他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案

1、 20152015年年8 8月月他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù) 服務(wù)方案服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案管理模式與相關(guān)法律法規(guī)管理模式與相關(guān)法律法規(guī)市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式營銷要點營銷要點他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案管理模式與相關(guān)法律法規(guī)管理模式與相關(guān)法律法規(guī)購買購買收益分配收益分配設(shè)立和管理設(shè)立和管理理財產(chǎn)品銀行投資投資獲取收益獲取收益?zhèn)⒒?、信托計劃、資管計劃等等投資標(biāo)的管理人交通銀行托管人簽署托管協(xié)議，簽署托管協(xié)議，約定托管事項約定托管事項理財客戶個人及機構(gòu)客戶托管賬戶他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -管理

2、模式管理模式5 關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)發(fā)（銀監(jiān)發(fā)2009 65號號)-理財產(chǎn)品應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管。 關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知問題的通知（銀監(jiān)發(fā)（銀監(jiān)發(fā) 201191號號 ）-每個理財計劃應(yīng)建立托管的明細賬。每個理財計劃應(yīng)建立托管的明細賬。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -法律法規(guī)法律法規(guī)6 關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的關(guān)于規(guī)范商業(yè)

3、銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知通知 （銀監(jiān)發(fā)（銀監(jiān)發(fā)20138號號 )每個理財產(chǎn)品進行獨立的投資管理；每個理財產(chǎn)品建立投資明細賬，確保投資資產(chǎn)逐項清晰明確；對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。非標(biāo)資產(chǎn)比例限制：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4之間孰低者為上限。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -法律法規(guī)法律法規(guī)7 關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開立證券賬戶有關(guān)事項的通關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開立證券賬戶有關(guān)事項的通知知每一個銀行理財產(chǎn)品可以在滬深交

4、易所各開立一個證券賬戶。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在開戶時應(yīng)出具承諾函。承諾所開立的證券賬戶僅用于參與證券交易所標(biāo)準(zhǔn)化債券、信貸資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等固定收益類產(chǎn)品的投資,不得用于法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章禁止或限制的證券投資行為。 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開立證券賬戶的名稱為“商業(yè)銀行名稱理財產(chǎn)品名稱”他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -法律法規(guī)法律法規(guī)8 中國人民銀行金融市場司關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進中國人民銀行金融市場司關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進入銀行間債券市場有關(guān)事項的通知（銀市場入銀行間債券市場有關(guān)事項的通知（銀市場【2014】1號）號） 申請在銀行間債券市場開立債券賬戶的理財產(chǎn)品應(yīng)

5、以單只理財產(chǎn)品的名義開立，但理財產(chǎn)品由非本行的第三方托管人獨立托管的，也可以理財產(chǎn)品系列或理財產(chǎn)品組合的名義開戶。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -法律法規(guī)法律法規(guī)9 中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)關(guān)事項的通知（銀監(jiān)發(fā)201435號）號）銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）應(yīng)按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等其他銀行業(yè)金融機構(gòu)進行事業(yè)部制改革，依照本通知執(zhí)行。中國進出口

6、銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、外國銀行分行開展理財業(yè)務(wù)參照本通知執(zhí)行。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -法律法規(guī)法律法規(guī)他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況市場形勢與業(yè)務(wù)發(fā)展情況他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場形勢市場形勢銀行理財規(guī)?？焖僭鲩L銀行理財規(guī)?？焖僭鲩L2013年全行業(yè)發(fā)行銀行理財產(chǎn)品約4.5萬只； 2013年底全行業(yè)理財產(chǎn)品余額超10萬億元；2014年全行業(yè)發(fā)行理財產(chǎn)品約5.5萬只；2014年底全行業(yè)理財產(chǎn)品余額超15萬億元；他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場形勢市場形勢城商行、外資

7、、農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)展速度加快城商行、外資、農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)展速度加快截至2014年末，全國共有525家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)，其中，2014年新增98家。2014年，城商行發(fā)行產(chǎn)品資金余額約1.7萬億元，市場占比為11.32%；農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)行產(chǎn)品資金余額約0.46萬億元，市場占比為3.06%；外資銀行發(fā)行產(chǎn)品資金余額約0.39萬億元，市場占比為2.6%。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場形勢市場形勢熱點熱點銀證、銀基、銀信等創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展銀證、銀基、銀信等創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展通過券商資管，基金公司子公司資管，信托等通過券商資管，基金公司子公司資管，信

