員工保險知識培訓(xùn)考試題庫(《保險學(xué)原理》簡答、論述題答案)

1、保險學(xué)原理簡答題答案四、簡答題（共40題）1保險雖然僅僅作為整個風(fēng)險管理過程中財務(wù)管理手段之一，但卻比其它風(fēng)險的財務(wù)處理手段優(yōu)越得多。為什么？答案：指定教材P19-21。避免是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，它是處理風(fēng)險的一種消極技術(shù)，且避免地采用通常會受到限制；自留風(fēng)險是對風(fēng)險的自我承擔(dān)，是處理風(fēng)險的一種常用且重要的技術(shù)，但自留風(fēng)險有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制而無法實現(xiàn)其處理風(fēng)險的功效，一旦發(fā)生風(fēng)險損害，可能導(dǎo)致財務(wù)調(diào)度上的困難而失去其作用；損失抑制是指在損失發(fā)生時或之后為縮小損失程度而采取的各項措施，常在損失程度高且風(fēng)險又無法避免和專家的情況下采用。保險方式屬于風(fēng)險處理方式中的轉(zhuǎn)嫁方式，風(fēng)險管理

2、者將不能回避或排除的風(fēng)險通過這種方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時，保險人按照合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。相比之下，其他風(fēng)險處理方式存在一些缺陷使風(fēng)險不能得到有效控制，風(fēng)險損失不能得到補(bǔ)償，保險比其他風(fēng)險的財務(wù)處理手段優(yōu)越得多，而且在現(xiàn)代社會中廣泛運用。2什么是可保風(fēng)險？其要件有哪些？答案：指定教材P21-22。 可保風(fēng)險是指可被保險公司接受的風(fēng)險，或可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險。可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，即危險。其要件是： 第一，風(fēng)險不是投機(jī)的；第二，風(fēng)險必須是偶然的；第三，風(fēng)險必須是意外的；第四，風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；第五，風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。3如何理解保險的本質(zhì)是一

3、種分配關(guān)系？答案：指定教材P30。 保險是一種平均分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償?shù)幕顒?，在分?dān)的主體之間必然形成一種再分配關(guān)系，保險作為經(jīng)濟(jì)范疇，是這種分配關(guān)系的理論表現(xiàn)。保險的本質(zhì)就是在參與平均分擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)膯挝缓蛡€人之間形成的一種分配關(guān)系。從近現(xiàn)代保險經(jīng)濟(jì)的主要形式看，內(nèi)部關(guān)系的對立統(tǒng)一有：被保險人之間的分配關(guān)系，這是整個保險分配關(guān)系的基礎(chǔ)；被保險人和保險人之間的分配關(guān)系，這是保險分配關(guān)系的表現(xiàn)形式；保險人與再保險人之間的分配關(guān)系，這是保險分配關(guān)系的發(fā)展。4如何理解現(xiàn)代保險的三大功能之間的關(guān)系？答案：（1）保險的三大功能是指經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能；（2）保險的三大功能是一個有機(jī)聯(lián)系、相互作用的

4、整體。其中，保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區(qū)別于其它行業(yè)的最根本的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能實現(xiàn)的基礎(chǔ)上才能充分發(fā)揮。5保險在微觀經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？答案：指定教材P35。 保險在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用主要是指保險作為經(jīng)濟(jì)單位或個人風(fēng)險管理的財務(wù)手段所產(chǎn)生的對微觀主體的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。具體體現(xiàn)在以下幾個方面： （一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)；（二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；（三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險管理；（四）有利于安定人民生活；（五）有利于民事賠償責(zé)任的履行。

5、6保險在宏觀經(jīng)濟(jì)中有哪些作用？答案：指定教材P36-37。 保險在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險功能的發(fā)揮對全社會和國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。具體表現(xiàn)在以下幾個方面： （一）保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行；（二）推動商品的流通和消費；（三）推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化；（四）有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)；（五）增加外匯收入，增強(qiáng)國際支付能力；（六）動員國際范圍內(nèi)的保險基金。8商業(yè)保險的構(gòu)成要素有哪些？答案：指定教材P40。 （1）專營機(jī)構(gòu)。保險公司是商業(yè)保險專營機(jī)構(gòu)的主要形態(tài)。（2）保險合同。保險合同規(guī)定著保險人與投保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。（3）保險利益，保險利益是指投保恩對保險標(biāo)的必須具有法律

