套法律法規(guī)，實行統(tǒng)一的護(hù)理保險制度?？紤]地區(qū)間的差異，不同的地區(qū)承擔(dān)的政府主體及承擔(dān)的保費比例可以有所不同。比如，可以省為單位規(guī)定本省內(nèi)城鎮(zhèn)職工老年護(hù)理保險費用政府、企業(yè)和個人承擔(dān)的比例。經(jīng)濟條件好的東部地區(qū)，可以實行縣級財政承擔(dān)保險費用的政府部分?！?2】中部地區(qū)，地級(市)財政承擔(dān)，地級財政有困難的省財政補充。西部地區(qū)，省級財政承擔(dān)保險費用，省級財政有困難的國家財政補充?！?3】（三)護(hù)理保險制度設(shè)計中的規(guī)范管理和

12、政策引導(dǎo) 1.要科學(xué)劃定護(hù)理服務(wù)等級，合理界定給付水平。據(jù)護(hù)理服務(wù)的內(nèi)容不同，將護(hù)理服務(wù)劃分為不同的護(hù)理等級，可以提高護(hù)理服務(wù)的效率和質(zhì)量，降低護(hù)理費用。 2.要通過規(guī)范設(shè)計上的政策傾斜，引導(dǎo)和促使“居家護(hù)理”成為老年護(hù)理的主要護(hù)理模式。目前，老年護(hù)理模式主要分為居家護(hù)理和專門的護(hù)理機構(gòu)護(hù)理兩種方式。兩種方式相比較，居家護(hù)理，護(hù)理人員上門服務(wù)這種方式更適合中國的養(yǎng)老觀念和習(xí)慣。要努力通過相關(guān)政策引導(dǎo)和優(yōu)惠措施，實現(xiàn)居家護(hù)理人數(shù)達(dá)到需要護(hù)理人數(shù)80以上的比例目標(biāo)。3尊重老人選擇保險金給付方式的權(quán)利的同時，要引導(dǎo)實現(xiàn)以實物方式(即護(hù)理服務(wù))給付為主要給付方式。在保險金的給付方式上，對于兩種方式：護(hù)

13、理保險金現(xiàn)金給付和護(hù)理實物，也即護(hù)理服務(wù)給付，要堅持原則性和靈活性相結(jié)合。對于護(hù)理專業(yè)機構(gòu)護(hù)理的老人，應(yīng)當(dāng)規(guī)定保險金直接支付給護(hù)理機構(gòu)，如果保險金高于護(hù)理費用，老人可以選擇護(hù)理機構(gòu)提供的附加護(hù)理服務(wù)，但不可領(lǐng)取超出部分的保險金。對于符合護(hù)理條件，選擇居家護(hù)理的老人，要尊重老人對于保險金給付方式的選擇權(quán)，可以選擇護(hù)理機構(gòu)上門予以護(hù)理服務(wù)，也可以直接領(lǐng)取現(xiàn)金形式的保險金，但是選擇現(xiàn)金給付的，其保險金要予以20以上的扣減，促使老人盡可能地選擇接受護(hù)理服務(wù)。另外，在護(hù)理過程中，護(hù)理服務(wù)機構(gòu)和人員還應(yīng)當(dāng)尊重老人對護(hù)理時間、方法、人員等的選擇權(quán)。根據(jù)我國目前經(jīng)濟社會發(fā)展水平與有關(guān)國家推行老年長期護(hù)理保險之

14、初基本情況的相似性，結(jié)合所進(jìn)行的各種創(chuàng)新實踐取得的成果，對我國養(yǎng)老保險制度的立法現(xiàn)狀和對策進(jìn)行嘗試性探究,希望能為完善我國的老年護(hù)理保險制度提供一點可供參考的設(shè)想。參考文獻(xiàn)：【1】荊濤.長期護(hù)理保險研究.M.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社。【2】彭榮.國內(nèi)外長期護(hù)理保險研究評述J.合作經(jīng)濟與科技?！?】蘇永莉.長期護(hù)理保險發(fā)展的需求分析J.保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報?！?】蘇永莉.影響我國長期護(hù)理保險發(fā)展的供求因素分析J中國保險。【5】王杰，戴衛(wèi)東.長期護(hù)理保險在中國的選擇基于制度經(jīng)濟學(xué)的分析J.市場與人口分析?！?】肖友平，任小紅.中國實行長期護(hù)理保險的意義J.現(xiàn)代護(hù)理?！?】楊雨亭，王緒瑾.我國老年長期護(hù)理

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16、a has entered into aging society background, this paper discusses an aging population of the most prominent problems bring-old man care to the solution of the problem for the study, using data analysis, comparative analysis, the paper discussed methods of the country, solve the problem of the elderly care taken method and way to study, puts forward the China should draw lessons from foreign experience, set up China's national conditions of elderly care insurance system. The mode of system in the compulsory social long-term care insurance as th