8、托等投向更靈活投向更靈活他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場形勢市場形勢熱點熱點銀行理財管理計劃發(fā)行銀行理財管理計劃發(fā)行商業(yè)銀行理財直接融資工具業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點操作細則商業(yè)銀行理財直接融資工具業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點操作細則 交通銀行人民幣理財管理計劃2013年第一期。 國開2013002號銀行理財管理計劃。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)資格業(yè)務(wù)資格16他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)發(fā)展情況本行本行理財理財產(chǎn)品產(chǎn)品總行托管部直接與總行資管部進行總行托管部直接與總行資管部進行

9、業(yè)務(wù)對接業(yè)務(wù)對接。 目前我行理財產(chǎn)品日均規(guī)模超過萬目前我行理財產(chǎn)品日均規(guī)模超過萬億元。億元。他行他行理財理財產(chǎn)品產(chǎn)品主要客戶：江蘇銀行（約主要客戶：江蘇銀行（約120120億億) )；武漢；武漢農(nóng)商行（約農(nóng)商行（約5353億）；廣西北部灣銀行等，億）；廣西北部灣銀行等，總規(guī)模約兩百億。總規(guī)模約兩百億。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)發(fā)展情況他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品歸集資金保管歸集資金保管服務(wù)服務(wù)保管戶作為客戶所有理財產(chǎn)品進行投保管戶作為客戶所有理財產(chǎn)品進行投資交易的過渡賬戶；資交易的過渡賬戶；合并登記所有

10、產(chǎn)品的資金流水賬；合并登記所有產(chǎn)品的資金流水賬；僅按照指令的要求劃撥資金。僅按照指令的要求劃撥資金。他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式關(guān)于開展銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的通知（交銀托管關(guān)于開展銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的通知（交銀托管201418號）號）銀行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)可以分為銀行理財產(chǎn)品（明細賬）和銀行理財產(chǎn)品（會計核算）兩種模式下發(fā)銀行理財產(chǎn)品托管協(xié)議下發(fā)交通銀行他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)操作指引21資金劃付出具托管報告根據(jù)協(xié)議規(guī)定，及時審核付款指令并進行資金劃撥根據(jù)協(xié)議規(guī)定，及時審

11、核付款指令并進行資金劃撥(不參與證券交收不參與證券交收)賬戶管理根據(jù)理財產(chǎn)品特點，為其開立銀行托管帳戶根據(jù)理財產(chǎn)品特點，為其開立銀行托管帳戶,其他投其他投資賬戶由客戶自行開立資賬戶由客戶自行開立。建立托管明細賬根據(jù)協(xié)議規(guī)定，為理財產(chǎn)品的不同組合建立資金明細根據(jù)協(xié)議規(guī)定，為理財產(chǎn)品的不同組合建立資金明細賬和投資明細賬。賬和投資明細賬。 定期出具托管報告定期出具托管報告（四）托管服務(wù)內(nèi)容（四）托管服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管安全保管理財產(chǎn)品托管賬戶內(nèi)的資金安全保管理財產(chǎn)品托管賬戶內(nèi)的資金會計核算對理財產(chǎn)品相關(guān)組合的資產(chǎn)、負債、收益變動情況，對理財產(chǎn)品相關(guān)組合的資產(chǎn)、負債、收益變動情況，通過估值系統(tǒng)進行核算，并

12、對核算（估值）結(jié)算的通過估值系統(tǒng)進行核算，并對核算（估值）結(jié)算的準(zhǔn)確性進行核查。（準(zhǔn)確性進行核查。（增值服務(wù)）增值服務(wù)）他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案市場營銷23他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場市場營銷營銷他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案他行理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)服務(wù)方案- -市場營銷市場營銷沒有托管資格沒有托管資格的銀行的銀行城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社政策性銀行政策性銀行目標(biāo)客戶有托管資格的銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、華夏、光大、有托管資格的銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、華夏、光大、招商、中信、民生、興業(yè)、浦發(fā)、北京、深發(fā)展、廣發(fā)、郵儲、上海、招商、中信、民生、興業(yè)、浦發(fā)、北京、深發(fā)展、廣發(fā)、郵儲、上海、渤海、寧波、浙商、恒豐、包商、徽商、廣州農(nóng)商行、杭州、南京等渤海、寧波、浙商、恒豐、包商、徽商、廣州農(nóng)商行、杭州、南京等 加強理財資金托管加強理財資金托管業(yè)務(wù)與其他銀銀合業(yè)務(wù)與其他銀銀合作業(yè)務(wù)的交叉銷售作業(yè)