6、上認(rèn)可的利益。（4）大數(shù)法則。這是商業(yè)保險經(jīng)營的科學(xué)依據(jù)。（5）保險基金。保險基金主要是由保險公司的實收資本和歷年的以收抵支后的結(jié)余及保險公司的責(zé)任準(zhǔn)備金構(gòu)成，它決定保險公司的承保能力，是保險公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)。9如何理解保險商品交換的特點？答案：指定教材P41。 （1）契約性。在保險市場上以貨幣作為支付手段的保險契約（保險單）買賣，是保險商品交換的唯一方式。（2）期限性。投保人或被保險人在購買保險單后，一方面開始在觀念上消費保險的使用價值，另一方面他作為保險的或有債權(quán)人直至保單的自然終止或履約終止，說明了保險商品交易不是瞬間完成的，而是一個有期限的交易過程。（3）條件性。保險商品購買的條件性

7、，要求購買者必須對投保標(biāo)的具有保險利益，不具有保險利益的就不能為保險商品的購買行為。（4）諾承性。一般商品交易通常都是實踐性交易，而保險商品交易則是諾承性交易，保險交易雙方是以合同條款的形式來約定彼此的權(quán)利和義務(wù)。10試比較商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。答案：指定教材P42。 （1）實施方式不同，商業(yè)保險一般是自愿保險，而社會保險是強(qiáng)制性保險。（2）舉辦主體不同。商業(yè)保險一般都專營的保險公司舉辦，遵行等價有償?shù)纳虡I(yè)原則；社會保險一般由政府舉辦，以安定社會為目的的非營利性保險。（3）保費來源不同。商業(yè)保險的保險費由投保人繳納，社會保險的保險費一般由雇主和雇員一起承擔(dān)，各承擔(dān)不同的比例。（4）保險金額

8、不同。商業(yè)保險中的財產(chǎn)保險金額由保險利益的價值決定，人身保險的保險金額由投保人的需要及其支付能力決定。而社會保險的保險金額石油國家統(tǒng)一規(guī)定的，一般只能保證基本的生活費、基本的醫(yī)療保健費用。11試比較商業(yè)保險與政策性保險的區(qū)別。答案：指定教材P42-43。 （1）舉辦主體不同。商業(yè)保險可以國營、公營、私營，而政策性保險一般都由專門成立的專業(yè)保險公司承保。（2）經(jīng)營目標(biāo)不同。商業(yè)保險公司以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，政策性保險公司雖然也要求核算，但必須兼顧甚至注重社會的宏觀經(jīng)濟(jì)效益，在虧損項目上有財政給予適度支持或兜底。（3）承保機(jī)制。商業(yè)保險的品種多，可由投保人任意選擇，同時在保險利益的價值范圍內(nèi)由投

9、保人自己決定投保金額，甚至保險費率亦可談判。經(jīng)濟(jì)政策性保險澤不同，它有特定的險種、單一費率，保險人為了防止逆選擇，還要求投保人將政策性保險項目的所有對象都必須投保，這種做法近乎以經(jīng)濟(jì)手段強(qiáng)制投保，從而達(dá)到有效消除逆選擇因素的目的。12試比較商業(yè)保險與儲蓄的區(qū)別。答案：指定教材P43。 （1）經(jīng)濟(jì)范疇不同。儲蓄是屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，可以單獨、個別地進(jìn)行，儲蓄作為經(jīng)濟(jì)生活中的后備，是自助行為。保險是獨立于貨幣信用之外的另一個范疇，必須依賴多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個人才能實現(xiàn)，是一種聯(lián)合互助的行為。（2）需求動機(jī)不同。儲蓄需求的動機(jī)一般是基于購買準(zhǔn)備、支付準(zhǔn)備和預(yù)防準(zhǔn)備，這些需求一般在時間和數(shù)量

10、上都可以確定。而保險的需求則是基于特定事故發(fā)生與否的不確定性，發(fā)生時間和損失程度的不確定性。（3）權(quán)利主張不同。儲蓄是以存款自愿、取款自由為原則，存款人對自己的存款有完全的主張權(quán)，保險貫徹投保自愿、退保自由原則，保險人的主張權(quán)要受到保險合同條件的約束。（4）運行機(jī)制不同。儲蓄行為主要受諸如利息率、物價水平及流動性偏好等因素影響，而且無需特殊的技術(shù)進(jìn)行計算。保險行為主要受危險損失的不確定影響，而且需要特殊的技術(shù)。13試比較商業(yè)保險與救濟(jì)的區(qū)別。答案：指定教材P44。 （1）權(quán)利義務(wù)不同。救濟(jì)是一種基于人道主義的無償援助行為，沒有對應(yīng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；而保險合同是雙務(wù)合同，要求合同雙方必須權(quán)利義務(wù)相

11、等。（2）給付對象不同。救濟(jì)的對象往往事先不能確定，且相當(dāng)廣泛，而保險的保障對象都是在合同中實現(xiàn)確定的被保險人或保險金受領(lǐng)人。（3）主張權(quán)利不同。救濟(jì)的數(shù)量可多可少，形式多種多樣，接受救濟(jì)者無權(quán)提出自己的主張，而保險金的賠付或給付必須嚴(yán)格按照合同履約，被保險人可按合同的約定主張對保險金的請求權(quán)。14如何理解保險合同自身的特點?答案：指定教材P51-52。 （1）雙務(wù)性。保險合同雙方有享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，投保人負(fù)有按約定繳付保險費的義務(wù)，而保險人則負(fù)有在保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務(wù)。（2）射幸性。保險合同具有機(jī)會性的特點，保險合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上，在財產(chǎn)

12、保險中表現(xiàn)尤為明顯。（3）補(bǔ)償性。這主要是對財產(chǎn)保險合同而言的，即保險人對投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補(bǔ)償，賠償不能高于損失的數(shù)額。（4）條件性。只有保險合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)，反之則不履行其義務(wù)。（5）附和性。保險人依照一定的規(guī)定，制定出保險合同的基本條款；投保人依照該條款，或同意接受，或不同意投保，一般沒有修改某項條款的權(quán)利。（6）個人性。主要體現(xiàn)在財產(chǎn)保險合同中，投保人在轉(zhuǎn)讓自己的財產(chǎn)的同時，不能同時轉(zhuǎn)讓其保險合同，除非經(jīng)過保險公司的同意。15試比較財產(chǎn)保險合同與人身保險合同的區(qū)別。答案：指定教材P53。 （一）合同主體不同。財產(chǎn)保險合同

13、主體包括保險人、投保人和被保險人，大多數(shù)情況下投保人和被保險人是同一人；而人身保險合同還包括受益人，人身保險主體結(jié)構(gòu)情況比財產(chǎn)保險復(fù)雜（二）理論依據(jù)不同。財產(chǎn)保險合同是以損害補(bǔ)償為理論基礎(chǔ)的，而人身保險合同不適用補(bǔ)償原則。16保單所有人在人身保險合同中有何特殊意義？其有哪些權(quán)利？答案：指定教材P60。 人身保險特別是人壽保險合同大多具有儲蓄性特征，以及許多場合所有人與受益人并不是同一個人。人壽保險合同中沒有所有人，容易導(dǎo)致現(xiàn)實生活中的一些不必要的糾紛。保單所有人的權(quán)利包括：變更受益人；領(lǐng)取退保金；領(lǐng)取保單紅利；以保單作為抵押品進(jìn)行借款；在保單現(xiàn)金價值的限額內(nèi)申請貸款；放棄或出售保單的一項或多項

14、權(quán)利；指定新的所有人。17簡述人身保險合同中受益人的構(gòu)成要件？答案：指定教材P60。 第一，受益人是享有賠償請求權(quán)的人。第二，受益人是由保單所有人所指定的人。18人身保險合同的受益人與繼承人有何區(qū)別？答案：指定教材P61。 受益人與繼承人都在他人死亡后受益，但是兩者的性質(zhì)是不同的。受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割權(quán)，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險金償還被保險人生前債務(wù)的義務(wù)，但如果是繼承人的話，則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)由為被繼承人償還生前債務(wù)的義務(wù)。19作為保險合同基本條款之一，保險金額有何重要意義？答案：指定教材P62。 保險金額是保險人的責(zé)任限額，涉及到保險

15、人與投保人（被保險人、受益人）之間的權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。對于保險人來說，保險金額既是收取保費的計算標(biāo)準(zhǔn)，也是補(bǔ)償給付的最高限額；對于投保人來說，保險金額既是繳納保險費的依據(jù)，也是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。因此，保險金額對于正確計算保費、進(jìn)行保險給付、穩(wěn)定合同關(guān)系等都具有重要的意義。20保費收據(jù)與財產(chǎn)保險中的暫保單有何差異？答案：指定教材P65。 保費收據(jù)是在人壽保險中使用的、在保險公司發(fā)出正式保單之前出具的一個文件。與財產(chǎn)保險主要的差異表現(xiàn)在：暫保單在出具時即完全生效，并持續(xù)有效至正式保單送達(dá)時為止。而保費收據(jù)只是投保人繳納保費（通常是首期保費）和可能獲得預(yù)期保障的證據(jù)，這種預(yù)期的保險保障通

16、常取決于一些事先規(guī)定的先決條件，如果不存在這些先決條件，保險人不承擔(dān)任何保險責(zé)任。21當(dāng)投保人未能依照合同規(guī)定履行繳納保險費的義務(wù)時，會有何法律后果？答案：指定教材P66。 第一，在約定保費按時繳納為保險合同生效要件的場合，保險合同不生效；第二，在財產(chǎn)保險合同中，保險人可以請求投保人繳納保險費及延遲利息，也可以終止保險合同。第三，在人身保險合同中，如果投保人未按約定期限（包括寬限期在內(nèi)）繳納保費，保險人應(yīng)進(jìn)行催告。投保人應(yīng)在一定期限內(nèi)繳納保險費，否則保險合同終止。22為何保險合同中要規(guī)定除外責(zé)任？答案：指定教材P68。 第一，避免保險人遭受重大損失。第二，限制對非偶然事故的賠償。第三，避免逆選

17、擇。23簡述保險合同中除外責(zé)任的主要內(nèi)容。答案：指定教材P68。 除外責(zé)任通常要就地點、風(fēng)險、財產(chǎn)和損失等方面做出明確的限制。具體包括：第一，除外地點，對承保風(fēng)險的地點作出特殊的規(guī)定；第二，除外風(fēng)險；第三，除外財產(chǎn)；第四，除外損失。24簡述保險人履行賠償給付義務(wù)的主要內(nèi)容。答案：指定教材P69。 保險人履行賠償責(zé)任的義務(wù)主要包括賠償金的內(nèi)容和賠償金的支付方式。其中，賠償金的內(nèi)容包括三個方面：第一，賠償給付金額；第二，施救費用；第三，為了確定保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失所支付的受損標(biāo)的的檢驗、估價、出售的合理費用。25為什么保險合同產(chǎn)生爭議時要作有利于被保險人的解釋？答案：指定教材P74。 因為保險合同

18、是附和性合同，有很強(qiáng)的專業(yè)性。在訂立保險合同時，一般來說，投保方只能表示接受或不接受保險人事先已經(jīng)擬定好的條款。有些專業(yè)性的術(shù)語不是一般人能夠完全理解的。為了避免保險人利用其有利地位侵害投保方的利益，各國普遍使用這一原則來解決保險合同當(dāng)事人之間的爭議。26簡述保險利益的構(gòu)成要件。答案：指定教材P78-79。 （1）保險利益必須是合法的利益。投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利益必須是法律認(rèn)可并受到法律保護(hù)的利益，違法行為所產(chǎn)生的利益不能成為保險利益。（2）保險利益必須是確定的利益，包括已經(jīng)確定和能夠確定的利益，即現(xiàn)有的利益和預(yù)期利益。（3）保險利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的利

19、益價值必須能夠用貨幣衡量。27簡述堅持保險利益原則的意義答案：指定教材P79-80。 （一）規(guī)定保險保障的最高限度。為了使被保險人能夠得到足夠的、充分的補(bǔ)償，又不會由于保險而獲得額外的利益，就必須以投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的保險利益作為保險保障的最高限度。（二）防止道德危險的發(fā)生。如果沒有要求保險利益，標(biāo)的受損對投保人來說不僅沒有遭受損失，相反還可以獲得保險賠款，就可能誘發(fā)為謀取保險賠款而故意破壞保險標(biāo)的的道德危險。（三）區(qū)別保險與賭博的標(biāo)準(zhǔn)。28簡述人身保險中保險利益的來源答案：指定教材P81。 第一，人身關(guān)系，投保人以自己的生命和身體作為保險標(biāo)的。第二，親屬關(guān)系，指投保人的配偶、子

20、女、父母等家庭成員。第三，雇傭關(guān)系，由于企業(yè)或雇主與其雇員之間具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，因而企業(yè)或雇主對雇員具有保險利益。第四，債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益。29對比分析財產(chǎn)保險與人身保險對保險利益時效的不同要求。答案：指定教材P82。財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，而且要求保險利益在保險有效期內(nèi)始終存在， 特別是在保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。如果投保人或被保險人在訂立合同是具有保險利益，但在保險合同履行過程中失去保險利益，則保險合同隨之失效，保險人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。但根據(jù)國際慣例，在海上保險中隊保險利益的要求有所例外，不要求投保人在訂立合同

21、是具有保險利益，只要求被保險人在保險標(biāo)的遭受損失時，必須具有保險利益。人身保險則著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，保險合同生效后，就不再追究投保人對被保險人的保險利益問題，法律允許人身保險合同的保險利益發(fā)生變化，合同效力仍然保持。30為什么在保險實踐中，最大誠信原則更多的體現(xiàn)在對投保人或被保險人的要求上？答案：指定教材P84。 因為投保人和被保險人對保險標(biāo)的的情況最為了解，其之所以要求投保就是意識到危險的存在，欲把標(biāo)的的危險轉(zhuǎn)嫁給保險人。而對保險人來說，由于保險標(biāo)的的廣泛性和復(fù)雜性，對保險標(biāo)的的具體情況除了調(diào)查所得以外，了解甚少，主要是根據(jù)投保人的陳述來決定是否承保、如

22、何承保以及適用的費率。如果投保人陳述不實或有意欺騙，將會誤導(dǎo)保險人做出錯誤的決策，從而損害保險人的利益，所以特別要求投保人或被保險人遵守最大誠信原則。31試列舉在人身保險中投保人或被保險人違反告知義務(wù)的情況及其法律后果。答案：指定教材P86-87。 投保人或被保險人違反告知義務(wù)的情形有：由于疏忽而未告知，或者對重要事實誤認(rèn)為不重要而未告知；誤告，由于對重要事實認(rèn)識的局限，包括不知道、了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，但并非故意欺騙；隱瞞，明知某些事實會影響保險人承保的決定或承保的條件而故意不告知；欺詐，即懷有不良企圖，捏造事實，故意做不實告知。 法律后果：解除保險合同；不承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任；

23、退還保險費或按比例減少保險金。32簡述人身保險中投保人對被保險人年齡申報不實的具體情況及其保險人的處理方式。答案：指定教材P87。投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。處理方式：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。33試述構(gòu)成保險人默

24、示棄權(quán)的幾種主要行為。答案：指定教材P88。第一，投保人未按照繳納保險費，或違背其他約定的義務(wù)，保險人原本有權(quán)解除合同，但卻在已知該種情形的情況下仍然接受投保人逾期交付的保險費，則證明保險人有繼續(xù)維持合同的意思表示，因此，其本應(yīng)享有的合同解除權(quán)或抗辯權(quán)視為放棄。第二，被保險人違反防災(zāi)減損義務(wù)，保險人可以解除保險合同，但在已知該事實的情況下并沒有解除保險合同，而是指示被保險人采取必要的防災(zāi)減損措施，該行為可視為保險人放棄合同解除權(quán)。第三，投保人、被保險人或受益人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)于約定或法定的時間內(nèi)通知保險人。但投保人、被保險人或受益人逾期通知而保險人仍接受，可視為保險人對逾期通知抗辯權(quán)的放棄

25、。第四，在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險增加，保險人有權(quán)解除合同或者請求增加保險費，當(dāng)保險人請求增加保險費或者繼續(xù)收取保險費時，則視為保險人放棄合同的解除權(quán)。34在保險合同糾紛的訴訟中，哪些情況下保險人將被禁止反言？答案：指定教材P88-89。第一，保險人明知訂立的保險合同有違背條件、無效、失效或其他可解除的原因，仍然向投保人簽發(fā)保險單，并收取保險費。第二，保險代理人就投保申請書及保險單上的條款作錯誤地解釋，使投保人或被保險人信以為真而進(jìn)行投保。第三，保險代理人代替投保人填寫投保申請書，為使投保人申請容易被保險人接受，故意將不實的事項填入投保申請書，或隱瞞某些事項，而投保人在保險單上簽名時不知

26、其虛偽。第四，保險人或其代理人表示已按照被保險人的請求完成應(yīng)當(dāng)由保險人完成的某一行為，而事實上并未實施，如保險單的批注、同意等，致使投保人或被保險人相信業(yè)已完成。35為什么損失補(bǔ)償原則不適于人身保險？答案：指定教材P94。 由于人身保險的保險標(biāo)的是無法估價的人的生命或身體機(jī)能，其保險利益也是無法估價的。被保險人發(fā)生傷殘、死亡等事件，給其本人及家庭所帶來的經(jīng)濟(jì)損失和精神上的痛苦都不是保險金所能彌補(bǔ)得了的，保險金只能在一定程度上幫助被保險人及其家庭緩解由于保險事故的發(fā)生而帶來的經(jīng)濟(jì)困難，幫助其擺脫困境，給予精神上的安慰。人身保險合同不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同，保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付保險費的能力來確定的。當(dāng)保險事故和保險事件發(fā)生時，保險人按照雙方約定的金額給付。所以，損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險。36在財產(chǎn)保險中為什么要堅